Se marier n’est pas toujours la solution pour tous les couples. Environ la moitié de la population adulte américaine n’est pas mariée. Vous pourriez penser que lorsqu’il s’agit de vos finances, le mariage est un meilleur choix.
Un partenariat domestique a également ses avantages. Les différences financières entre un mariage et un partenariat domestique sont nombreuses, et chacun a ses propres avantages. Ce qui vous convient le mieux dépend de vos préférences et de votre situation.
Les avantages du mariage
Le mariage présente de nombreux avantages financiers. Par exemple, votre retraite pourrait en bénéficier. Les partenaires mariés ont accès à un IRA de conjoint, et peuvent transférer l’IRA d’un conjoint dans le leur au décès du partenaire.
Les couples mariés peuvent également transférer un montant illimité d’actifs l’un à l’autre, sans droits de donation ou de succession (bien que certains États soient exemptés). Et, si vous prévoyez de donner de l’argent à votre famille à l’avenir, votre exemption de droits de donation est doublée, à 30 000 $ au lieu de 15 000 $.
Si vous êtes marié et que votre conjoint décède sans testament, vous êtes beaucoup mieux loti que si vous étiez en partenariat domestique. Les partenaires domestiques peuvent ne pas être admissibles à des prestations de décès, de pension ou de survivant si votre partenaire décède.
Impôts et divorce
La saison des impôts peut également adoucir l’affaire du mariage, car il y a plusieurs avantages fiscaux à attacher le nœud. Votre déduction standard est maintenant le double de ce qu’elle était en tant que particulier. En tant que couple marié, vous êtes également admissible à une grande exclusion de vente de maison.
Mais gardez à l’esprit qu’une fois que vous êtes marié et que vous déclarez des impôts conjointement, vous pouvez finir par passer à une tranche d’imposition supérieure, ce qui se traduit par une facture fiscale plus importante.
Si vous êtes légalement marié, vous serez également mieux protégé financièrement en cas de divorce, car vous aurez droit à la division des biens matrimoniaux, ainsi qu’à une éventuelle pension alimentaire pour le conjoint. Vous serez également probablement admissible à une couverture dans le cadre du régime d’assurance maladie de votre conjoint, car il s’agit d’un avantage assez standard pour les couples mariés.
Avantages d’un partenariat domestique
Initialement formé pour fournir des avantages juridiques aux couples de même sexe, les partenariats domestiques s’appliquent également aux couples qui vivent ensemble ou aux couples de 62 ans et plus qui cohabitent, selon votre État. Les partenariats domestiques peuvent s’appliquer aux relations homosexuelles et hétérosexuelles.
Bien que certains employeurs (environ 25 % aux États-Unis) offrent des prestations de santé aux partenaires domestiques, ce n’est en aucun cas une norme. C’est pourquoi il s’agit d’un facteur important à prendre en compte, car acheter sa propre assurance maladie peut être coûteux.
Les partenaires évitent la pénalité fiscale liée au mariage, ce qui signifie que les couples qui gagnent à peu près la même chose sont généralement pénalisés au moment des impôts, car ils ont tendance à passer plus rapidement à une tranche d’imposition supérieure. Il ne faut pas la confondre avec la prime de mariage, dans laquelle l’un des conjoints gagne beaucoup moins que l’autre, ce qui retarde le saut de tranche d’imposition.
Difficultés du partenariat
Il peut être difficile dans un partenariat domestique, avec l’indisponibilité de certains des avantages dont bénéficient les couples mariés. Vous pourriez faire l’expérience d’un manque de couverture par l’assurance maladie de l’employeur de votre partenaire, et pas de prestations de survivant (à moins que vous ne viviez dans une ville très libérale comme New York City)
Il y a aussi d’autres préoccupations financières pour les couples non mariés, comme le manque de protection juridique quand il s’agit d’actifs ou de biens communs et les problèmes potentiels d’impôt sur le revenu.
Peut-être que le plus gros inconvénient d’un partenariat domestique, cependant, est que les droits au sein d’un tel partenariat varient tellement selon les États. Certains États – comme la Californie, le New Jersey, le Colorado, le Maine, le Maryland, le Nevada, l’Oregon, Washington, Hawaï, le district de Columbia et le Wisconsin – reconnaissent les partenariats domestiques. D’autres, en revanche, ne le font pas.
Il faut noter que les règles varient également selon les villes. L’absence de droits de partenariat domestique peut souvent avoir un effet important sur vos finances, c’est donc un point important à considérer.
Pensées finales
Que vous soyez dans un mariage ou un partenariat domestique, être sur la même page que votre partenaire en termes d’argent est un aspect important de la gestion de vos finances. Un conseil : vous devrez peut-être aussi changer votre façon de voir l’argent lorsque vous vous marierez.
Vous pouvez aussi tenir compte des conseils suivants : essayer de créer un budget familial est une excellente première étape. Il est également judicieux de discuter si vous allez combiner les comptes bancaires ou les garder séparés. La formation d’un fonds d’urgence, la planification de la retraite et la formation d’un plan de succession sont d’autres mesures à prendre lorsque vous êtes dans une relation officielle (mais assurez-vous de garder à l’esprit les droits de succession potentiels avec ce dernier).