Gifte är inte alltid lösningen för alla par. Ungefär hälften av USA:s vuxna befolkning är ogifta. Du kanske tror att när det gäller din ekonomi är äktenskap ett bättre val.
Ett inhemskt partnerskap har också sina fördelar. De ekonomiska skillnaderna mellan ett äktenskap och ett inhemskt partnerskap är många, och var och en har sina egna fördelar. Vilket som är rätt för dig beror på dina preferenser och omständigheter.
Fördelar med äktenskap
Det finns många ekonomiska fördelar med äktenskap. För det första kan din pensionering gynnas. Gifta partners har tillgång till en IRA för makar och kan överföra en makes IRA till sin egen vid partnerns död.
Gifta par kan också överföra en obegränsad mängd tillgångar till varandra, utan gåvo- eller arvsskatt (även om vissa stater är undantagna). Och om du planerar att ge din familj pengar i framtiden är ditt undantag från gåvoskatt fördubblat, till 30 000 dollar i stället för 15 000 dollar.
Om du är gift och din make/maka avlider utan testamente har du det mycket bättre ställt än om du hade ingått i ett inhemskt partnerskap. Inhemska partners är kanske inte berättigade till dödsfalls-, pensions- eller efterlevandeförmåner om din partner avlider.
Skatter och skilsmässa
Skattesäsongen kan också försöta äktenskapsaffären eftersom det finns flera skattefördelar med att knyta äktenskapet. Ditt standardavdrag är nu dubbelt så stort som det var som privatperson. Som gifta par är ni också berättigade till ett stort undantag för försäljning av bostäder.
Men tänk på att när ni väl är gifta och deklarerar gemensamt kan det sluta med att ni flyttas upp i en skatteklass, vilket innebär en större skattesumma.
Om ni är juridiskt gifta kommer ni också att vara bättre ekonomiskt skyddade i händelse av en skilsmässa, eftersom ni kommer att ha rätt till delning av giftorättstillgångarna samt eventuellt underhållsbidrag till make/maka. Du kommer också sannolikt att kvalificera dig för att omfattas av din makes sjukförsäkring, eftersom detta är en ganska vanlig förmån för gifta par.
Fördelar med ett inrikes partnerskap
Originellt bildades inrikes partnerskap för att ge rättsliga förmåner till samkönade par, men det gäller också par som bor tillsammans eller par som är 62 år eller äldre och som lever i samboförhållande, beroende på vilken delstat du tillhör. Inhemska partnerskap kan gälla både samkönade och heterosexuella förhållanden.
Och även om vissa arbetsgivare (cirka 25 % i USA) erbjuder hälsoförmåner till inhemsk partner är det ingalunda en standard. Därför är detta en viktig faktor att ta hänsyn till, eftersom det kan vara dyrt att köpa en egen sjukförsäkring.
Partnerspar undviker äktenskapsskattestraffet, vilket innebär att par som tjänar ungefär lika mycket generellt sett straffas i skattetider, eftersom de tenderar att snabbare flytta upp i en skatteklass. Det ska inte förväxlas med äktenskapsbonus, där den ena maken tjänar betydligt mindre än den andra, vilket fördröjer skatteklasshoppet.
Partnerskapssvårigheter
Det kan vara tufft i ett inhemskt partnerskap, med otillgänglighet till vissa av de förmåner som gifta par får. Du kan uppleva en brist på täckning genom din partners arbetsgivarstödda sjukförsäkring och inga efterlevandeförmåner (om du inte bor i en mycket liberal stad som New York City)
Det finns också andra ekonomiska bekymmer för ogifta par, till exempel avsaknad av rättsligt skydd när det gäller gemensamma tillgångar eller egendom och potentiella inkomstskatteproblem.
Den kanske största nackdelen med ett inhemskt partnerskap är dock att rättigheterna inom ett sådant varierar så mycket från stat till stat. Vissa stater – till exempel Kalifornien, New Jersey, Colorado, Maine, Maryland, Nevada, Oregon, Washington, Hawaii, District of Columbia och Wisconsin – erkänner inhemska partnerskap. Andra gör det däremot inte.
Värt att notera – reglerna varierar också från stad till stad. Avsaknaden av rättigheter för inhemsk partnerskap kan ofta ha en stor effekt på din ekonomi, så detta är en viktig punkt att tänka på.
Sista tankar
Oavsett om du lever i ett äktenskap eller i ett inhemsk partnerskap är det en viktig aspekt av att sköta din ekonomi att vara på samma sida som din partner när det gäller pengar. Ett gott råd – du kan också behöva ändra din inställning till pengar när du gifter dig.
Du kan också överväga följande tips – att försöka skapa en familjebudget är ett bra första steg. Det är också klokt att diskutera om ni ska slå ihop bankkonton eller hålla dem åtskilda. Att bilda en nödfond, planera för pensionering och upprätta en bodelningsplan är andra steg att ta när ni befinner er i ett formellt förhållande (men se till att tänka på eventuella arvsskatter när det gäller det sistnämnda).