Avioliiton solmiminen ei aina ole ratkaisu jokaiselle parille. Noin puolet Yhdysvaltojen aikuisväestöstä on naimattomia. Saatat ajatella, että kun kyse on taloudesta, avioliitto on parempi valinta.
Kotitaloudellisessa parisuhteessa on myös etunsa. Avioliiton ja parisuhteen välillä on monia taloudellisia eroja, ja kummallakin on omat etunsa. Kumpi sopii sinulle, riippuu mieltymyksistäsi ja olosuhteistasi.
Avioliiton edut
Avioliitolla on monia taloudellisia etuja. Ensinnäkin eläkkeesi voi hyötyä. Aviopuolisoilla on mahdollisuus käyttää puolison IRA:ta, ja he voivat siirtää puolison IRA:n omaan IRA:hansa puolison kuoltua.
Vanhemmat parit voivat myös siirtää toisilleen rajoittamattoman määrän omaisuutta ilman lahja- tai perintöveroja (vaikkakin joissakin osavaltioissa se on vapautettu). Ja jos aiot lahjoittaa perheellesi rahaa tulevaisuudessa, lahjaverovapautus kaksinkertaistuu eli on 30 000 dollaria 15 000 dollarin sijasta.
Jos olet naimisissa ja puolisosi kuolee ilman testamenttia, olet paljon paremmassa asemassa kuin jos olisit parisuhteessa. Avopuolisot eivät välttämättä ole oikeutettuja kuolin-, eläke- tai perhe-etuuksiin, jos kumppanisi kuolee.
Verot ja avioero
Verokausi voi myös makeuttaa avioliittosopimusta, sillä avioliiton solmimisesta on useita verohyötyjä. Vakiovähennysoikeutesi on nyt kaksinkertainen verrattuna siihen, mitä se oli yksityishenkilönä. Naimisissa olevana pariskuntana olet myös oikeutettu suureen asunnonmyyntivähennykseen.
Mutta pidä mielessä, että kun olet naimisissa ja maksat veroja yhdessä, saatat siirtyä veroluokkaa ylemmäs, mikä tarkoittaa suurempaa verolaskua.
Jos olette laillisesti naimisissa, olette myös taloudellisesti paremmin suojattuja avioeron sattuessa, sillä teillä on oikeus aviovarallisuuden jakoon sekä mahdolliseen puolisotukeen. Olet todennäköisesti myös oikeutettu puolisosi sairausvakuutuksen piiriin, sillä tämä on melko tavanomainen etu aviopareille.
Kotimaisen parisuhteen edut
Alun perin muodostettu tarjoamaan oikeudellisia etuja samaa sukupuolta oleville pariskunnille, mutta kotimainen parisuhde koskee osavaltiostasi riippuen myös pariskuntia, jotka asuvat yhdessä, tai pariskuntia, jotka ovat vähintään 62-vuotiaita ja jotka elävät avoliitossa. Kotimainen parisuhde voi koskea sekä samaa sukupuolta olevia että heteroseksuaalisia parisuhteita.
Joskin jotkut työnantajat (noin 25 % Yhdysvalloissa) tarjoavat sairausetuuksia kotimaisten parisuhteiden osapuolille, se ei suinkaan ole standardi. Siksi tämä on tärkeä huomioon otettava tekijä, sillä oman sairausvakuutuksen ostaminen voi olla kallista.
Pariskunnat välttyvät avioliittoveroseuraamukselta, mikä tarkoittaa, että suunnilleen saman verran tienaavat pariskunnat joutuvat yleensä rangaistukseen verotusajankohtana, sillä heillä on taipumus siirtyä veroluokkaa nopeammin ylöspäin. Sitä ei pidä sekoittaa avioliittobonukseen, jossa toinen puoliso ansaitsee huomattavasti vähemmän kuin toinen, jolloin veroluokkahyppy viivästyy.
Kumppanuuden vaikeudet
Kotitaloudellisessa parisuhteessa voi olla hankalaa, sillä aviopuolisot eivät saa joitakin avioparien saamia etuja. Saatat kokea, että kumppanisi työnantajan kustantama sairausvakuutus ei kata sinua, etkä saa perhe-etuuksia (ellet asu hyvin vapaamielisessä kaupungissa, kuten New Yorkissa)
Puolisoilla, jotka eivät ole naimisissa, on myös muita taloudellisia huolenaiheita, kuten oikeussuojan puute, kun on kyse yhteisestä varallisuudesta tai omaisuudesta, ja mahdolliset tuloverokysymykset.
Perheellisen parisuhteen ehkä suurin haittapuoli on kuitenkin se, että parisuhteeseen liittyvät oikeudet vaihtelevat osavaltioittain niin suuresti. Joissakin osavaltioissa – kuten Kaliforniassa, New Jerseyssä, Coloradossa, Mainessa, Marylandissa, Nevadassa, Oregonissa, Washingtonissa, Havaijilla, District of Columbiassa ja Wisconsinissa – parisuhde tunnustetaan. Toiset taas eivät.
Huomionarvoista on, että säännöt vaihtelevat myös kaupungeittain. Kotimaisten parisuhdeoikeuksien puuttumisella voi usein olla suuri vaikutus raha-asioihin, joten tämä on tärkeä huomioida.
Loppuajatuksia
Olitpa sitten avioliitossa tai kotimaisten parisuhteiden parissa, on tärkeää, että olet kumppanisi kanssa samoilla linjoilla rahankäytön suhteen, sillä se on tärkeä osa raha-asioiden hallintaa. Sana viisaalle – saatat myös joutua muuttamaan ajattelutapaasi rahasta, kun menet naimisiin.
Voit myös harkita seuraavia vinkkejä – perheen yhteisen budjetin luominen on hyvä ensimmäinen askel. On myös viisasta keskustella siitä, yhdistättekö pankkitilit vai pidättekö ne erillään. Hätärahaston muodostaminen, eläkesuunnittelu ja perintösuunnitelman laatiminen ovat muita vaiheita, jotka kannattaa ottaa, kun olette virallisesti parisuhteessa (mutta muistakaa muistaa mahdolliset perintöverot jälkimmäisen kohdalla).