Il matrimonio non è sempre la soluzione per tutte le coppie. Circa la metà della popolazione adulta degli Stati Uniti non è sposata. Potreste pensare che quando si tratta delle vostre finanze, il matrimonio è una scelta migliore.
Anche una partnership domestica ha i suoi benefici. Le differenze finanziarie tra il matrimonio e la convivenza sono molte, e ognuno ha i suoi vantaggi. Quale sia la scelta giusta per voi dipende dalle vostre preferenze e circostanze.
I vantaggi del matrimonio
Ci sono molti vantaggi finanziari del matrimonio. Per esempio, la vostra pensione potrebbe beneficiarne. I partner sposati hanno accesso a un IRA coniugale, e possono trasferire l’IRA di un coniuge nel loro alla morte del partner.
Le coppie sposate possono anche trasferire una quantità illimitata di beni l’uno all’altro, senza tasse di donazione o di successione (anche se alcuni stati sono esenti). E, se pensate di regalare del denaro alla vostra famiglia in futuro, la vostra esenzione dall’imposta sulle donazioni è raddoppiata, a $30.000 invece di $15.000.
Se siete sposati e il vostro coniuge muore senza un testamento, state molto meglio che se foste in una partnership domestica. I partner domestici possono non essere idonei per la morte, la pensione o i benefici per i sopravvissuti se il vostro partner muore.
Tasse e divorzio
La stagione delle tasse può anche addolcire l’affare del matrimonio poiché ci sono diversi benefici fiscali nel legare il nodo. La vostra deduzione standard è ora il doppio di quella che era come individuo. Come coppia sposata, avete anche diritto a una grande esclusione per la vendita della casa.
Ma tenete a mente che una volta che siete sposati e presentate le tasse in comune, potreste finire per salire di fascia, il che si traduce in una fattura fiscale più grande.
Se siete legalmente sposati, sarete anche meglio protetti finanziariamente in caso di divorzio, in quanto avrete diritto alla divisione dei beni coniugali, così come al potenziale supporto coniugale. È anche probabile che si qualificano per la copertura sotto il piano di assicurazione sanitaria del vostro coniuge, come questo è un vantaggio abbastanza standard per le coppie sposate.
Vantaggi di una partnership domestica
Originariamente formato per fornire benefici legali alle coppie dello stesso sesso, partnership domestiche si applicano anche alle coppie che vivono insieme o coppie di età 62 e più anziani che convivono, a seconda del vostro stato. Le unioni domestiche possono essere applicate sia a relazioni omosessuali che eterosessuali.
Mentre alcuni datori di lavoro (circa il 25% negli Stati Uniti) offrono benefici sanitari ai partner domestici, non è affatto uno standard. Ecco perché questo è un fattore importante da considerare, dal momento che comprare la propria assicurazione sanitaria può essere costoso.
I partner evitano la penalità fiscale del matrimonio, il che significa che le coppie che guadagnano più o meno lo stesso generalmente vengono penalizzate durante il periodo delle tasse, in quanto tendono a salire più rapidamente di una fascia d’imposta. Non deve essere confuso con il bonus di matrimonio, in cui un coniuge guadagna significativamente meno dell’altro, ritardando così il salto di fascia fiscale.
Difficoltà di partnership
Può essere difficile in una partnership domestica, con l’indisponibilità di alcuni dei benefici che le coppie sposate ricevono. Potreste sperimentare una mancanza di copertura attraverso l’assicurazione sanitaria sponsorizzata dal vostro partner, e nessun beneficio per i superstiti (a meno che non viviate in una città molto liberale come New York City)
Ci sono anche altre preoccupazioni finanziarie per le coppie non sposate, come la mancanza di protezione legale quando si tratta di beni comuni o proprietà e potenziali problemi di imposte sul reddito.
Forse il più grande svantaggio di un’unione domestica, tuttavia, è che i diritti all’interno di un’unione variano così tanto da stato a stato. Alcuni stati – come California, New Jersey, Colorado, Maine, Maryland, Nevada, Oregon, Washington, Hawaii, il distretto di Columbia e Wisconsin – riconoscono le unioni domestiche. Altri, tuttavia, non lo fanno.
Degno di nota – le regole variano anche da città a città. La mancanza di diritti di convivenza può spesso avere un grande effetto sulle vostre finanze, quindi questo è un punto importante da considerare.
Pensieri finali
A prescindere dal fatto che siate in un matrimonio o in una convivenza, essere sulla stessa pagina con il vostro partner in termini di denaro è un aspetto importante della gestione delle vostre finanze. Parola d’ordine: potreste anche aver bisogno di cambiare la vostra mentalità sul denaro quando vi sposate.
Potete anche considerare i seguenti consigli: cercare di creare un budget familiare è un ottimo primo passo. È anche saggio discutere se unirete i conti bancari o li terrete separati. Formare un fondo di emergenza, pianificare la pensione, e formare un piano patrimoniale sono altri passi da fare quando siete in una relazione formale (ma assicuratevi di tenere a mente le potenziali tasse di successione con quest’ultimo).