Casarse no es siempre la solución para todas las parejas. Aproximadamente la mitad de la población adulta de EE.UU. no está casada. Es posible que piense que cuando se trata de sus finanzas, el matrimonio es una mejor opción.
Una pareja de hecho también tiene sus beneficios. Las diferencias económicas entre el matrimonio y la pareja de hecho son muchas, y cada una tiene sus propias ventajas. Lo que es correcto para usted depende de sus preferencias y circunstancias.
Ventajas del matrimonio
Hay muchos beneficios financieros del matrimonio. Por un lado, tu jubilación puede verse beneficiada. Las parejas casadas tienen acceso a una cuenta de jubilación conyugal y pueden transferir la cuenta de jubilación de su cónyuge a la suya cuando éste fallezca.
Las parejas casadas también pueden transferir una cantidad ilimitada de activos entre sí, sin impuestos sobre las donaciones o el patrimonio (aunque algunos estados están exentos). Además, si tiene previsto regalar dinero a su familia en el futuro, la exención del impuesto sobre donaciones se duplica, pasando a ser de 30.000 dólares en lugar de 15.000.
Si está casado y su cónyuge fallece sin haber hecho testamento, estará en una situación mucho mejor que si tuviera una pareja de hecho. Las parejas de hecho pueden no tener derecho a prestaciones por fallecimiento, pensión o supervivencia si su pareja fallece.
Impuestos y divorcio
La temporada de impuestos también puede endulzar el trato matrimonial, ya que hay varios beneficios fiscales de atar el nudo. Su deducción estándar es ahora el doble de lo que era como individuo. Como pareja casada, también puedes optar a una gran exclusión por venta de vivienda.
Pero ten en cuenta que, una vez casados y declarando impuestos conjuntamente, puedes acabar subiendo un tramo impositivo, lo que se traduce en una mayor factura fiscal.
Si estáis legalmente casados, también estaréis mejor protegidos económicamente en caso de divorcio, ya que tendréis derecho a la división de los bienes del matrimonio, así como a la posible manutención del cónyuge. También es probable que tenga derecho a la cobertura del plan de seguro médico de su cónyuge, ya que se trata de una prestación bastante habitual para las parejas casadas.
Ventajas de las parejas de hecho
Las parejas de hecho se crearon originalmente para proporcionar beneficios legales a las parejas del mismo sexo, pero también se aplican a las parejas que viven juntas o a las parejas de 62 años o más que cohabitan, dependiendo de su estado. Las parejas de hecho pueden aplicarse tanto a las relaciones homosexuales como a las heterosexuales.
Aunque algunos empleadores (alrededor del 25% en EE.UU.) ofrecen prestaciones sanitarias a las parejas de hecho, no es en absoluto una norma. Por eso es un factor importante a tener en cuenta, ya que contratar un seguro médico propio puede resultar caro.
Las parejas de hecho evitan la penalización fiscal por matrimonio, lo que significa que las parejas que ganan más o menos lo mismo suelen verse penalizadas a la hora de tributar, ya que tienden a subir de tramo impositivo más rápidamente. No debe confundirse con la bonificación por matrimonio, en la que uno de los cónyuges gana bastante menos que el otro, retrasando así el salto de tramo impositivo.
Dificultades de la pareja de hecho
Puede ser difícil en una pareja de hecho, con la falta de disponibilidad de algunos de los beneficios que reciben las parejas casadas. Es posible que no tengas cobertura a través del seguro médico patrocinado por el empleador de tu pareja, y que no haya prestaciones de supervivencia (a menos que vivas en una ciudad muy liberal como la ciudad de Nueva York)
También hay otras preocupaciones financieras para las parejas no casadas, como la falta de protección legal cuando se trata de activos o propiedades conjuntas y posibles problemas de impuestos sobre la renta.
Sin embargo, el mayor inconveniente de una pareja de hecho es que los derechos dentro de ella varían mucho según el estado. Algunos estados -como California, Nueva Jersey, Colorado, Maine, Maryland, Nevada, Oregón, Washington, Hawai, el Distrito de Columbia y Wisconsin- reconocen las parejas de hecho. Otros, sin embargo, no lo hacen.
Cabe destacar que las normas también varían según la ciudad. La falta de derechos de las parejas de hecho a menudo puede tener un gran efecto en sus finanzas, por lo que este es un punto importante a considerar.
Reflexiones finales
Independientemente de si usted está en un matrimonio o pareja de hecho, estar en la misma página con su pareja en términos de dinero es un aspecto importante de la gestión de sus finanzas. Un consejo: es posible que tenga que cambiar su mentalidad sobre el dinero cuando se case.
También puede tener en cuenta los siguientes consejos: intentar crear un presupuesto familiar es un gran primer paso. También es conveniente discutir si combinarán las cuentas bancarias o las mantendrán separadas. La creación de un fondo de emergencia, la planificación de la jubilación y la elaboración de un plan de sucesión son otras medidas que deben tomarse cuando se tiene una relación formal (pero asegúrese de tener en cuenta los posibles impuestos sobre la herencia en este último caso).