A házasságkötés nem minden pár számára jelent megoldást. Az Egyesült Államok felnőtt lakosságának nagyjából a fele nem házas. Azt gondolhatja, hogy ha a pénzügyeiről van szó, a házasság a jobb választás.
A házastársi kapcsolatnak is megvannak az előnyei. A házasság és az élettársi kapcsolat közötti pénzügyi különbségek számosak, és mindegyiknek megvannak a maga előnyei. Hogy melyik a megfelelő az Ön számára, az az Ön preferenciáitól és körülményeitől függ.
A házasság előnyei
A házasságnak számos pénzügyi előnye van. Egyrészt a nyugdíjazása is előnyös lehet. A házastársak hozzáférhetnek a házastársi IRA-hoz, és a partner halála esetén a házastárs IRA-ját átvezethetik a sajátjukba.
A házaspárok korlátlan mennyiségű vagyontárgyat is átruházhatnak egymásra, ajándékozási vagy hagyatéki adó nélkül (bár egyes államokban ez alól mentességet élveznek). És ha azt tervezi, hogy a jövőben pénzt ajándékoz a családjának, az ajándékozási adómentesség megduplázódik, 15 000 dollár helyett 30 000 dollár.
Ha házas, és a házastársa végrendelet nélkül hal meg, sokkal jobban jár, mintha élettársi kapcsolatban élne. A házastársak nem jogosultak haláleseti, nyugdíj- vagy túlélő hozzátartozói ellátásra, ha a partnere elhunyt.
Adók és válás
Az adószezon is megédesítheti a házassági üzletet, mivel a házasságkötésnek több adókedvezménye is van. A standard levonás mostantól kétszerese annak, ami magánszemélyként volt. Házaspárként jogosultak vagytok a nagy összegű lakáseladási kizárásra is.
De ne feledjétek, hogy ha már házasok vagytok és közösen adóznak, akkor feljebb kerülhettek egy adósávban, ami nagyobb adószámlát jelent.
Ha törvényesen házasok, válás esetén anyagilag is jobban védve lesznek, mivel jogosultak lesznek a házassági vagyon megosztására, valamint az esetleges házastársi támogatásra. Valószínűleg Ön is jogosult lesz a házastársa egészségbiztosításának fedezetére, mivel ez a házaspárok számára eléggé szokásos juttatás.
Az élettársi kapcsolat előnyei
Az élettársi kapcsolat eredetileg az azonos nemű párok számára nyújtott jogi előnyök biztosítására jött létre, de az élettársi kapcsolat államától függően az együtt élő párok vagy a 62 éves vagy idősebb, együtt élő párok számára is alkalmazható. Az élettársi kapcsolat vonatkozhat mind azonos nemű, mind heteroszexuális kapcsolatokra.
Míg néhány munkáltató (az Egyesült Államokban körülbelül 25%) egészségügyi ellátást nyújt az élettársaknak, ez korántsem általános. Éppen ezért ez fontos tényező, mivel a saját egészségbiztosítás megkötése drága lehet.
A házastársak elkerülik a házassági adóbírságot, ami azt jelenti, hogy a nagyjából ugyanannyit kereső párokat általában büntetik az adózás idején, mivel ők általában gyorsabban lépnek feljebb egy adókategóriában. Ez nem tévesztendő össze a házassági bónusszal, amikor az egyik házastárs lényegesen kevesebbet keres, mint a másik, így késleltetve az adókategória-ugrást.
Partnerségi nehézségek
Nehéz lehet egy élettársi kapcsolatban élni, mivel a házaspároknak nem áll rendelkezésre néhány olyan kedvezmény, amelyben a házaspárok részesülnek. Előfordulhat, hogy nem kap fedezetet a partnere munkáltató által finanszírozott egészségbiztosításán keresztül, és nincs túlélő hozzátartozói juttatás (kivéve, ha egy nagyon liberális városban, például New Yorkban él)
A nem házaspároknak más pénzügyi gondjai is vannak, például a jogi védelem hiánya, amikor közös vagyonról vagy ingatlanról van szó, valamint a lehetséges jövedelemadó-problémák.
Az élettársi kapcsolat talán legnagyobb hátránya azonban az, hogy az élettársi kapcsolaton belüli jogok államonként nagyon eltérőek. Néhány állam – például Kalifornia, New Jersey, Colorado, Maine, Maryland, Nevada, Oregon, Washington, Hawaii, a Columbia körzet és Wisconsin – elismeri az élettársi kapcsolatot. Mások viszont nem.
Érdemes megjegyezni, hogy a szabályok városonként is eltérőek. Az élettársi jogok hiánya gyakran nagy hatással lehet a pénzügyeire, ezért ezt fontos figyelembe venni.
Záró gondolatok
Függetlenül attól, hogy házasságban vagy élettársi kapcsolatban él, a pénzügyek kezelésének fontos szempontja, hogy a partnerével egy oldalon álljon a pénzügyek tekintetében. Egy szó, mint száz – az is lehet, hogy a házasságkötéskor meg kell változtatnia a pénzzel kapcsolatos gondolkodásmódját.
A következő tippeket is megfontolhatja – a családi költségvetés létrehozásának megkísérlése nagyszerű első lépés. Azt is bölcs dolog megbeszélni, hogy összevonjátok-e a bankszámláitokat, vagy külön tartjátok őket. A vészhelyzeti alap létrehozása, a nyugdíjtervezés és a hagyatéki terv kialakítása további lépések, amelyeket hivatalos kapcsolat esetén érdemes megtenni (de ez utóbbinál mindenképpen tartsa szem előtt az esetleges örökösödési adókat).