Angajatorii oferă uneori planuri de pensionare, inclusiv un 401(k), angajaților ca parte a pachetului de beneficii al companiei. În mod obișnuit, un angajat și angajatorul său vor contribui cu fonduri la acest 401(k) după un anumit program. Cu toate acestea, este o practică standard ca angajații să fie de acord cu un program de dobândire, care dictează cu exactitate când și cum pot accesa fondurile de pensii oferite de angajatorul lor. Faptul că deveniți 100 la sută dobândit în fondurile deținute în cadrul unui 401(k) va depinde de calendarul de dobândire al angajatorului și de cât timp lucrați acolo.
Tip
Să fiți 100 la sută dobândit în 401(k) înseamnă că ați îndeplinit cerințele din calendarul angajatorului dumneavoastră pentru a avea proprietatea completă a fondurilor din contul dumneavoastră. Acest lucru înseamnă că angajatorul dumneavoastră nu vi le poate lua dacă părăsiți compania sau decideți să vă pensionați.
Ce este un 401(k)?
Un 401(k) este un tip de cont de pensie cunoscut sub numele de plan cu contribuții definite. Angajatul contribuie cu fonduri la contul de pensie. Aceste contribuții sunt deduse din salariul angajatului și pot fi făcute cu dolari înainte sau după impozitare, în funcție de opțiunile permise în cadrul planului. Contribuțiile făcute la un plan sunt păstrate într-un cont 401(k). Un angajator poate, de asemenea, să facă contribuții la planul 401(k) al angajatului.
Cum funcționează dobândirea
Avansarea descrie procentul de proprietate pe care îl are un angajat în contul de pensie. Un 401(k) poate conține bani contribuiți atât de dumneavoastră, cât și de angajatorul dumneavoastră. Atunci când contribuiți cu proprii bani la cont, dețineți aceste fonduri în totalitate din prima zi. În cazul în care angajatorul contribuie cu fonduri, perioada în care rămâneți angajat al companiei poate determina procentul de proprietate pe care îl veți avea în aceste fonduri dobândite de angajator. Dacă sunteți considerat 100% dobândit, aveți dreptul la toate fondurile din 401(k) atunci când ieșiți la pensie sau părăsiți compania.
Cliff Vesting Schedule
Planul de contribuții detaliază calendarul de dobândire, care este în general măsurat în termeni de ani. Companiile folosesc una dintre cele două metode pentru a determina momentul în care un angajat devine 100 la sută dobândit într-un 401(k).
Cliff vesting înseamnă că angajatul nu primește nimic din fondurile contribuției angajatorului sau primește 100 la sută din aceste fonduri în funcție de anii de serviciu în cadrul companiei. De exemplu, dacă societatea stabilește un program de dobândire de tip „cliff vesting” de trei ani, un angajat care împlinește trei ani de vechime în muncă va dobândi 100 % din fondurile contribuției angajatorului. Dacă angajatul demisionează după doi ani de serviciu, el nu va primi nimic din fondurile contribuției angajatorului.
În scenarii alternative, perioada de dobândire începe în ziua în care angajatul începe să lucreze. Acest lucru ar însemna că angajatul devine 100 la sută dobândit în fondurile contribuției angajatorului la inițierea angajării.
Graded Vesting Schedule
Graded vesting schedule
Graded vesting este un alt program de dobândire folosit de unii angajatori. Aici, un angajat primește un procent parțial din fondurile contributive ale angajatorului, în funcție de perioada de timp în care angajatul lucrează pentru companie. Procentul începe de la zero, apoi crește în trepte pe parcursul unui anumit număr de ani până când ajunge la 100 la sută.
De exemplu, dacă o companie care utilizează o achiziție progresivă a drepturilor a stabilit un program de șase ani, un angajat are un interes dobândit de zero la sută în primul an, 20 la sută în al doilea an, 40 la sută în al treilea an, 60 la sută în al patrulea an, 80 la sută în al cincilea an și 100 la sută în al șaselea an. Ar trebui să lucrați pentru companie timp de șase ani înainte de a avea o dobândă de 100 la sută din 401(k).
.