Os empregadores às vezes oferecem planos de aposentadoria, incluindo um 401(k), aos empregados como parte de um pacote de benefícios da empresa. Tipicamente, um empregado e seu empregador contribuem com fundos para este 401(k) em um horário específico. É prática comum, entretanto, que os empregados concordem com um cronograma de benefícios, que dita precisamente quando e como eles podem acessar os fundos de aposentadoria oferecidos a eles pelo empregador. Se você se torna 100% investido nos fundos mantidos dentro de um 401(k) dependerá do cronograma de aquisição de direitos do empregador e de quanto tempo você trabalha lá.
Tip
Estar 100% investido no seu 401(k) significa que você cumpriu os requisitos do cronograma do seu empregador para ter a propriedade completa dos fundos em sua conta. Isto significa que o seu empregador não pode levá-los se você deixar a empresa ou decidir se aposentar.
O que é um 401(k)?
A 401(k) é um tipo de conta de aposentadoria conhecida como um plano de contribuição definida. O empregado contribui com fundos para a conta de aposentadoria. Essas contribuições são deduzidas do salário do empregado e podem ser feitas com dólares antes ou depois dos impostos, dependendo das opções permitidas dentro do plano. As contribuições feitas para um plano são mantidas em uma conta 401(k). Um empregador também pode fazer contribuições para o plano 401(k) do empregado.
Como funciona a titularidade
A titularidade descreve a porcentagem de propriedade que um empregado tem na conta de aposentadoria. Um 401(k) pode conter dinheiro contribuído tanto por você como por seu empregador. Quando você contribui com seu próprio dinheiro para a conta, você possui esses fundos desde o primeiro dia. Quando o seu empregador contribui com fundos, quanto tempo você permanece empregado da empresa pode determinar a porcentagem de propriedade que você terá nesses fundos investidos pelo empregador. Se você for considerado 100% investido, você tem direito a todos os fundos do seu 401(k) quando você se aposentar ou deixar a empresa.
Cliff Vesting Schedule
O plano de contribuição detalha o plano de aquisição de direitos, que geralmente é medido em termos de anos. As empresas utilizam um dos dois métodos para determinar quando um empregado se torna 100% investido em um 401(k).
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Aprograma de carteiras de contribuição significa que o empregado não recebe nenhum dos fundos contribuídos pelo empregador ou 100% desses fundos com base nos anos de serviço com a empresa. Por exemplo, se a empresa estabelecer um cronograma de aquisição de direitos de três anos, um empregado que completar três anos de serviço se tornará 100% investido nos fundos contribuídos pelo empregador. Se o empregado desistir após dois anos de serviço, ele não receberá nenhum dos fundos contribuídos pelo empregador.
Em cenários alternativos, o período de aquisição de direitos começa no dia em que o empregado começa a trabalhar. Isto implicaria que o empregado se torna 100% investido em fundos contribuídos pelo empregador no início do emprego.
Graded Vesting Schedule
Graded vesting schedule is another vesting schedule used by some employers. Aqui, um empregado recebe uma porcentagem parcial dos fundos contribuídos pelo empregador, com base no tempo que o empregado trabalha para a empresa. A porcentagem começa em zero e depois aumenta em incrementos ao longo de um determinado número de anos até atingir 100%.
Por exemplo, se uma empresa que utiliza um programa de aquisição de direitos graduados estabeleceu um cronograma de seis anos, um empregado tem um direito de participação de zero por cento no primeiro ano, 20% no segundo ano, 40% no terceiro ano, 60% no quarto ano, 80% no quinto ano e 100% no sexto ano. Você teria que trabalhar para a empresa seis anos antes de ter 100% de participação no seu 401(k).
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