Współpracujemy z American Express, aby dostarczyć Ci spostrzeżeń na temat finansów osobistych, porad i więcej. Sprawdź Credit Intel, centrum edukacji finansowej Amex, aby uzyskać więcej informacji na temat finansów osobistych.
Oczywistym plusem, który przyciąga tak wiele osób do świata nagród na kartach kredytowych, jest możliwość zaoszczędzenia setek, a nawet tysięcy dolarów rocznie na podróżach, przy jednoczesnym korzystaniu z cennych udogodnień związanych z podróżami i stylem życia. Za każdym razem, gdy otrzymujesz coś wartościowego, czy to w formie prezentu, płatności czy korzyści, powinieneś również rozważyć implikacje podatkowe, aby upewnić się, że nie będzie żadnych niemiłych niespodzianek w kwietniu. Dziś postaramy się odpowiedzieć na często zadawane pytanie: „czy nagrody z kart kredytowych są dochodem podlegającym opodatkowaniu?”. Miej na uwadze, że nie jesteśmy specjalistami od podatków i zdecydowanie powinieneś skonsultować się z jednym z nich, jeśli nie jesteś pewien właściwego kierunku dla Ciebie.
Co mówi IRS
Pytanie, jakie są dwa główne rodzaje nagród z kart kredytowych, które możesz otrzymać? Jeśli powiedziałbyś, że cash back i punkty/mile, miałbyś rację z punktu widzenia podróży z nagrodami, ale IRS ma inne zdanie. Ze względu na implikacje podatkowe, IRS klasyfikuje nagrody na kartach kredytowych jako bonusy lub rabaty. Rabaty i zniżki umieszczają więcej pieniędzy w Twoim portfelu, bez tworzenia zdarzenia podlegającego opodatkowaniu. Jeśli kupisz sweter za $100 na wyprzedaży za $75, skończysz z dodatkowymi $25 w kieszeni, ale IRS nie opodatkuje cię od tych pieniędzy. Podobnie, nie jesteś opodatkowany od nagród z kart kredytowych, które są klasyfikowane jako „rabaty po zakupie.”
To powinna być dobra wiadomość dla prawie wszystkich podróżujących z nagrodami, ale kiedy zdobywasz punkty jako bezpośredni wynik wydawania pieniędzy, IRS traktuje je jako nieopodatkowane rabaty. Oznacza to, że standardowe bonusy powitalne (na przykład, „wydaj $3,000 w ciągu pierwszych 3 miesięcy i zdobądź 50,000 mil”), jak również późniejsze zarobki za rzeczywiste zakupy (zdobądź 2 mile za dolara na posiłki i 1 milę za dolara na wszystkie inne zakupy) generalnie nie są klasyfikowane jako dochód podlegający opodatkowaniu.
Wraz z tym, te dwie kategorie stanowią przytłaczającą większość nagród z kart kredytowych, co oznacza, że większość osób podróżujących z nagrodami nie musi się martwić o implikacje podatkowe związane z zarabianiem na lotach, pobytach w hotelach, a nawet zwrotem gotówki. Jedynym godnym uwagi wyjątkiem są premie za polecenie, ponieważ wielu wystawców kart pozwala na zdobycie punktów bonusowych lub zwrotu gotówki za polecenie znajomego, który uzyskał zgodę na zakup nowej karty. W tym przypadku, nagrody, które zdobywasz nie są uzależnione od tego, czy wydajesz pieniądze, więc są one dochodem podlegającym opodatkowaniu.
Mogą wystąpić przypadki, w których wystawca karty wykona pewną pracę i możesz otrzymać 109-MISC lub 1099-INT, jeśli dali ci nagrody podlegające opodatkowaniu. Może się również zdarzyć, że emitent nie jest zobowiązany do wysłania formularza 1099, więc skoro nie zawsze wysyła 1099, ważne jest, abyś sam zadbał o swoje plany podatkowe. W ciągu ostatnich kilku lat widzieliśmy kilka przypadków, w których banki błędnie wysyłały te formularze do klientów, których nagrody nie powinny być opodatkowane lub nie wysyłały ich do klientów, którzy otrzymali nagrody podlegające opodatkowaniu, więc ważne jest, abyś był swoim własnym adwokatem i upewnił się, że Twoje zobowiązania podatkowe zostały spełnione. Podsumowując: to, że otrzymasz formularz nie musi oznaczać odpowiedzialności, a jeśli nie otrzymasz formularza, nie musi to oznaczać braku odpowiedzialności podatkowej.
Personalne vs. biznesowe
Jeden ważny wyjątek dotyczy tych, którzy używają służbowych kart kredytowych. Podczas gdy nie ma różnicy w tym, czy nagrody zdobyte na służbowych kartach kredytowych podlegają opodatkowaniu, nagrody te obniżają cenę zakupu, wpływając na wysokość odliczenia, o które można się ubiegać w związku z kwalifikowanymi wydatkami służbowymi. Biznesowe karty kredytowe nadal oferują dużą liczbę korzyści, w tym zarządzanie wydatkami i utrzymywanie dużych wydatków poza osobistym raportem kredytowym, ale to dziwactwo księgowe warto mieć na uwadze, gdy idziesz przygotować swoje biznesowe zeznanie podatkowe.
Dolna linia
Czasami wydaje się, że wydawcy kart kredytowych zmuszają nas do przeskakiwania przez wiele przeszkód, aby zdobyć punkty, ponieważ coraz częściej zmieniają się w kierunku wielopoziomowych bonusów powitalnych, które wymagają większej ilości wydatków w dłuższym okresie czasu. Dobra wiadomość jest taka, że angażując się w ten schemat wydawania pieniędzy, nagrody, które zdobywamy nie podlegają opodatkowaniu. Gdyby banki po prostu dawały bonusy każdemu, kto otworzył kartę, nie wymagając określonej kwoty wydatków, musielibyśmy płacić podatki od wartości tych nagród, a nasze bonusy byłyby mniej warte. Z tym wszystkim, co zostało powiedziane, ważne jest, aby skonsultować się z profesjonalnym doradcą podatkowym na temat konkretnych okoliczności i zobowiązań podatkowych.
Editorial Disclaimer: Opinie wyrażone tutaj są wyłącznie autora, a nie żadnego banku, emitenta kart kredytowych, linii lotniczych lub sieci hoteli, i nie zostały zweryfikowane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez którykolwiek z tych podmiotów.
Disclaimer: Odpowiedzi poniżej nie są dostarczone lub zlecone przez bank reklamodawcy. Odpowiedzi nie zostały przejrzane, zatwierdzone lub w inny sposób poparte przez bank reklamodawcy. To nie jest bank reklamodawcy odpowiedzialność, aby zapewnić wszystkie posty i / lub pytania są odpowiedział.
.