Wie man die besten Investmentfonds für den Ruhestand findet

Bei Tausenden von Investmentfonds auf dem Markt kann es schwierig sein, herauszufinden, welche die besten für den Ruhestand sind. Diese Strategien können Ihnen dabei helfen, Investmentfonds zu finden, die Ihren Vorstellungen für den Ruhestand entsprechen.

Wählen Sie Fonds für den Ruhestand, die Ihren Zielen entsprechen

Die besten Anlagen sind so konzipiert, dass sie ein bestimmtes Ziel für den Ruhestand erfüllen. Möchten Sie vorrangig einen langfristigen Kapitalzuwachs erzielen, d. h. den Wert Ihrer Anlage im Laufe der Zeit steigern, oder möchten Sie sich ein laufendes Einkommen sichern? Ihre Präferenz bestimmt, welche der beiden Hauptkategorien von Investmentfonds Sie für Ihr Rentenportfolio wählen: Wachstums- oder Einkommensfonds.

Wie der Name schon sagt, zielen Wachstumsfonds darauf ab, Ihr Kapital, d. h. den ursprünglich in den Fonds investierten Betrag, erheblich zu vermehren. Zu diesem Zweck investieren sie in Aktien von Unternehmen, die überdurchschnittliche Gewinne erzielen. Diese Fonds sind ideal für Anleger, die einen langfristigen Kapitalzuwachs anstreben.

Einkommensfonds hingegen investieren in dividendenzahlende Aktien und Anleihen, um den Anlegern ein Einkommen zu sichern. Diese Fonds eignen sich für Personen, die im Ruhestand ein monatliches Einkommen wünschen.

Wenn es darum geht, Anlageziele für den Ruhestand festzulegen, ist Wachstum oder Einkommen kein Entweder-oder. Sie können Ihrem Ruhestandsportfolio sowohl Wachstums- als auch Einkommensfonds hinzufügen, um ein Gleichgewicht zwischen Kapitalzuwachs und Einkommen zu erreichen. Ein Portfolio, das sowohl wachstumsorientierte Fonds, die in Aktien investiert sind, als auch einkommensorientierte Fonds, die in dividendenstarke Aktien und Anleihen investieren, enthält, ist in der Tat breiter gestreut, da es mehrere Anlageklassen mit unterschiedlichem Risiko enthält.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl von Investmentfonds die Risikotoleranz

Ihre Bereitschaft, potenzielle Schwankungen bei den Renditen Ihrer Anlage zu akzeptieren, wird als Ihre Risikotoleranz bezeichnet. Sind Sie bereit, ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, um die Rendite Ihres Investmentfonds für die Altersvorsorge zu maximieren? Oder sind Sie bereit, für ein niedrigeres Risikoniveau auf Wachstum zu verzichten? Berücksichtigen Sie Ihre Risikotoleranz bei der Auswahl von Investmentfonds für Ihr Ruhestandsportfolio.

Im Allgemeinen sind Wachstumsfonds stärkeren Schwankungen unterworfen, da sie das Potenzial für höhere Renditen haben. Sie können in einem steigenden Markt im Wert steigen, aber in einem fallenden Markt ebenso stark fallen. Daher sind sie die beste Option für Anleger mit einer höheren Risikotoleranz. Allerdings sind Wachstumsfonds mit unterschiedlichen Risiken behaftet. Aggressive Wachstumsfonds, die in risikoreichere Wertpapiere investieren, erfordern beispielsweise eine höhere Risikotoleranz als konservative Wachstumsfonds, die in risikoarme Wertpapiere investieren.

Im Gegensatz dazu sind Einkommensfonds weniger risikoreich, da sie geringere Renditen im Austausch für Einkommen bieten. Sie werden in einem steigenden Markt nicht so stark steigen wie ein Wachstumsfonds, aber sie können in einem fallenden Markt auch nicht so stark fallen. Aus diesem Grund sollten Anleger mit einer geringeren Risikotoleranz einkommensorientierte Rentenfonds in Betracht ziehen. Wie bei Wachstumsfonds gibt es auch bei Einkommensfonds verschiedene Risikostufen, von konservativen (risikoarmen) Einkommensfonds, die sich ausschließlich auf die Erzielung von Erträgen konzentrieren, bis hin zu aggressiven (risikoreichen) Einkommensfonds, die Erträge und Kapitalzuwachs bieten.

Wählen Sie Investmentfonds für den richtigen Zeithorizont aus

Ihr Zeithorizont ist die Anzahl der Jahre, die Ihnen bis zu Ihrem Ruhestand verbleiben, was sich auf Ihr Anlageziel, Ihre Risikotoleranz und letztendlich auf die Auswahl Ihrer Investmentfonds auswirkt.

Wenn Sie einen langen Zeithorizont – Jahre oder sogar Jahrzehnte bis zum Ruhestand – haben, ist Ihr Ziel wahrscheinlich eher eine langfristige Kapitalwertsteigerung. Daher ist Ihre Risikotoleranz möglicherweise auch höher. Auch wenn Ihre Fonds während eines Konjunkturabschwungs stark fallen können, können sie sich wieder erholen, wenn Sie mit der Entnahme aus Ihrem Rentenportfolio beginnen. Ein Wachstumsfonds kann diese Ziele unterstützen.

Wenn Sie jedoch einen kürzeren Zeithorizont haben – zum Beispiel einige Jahre bis zum Renteneintritt -, ist es wahrscheinlicher, dass Ihr Ziel darin besteht, bald mit den Entnahmen zu beginnen und das Einkommen zu sichern. Ihre Risikotoleranz ist auch geringer, da ein erheblicher Rückgang Ihres Portfolios Sie daran hindern könnte, in den Ruhestand zu gehen oder Ihr Einkommen im Ruhestand zu begrenzen. Ein Einkommensfonds, der dazu beitragen kann, Verluste während eines Abschwungs abzufedern, kann diese Ziele erfüllen und Sie beruhigen.

Viele der großen Investmentfondsgesellschaften haben eine Reihe von Investmentfonds aufgelegt, die speziell für Ruhestandsportfolios konzipiert sind. Dazu gehören Zielfonds für den Ruhestand, die eine Mischung aus Aktien und Anleihen in einer vorher festgelegten Aufteilung enthalten (z.B. 80% Aktien/20% Anleihen). Die Aufteilung ist anfangs aggressiver, um das Wachstum zu fördern, und wird automatisch konservativer (investiert in weniger Aktien und mehr Anleihen), wenn Sie sich dem Ruhestand nähern. Zielfonds stellen eine Alternative zur manuellen Auswahl einer Reihe verschiedener Investmentfonds dar.

Suchen Sie nach Rentenfonds mit niedrigen Gebühren

Eine Sache, die Anleger häufig übersehen, sind die Kosten für das Halten eines Investmentfonds, die als Kostenquote bezeichnet werden. Die Gesellschaft, die den Fonds anbietet, erhebt diese Gebühr auf jährlicher Basis als Prozentsatz Ihrer Investition, um ihre Betriebskosten zu decken. Die besten Rentenfonds haben niedrigere Kostenquoten. Sie ermöglichen es Ihnen, einen größeren Teil der Erträge aus Ihrer Anlage zu behalten, was zu einem höheren Portfoliowert zum Zeitpunkt des Ruhestands führt. Im Gegensatz dazu können die höheren Gebühren teurer Fonds Ihre Erträge im Laufe der Zeit aufzehren, was zu einem kleineren Notgroschen führt.

Angenommen, Sie erwägen, 100.000 $ in einen Investmentfonds zu investieren, der eine Kostenquote von 1 % pro Jahr hat, im Gegensatz zu einem Fonds, der nur 0,50 % pro Jahr berechnet. Der zweite Fonds spart Ihnen 500 $ pro Jahr an Gebühren – Geld, das in Ihrem Rentenportfolio weiter wachsen kann. Je länger Ihr Zeithorizont bis zur Pensionierung ist, desto mehr summieren sich diese zusätzlichen 500 Dollar pro Jahr.

Eine Gebührenstudie von Morningstar beziffert die durchschnittliche Kostenquote für Investmentfonds und börsengehandelte Fonds auf 0,48 %, aber die Quoten können je nach dem Umfang der für den Fonds erforderlichen Verwaltung variieren.Aktiv verwaltete Fonds haben eine durchschnittliche Kostenquote von 0,67 %, während passiv verwaltete Fonds, die die wichtigsten Indizes nachbilden, nur 0,15 % pro Jahr kosten.

Sind Sie besorgt, dass ein Rentenfonds mit niedrigeren Kosten nicht so gut abschneiden wird? Denken Sie anders. Fonds mit niedrigeren Kosten übertreffen oft ihre Konkurrenten mit höheren Gebühren. Indexfonds zum Beispiel sind dafür bekannt, dass sie bei niedrigen Gebühren eine solide Leistung erbringen. Sie können ein solides, kostengünstiges Rentenportfolio mit Indexfonds aufbauen. Sie können aber auch ein Paket mit einem Rentenfonds, z. B. einem Zielfonds, wählen.

Konzentrieren Sie sich nicht nur auf Rentenfonds

Die besten Investmentfonds für Ihr Rentenportfolio ergänzen Ihre Anlageziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont. Um Ihre Rendite zu maximieren, wählen Sie Fonds mit niedrigen Kostenquoten.

Aber denken Sie daran: Die Auswahl von Investmentfonds für den Ruhestand ist nur ein Aspekt der Ruhestandsplanung. Viele angehende Rentner verbringen zu viel Zeit mit der Suche nach den besten Investmentfonds für ihr Rentenportfolio und zu wenig Zeit mit anderen Planungsentscheidungen. Dazu gehören der Zeitpunkt für den Beginn der Entnahmen, die Planung der damit verbundenen Steuern und der Zeitpunkt für die Auszahlung der Sozialversicherung oder der Rente.

Wenn diese Entscheidungen richtig getroffen werden, können sie mehr Nutzen bringen als die kluge Auswahl der Investmentfonds allein. Machen Sie also zuerst Ihre Ruhestandsplanung; der letzte Teil des Planungsprozesses sollte die Auswahl der Ruhestandsinvestitionen sein. Ein erfahrener Ruhestandsplaner kann Ihnen helfen, verschiedene Pläne zu bewerten und eine effektive Gesamtstrategie für den Ruhestand zu entwickeln.