Wealthfront vs. Vanguard Personal Advisor Services: Który jest najlepszy dla Ciebie?

Wealthfront i Vanguard Personal Advisor Services są wśród najlepszych opcji robo-advisor w naszym przeglądzie, z obu punktacji wysoko. Choć obie usługi mają swoje plusy, wybór odpowiedniej dla Ciebie zależeć będzie od Twoich preferencji cyfrowych kontra ludzkich, kwoty, jaką masz do zainwestowania, oraz chęci dostrojenia swojego portfela.

• Great for those looking to connect all their financial accounts to see the bigger picture

.

• Zaprojektowany dla ludzi, którzy chcieliby ustawić i śledzić swoje cele
• Dostęp do portfela linii kredytowej dla tych, którzy są zainteresowani pożyczką
• Jeśli jesteś kimś, kto ma konto o wartości $100,000 lub więcej otrzymujesz dostęp do dodatkowych papierów wartościowych

• Nie nadaje się dla osób szukających szybkiego wejścia w inwestowanie, ponieważ konfiguracja konta jest uciążliwym procesem i wymaga rozmowy z doradcą
• Najlepsze dla tych, którzy mają więcej pieniędzy do otwarcia konta, ponieważ minimalna wielkość konta to $50,000
• Dużo zasobów planowania celów dla tych, którzy chcieliby oszczędzać na duże cele, takie jak zakup domu lub płacenie za edukację dzieci
• Doskonałe dla ludzi, którzy chcą trochę wkładu od ludzkiego doradcy – portfele są przeglądane przez doradcę co najmniej raz w roku

Ale zarówno Wealthfront, jak i Vanguard Personal Advisor Services to robo-doradcy, ich oferty i usługi będą odwoływać się do (i będą odpowiednie dla) różnych odbiorców.

Jeśli jesteś nowszy w grze inwestycyjnej, Wealthfront z najwyższej klasy narzędziami do planowania i niewielką minimalną inwestycją sprawiają, że jest to dobry wybór, pomimo portfela z ograniczonymi opcjami dostosowywania. Uzyskał również najwyższe oceny w naszych recenzjach robo-doradców, z 4,4 gwiazdkami i kilkoma dużymi zaletami.

Dla dojrzałych inwestorów poszukujących możliwości ulokowania kapitału w instytucji finansowej o długiej i stabilnej historii, Vanguard Personal Advisor Services może być doskonałym wyborem, o ile klienci są gotowi zapłacić dodatkowo za koszty transakcji i relacje z osobami trzecimi.

Ustawianie celów

Vanguard i Wealthfront oferują planowanie i śledzenie celów, ale Wealthfront ma wyraźną przewagę.

Narzędzia planowania Wealthfront są doskonałe. Dashboard wyświetla swoje aktywa i pasywa, dając szybkie spojrzenie na prawdopodobieństwo osiągnięcia swoich celów. Firma łączy się z Redfin, aby pomóc potencjalnym właścicielom domów określić, ile szkoła będzie kosztować w ich pożądanej okolicy. Scenariusze oszczędzania na studia zawierają szacunkowe koszty dla wielu amerykańskich uniwersytetów, a prognozy wydatków obejmują nie tylko czesne, ale także pokój i wyżywienie oraz inne koszty. Możesz nawet określić, jak długo mógłbyś wziąć urlop od pracy i podróżować, jednocześnie realizując inne cele. Jest też cel planowania ślubu i baza danych, która mówi ile będzie kosztował Twój idealny samochód.

W Vanguard Personal Advisor Services, strona dostarcza wiele zasobów do planowania celów, które zawierają listy kontrolne, artykuły how-to i kalkulatory. Klienci mogą skorzystać z tych narzędzi, aby oszacować całkowite koszty przejścia na emeryturę, dokonać odgórnego przeglądu aktywów i zaplanować główne cele życiowe, takie jak oszczędności na studia, własność domu lub fundusz na czarną godzinę. Długoterminowe prognozy i rekomendacje w interfejsie konta uczą klientów, jak lepiej realizować cele inwestycyjne w oparciu o sytuacje życiowe i cele nakreślone podczas długiego procesu zakładania konta. Klient może dokonać zmian w dowolnym momencie, zmieniając profil ryzyka.

Planowanie emerytalne

Oba Wealthfront i Vanguard Personal Advisor Services oferują kilka opcji dla kont emerytalnych, w tym tradycyjnych i Roth IRA, SEP IRA i 401 (k) rollovers.

W Wealthfront, robo-doradca wykorzystuje informacje do oszacowania wartości netto na emeryturę i co można wygodnie wydać na miesiąc podczas złotych lat. Ich narzędzie do planowania ścieżki pomaga porównać przewidywany dochód emerytalny z obecnymi nawykami wydatkowymi, dzięki czemu można zobaczyć, czy można utrzymać swój styl życia później. Możesz zmienić różne dane wejściowe, takie jak wiek emerytalny, oszczędności, docelowe wydatki emerytalne i oczekiwana długość życia, aby zobaczyć, jak wpływają one na wynik.

Vanguard strona internetowa zawiera imponującą różnorodność narzędzi i kalkulatorów, aby pomóc klientom dowiedzieć się, ile pieniędzy musi być odłożone, aby osiągnąć cele (takie jak emerytura) w realistycznych ramach czasowych.

Typy kont

Wealthfront i Vanguard Personal Advisor Services oferują podobną mieszankę opodatkowanych i emerytalnych kont. Tutaj ponownie, jednak Wealthfront ma szerszą ofertę, z 529 kolegium rachunków oszczędnościowych planu jest kluczową różnicą. W tym czasie, ani Vanguard ani Wealthfront oferują konta depozytowe znane jako Uniform Gift to Minors Act (UGMA) lub Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) konta.

Typy kont Wealthfront:

• Konta podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne, i powiernicze)
• Tradycyjne konta IRA
• Roth IRA
• Konta SEP IRA (dla osób samozatrudnionych i małych firm)
• Przelewy IRA
• 401(k) rollovers
• 529 college savings plan accounts
• Wysoko oprocentowane konta gotówkowe (indywidualne, (indywidualne, wspólne, powiernicze)

Typy kont Osobistych Usług Doradczych Vanguard:

• Konta podlegające opodatkowaniu (indywidualne, wspólne, i powiernicze)
• Tradycyjne konta IRA
• Roth IRA
• Konta SEP IRA (dla osóbzatrudnionych i małych firm)
• Transfery IRA
• 401(k) rollovers

Funkcje i dostępność

Wealthfront i Vanguard Personal Advisor Services różnią się dość znacznie pod względem funkcji, i jest to odzwierciedleniem różnych klientów, do których każdy z nich jest skierowany. Wealthfront koncentruje się na młodszej publiczności, która jest wygodna z technologią. Vanguard Personal Advisor Services posiada funkcje skierowane do klientów o wyższej wartości netto, którzy są prawdopodobnie starsi i mogą potrzebować więcej kontaktu z człowiekiem, jeśli chodzi o bycie pewnym w zarządzaniu swoim portfelem.

Wealthfront:

• 529 college savings: Wealthfront pozwala na otwarcie konta oszczędnościowego 529 college, co jest rzadkością wśród robo-advisories. (Opłaty są nieco wyższe dla 529 kont w porównaniu z innymi kontami Wealthfront, ponieważ plany te zawierają opłatę administracyjną.)
• Wealthfront konto gotówkowe: Wealthfront oferuje wysoko oprocentowane konto gotówkowe, nieograniczone transfery i ubezpieczenie FDIC do $1 million.
• Portfolio linia kredytowa: Po osiągnięciu $25,000 w indywidualnym, zaufania, lub wspólnego konta inwestycyjnego w Wealthfront, masz dostęp do linii kredytowej na stosunkowo niskim oprocentowaniu. Nie ma kontroli kredytowej lub wpływ punktacji kredytowej, i można pożyczyć do 30% swojego konta.
• PassivePlus inwestowania. Jest to termin Wealthfront dla ich strategii inwestycyjnych opartych na zasadach, które mają na celu maksymalizację inwestycji klienta przy użyciu tax-loss harvesting. Na wyższych poziomach aktywów ($100,000+), firma oferuje zbieranie strat podatkowych na poziomie akcji i parytet ryzyka. Na poziomie 500 000 USD i wyższym, strategia obejmuje Smart Beta, która w bardziej inteligentny sposób waży akcje w portfelu.

Vanguard Personal Advisor Services:

• Dedykowany doradca dla dużych rachunków: Podczas gdy rachunki do 500 000 USD są przypisane do grupy doradców, rachunki powyżej tego poziomu otrzymują dedykowanego doradcę.
• Aplikacja międzyfirmowa: Około 80% do 90% kandydatów na tego doradcę posiada inne konta w Vanguard, a minimalna kwota inwestycji w wysokości 50 000 USD może być stosowana do wszystkich aktywów Vanguard.
• Doradztwo całościowe: Chociaż usługi Osobistego Doradcy Vanguard nie mogą obejmować innych kont (plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, plany oszczędnościowe na studiach) pod parasolem tego doradcy, planiści wezmą te udziały pod uwagę przy projektowaniu portfela i oferowaniu porad.
• Dostęp do doradców: Pomimo powolnego tempa, portfel każdego klienta jest projektowany przez certyfikowanego planistę finansowego (a nie generowany automatycznie na podstawie odpowiedzi udzielonych w kwestionariuszu) i możliwe jest skontaktowanie się z planistą – w godzinach pracy – który może odpowiedzieć na wszelkie pytania. W tym punkcie, Vanguard uważa się za „hybrydowy” usługi doradcze, małżeństwo robo-advising z bieżących wskazówek doradcy human.

Opłaty

Wealthfront i Vanguard są zarówno konkurencyjne w branży, jeśli chodzi o opłaty, ale tutaj znowu, Wealthfront ma edge.

Wealthfront struktura opłat jest prosta: 0,25% portfela, oceniane miesięcznie. Nie ma opłat pobieranych za salda gotówkowe. ETFy, które tworzą większość portfeli mają roczne opłaty za zarządzanie w wysokości 0,08%. Większe portfele zarejestrowane w programie Smart Beta mogą być inwestowane w fundusze o nieco wyższych opłatach za zarządzanie.

Vanguard Personal Advisor Services pobiera konkurencyjną opłatę doradczą w wysokości 0,30%, płatną kwartalnie, ale ukryte koszty mogą się sumować, ponieważ klienci płacą również opłaty transakcyjne. Broker zawarł również umowy o płatnościach za przepływ zleceń z funduszami inwestycyjnymi stron trzecich, a klient ponosi również te opłaty. Średni wskaźnik kosztów bazowych inwestycji wynosi 0.11 procent.

Minimalne depozyty

Wealthfront ma przewagę konkurencyjną nad Vanguard, jeśli chodzi o minimalne depozyty. Vanguard robo-advisor wymaga, aby mieć $ 50,000 jako minimum, podczas gdy Wealthfront wymaga tylko $ 500. Ponownie, wynika to z dwóch usług o różnych klientów w umyśle, ale to sprawia, że Wealthfront bardziej atrakcyjne robo-advisor wypróbować. Testowanie Vanguard wymaga 100 razy więcej kapitału.

• Wealthfront: $500
• Vanguard Personal Advisor Services: $50,000

Portfele

Wealthfront i Vanguard Personal Advisory Services różnią się znacznie w tym, jak długo trwa uruchomienie portfela.

Rozpoczęcie pracy z kontem Wealthfront jest dość proste, chociaż dom maklerski nie pokaże Ci alokacji portfela zanim nie podasz im kilku danych osobowych. Połącz konto czekowe i odpowiedzieć na kilka pytań, które pomogą określić swoje cele finansowe, tolerancję ryzyka i horyzont czasowy. Podczas gdy można zobaczyć dokładny portfel będzie finansowania, nie jesteś w stanie dostosować go do własnych potrzeb. Klienci z ponad $100,000 na kontach mogą wybrać portfel akcji zamiast portfela ETF.

W Vanguard Personal Advisor Services, wstępna praca jest podobna, ale harmonogram jest dłuższy. Klient odpowiada na szczegółowe pytania dotyczące wieku, aktywów, daty przejścia na emeryturę, tolerancji ryzyka i doświadczenia rynkowego, generując proponowaną alokację portfela wypełnionego funduszami Vanguard i „innymi papierami wartościowymi”. Większość ciężkiej pracy jest wykonywana przez algorytmy, ale nowy klient musi porozmawiać z doradcą finansowym, aby ukończyć spersonalizowany plan, a drobny druk stwierdza, że ostateczny plan inwestycyjny zostanie utworzony w ciągu „kilku tygodni” po konsultacji, co jest dużym minusem w porównaniu z szybkim wprowadzeniem na rynek u rywali. Klient musi zgodzić się na nowy plan za pośrednictwem innej konsultacji przed wdrożeniem, które mogą tworzyć dalsze opóźnienia.

Wealthfront Assets

Na Wealthfront, klienci mogą wybierać spośród ETF i funduszy inwestycyjnych z Vanguard, Schwab, iShares i State Street, lub mogą zaoszczędzić gotówkę.

Vanguard Personal Advisor Services Assets

Metodologia Vanguard podąża za tradycyjnymi zasadami Modern Portfolio Theory (MPT), podkreślając korzyści płynące z tanich papierów wartościowych, dywersyfikacji i indeksowania, napędzanych przez długoterminowe cele finansowe. Metodologia akcji i obligacji zwiększa dywersyfikację poprzez włączenie funduszy akcji o różnych poziomach kapitalizacji i zmienności, jak również funduszy obligacji o różnym ryzyku geograficznym, czasowym i kapitałowym.

Tax-Advantaged Investing

Istnieje wiele sposobów na efektywne inwestowanie pieniędzy w celu uniknięcia nadmiernych podatków. Jeden z takich sposobów, zbieranie strat podatkowych, jest wykorzystywany przez wielu robo-advisorów. Tax-loss harvesting to sprzedaż papierów wartościowych ze stratą w celu zrównoważenia zobowiązania podatkowego z tytułu zysków kapitałowych.

Podstawową metodą redukcji podatków w Wealthfront jest tax-loss harvesting. Jest ona dostępna dla wszystkich kont podlegających opodatkowaniu. ETF wykazujący stratę może być zamieniony na podobny ETF w celu zmniejszenia Twojego rachunku podatkowego. Konta powyżej $100,000 mogą skorzystać z harvestingu strat podatkowych na poziomie akcji.

Vanguard Personal Advisor Services angażuje się w zbieranie strat podatkowych poprzez metodę MinTax cost basis, która identyfikuje wybrane jednostki lub ilości – określane jako partie papierów wartościowych – do sprzedania w każdej transakcji sprzedaży w oparciu o określone zasady zamawiania. Metoda MinTax cost basis zminimalizuje wpływ transakcji na podatek w wielu przypadkach, ale niekoniecznie w każdym. Musisz zdecydować się na MinTax.

Security

Wealthfront jest członkiem Securities Investor Protection Corporation (SIPC) i konta klientów są chronione do maksymalnej kwoty $500,000. Strona faktycznie ma artykuł o tym, dlaczego ubezpieczenie SIPC nie chroni inwestorów w sposób, w jaki myślą, że to robi, ale firma nadal posiada pokrycie. Wealthfront ma również możliwość włączenia 2-factor authentication dla dalszej ochrony konta.

Vanguard, z drugiej strony, trzyma fundusze klientów w Vanguard Marketing Group, zapewniając dostęp do SIPC i nadwyżki ubezpieczenia. Gotówka jest jednak przekazywana do funduszy rynku pieniężnego, które nie są ubezpieczone przez FDIC. Strona wykorzystuje 256-bitowe szyfrowanie SSL, a także zapewnia uwierzytelnianie dwuskładnikowe.

Obsługa klienta

W Wealthfront, klienci mogą zadzwonić pod numer telefonu wsparcia, jeśli potrzebują pomocy z zapomnianym hasłem. Można również postawić pytanie wsparcia do nich na Twitterze, a większość z nich odpowiedziała stosunkowo szybko, choć jedno pytanie trwało ponad tydzień, aby uzyskać odpowiedź. Nie ma możliwości czatu online na stronie internetowej lub aplikacji mobilnych.

W Vanguard, klienci mogą porozmawiać z doradcą finansowym w każdej chwili, umawiając się na spotkanie. Nieplanowane próby kontaktu spowodowały różne niedopuszczalne czasy oczekiwania, od ponad pięciu minut do ponad 13 minut. Nie ma czatu na żywo dla potencjalnych lub obecnych klientów, a rejestracja jest wymagana do wysłania wiadomości e-mail za pośrednictwem bezpiecznej aplikacji wiadomości firmy.

Nasza opinia

Wealthfront ma przewagę nad Vanguard Personal Advisor Services w większości kategorii, z wyjątkiem obsługi wyrafinowanego tłumu inwestorów. Jeśli jesteś inwestorem o wysokich dochodach, który chce ulokować swoje pieniądze w dużej, dobrze znanej firmie, to Vanguard jest godnym kandydatem ze swoim niedrogim i automatycznie zarządzanym portfelem. Ludzkie doradcy w Vanguard są kolejnym ważnym elementem, że high-net-worth inwestorzy mogą oczekiwać od firmy zainwestowali miliony z.

To powiedziawszy, jeśli masz bardziej skromne saldo bankowe i chcesz wielki robo-advisor, który będzie zarządzać portfelem, pomóc zaplanować swoje cele inwestycyjne, i zachować na torze, to trudno jest pokonać Wealthfront. Młodsi inwestorzy znajdą planowania celów i narzędzi śledzenia wielką pomoc w rozpoczęciu, a nawet starsi inwestorzy mogą korzystać z usługi, która wymaga tylko 500 dolarów, aby rozpocząć i zabiera bóle głowy aktywnego zarządzania portfelem. Stojąc przed wyborem między Wealthfront i Vanguard, większość ludzi uzna Wealthfront za oczywisty wybór.

.