Wealthfront vs. Vanguard Személyes tanácsadói szolgáltatások: Melyik a legjobb az Ön számára?

A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services a legjobb robot-tanácsadói lehetőségek között szerepel a felülvizsgálatunkban, mindkettő magas pontszámot kapott. Bár mindkét szolgáltatásnak vannak előnyei, az Ön számára a legmegfelelőbb az Ön digitális és ember közötti preferenciájától, a befektetni kívánt összegtől és a portfólió finomhangolására irányuló vágyától függ.

• Nagyszerű azok számára, akik szeretnék összekapcsolni az összes pénzügyi számlájukat, hogy nagyobb képet kapjanak

.

• Azoknak készült, akik szeretnék kitűzni és nyomon követni céljaikat
• A portfólió hitelkerethez való hozzáférés azok számára, akik hitel iránt érdeklődnek
• Ha valaki 100 dolláros számlával rendelkezik,000 vagy annál több, további értékpapírokhoz is hozzáférhet

• Nem ideális azok számára, akik gyors belépési lehetőséget keresnek a befektetésbe, mivel a számla beállítása nehézkes folyamat, és egy tanácsadóval való beszélgetést igényel
• A legjobb azoknak, akiknek több pénz áll rendelkezésre a számlanyitáshoz, mivel a minimális számlaméret 50 dollár,000
• Bőséges céltervezési források azok számára, akik olyan nagy célokra szeretnének megtakarítani, mint a lakásvásárlás vagy a gyermekek oktatásának kifizetése
• Nagyszerű azoknak, akik szeretnének némi emberi tanácsadói hozzájárulást – a portfóliókat egy tanácsadó évente legalább egyszer felülvizsgálja

Bár mind a Wealthfront, mind a Vanguard Personal Advisor Services robot-tanácsadó, kínálatuk és szolgáltatásaik eltérő közönségnek szólnak (és megfelelőek).

Ha Ön még nem ismeri a befektetési játékot, a Wealthfront kiváló tervezési eszközei és a kis minimális befektetés jó választássá teszik, annak ellenére, hogy a portfólió korlátozott testreszabási lehetőségekkel rendelkezik. A robot-tanácsadói értékelésünkben is ez kapta a legmagasabb értékelést, 4,4 csillaggal és néhány nagyszerű előnnyel.

Az érett befektetők számára, akik egy hosszú és stabil múlttal rendelkező pénzintézetnél szeretnék elhelyezni a tőkéjüket, a Vanguard Personal Advisor Services kiváló választás lehet, amennyiben az ügyfelek hajlandóak felárat fizetni a tranzakciós költségekért és a harmadik féllel való kapcsolatokért.

Célmeghatározás

A Vanguard és a Wealthfront is kínál céltervezést és -követést, de a Wealthfront egyértelmű előnyben van.

A Wealthfront tervezési eszközei kiválóak. A műszerfal megjeleníti eszközeit és kötelezettségeit, így gyorsan áttekintheti céljai elérésének valószínűségét. A cég csatlakozik a Redfinhez, hogy segítsen a leendő lakástulajdonosoknak meghatározni, mennyibe fog kerülni egy iskola a kívánt környéken. A főiskolai megtakarítási forgatókönyvek számos amerikai székhelyű egyetemre vonatkozóan tartalmaznak költségbecsléseket, és a kiadási előrejelzések nemcsak a tandíjat, hanem a szállást és ellátást, valamint az egyéb költségeket is tartalmazzák. Még azt is meghatározhatja, hogy mennyi ideig tudna szabadságot kivenni a munkából és utazni, miközben más céljait is megvalósíthatja. Van esküvőtervezési cél, és egy adatbázis, amely megmondja, mennyibe fog kerülni az ideális autója.

A Vanguard Personal Advisor Services webhelye bőséges céltervezési forrásokat kínál, amelyek között ellenőrzőlisták, útmutató cikkek és kalkulátorok is találhatók. Az ügyfelek alkalmazhatják ezeket az eszközöket, hogy megbecsüljék a nyugdíjazásuk teljes költségét, elvégezhetik a vagyon felülről lefelé történő felülvizsgálatát, és megtervezhetik a főiskolai megtakarításokat, a lakástulajdont vagy az esős napokra szánt alapot is magában foglaló főbb életcélokat. A számlafelületen található hosszú távú előrejelzések és ajánlások felkészítik az ügyfeleket arra, hogy a hosszadalmas belépési folyamat során felvázolt élethelyzetek és célok alapján hogyan érhetik el jobban a befektetési célokat. Az ügyfél bármikor változtathat a kockázati profil módosításával.

Nyugdíjtervezés

A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services is kínál néhány lehetőséget a nyugdíjszámlákhoz, beleértve a hagyományos és Roth IRA-kat, a SEP IRA-kat és a 401(k) rollovereket.

A Wealthfrontnál a robot-tanácsadó az Ön adatai alapján megbecsüli a nettó vagyonát nyugdíjas korában, és azt, hogy mennyit tudna kényelmesen költeni havonta az aranyévei alatt. A Path tervezési eszközük segít összehasonlítani a tervezett nyugdíjas jövedelmedet a jelenlegi költési szokásaiddal, így láthatod, hogy fenn tudod-e tartani az életmódodat a későbbiekben. Módosíthatja a különböző bemeneti adatokat, például a nyugdíjkorhatárt, a megtakarításokat, a nyugdíjcélú kiadásokat és a várható élettartamot, hogy lássa, hogyan befolyásolják az eredményt.

A Vanguard weboldalán lenyűgözően sokféle eszköz és kalkulátor segít az ügyfeleknek kitalálni, hogy mennyi pénzt kell félretenni a célok (például a nyugdíj) eléréséhez reális időkeretek között.

Számlatípusok

A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services az adóköteles és nyugdíjas számlák hasonló keverékét kínálja. A Wealthfront azonban itt is szélesebb kínálattal rendelkezik, az 529-es főiskolai megtakarítási tervszámlák jelentik a fő különbséget. Jelenleg sem a Vanguard, sem a Wealthfront nem kínál Uniform Gift to Minors Act (UGMA) vagy Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) néven ismert letéti számlákat.

Wealthfront számlatípusok:

• Az adóköteles számlák (egyéni, közös, és tröszt)
• Tradicionális IRA számlák
• Roth IRA számlák
• SEP IRA számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára)
• IRA átutalások
• 401(k) rollover
• 529 college savings plan számlák
• magas kamatozású pénzszámlák (egyéni, közös, tröszt)

Vanguard Personal Advisory Services számlatípusok:

• Az adóköteles számlák (egyéni, közös, és tröszt)
• Tradicionális IRA számlák
• Roth IRA számlák
• SEP IRA számlák (az önellátófoglalkoztatottak és kisvállalkozások számára)
• IRA átutalások
• 401(k) rollover

Jellemzők és elérhetőség

A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisor Services meglehetősen különbözik a funkciók tekintetében, és ez tükrözi a különböző ügyfeleket, akiket mindegyikük megcéloz. A Wealthfront a fiatalabb, a technológiát jól ismerő közönségre összpontosít. A Vanguard Personal Advisor Services olyan funkciókkal rendelkezik, amelyek a magasabb nettó értékű ügyfeleket célozzák meg, akik valószínűleg idősebbek, és több emberi kapcsolatra lehet szükségük, amikor a portfóliójuk kezelésében való bizalomról van szó.

Wealthfront:

• 529 főiskolai megtakarítás: A Wealthfront lehetővé teszi 529-es főiskolai megtakarítási számla nyitását, ami ritka a robot-tanácsadók között. (Az 529-es számlák díjai valamivel magasabbak a többi Wealthfront számlához képest, mivel ezek a tervek adminisztrációs díjat tartalmaznak.)
• Wealthfront készpénzszámla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzszámlát, korlátlan átutalást és FDIC-biztosítást kínál 1 millió dollárig.
• Portfólió hitelkeret: Amint eléri a 25 000 dollárt a Wealthfrontnál vezetett egyéni, bizalmi vagy közös befektetési számláján, hozzáférhet egy viszonylag alacsony kamatozású hitelkerethez. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelponthatás, és a számlája legfeljebb 30%-át veheti fel hitelként.
• PassivePlus befektetés. Ez a Wealthfront elnevezése a szabályokon alapuló befektetési stratégiáikra, amelyek célja az ügyfelek befektetéseinek maximalizálása az adóveszteségek learatásával. Magasabb vagyonszinteken (100 000 $ felett) a vállalat részvényszintű adóveszteség-levezetést és kockázati paritást kínál. 500 000 dollár felett a stratégiához tartozik a Smart Beta, amely intelligensebben súlyozza a portfólió részvényeit.

Vanguard Personal Advisor Services:

• Dedikált tanácsadó a nagy számlákhoz: Míg az 500 000 dollárig terjedő számlákat egy tanácsadói csoporthoz rendelik, addig az e feletti számlák külön tanácsadót kapnak.
• Vállalatközi alkalmazás: Az ehhez a tanácsadóhoz jelentkezők mintegy 80-90%-a rendelkezik más Vanguard-számlákkal, és az 50 000 dolláros befektetési minimum az összes Vanguard-eszközre alkalmazható.
• Teljes körű tanácsadás: Bár a Vanguard Personal Advisor Services nem vonhatja be az Ön egyéb számláit (munkáltató által támogatott nyugdíjprogramok, egyetemi megtakarítási tervek) e tanácsadói ernyő alá, a tervezők figyelembe veszik ezeket az állományokat, amikor megtervezik az Ön portfólióját és tanácsot adnak.
• Hozzáférés a tanácsadókhoz: Bár az indulás lassú, minden ügyfél portfólióját egy hitelesített pénzügyi tervező tervezi meg (ahelyett, hogy a kérdőívre adott válaszai alapján automatikusan generálódna), és lehetséges elérni egy tervezőt – munkaidőben -, aki válaszol minden kérdésére. Ezen a ponton a Vanguard “hibrid” tanácsadási szolgáltatásnak tekinti magát, amely a robot-tanácsadást egy emberi tanácsadó folyamatos útmutatásával házasítja.

Díjak

A díjak tekintetében a Wealthfront és a Vanguard egyaránt versenyképes az iparágban, de itt is a Wealthfront van előnyben.

A Wealthfront díjstruktúrája egyszerű: a portfólió 0,25%-a, amelyet havonta számítanak fel. A készpénzegyenlegek után nem számítanak fel díjat. A portfóliók többségét alkotó ETF-ek éves kezelési díja 0,08%. A Smart Beta programban részt vevő nagyobb portfóliók valamivel magasabb kezelési díjjal rendelkező alapokba fektethetnek.

A Vanguard Personal Advisor Services versenyképes, negyedévente fizetett 0,30%-os tanácsadói díjat számít fel, de a rejtett költségek összeadódhatnak, mivel az ügyfelek tranzakciós díjakat is fizetnek. A bróker harmadik fél befektetési alapokkal kötött megbízásáramlási ügyletekért is fizetést vállalt, és az ügyfél állja a számlát ezekért a díjakért is. A mögöttes befektetések átlagos költséghányada 0,11 százalék.

Minimális befizetések

A minimális befizetések tekintetében a Wealthfront versenyelőnyben van a Vanguarddal szemben. A Vanguard robot-tanácsadója 50.000 dollárt követel meg minimumként, míg a Wealthfront mindössze 500 dollárt. Ez ismét annak köszönhető, hogy a két szolgáltatás különböző ügyfeleket tart szem előtt, de ez teszi a Wealthfrontot a vonzóbb robot-tanácsadóvá, amelyet érdemes kipróbálni. A Vanguard kipróbálásához 100-szor több tőke szükséges.

• Wealthfront: $500
• Vanguard Personal Advisor Services: $50,000

Portfóliók

A Wealthfront és a Vanguard Personal Advisory Services nagyban különbözik abban, hogy mennyi ideig tart a portfólió elindítása.

A Wealthfront számlával való indulás meglehetősen egyszerű, bár a brókercég nem mutatja meg a portfólióelosztást, amíg nem adsz meg néhány személyes adatot. Kapcsoljon össze egy folyószámlát, és válaszoljon néhány kérdésre, amelyek segítenek meghatározni pénzügyi céljait, kockázattűrő képességét és időhorizontját. Bár láthatja a pontos portfóliót, amelyet finanszírozni fog, azt nem tudja testre szabni. Azok az ügyfelek, akiknek a számláján több mint 100 000 dollár van, inkább részvényportfóliót választhatnak, mint ETF-portfóliót.

A Vanguard Personal Advisor Services-nél az előzetes munka hasonló, de az ütemezés hosszabb. Ön részletes kérdésekre válaszol az életkorára, vagyonára, nyugdíjba vonulási időpontjára, kockázattűrésére és piaci tapasztalatára vonatkozóan, és egy javasolt, Vanguard-alapokkal és “egyéb értékpapírokkal” teli portfólióallokációt generál. A nehéz munka nagy részét algoritmusok végzik, de az új ügyfélnek beszélnie kell egy pénzügyi tanácsadóval a személyre szabott terv befejezéséhez, és az apró betűs rész szerint a végleges befektetési terv a konzultációt követően “néhány héten belül” készül el, ami jelentős negatívum a riválisok gyors beilleszkedéséhez képest. Az ügyfélnek a végrehajtás előtt egy újabb konzultáción keresztül kell hozzájárulnia az új tervhez, ami további késedelmeket okozhat.

Wealthfront Assets

A Wealthfrontnál az ügyfelek választhatnak a Vanguard, a Schwab, az iShares és a State Street ETF-jei és befektetési alapjai közül, vagy készpénzt takaríthatnak meg.

Vanguard Personal Advisor Services Eszközök

A Vanguard módszertana a hagyományos Modern Portfólióelmélet (MPT) elveit követi, az alacsony költségű értékpapírok, a diverzifikáció és az indexálás előnyeit hangsúlyozza, a hosszú távú pénzügyi célok által vezérelve. A részvény- és kötvénymódszertan növeli a diverzifikációt azáltal, hogy különböző kapitalizációs és volatilitási szintű részvényalapokat, valamint különböző földrajzi, időzítési és tőkekockázatú kötvényalapokat tartalmaz.

Adókedvezményes befektetés

A pénz hatékony befektetésének számos módja létezik a túlzott adók elkerülése érdekében. Az egyik ilyen módot, az adóveszteség betakarítását számos robot-tanácsadó alkalmazza. Az adóveszteség-kitermelés az értékpapírok veszteséggel történő eladása a tőkenyereség adókötelezettségének ellensúlyozására.

A Wealthfront elsődleges adócsökkentési módszere az adóveszteség-kitermelés. Ez minden adóköteles számla esetében elérhető. Egy veszteséget mutató ETF-et el lehet cserélni egy hasonló ETF-re az adószámla csökkentése érdekében. A 100 000 $ feletti számlák kihasználhatják a részvényszintű adóveszteség betakarítás előnyeit.

A Vanguard Personal Advisor Services a MinTax költségalap-módszeren keresztül végez adóveszteség-kitermelést, amely meghatározott rendelési szabályok alapján bármely értékesítési tranzakcióban eladandó értékpapírok szelektív egységeit vagy mennyiségeit – úgynevezett tételeket – azonosítja. A MinTax költségalap módszer sok esetben, de nem feltétlenül minden esetben minimalizálja a tranzakciók adóhatását. A MinTax-ot választania kell.

Értékpapír

A Wealthfront tagja a Securities Investor Protection Corporation (SIPC) szervezetnek, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 dollárig védettek. Az oldalon tulajdonképpen van egy cikk arról, hogy a SIPC biztosítás miért nem védi úgy a befektetőket, ahogy ők gondolják, de a cég mégis rendelkezik a fedezettel. A Wealthfrontnál lehetőség van a 2-faktoros hitelesítés engedélyezésére is a számla további védelme érdekében.

A Vanguard viszont a Vanguard Marketing Groupban tartja az ügyfelek pénzeszközeit, hozzáférést biztosítva a SIPC-hez és az excess biztosításhoz. A készpénz azonban pénzpiaci alapokba kerül, amelyek nem rendelkeznek FDIC-biztosítással. Az oldal 256 bites SSL titkosítást használ, és kétfaktoros hitelesítést is biztosít.

Ügyfélszolgálat

A Wealthfrontnál az ügyfelek hívhatnak egy ügyfélszolgálati telefonszámot, ha segítségre van szükségük egy elfelejtett jelszóval kapcsolatban. A Twitteren is feltehetnek nekik egy támogatási kérdést, és a legtöbbre viszonylag gyorsan válaszoltak, bár egy kérdésre több mint egy hétig tartott, mire választ kaptak. A weboldalon vagy a mobilalkalmazásokon nincs online csevegési lehetőség.

A Vanguardnál az ügyfelek bármikor beszélhetnek egy pénzügyi tanácsadóval, ha időpontot egyeztetnek. A nem tervezett kapcsolatfelvételi kísérletek többféle elfogadhatatlan várakozási időt eredményeztek, több mint öt perctől több mint 13 percig. A leendő vagy jelenlegi ügyfelek számára nincs élő chat, és a cég biztonságos üzenetküldő alkalmazásán keresztül történő e-mail küldéshez regisztráció szükséges.

Véleményünk

A legtöbb kategóriában a Wealthfront előnyben van a Vanguard Personal Advisor Services-szel szemben, kivéve a kifinomult befektetői közönség kiszolgálását. Ha Ön nagy vagyonú befektető, aki egy nagy, jól ismert cégnél szeretné elhelyezni a pénzét, akkor a Vanguard tisztességesen helytáll megfizethető és automatikusan kezelt portfóliójával. A Vanguard emberi tanácsadói egy másik fontos elemet jelentenek, amelyet a nagy vagyonnal rendelkező befektetők elvárhatnak egy olyan cégtől, amelynél milliókat fektetnek be.

Ezzel együtt, ha szerényebb bankszámlaegyenleggel rendelkezik, és egy nagyszerű robot-tanácsadót szeretne, amely kezeli a portfólióját, segít megtervezni a befektetési céljait, és a pályán tartja, akkor nehéz legyőzni a Wealthfrontot. A fiatalabb befektetők számára a céltervezési és nyomonkövetési eszközök nagy segítséget jelentenek a kezdéshez, és még az idősebb befektetők is profitálhatnak egy olyan szolgáltatásból, amely mindössze 500 dollárt igényel a kezdéshez, és elveszi a portfólió aktív kezelésével járó fejfájást. A Wealthfront és a Vanguard közötti választással szembesülve a legtöbb ember számára a Wealthfront lesz a nyilvánvaló választás.