Getting out of debt isn’t easy for anyone, but it’s an even tougher feat for if you don’t have much money to spare. Możesz spłacić dług, gdy jesteś spłukany, ale nie bez dokonania pewnych zmian finansowych w pierwszej kolejności. Oto 10 sposobów, w jaki możesz to zrobić.
Stwórz budżet
Budżet pomoże Ci podejmować lepsze decyzje dotyczące Twoich pieniędzy i da Ci pojęcie o tym, ile możesz sobie pozwolić na odłożenie na poczet długu każdego miesiąca. Nie próbuj zarządzać swoimi wydatkami w głowie; zobaczenie liczb na papierze pozwoli ci zobaczyć szerszy obraz bez polegania na swojej pamięci. Twój budżet może również pomóc Ci zdecydować, gdzie może być w stanie uwolnić pieniądze na spłatę długu.
Rozróżnienie między Broke i Overspent
Czy używasz „spłukany” do opisania tego, co dzieje się po wydałeś wszystkie swoje pieniądze na nonbills i nonessentials? Jeśli tak, to nie jesteś naprawdę spłukany. Możesz dokonać pewnych zmian w sposobie wydawania pieniędzy, aby stworzyć trochę dodatkowego miejsca w swoim budżecie. Jeśli naprawdę nie masz pieniędzy, nie pogarszaj sytuacji, podejmując złe decyzje – takie jak wydawanie na rzeczy, których nie potrzebujesz.
Złóż plan
Spłata długu powinna zawsze zaczynać się od planu, bez względu na to, ile masz pieniędzy – a nawet jeśli nie możesz zacząć spłacać długu od razu. Zacznij od spisania swoich długów wraz z saldem i stopą procentową. Ustal priorytety swoich kont, odnotowując kolejność, w jakiej chcesz je spłacić, na przykład najpierw dług o najwyższym oprocentowaniu, najpierw dług o najniższym saldzie lub w innej kolejności. Plan jest taki, aby płacić tyle, na ile cię stać na jednym koncie, podczas gdy płacisz minimum na wszystkich innych kontach. Idealnie, znajdziesz sposoby, aby uwolnić więcej gotówki w swoim budżecie (więcej na ten temat poniżej), ale na początek, pracuj z tym, co masz.
Stop tworzeniu długów
Nigdy nie wyjdziesz z długów, jeśli ciągle dodajesz do swoich sald. Odłóż swoje karty kredytowe do szuflady lub nawet zamroź je w bloku lodu, ale nie zamykaj kont, ponieważ to zaszkodzi twojej ocenie kredytowej. Nie ubiegaj się o kolejne pożyczki, aby nie mieć możliwości tworzenia dodatkowego zadłużenia. Nowy dług zwiększa płatności, które musisz wykonać, co dodatkowo obciąża Twój miesięczny dochód. Ciężko jest żyć bez kart kredytowych, kiedy nie masz pieniędzy, ale jeśli poważnie myślisz o wyjściu z długów, ważne jest, abyś znalazł sposób na życie z dochodów.
Szukaj sposobów na zmniejszenie swoich wydatków
Nie zgaduj o tym. Przejrzyj swoje miesięczne wyciągi bankowe, aby zobaczyć, na co wydajesz pieniądze każdego miesiąca. Przy każdym zakupie zadaj sobie poważne pytanie, czy jest to wydatek, bez którego możesz żyć. Pamiętaj, że nie tniesz kosztów bez powodu. Robisz to po to, aby wyjść z długów. To szczytny cel. Być może będziesz musiał dokonać pewnych tymczasowych wyrzeczeń, ale możesz dodać wydatki z powrotem po uwolnieniu się od długów, jeśli zdecydujesz, że te wydatki są tego warte.
Zwiększ swój dochód
Robienie większej ilości pieniędzy osiąga dwa cele. Po pierwsze, nie będziesz już musiał polegać na swoich kartach kredytowych, aby związać koniec z końcem. Po drugie, będziesz miał więcej pieniędzy dostępnych, aby umieścić w kierunku swojego długu. Możesz zwiększyć swoje dochody poprzez podjęcie drugiej pracy, wykonując pracę na zlecenie, sprzedając rzeczy na eBay lub Craigslist, zarabiając pieniądze na hobby, wykonując prace dorywcze lub rozpoczynając małą firmę.
Poproś swoich wierzycieli o niższe oprocentowanie
Wysokie oprocentowanie sprawia, że trudniej jest spłacić dług, ponieważ więcej miesięcznej płatności idzie w kierunku opłat odsetkowych. Obniżenie stopy procentowej zmniejsza miesięczne odsetki, które płacisz i pozwala na szybsze spłacenie długu. Dobry wynik kredytowy i pozytywna historia płatności dają Ci więcej możliwości uzyskania niższego oprocentowania. Jeśli wystawca Twojej karty kredytowej nie chce ustąpić, rozważ przeniesienie salda na kartę kredytową z niższym oprocentowaniem. Skorzystanie z oferty transferu salda 0% jest jeszcze lepsze.
Płać na czas i unikaj opłat
Opóźnione płatności spowalniają twój postęp w spłacie długu. Będziesz musiał podwoić płatności w następnym miesiącu i zapłacić opłatę za spóźnienie – pieniądze, które mogłyby zmniejszyć saldo. Dodatkowo, dwie spóźnione płatności kartą kredytową z rzędu spowodują naliczenie kary umownej, co również utrudni spłatę zadłużenia.
Rozważ doradztwo kredytowe dla konsumentów
Agencja doradztwa kredytowego może pracować z tobą, aby przejrzeć twoje finanse i ustalić budżet, który może obejmować miesięczne płatności zadłużenia. Jeśli nie możesz sobie pozwolić na spłatę długu, doradca kredytowy spróbuje opracować plan zarządzania długiem (DMP) z Twoimi wierzycielami. DMP często obejmuje niższe miesięczne płatności na rzecz wierzycieli, a Ty możesz dokonać jednej miesięcznej płatności na rzecz doradcy kredytowego, który następnie rozdzieli płatności na każdego z Twoich wierzycieli.
Jeśli Twoja sytuacja i zdolność do spłaty długów jest bardziej skomplikowana, możesz rozważyć skorzystanie z pomocy programu redukcji zadłużenia. Rozliczenie długu jest ostatecznością, ponieważ wymaga wstrzymania płatności i współpracy z firmą, która przechowuje pieniądze w depozycie podczas negocjacji z wierzycielami w celu osiągnięcia ugody, co może potrwać do czterech lat. Wstrzymanie płatności od wierzycieli może poważnie uszkodzić twój wynik kredytowy.
Take It One Step at a Time
Patrząc na swój całkowity obraz długu może być przytłaczający, ale pamiętaj, że nie zamierzasz zmierzyć się z tym wszystkim na raz. Koncentrując się na jednym długu na raz, twój proces spłaty długu będzie bardziej efektywny. Śledź swoje postępy, świętuj swoje sukcesy i nie odpuszczaj, dopóki Twój dług nie zostanie całkowicie spłacony.