Plusieurs de vos dépenses quotidiennes peuvent être détaillées en tant que déductions sur votre déclaration de revenus, ce qui vous permet d’économiser beaucoup d’argent au moment des impôts. Cependant, à moins que vous n’ayez un grand nombre de dépenses admissibles, vous feriez mieux de prendre la déduction standard, comme le font la plupart des contribuables.
Puisque vous pouvez décider chaque année si vous voulez prendre la déduction standard ou non, une planification fiscale minutieuse peut vous aider à maximiser vos déductions dans les années où vous détaillez.
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Catégoriser les déductions
Seulement certaines dépenses peuvent être classées comme déductions détaillées. Pour maximiser vos déductions, vous devrez avoir des dépenses dans les catégories suivantes approuvées par l’IRS :
- Dépenses médicales et dentaires
- Taxes déductibles
- Points d’hypothèque sur la maison
- Dépenses d’intérêt
- Contributions caritatives
- Pertes liées aux catastrophes, aux sinistres et aux vols
- Pour les années d’imposition antérieures à 2018 – Certaines dépenses diverses et dépenses professionnelles non remboursées des employés, notamment :
- Frais d’investissement
- Cotisations syndicales
- Utilisation professionnelle de la maison
- Utilisation professionnelle de la voiture
- Frais de déplacement professionnel
- Frais de représentation professionnelle
Vos dépenses dans certaines catégories doivent franchir divers seuils pour pouvoir être détaillées. Par exemple, vos frais médicaux et dentaires ne sont déductibles que dans la mesure où ils dépassent 7,5 % de votre revenu brut ajusté (RBA) pour 2020.
À partir de 2018, les dépenses diverses et non remboursées des employés ne sont plus déductibles des impôts fédéraux. Pour les années fiscales antérieures à 2018, ces dépenses doivent dépasser 2 % de votre AGI avant de devenir déductibles. Certains États ne se sont pas totalement alignés sur les récents changements de la loi fiscale et autorisent des déductions détaillées pour ces types de dépenses d’employés non remboursées.
Grouper les déductions
Grouper vos déductions peut maximiser la valeur que vous en retirez, en particulier dans les catégories où vous devez franchir un seuil minimum. Par exemple,
- Si vous avez des frais médicaux chaque année qui équivalent à 7% de votre AGI, vous ne pourrez jamais détailler ces déductions.
- Mais, si vous pouvez repousser certaines de ces dépenses régulières à l’année suivante, vous pouvez avoir plus de 10 % de votre AGI en dépenses en une année, au lieu de 7 %.
- Dans ce scénario, une partie de ces dépenses peut devenir déductible.
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Dépensez lorsque vous détaillez
Si vous avez l’intention de détailler dans une année donnée, il est logique de générer autant de dépenses que possible dans des catégories déductibles pour obtenir l’effet maximum. Bien qu’il ne soit pas conseillé de dépenser uniquement pour générer une déduction, si vous avez retardé certains achats, il est plus logique de faire ces achats pendant une année où vous détaillez.
Par exemple, si vous avez retardé certains traitements médicaux, vous obtiendrez un meilleur kilométrage de vos déductions si vous dépensez cet argent dans une année où vous êtes déjà au-dessus du seuil de déduction médicale.
Suivre une liste de contrôle
Si vous prenez certaines déductions chaque année, vous pourriez prendre l’habitude de négliger d’autres options disponibles. Tenir une liste de contrôle des déductions disponibles peut vous aider à dénicher les dépenses ponctuelles et quotidiennes que vous pouvez réellement déduire. Par exemple,
- Si vous avez des pertes de jeu, vous pouvez les déduire jusqu’à concurrence de vos gains de jeu.
- Vous pourriez régulièrement prendre des déductions pour des contributions de bienfaisance, mais vous pourriez également être en mesure de déduire votre kilométrage et vos frais de déplacement pour vous rendre à un organisme de bienfaisance et en revenir.
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