Vi har samarbetat med American Express för att ge dig insikter om privatekonomi, råd och mycket mer. Titta in på Credit Intel, Amex’ centrum för finansiell utbildning, för mer innehåll om personlig ekonomi.
Den uppenbara fördelen som lockar så många människor in i kreditkortsbelöningarnas värld är möjligheten att spara hundratals eller till och med tusentals dollar per år på resor, samtidigt som man åtnjuter värdefulla rese- och livsstilsförmåner. Varje gång du får något av värde, oavsett om det är en gåva, en betalning eller en förmån, bör du också överväga skattekonsekvenserna för att se till att det inte blir några obehagliga överraskningar i april. I dag ska vi försöka besvara den ofta ställda frågan: ”Är kreditkortsbelöningar skattepliktig inkomst?”. Tänk på att vi inte är skatteexperter och att du definitivt bör rådgöra med en sådan om du är osäker på vad som är rätt riktning för dig.
Vad skattemyndigheten säger
Snabbt, vilka är de två huvudtyperna av kreditkortsbelöningar som du kan få? Om du svarade cash back och poäng/miles skulle du ha rätt ur en bonusresesynvinkel, men IRS har en annan uppfattning. Av skattemässiga skäl klassificerar IRS dina kreditkortsbelöningar som antingen bonusar eller rabatter. Rabatter och avdrag ger dig mer pengar i plånboken utan att skapa en skattepliktig händelse. Om du köper en tröja för 100 dollar på rea för 75 dollar får du i slutändan 25 dollar extra i fickan, men skatteverket beskattar dig inte för dessa pengar. På samma sätt beskattas du inte av kreditkortsbelöningar som klassificeras som ”rabatter efter köp”.
Detta borde vara en god nyhet för nästan alla bonusresenärer, men när du tjänar poäng som ett direkt resultat av att du spenderar pengar behandlar skatteverket dessa som icke beskattningsbara rabatter. Detta innebär att de vanliga välkomstbonusarna (till exempel ”spendera 3 000 dollar under de första tre månaderna och tjäna 50 000 miles”) samt den efterföljande intjäningen på faktiska köp (tjäna 2 miles per dollar på restaurangbesök och 1 mile per dollar på alla andra köp) i allmänhet inte klassificeras som beskattningsbar inkomst.
De här två kategorierna står tillsammans för en överväldigande majoritet av kreditkortsbelöningar, vilket innebär att de flesta bonusresenärer inte behöver oroa sig för de skattemässiga konsekvenserna av att tjäna flyg, hotellvistelser eller till och med kontantåterbäring. Det enda anmärkningsvärda undantaget är hänvisningsbonusar, eftersom många kortutgivare tillåter dig att tjäna bonuspoäng eller kontantåterbäring för att hänvisa en vän som blir godkänd för ett nytt kort. I det fallet är belöningarna du tjänar inte beroende av att du spenderar pengar, så de skulle vara skattepliktig inkomst.
Det kan finnas fall där kortutgivaren gör en del arbete, och du kan få en 109-MISC eller 1099-INT om de har gett dig skattepliktiga belöningar. Det kan också finnas tillfällen då utgivaren inte är skyldig att skicka 1099-blanketten – så eftersom utgivaren inte alltid skickar 1099-blanketten är det viktigt att du håller koll på din egen skatteplanering. Vi har sett ett par fall under de senaste åren där banker felaktigt skickat dessa blanketter till kunder vars belöningar inte borde ha beskattats, eller inte skickat dem till kunder som tjänat in skattepliktiga belöningar, så det är viktigt att vara din egen förespråkare här för att se till att dina skattemässiga skyldigheter uppfylls. För att sammanfatta: bara för att du får en blankett betyder det inte nödvändigtvis att du är skyldig, och om du inte får en blankett betyder det inte nödvändigtvis att du inte är skyldig att betala skatt.
Personligt vs. företag
Ett viktigt undantag gäller för dem som använder företagskreditkort. Även om det inte finns någon skillnad i huruvida belöningar som tjänas in på företagskreditkort är skattepliktiga, sänker dessa belöningar ditt inköpspris, vilket påverkar hur stort avdrag du kan begära för kvalificerade företagskostnader. Företagskreditkort erbjuder fortfarande ett stort antal fördelar, inklusive utgiftshantering och att hålla stora utgifter borta från din personliga kreditupplysning, men denna bokföringsmässiga egenhet är värd att ha i åtanke när du förbereder din företagsskattedeklaration.
Bottom line
Ibland känns det som om kreditkortsutgivarna tvingar oss att gå igenom en massa krångel för att tjäna poäng, eftersom de alltmer övergår till flerstegade välkomstbonusar som kräver en större summa av utgifter under en längre tidsperiod. Den goda nyheten är att genom att delta i denna typ av utgiftsmönster av quid pro quo-typ är de belöningar vi tjänar inte beskattningsbara. Om bankerna helt enkelt gav bonusar till alla som öppnade ett kort utan att kräva en viss mängd utgifter skulle vi behöva betala skatt på värdet av dessa belöningar och våra bonusar skulle bli mindre värda. Med allt detta sagt är det viktigt att konsultera en professionell skatterådgivare om dina specifika omständigheter och skatteförpliktelser.
Redaktionell ansvarsfriskrivning: De åsikter som uttrycks här är endast författarens egna, inte de som kommer från någon bank, kreditkortsutgivare, flygbolag eller hotellkedja och har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av någon av dessa enheter.
Diskrivning: Svaren nedan har inte lämnats eller beställts av bankens annonsör. Svaren har inte granskats, godkänts eller på annat sätt godkänts av bankens annonsör. Det är inte bankannonsörens ansvar att se till att alla inlägg och/eller frågor besvaras.