10 Ways to Pay Off Debt When You're Broke

Getting out of debt isn’t easy for anyone, but it’s a even tougher feat for if you don’t have much money to spare. Akkor is ki tudod fizetni az adósságodat, ha le vagy égve, de nem anélkül, hogy előbb ne változtatnál néhány pénzügyi változtatáson. Íme 10 módszer, amivel ezt megteheted.

Költségvetés készítése

A költségvetés segít abban, hogy jobb döntéseket hozhass a pénzeddel kapcsolatban, és képet ad arról, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak, hogy havonta az adósságodra fordíts. Ne próbálja fejben kezelni a kiadásait; a számokat papíron látva átlátja a nagyobb képet anélkül, hogy a memóriájára hagyatkozna. A költségvetése abban is segíthet, hogy eldöntse, hol tudna pénzt felszabadítani az adósságai visszafizetésére.

Megkülönböztetni a csődöt és a túlköltekezést

A “csődöt” arra használja, ami azután történik, hogy minden pénzét nem számlákra és nem létfontosságú dolgokra költötte? Ha igen, akkor nem vagy igazán leégve. Változtathatsz némileg a költekezéseden, hogy némi extra mozgásteret teremts a költségvetésedben. Ha tényleg nincs pénze, ne rontsa a helyzetet rossz döntésekkel – például azzal, hogy olyan dolgokra költ, amelyekre nincs szüksége.

Állítson össze egy tervet

Az adósságok törlesztését mindig egy tervvel kell kezdenie, függetlenül attól, hogy mennyi pénze van – még akkor is, ha nem tudja azonnal elkezdeni a törlesztést. Kezdd azzal, hogy felsorolod a tartozásaidat az egyenleggel és a kamatlábbal együtt. Állítsa fel a számláit fontossági sorrendbe, és jegyezze meg, milyen sorrendben szeretné kifizetni őket, például először a legmagasabb kamatozású tartozás, először a legalacsonyabb egyenleg, vagy más sorrendben. A terv az, hogy az egyik számlára annyit fizessen, amennyit megengedhet magának, míg az összes többi számlára a minimumot fizeti. Ideális esetben megtalálod a módját, hogy több készpénzt szabadíts fel a költségvetésedben (erről bővebben alább), de kezdetben dolgozz azzal, amid van.

Stop Create Creating Debt

Soha nem fogsz megszabadulni az adósságtól, ha folyamatosan növeled az egyenlegedet. Tedd a hitelkártyáidat egy fiókba – vagy akár fagyaszd le őket egy jégtömbben -, de ne zárd le a számlákat, mert az árt a hitelpontszámodnak. Ne igényeljen több hitelt, hogy ne legyen lehetősége további adósságot keletkeztetni. Az új adósságok növelik a fizetendő törlesztőrészleteket, ami további terhet ró a havi jövedelmére. Nehéz hitelkártyák nélkül élni, ha nincs pénzed, de ha komolyan gondolod, hogy kikerülsz az adósságból, kritikus fontosságú, hogy megtaláld a módját annak, hogy a jövedelmedből élj.

Keress módot a kiadások csökkentésére

Ne találgass róla. Nézd át a havi bankszámlakivonatokat, hogy lásd, hol költesz pénzt minden hónapban. Minden egyes vásárlásnál komolyan kérdezd meg magadtól, hogy ez olyan kiadás-e, amely nélkül élni tudsz. Ne feledje, hogy nem csak úgy ok nélkül csökkenti a kiadásokat. Azért teszed, hogy megszabadulj az adósságodtól. Ez egy méltó cél. Lehet, hogy ideiglenesen áldozatokat kell hoznia, de az adósságmentesség után visszaveheti a kiadásokat, ha úgy dönt, hogy ezek a kiadások megérik.

Növelje a jövedelmét

A több pénzzel két célt ér el. Először is, többé nem kell a hitelkártyáidra támaszkodnod, hogy meg tudj élni. Másodszor, több pénzed lesz, amit az adósságodra fordíthatsz. Növelheti jövedelmét egy másodállással, szabadúszóként végzett munkával, az eBay-en vagy a Craigslist-en történő eladással, hobbiból való pénzkereséssel, alkalmi munkákkal vagy egy kisvállalkozás beindításával.

Kérjen alacsonyabb kamatlábat hitelezőitől

A magas kamatláb megnehezíti adósságának visszafizetését, mivel a havi fizetés nagyobb része a kamatköltségekre megy el. A kamatláb csökkentése csökkenti az Ön által fizetett havi kamatot, és lehetővé teszi, hogy gyorsabban törlessze adósságát. A jó hitelpontszám és a pozitív fizetési előzmények nagyobb befolyást biztosítanak Önnek az alacsonyabb kamatláb eléréséhez. Ha a hitelkártya kibocsátója nem hajlandó engedni, fontolja meg egyenlegének átvitelét egy alacsonyabb kamatozású hitelkártyára. Még jobb, ha kihasználja a 0%-os egyenlegátutalási ajánlatot.

Fizessen időben és kerülje el a díjakat

A késedelmes fizetések lassítják az adósságtörlesztés előrehaladását. A következő hónapban meg kell dupláznia a befizetéseket, ráadásul késedelmi díjat kell fizetnie – olyan pénzt, amely csökkenthette volna az egyenlegét. Ráadásul két késedelmes hitelkártyás fizetés egymás után kiváltja a büntetőkamatot, ami szintén megnehezíti adóssága visszafizetését.

Fontolja meg a fogyasztói hiteltanácsadást

Egy hiteltanácsadó iroda együtt dolgozhat Önnel pénzügyeinek áttekintésén és egy olyan költségvetés kialakításán, amely magában foglalhatja a havi adósságfizetéseket. Ha nem engedheti meg magának az adósságfizetést, a hiteltanácsadó megpróbál adósságkezelési tervet (DMP) kidolgozni a hitelezőivel. A DMP gyakran alacsonyabb havi kifizetéseket tartalmaz a hitelezőinek, és előfordulhat, hogy Ön egy havi kifizetést teljesít a hiteltanácsadójának, aki aztán szétosztja a kifizetéseket az egyes hitelezői között.

Ha az Ön helyzete és adósságtörlesztési képessége bonyolultabb, megfontolhatja, hogy segítséget kérjen egy adósságcsökkentő programtól. Az adósságrendezésre való törekvés a végső megoldás, mivel ez a kifizetések leállítását és egy olyan céggel való együttműködést jelenti, amely letétben tartja ezt a pénzt, miközben tárgyalásokat folytat a hitelezőivel a megegyezés érdekében, ami akár négy évig is eltarthat. A kifizetések visszatartása a hitelezőktől komolyan károsíthatja a hitelpontszámát.

Egyszerre csak egy lépést tegyen

A teljes adósságkép megnézése nyomasztó lehet, de ne feledje, hogy nem fogja egyszerre kezelni az egészet. Ha egyszerre csak egy adósságra koncentrálsz, hatékonyabb lesz az adósságtörlesztési folyamatod. Kövesse nyomon a fejlődését, ünnepelje a sikereit, és addig aprózza, amíg az adósságát teljesen ki nem fizeti.