10 façons de rembourser une dette quand vous' êtes fauché

Sortir de la dette n’est pas facile pour personne, mais c’est un exploit encore plus difficile pour si vous n’avez pas beaucoup d’argent à épargner. Vous pouvez rembourser vos dettes quand vous êtes fauché, mais pas sans faire quelques changements financiers d’abord. Voici 10 façons d’y arriver.

Créer un budget

Un budget vous aidera à prendre de meilleures décisions concernant votre argent et vous donnera une idée du montant que vous pouvez vous permettre de consacrer à votre dette chaque mois. N’essayez pas de gérer vos dépenses dans votre tête ; voir les chiffres sur papier vous permet d’avoir une vue d’ensemble sans vous fier à votre mémoire. Votre budget peut également vous aider à déterminer où vous pourriez libérer de l’argent pour rembourser vos dettes.

Distinguer entre fauché et trop dépensé

Vous utilisez le terme  » fauché  » pour décrire ce qui se passe après que vous ayez dépensé tout votre argent sur des articles non facturés et non essentiels ? Si c’est le cas, vous n’êtes pas vraiment fauché. Vous pouvez modifier votre façon de dépenser pour créer une marge de manœuvre supplémentaire dans votre budget. Si vous n’avez vraiment pas d’argent, n’aggravez pas la situation en prenant de mauvaises décisions – comme dépenser pour des choses dont vous n’avez pas besoin.

Mettez sur pied un plan

Le remboursement de vos dettes devrait toujours commencer par un plan, peu importe l’argent dont vous disposez – et même si vous ne pouvez pas commencer à payer vos dettes tout de suite. Commencez par dresser la liste de vos dettes avec le solde et le taux d’intérêt. Classez vos comptes par ordre de priorité, en notant l’ordre dans lequel vous voulez les rembourser, par exemple, la dette au taux d’intérêt le plus élevé en premier, le solde le plus faible en premier, ou un autre ordre. Le but est de payer autant que vous le pouvez sur un compte tout en payant le minimum sur tous les autres comptes. Idéalement, vous trouverez des moyens de libérer plus d’argent dans votre budget (plus d’informations à ce sujet ci-dessous), mais pour commencer, travaillez avec ce que vous avez.

Cessez de créer des dettes

Vous ne vous débarrasserez jamais de vos dettes si vous ajoutez continuellement à vos soldes. Mettez vos cartes de crédit dans un tiroir – ou même congelez-les dans un bloc de glace – mais ne fermez pas les comptes, car cela nuirait à votre cote de crédit. Ne demandez pas d’autres prêts afin de ne pas avoir la possibilité de créer des dettes supplémentaires. Une nouvelle dette augmente les paiements que vous devez effectuer, ce qui crée une pression supplémentaire sur votre revenu mensuel. Il est difficile de vivre sans cartes de crédit lorsque vous n’avez pas d’argent, mais si vous voulez sérieusement vous débarrasser de vos dettes, il est essentiel que vous trouviez un moyen de vivre avec votre revenu.

Recherchez des moyens de réduire vos dépenses

Ne faites pas de suppositions. Examinez vos relevés bancaires mensuels pour voir où vous dépensez de l’argent chaque mois. Pour chaque achat, demandez-vous sérieusement si c’est une dépense dont vous pouvez vous passer. N’oubliez pas que vous ne réduisez pas les coûts sans raison. Vous le faites pour vous débarrasser de vos dettes. C’est un objectif valable. Vous devrez peut-être faire des sacrifices temporaires, mais vous pourrez rajouter des dépenses après vous être libéré de vos dettes si vous décidez que ces dépenses en valent la peine.

Augmentez votre revenu

Gagner plus d’argent permet d’atteindre deux objectifs. Premièrement, vous n’aurez plus à compter sur vos cartes de crédit pour joindre les deux bouts. Deuxièmement, vous disposerez de plus d’argent à consacrer au remboursement de vos dettes. Vous pouvez augmenter votre revenu en prenant un deuxième emploi, en faisant du travail à la pige, en vendant des choses sur eBay ou Craigslist, en tirant de l’argent d’un passe-temps, en faisant des petits boulots ou en démarrant une petite entreprise.

Demandez à vos créanciers un taux d’intérêt plus bas

Un taux d’intérêt élevé rend plus difficile le remboursement de votre dette parce qu’une plus grande partie de votre paiement mensuel va aux frais d’intérêt. Une baisse du taux d’intérêt réduit l’intérêt mensuel que vous payez et vous permet de rembourser votre dette plus rapidement. Un bon pointage de crédit et des antécédents de paiement positifs vous donnent plus de poids pour obtenir un taux d’intérêt plus bas. Si l’émetteur de votre carte de crédit refuse de céder, envisagez de transférer votre solde sur une carte de crédit offrant un taux d’intérêt plus bas. Profiter d’une offre de transfert de solde à 0 % est encore mieux.

Payer à temps et éviter les frais

Les paiements tardifs ralentissent la progression du remboursement de votre dette. Vous devrez doubler vos paiements le mois prochain et payer des frais de retard – de l’argent qui aurait pu réduire votre solde. De plus, deux paiements de carte de crédit en retard d’affilée déclencheront le taux de pénalité, ce qui rendra également plus difficile le remboursement de votre dette.

Envisagez le conseil en crédit à la consommation

Une agence de conseil en crédit peut travailler avec vous pour examiner vos finances et déterminer un budget qui peut inclure les paiements mensuels de la dette. Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer vos dettes, le conseiller en crédit essaiera d’élaborer un plan de gestion de la dette (DMP) avec vos créanciers. Le PGD comprendra souvent des paiements mensuels moins élevés à vos créanciers, et vous pourriez faire un paiement mensuel à votre conseiller en crédit qui distribuera ensuite les paiements à chacun de vos créanciers.

Si votre situation et votre capacité à rembourser vos dettes sont plus compliquées, vous pourriez envisager de demander l’aide d’un programme d’allégement de la dette. Le règlement de la dette est un dernier recours, car il implique de cesser les paiements et de travailler avec une entreprise qui détient cet argent en dépôt pendant que vous négociez avec vos créanciers pour parvenir à un règlement, ce qui peut prendre jusqu’à quatre ans. La rétention des paiements de vos créanciers peut sérieusement endommager votre pointage de crédit.

Faites une étape à la fois

L’examen de l’ensemble de vos dettes peut être accablant, mais n’oubliez pas que vous ne vous attaquerez pas à tout en même temps. En vous concentrant sur une seule dette à la fois, votre processus de remboursement de la dette sera plus efficace. Suivez vos progrès, célébrez vos succès et continuez à travailler jusqu’à ce que votre dette soit complètement remboursée.