Brug af puljeformede særlige behov trusts, når du har for mange aktiver til Medicaid

Speciale behov trusts kan være meget nyttige for handicappede personer, som har for mange aktiver til at kvalificere sig til Medicaid. For personer under 65 år kan overskydende aktiver overføres til en “førsteparts-” eller “selvafregnet” trust. Der er en anden mulighed for at hjælpe enkeltpersoner med at bevare berettigelsen til Medicaid, kendt som en pooled trust.

Hvad er en pooled trust?

Som navnet antyder, indeholder en pooled trust aktiver fra flere enkeltpersoner. Aktiverne er samlet til administrationsformål, men er adskilt på en underkonto udelukkende til fordel for den handicappede person. Denne ordning svarer til en bank; banken samler alle indskud sammen, men hver kunde opretholder en separat konto.

Det mest betydningsfulde ved en pooled trust er, at personer i alle aldre kan deltage (overførsler fra personer over 65 år kan dog være underlagt overførselsstraffe – se nedenfor).

Grundlæggende krav til en pooled trust

En pooled trust er en trust med et særligt formål, der er oprettet i henhold til føderal lovgivning. Loven kræver, at fonden oprettes i overensstemmelse med strenge regler. Nedenfor er de vigtigste komponenter i en korrekt udformet pooled trust.

• Pooled trust oprettes og vedligeholdes af en nonprofitforening.
• Hver enkeltperson har en separat konto, kendt som en underkonto, men alle aktiver er samlet med henblik på investering og forvaltning i overensstemmelse med vilkårene i en master trust.
• Hver underkonto kan kun anvendes til fordel for den handicappede person.
• En underkonto kan oprettes af den handicappede person, en forælder, en bedsteforælder eller en værge eller af en domstol.
• Fonden betaler til staten/staterne det beløb, der er tilbage i fonden ved den handicappede persons død, op til et beløb svarende til det samlede beløb for medicinske udgifter, der er betalt på vegne af personen under statens Medicaid-plan(er).

Indvaliditet defineret

For at undtagelsen for puljefonde kan finde anvendelse, skal modtageren af fonden være handicappet, som dette begreb er defineret med henblik på at kvalificere sig til SSI. Denne definition kræver, at personen skal opfylde følgende kriterier.

• Den enkelte skal have en alvorlig funktionsnedsættelse, der har varet eller kan forventes at vare i mindst et år.

• Den nedsatte funktionsevne skal være alvorlig nok til at forhindre personen i at udøve et væsentligt, lønsomt arbejde. (For yderligere oplysninger, se vores afsnit om medicinsk berettigelse til invaliditet på disabilitysecrets.com.)

Nonprofit Association

En nonprofit association er i forbindelse med denne undtagelse for puljefonde enhver organisation, der er blevet oprettet og certificeret i henhold til en stats nonprofit-statutter.

Alle aktiver, der tilføres af den enkelte person og opbevares på underkontoen, må kun anvendes til fordel for den enkelte person. Hvis trusten giver mulighed for en fordel til en anden person eller enhed i den enkeltes levetid, vil trusten ikke længere være kvalificeret som en trust med særligt formål.

Hvem kan oprette trustkontoen

En førsteparts- eller selvafregnet trust med særlige behov kan kun oprettes af en forælder, bedsteforælder, værge eller en domstol. Den handicappede person kan ikke oprette en førsteparts-special needs trust selvstændigt.

En pooled trust har imidlertid den ekstra fordel, at den kan oprettes af den handicappede person, så længe personen er juridisk kompetent.

Bestemmelse om tilbagebetaling

Mens nogle stater har krævet, at nogle eller alle de trustmidler, der er tilbage ved den handicappede persons død, skal tilbagebetales til statens Medicaid-agentur, tillader mange stater, at modtageren kan vælge, at den velgørende organisation, der forvalter den puljede trust, beholder saldoen ved personens død.

Godkendte udgifter

Fuldmægtigen af en pooled trust kan anvende aktiverne til følgende formål:

• Personlige behov
• Sundhedsforsikringspræmier for den handicappede person
• Medicinsk nødvendige lægeudgifter
• Underholdsbidrag til familie eller ægtefælle
• Juridiske og professionelle udgifter, herunder udgifter til tillidsmand, regnskabshonorar, værge, kurator og advokatsalærer
• forudbetalte begravelsesudgifter
• leveomkostninger til mad, tøj og husly og
• underholdning, uddannelses- eller erhvervsuddannelsesbehov eller varer, der er i overensstemmelse med den pågældendes behov.

Udbetalinger, der ikke er tilladt

Hvis der foretages udbetalinger fra fonden, som ikke er til fordel for den enkelte, kan de ukorrekte betalinger eller udbetalinger behandles som en overførsel, der er underlagt en straf. Ikke tilladte udbetalinger omfatter følgende:

• gaver, betalinger, eller lån til eller til fordel for andre end den handicappede person
• betalinger af børnebidrag og underholdsbidrag
• betaling af alle boligudgifter til en fælles husstand
• ferieudgifter for familiemedlemmer
• betalinger på tidligere gæld
• sundhedsforsikringspræmier for andre personer
• begravelsesmidler, der ikke opfylder kravene i statslig lovgivning, og
• indkomstskatter (medmindre der er konstateret en faktisk skatteforpligtelse).