Wealthfront vs. Vanguard Personal Advisor Services: Was ist das Beste für Sie?

Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services gehören zu den Top-Robo-Advisor-Optionen in unserem Test, wobei beide sehr gut abschneiden. Beide Dienste haben ihre Vorzüge, aber welcher für Sie der richtige ist, hängt davon ab, ob Sie einen digitalen oder einen menschlichen Berater bevorzugen, wie viel Sie investieren möchten und wie sehr Sie Ihr Portfolio abstimmen möchten.

• Großartig für diejenigen, die alle ihre Finanzkonten miteinander verbinden möchten, um das Gesamtbild zu sehen
• Gestaltet für Menschen, die ihre Ziele festlegen und verfolgen möchten
• Zugang zu einem Portfoliokredit für diejenigen, die an einem Kredit interessiert sind
• Wenn Sie ein Konto von $100,000 oder mehr haben, erhalten Sie Zugang zu zusätzlichen Wertpapieren

• Nicht geeignet für Personen, die einen schnellen Einstieg in das Investieren suchen, da die Einrichtung eines Kontos ein mühsamer Prozess ist und ein Gespräch mit einem Berater erfordert
• Am besten für Personen, die mehr Geld zur Verfügung haben, um ein Konto zu eröffnen, da die Mindestkontogröße bei $50,000
• Umfassende Zielplanungsressourcen für diejenigen, die für große Ziele wie den Kauf eines Hauses oder die Ausbildung ihrer Kinder sparen möchten
• Gut für Menschen, die einen gewissen Input von einem menschlichen Berater wünschen – die Portfolios werden mindestens einmal im Jahr von einem Berater überprüft

Obwohl sowohl Wealthfront als auch Vanguard Personal Advisor Services Robo-Advisors sind, werden ihre Angebote und Dienstleistungen unterschiedliche Zielgruppen ansprechen (und für diese geeignet sein).

Wenn Sie neu in der Welt der Geldanlage sind, ist Wealthfront mit seinen erstklassigen Planungstools und der geringen Mindestinvestition eine gute Wahl – trotz eines Portfolios mit begrenzten Anpassungsmöglichkeiten. Mit 4,4 Sternen und einigen großartigen Vorteilen hat Wealthfront auch die höchsten Bewertungen in unseren Robo-Advisor-Bewertungen erhalten.

Für reifere Anleger, die ihr Kapital bei einem Finanzinstitut mit einer langen und stabilen Geschichte anlegen möchten, kann Vanguard Personal Advisor Services eine ausgezeichnete Wahl sein, sofern die Kunden bereit sind, für Transaktionskosten und Beziehungen zu Dritten extra zu zahlen.

Zielsetzung

Vanguard und Wealthfront bieten beide Zielplanung und -verfolgung an, aber Wealthfront ist klar im Vorteil.

Die Planungswerkzeuge von Wealthfront sind hervorragend. Das Dashboard zeigt Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten an und gibt Ihnen einen schnellen Überblick über die Wahrscheinlichkeit, Ihre Ziele zu erreichen. Das Unternehmen stellt eine Verbindung zu Redfin her, um angehenden Hausbesitzern dabei zu helfen, zu ermitteln, wie viel eine Schule in ihrer Wunschgegend kosten wird. College-Sparszenarien enthalten Kostenschätzungen für zahlreiche US-amerikanische Universitäten, und die Kostenprognosen umfassen nicht nur die Studiengebühren, sondern auch Unterkunft und Verpflegung sowie andere Kosten. Sie bestimmen sogar, wie lange Sie eine Auszeit von der Arbeit nehmen und reisen könnten, während Sie gleichzeitig andere Ziele verwirklichen. Es gibt ein Ziel für die Hochzeitsplanung und eine Datenbank, die Ihnen sagt, wie viel Ihr ideales Auto kosten wird.

Auf der Website von Vanguard Personal Advisor Services finden Sie zahlreiche Ressourcen für die Zielplanung, darunter Checklisten, Anleitungen und Rechner. Kunden können diese Tools nutzen, um ihre Gesamtkosten für den Ruhestand abzuschätzen, eine Top-Down-Überprüfung ihres Vermögens vorzunehmen und wichtige Lebensziele wie das Sparen für das Studium, Wohneigentum oder einen Fonds für schlechte Zeiten zu planen. Langfristige Prognosen und Empfehlungen in der Kontoschnittstelle zeigen dem Kunden, wie er seine Anlageziele auf der Grundlage der Lebenssituationen und Ziele, die er während des langwierigen Einführungsprozesses festgelegt hat, besser erreichen kann. Der Kunde kann jederzeit Änderungen vornehmen, indem er das Risikoprofil ändert.

Ruhestandsplanung

Bei Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services gibt es einige Optionen für Ruhestandskonten, darunter traditionelle und Roth IRAs, SEP IRAs und 401(k)-Rollover.

Bei Wealthfront verwendet der Robo-Advisor Ihre Informationen, um Ihr Nettovermögen im Ruhestand zu schätzen und zu ermitteln, was Sie während Ihrer goldenen Jahre bequem pro Monat ausgeben könnten. Das Tool zur Planung des Weges hilft Ihnen, Ihr voraussichtliches Ruhestandseinkommen mit Ihren derzeitigen Ausgabengewohnheiten zu vergleichen, so dass Sie sehen können, ob Sie Ihren Lebensstil später beibehalten können. Sie können verschiedene Eingaben wie Rentenalter, Ersparnisse, angestrebte Rentenausgaben und Lebenserwartung ändern, um zu sehen, wie sie sich auf das Ergebnis auswirken.

Die Website von Vanguard bietet eine beeindruckende Vielfalt an Tools und Rechnern, um Kunden dabei zu helfen, herauszufinden, wie viel Geld beiseite gelegt werden muss, um Ziele (wie den Ruhestand) innerhalb eines realistischen Zeitrahmens zu erreichen.

Kontotypen

Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services bieten eine ähnliche Mischung aus steuerpflichtigen und Ruhestandskonten. Auch hier hat Wealthfront jedoch ein breiteres Angebot, wobei 529 College-Sparplankonten einen wesentlichen Unterschied darstellen. Zurzeit bieten weder Vanguard noch Wealthfront Depotkonten an, die als Uniform Gift to Minors Act (UGMA) oder Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) bekannt sind.

Wealthfront Kontotypen:

• Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Gemeinschafts-, und Treuhandkonten)
• Traditionelle IRA-Konten
• Roth IRA-Konten
• SEP IRA-Konten (für Selbstständige und kleine Unternehmen)
• IRA-Übertragungen
• 401(k)-Rollover
• 529-College-Sparplan-Konten
• Hochverzinsliche Geldkonten (einzeln, Gemeinschaftskonten, Treuhandkonten)

Vanguard Personal Advisory Services Kontotypen:

• Steuerpflichtige Konten (Einzel-, Gemeinschafts-, und Trust)
• Traditionelle IRA-Konten
• Roth IRA-Konten
• SEP IRA-Konten (für Selbstständige undSelbstständige und kleine Unternehmen)
• IRA-Übertragungen
• 401(k)-Rollover

Funktionen und Zugänglichkeit

Wealthfront und Vanguard Personal Advisor Services unterscheiden sich in Bezug auf ihre Funktionen recht stark, und das spiegelt die unterschiedlichen Kunden wider, die sie ansprechen. Wealthfront konzentriert sich auf ein jüngeres Publikum, das mit der Technologie vertraut ist. Vanguard Personal Advisor Services hat Funktionen, die auf Kunden mit höherem Nettovermögen ausgerichtet sind, die wahrscheinlich älter sind und mehr menschlichen Kontakt brauchen, wenn es darum geht, Vertrauen in die Verwaltung ihres Portfolios zu haben.

Wealthfront:

• 529 College-Sparen: Wealthfront bietet die Möglichkeit, ein 529 College-Sparkonto zu eröffnen, was unter den Robo-Advisories selten ist. (Die Gebühren für 529-Konten sind im Vergleich zu anderen Wealthfront-Konten etwas höher, da diese Pläne eine Verwaltungsgebühr beinhalten.)
• Wealthfront Cash-Konto: Wealthfront bietet ein hochverzinsliches Barkonto, unbegrenzte Überweisungen und eine FDIC-Versicherung bis zu 1 Million US-Dollar.
• Portfolio-Kreditlinie: Sobald Sie 25.000 US-Dollar auf Ihrem Einzel-, Treuhand- oder Gemeinschaftskonto bei Wealthfront erreicht haben, haben Sie Zugang zu einer Kreditlinie mit relativ niedrigen Zinssätzen. Es gibt keine Bonitätsprüfung oder Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit, und Sie können bis zu 30 % Ihres Kontos beleihen.
• PassivPlus-Investieren. Dies ist der Begriff von Wealthfront für seine regelbasierten Anlagestrategien, die darauf abzielen, die Investitionen der Kunden durch die Nutzung von Steuerverlusten zu maximieren. Bei höheren Vermögenswerten (100.000 USD und mehr) bietet das Unternehmen Tax-Loss-Harvesting und Risikoparität auf Aktienebene an. Ab 500.000 USD umfasst die Strategie Smart Beta, das die Aktien in Ihrem Portfolio intelligenter gewichtet.

Vanguard Personal Advisor Services:

• Dedizierter Berater für große Konten: Während Konten bis zu 500.000 USD einer Gruppe von Beratern zugewiesen werden, erhalten Konten oberhalb dieser Grenze einen eigenen Berater.
• Firmenübergreifende Bewerbung: Etwa 80 % bis 90 % der Bewerber für diesen Berater haben andere Vanguard-Konten, und der Mindestanlagebetrag von 50.000 USD kann auf alle Vanguard-Vermögenswerte angewendet werden.
• Ganzheitliche Beratung: Obwohl Vanguard Personal Advisor Services Ihre anderen Konten (vom Arbeitgeber gesponserte Altersvorsorgepläne, College-Sparpläne) nicht unter dem Dach dieses Beraters einbeziehen kann, werden die Planer diese Bestände berücksichtigen, wenn sie Ihr Portfolio entwerfen und Beratung anbieten.
• Zugang zu Beratern: Obwohl der Einstieg langsam ist, wird das Portfolio jedes Kunden von einem zertifizierten Finanzplaner erstellt (und nicht automatisch durch Ihre Antworten auf einen Fragebogen generiert), und es ist möglich, während der Geschäftszeiten einen Planer zu erreichen, der Ihre Fragen beantworten kann. In diesem Punkt sieht sich Vanguard als „hybrider“ Beratungsdienst, der Robo-Advising mit der kontinuierlichen Betreuung durch einen menschlichen Berater verbindet.

Gebühren

Wealthfront und Vanguard sind beide in der Branche wettbewerbsfähig, wenn es um Gebühren geht, aber auch hier hat Wealthfront die Nase vorn.

Wealthfronts Gebührenstruktur ist einfach: 0,25 % Ihres Portfolios, monatlich berechnet. Für Barguthaben werden keine Gebühren erhoben. Die ETFs, aus denen die meisten Portfolios bestehen, haben jährliche Verwaltungsgebühren von 0,08 %. Größere Portfolios, die am Smart-Beta-Programm teilnehmen, können in Fonds mit etwas höheren Verwaltungsgebühren investiert werden.

Vanguard Personal Advisor Services erhebt eine wettbewerbsfähige Beratungsgebühr von 0,30 %, die vierteljährlich gezahlt wird, aber versteckte Kosten können sich summieren, da die Kunden auch Transaktionsgebühren zahlen. Der Makler hat auch Zahlungen für Orderflow-Geschäfte mit Investmentfonds von Drittanbietern vereinbart, und der Kunde zahlt auch für diese Gebühren die Rechnung. Die durchschnittliche Kostenquote der zugrunde liegenden Anlagen liegt bei 0,11 Prozent.

Mindesteinlagen

Wealthfront hat einen Wettbewerbsvorteil gegenüber Vanguard, wenn es um Mindesteinlagen geht. Der Robo-Advisor von Vanguard verlangt eine Mindesteinlage von 50.000 Dollar, während Wealthfront nur 500 Dollar verlangt. Auch dies ist darauf zurückzuführen, dass die beiden Dienste unterschiedliche Kunden im Blick haben, aber es macht Wealthfront zum attraktiveren Robo-Advisor zum Ausprobieren. Vanguard auszuprobieren erfordert das 100-fache an Kapital.

• Wealthfront: 500 $
• Vanguard Personal Advisor Services: 50.000 $

Portfolios

Wealthfront und Vanguard Personal Advisory Services unterscheiden sich stark darin, wie lange es dauert, bis Ihr Portfolio eingerichtet ist.

Die Einrichtung eines Wealthfront-Kontos ist recht einfach, auch wenn der Broker Ihnen erst nach Angabe einiger persönlicher Daten die Portfolio-Zuordnung anzeigt. Verknüpfen Sie ein Girokonto und beantworten Sie einige Fragen, um Ihre finanziellen Ziele, Ihre Risikotoleranz und Ihren Zeithorizont zu ermitteln. Sie können zwar das genaue Portfolio sehen, das Sie finanzieren würden, aber Sie können es nicht individuell anpassen. Kunden mit einem Guthaben von mehr als 100.000 USD können ein Aktienportfolio statt eines Portfolios von ETFs wählen.

Bei Vanguard Personal Advisor Services ist der Aufwand im Vorfeld ähnlich, aber der Zeitrahmen ist länger. Sie beantworten detaillierte Fragen zu Alter, Vermögen, Ruhestandsterminen, Risikotoleranz und Markterfahrung und erstellen eine vorgeschlagene Portfolioallokation mit Vanguard-Fonds und „anderen Wertpapieren“. Die meiste Arbeit wird von Algorithmen erledigt, aber der neue Kunde muss mit einem Finanzberater sprechen, um den maßgeschneiderten Plan zu vervollständigen, und im Kleingedruckten steht, dass der endgültige Anlageplan innerhalb von „ein paar Wochen“ nach der Beratung erstellt wird, was ein großer Nachteil im Vergleich zum schnellen Onboarding bei Rivalen ist. Der Kunde muss dem neuen Plan vor der Umsetzung in einem weiteren Beratungsgespräch zustimmen, was zu weiteren Verzögerungen führen kann.

Wealthfront Assets

Bei Wealthfront können die Kunden aus ETFs und Investmentfonds von Vanguard, Schwab, iShares und State Street wählen oder Bargeld sparen.

Vanguard Personal Advisor Services Assets

Die Methodik von Vanguard folgt den traditionellen Prinzipien der Modernen Portfoliotheorie (MPT) und betont die Vorteile von kostengünstigen Wertpapieren, Diversifizierung und Indexierung, die von langfristigen finanziellen Zielen bestimmt werden. Aktien- und Anleihenmethoden erhöhen die Diversifizierung, indem sie Aktienfonds mit unterschiedlichen Kapitalisierungs- und Volatilitätsniveaus sowie Anleihenfonds mit unterschiedlichen geografischen, zeitlichen und Kapitalrisiken umfassen.

Steuerbegünstigtes Investieren

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, Geld effizient zu investieren, um übermäßige Steuern zu vermeiden. Eine dieser Möglichkeiten, das Tax-Loss-Harvesting, wird von vielen Robo-Advisors genutzt. Unter Tax-Loss-Harvesting versteht man den Verkauf von Wertpapieren mit Verlust, um die Steuerschuld auf Kapitalgewinne auszugleichen.

Wealthfronts primäre Methode zur Steuersenkung ist das Tax-Loss-Harvesting. Sie ist für alle steuerpflichtigen Konten verfügbar. Ein ETF, der einen Verlust aufweist, kann gegen einen ähnlichen ETF ausgetauscht werden, um die Steuerrechnung zu senken. Konten mit einem Wert von mehr als 100.000 Dollar können die Vorteile des Tax-Loss-Harvesting auf Aktienebene nutzen.

Vanguard Personal Advisor Services nutzt die MinTax-Cost-Basis-Methode, die selektive Einheiten oder Mengen von Wertpapieren identifiziert, die in jeder Verkaufstransaktion auf der Grundlage bestimmter Bestellregeln verkauft werden sollen. Die MinTax-Kostenbasis-Methode minimiert die steuerlichen Auswirkungen von Transaktionen in vielen, aber nicht unbedingt in allen Fällen. Sie müssen sich für MinTax entscheiden.

Sicherheit

Wealthfront ist Mitglied der Securities Investor Protection Corporation (SIPC) und Kundenkonten sind bis zu einem Höchstbetrag von 500.000 $ geschützt. Auf der Website ist ein Artikel darüber zu finden, warum die SIPC-Versicherung die Anleger nicht so schützt, wie sie glauben, aber das Unternehmen verfügt dennoch über diese Deckung. Wealthfront bietet auch die Möglichkeit, die 2-Faktor-Authentifizierung zu aktivieren, um Ihr Konto noch besser zu schützen.

Vanguard hingegen verwahrt die Kundengelder in der Vanguard Marketing Group, die Zugang zur SIPC und zur Excess Insurance bietet. Bargeld wird jedoch in Geldmarktfonds angelegt, die nicht FDIC-versichert sind. Die Website verwendet eine 256-Bit-SSL-Verschlüsselung und bietet außerdem eine Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Kundenservice

Bei Wealthfront können Kunden eine Support-Telefonnummer anrufen, wenn sie Hilfe bei einem vergessenen Passwort benötigen. Die meisten Fragen wurden relativ schnell beantwortet, obwohl es bei einer Frage mehr als eine Woche dauerte, bis sie beantwortet wurde. Es gibt keine Online-Chat-Funktion auf der Website oder den mobilen Apps.

Bei Vanguard können Kunden jederzeit mit einem Finanzberater sprechen, indem sie einen Termin vereinbaren. Ungeplante Kontaktversuche führten zu einer Vielzahl von inakzeptablen Wartezeiten, die von über fünf Minuten bis zu mehr als 13 Minuten reichten. Es gibt keinen Live-Chat für potenzielle oder bestehende Kunden, und eine Registrierung ist erforderlich, um eine E-Mail über die sichere Nachrichtenanwendung des Unternehmens zu senden.

Unsere Meinung

Wealthfront ist Vanguard Personal Advisor Services in den meisten Kategorien überlegen, mit Ausnahme der Betreuung der anspruchsvollen Anlegerschaft. Wenn Sie ein vermögender Anleger sind, der sein Geld bei einem großen, bekannten Unternehmen anlegen möchte, dann ist Vanguard mit seinem erschwinglichen und automatisch verwalteten Portfolio ein gutes Argument. Die menschlichen Berater bei Vanguard sind ein weiteres wichtiges Element, das vermögende Anleger von einem Unternehmen erwarten können, bei dem sie Millionen investiert haben.

Wenn Sie jedoch einen bescheideneren Kontostand haben und einen großartigen Robo-Advisor suchen, der Ihr Portfolio verwaltet, Ihnen bei der Planung Ihrer Anlageziele hilft und Sie auf dem Laufenden hält, dann ist Wealthfront kaum zu schlagen. Für jüngere Anleger sind die Tools zur Zielplanung und -verfolgung eine große Hilfe für den Einstieg, und auch ältere Anleger können von einem Service profitieren, der nur 500 US-Dollar für den Einstieg erfordert und ihnen die Kopfschmerzen der aktiven Verwaltung eines Portfolios abnimmt. Vor die Wahl zwischen Wealthfront und Vanguard gestellt, wird Wealthfront für die meisten Menschen die offensichtliche Wahl sein.