Wealthfront vs. Vanguard Personal Advisor Services: Care este cel mai bun pentru dumneavoastră?

Wealthfront și Vanguard Personal Advisor Services se numără printre cele mai bune opțiuni de robo-advisor din analiza noastră, ambele cu un punctaj ridicat. În timp ce ambele servicii au părți pozitive, cel potrivit pentru dvs. va depinde de preferința dvs. digitală versus umană, de suma pe care o aveți de investit și de dorința dvs. de a vă ajusta fin portofoliul.

• Excelent pentru cei care doresc să își conecteze toate conturile financiare pentru a vedea imaginea de ansamblu

.

• Conceput pentru persoanele care doresc să își stabilească și să își urmărească obiectivele
• Acces la o linie de credit de portofoliu pentru cei interesați de un împrumut
• Dacă sunteți o persoană care are un cont de 100$,000 sau mai mult, obțineți acces la valori mobiliare suplimentare

• Nu este grozav pentru persoanele care caută un punct de intrare rapidă în investiții, deoarece configurarea contului este un proces greoi și necesită discuții cu un consilier
• Cel mai bun pentru cei care au mai mulți bani disponibili pentru a deschide un cont, deoarece mărimea minimă a contului este de 50 de dolari,000
• Ample resurse de planificare a obiectivelor pentru cei care ar dori să economisească pentru obiective mari, cum ar fi cumpărarea unei case sau plata educației copiilor
• Excelent pentru persoanele care doresc o anumită contribuție din partea unui consilier uman – portofoliile sunt revizuite de un consilier cel puțin o dată pe an

Deși atât Wealthfront, cât și Vanguard Personal Advisor Services sunt robo-consilieri, ofertele și serviciile lor vor atrage (și vor fi adecvate pentru) publicuri diferite.

Dacă sunteți mai nou în jocul investițiilor, instrumentele de planificare de top ale Wealthfront și investiția minimă mică fac din acesta o alegere bună, în ciuda unui portofoliu cu opțiuni de personalizare limitate. De asemenea, a obținut cele mai mari punctaje în recenziile noastre privind robo-consilierii, cu 4,4 stele și câteva avantaje deosebite.

Pentru investitorii maturi care doresc să plaseze capitalul la o instituție financiară cu o istorie îndelungată și stabilă, Vanguard Personal Advisor Services poate fi o alegere excelentă, atâta timp cât clienții sunt pregătiți să plătească în plus pentru costurile de tranzacționare și relațiile cu terții.

Stabilirea obiectivelor

Vanguard și Wealthfront oferă amândouă servicii de planificare și urmărire a obiectivelor, dar Wealthfront are un avantaj clar.

Instrumentele de planificare ale Wealthfront sunt excelente. Tabloul de bord afișează activele și pasivele dvs. și vă oferă o privire rapidă asupra probabilității de a vă atinge obiectivele. Compania se conectează la Redfin pentru a-i ajuta pe viitorii proprietari de locuințe să determine cât va costa o școală în cartierul dorit. Scenariile de economisire pentru facultate au estimări de costuri pentru numeroase universități cu sediul în SUA, iar proiecțiile de cheltuieli includ nu doar taxele de școlarizare, ci și cazarea și masa, precum și alte costuri. Puteți chiar să determinați cât timp ați putea să vă luați un concediu sabatic de la locul de muncă și să călătoriți, reușind în același timp să realizați alte obiective. Există un obiectiv de planificare a nunții și o bază de date care vă spune cât va costa mașina dumneavoastră ideală.

La Vanguard Personal Advisor Services, site-ul oferă resurse ample de planificare a obiectivelor, care includ liste de verificare, articole despre cum să faci și calculatoare. Clienții pot aplica aceste instrumente pentru a-și estima costurile totale de pensionare, pentru a efectua o revizuire de sus în jos a activelor și pentru a planifica obiectivele majore de viață care includ economisirea pentru facultate, proprietatea unei case sau un fond pentru zile negre. Previziunile pe termen lung și recomandările din interfața contului îi îndrumă pe clienți cu privire la modul în care să își îndeplinească mai bine obiectivele de investiții pe baza situațiilor de viață și a obiectivelor descrise în timpul procesului lung de integrare. Clientul poate face schimbări în orice moment, modificând profilul de risc.

Planificarea pensionării

Atât Wealthfront, cât și Vanguard Personal Advisor Services oferă câteva opțiuni pentru conturile de pensie, inclusiv conturi IRA tradiționale și Roth IRA, SEP IRA și rulaje 401(k).

La Wealthfront, robo-consilierul folosește informațiile dvs. pentru a estima valoarea dvs. netă la pensie și ceea ce ați putea cheltui confortabil pe lună în timpul anilor de aur. Instrumentul lor de planificare Path vă ajută să comparați venitul estimat la pensie cu obiceiurile dvs. actuale de cheltuieli, astfel încât să puteți vedea dacă vă puteți menține stilul de viață ulterior. Puteți modifica diverse date de intrare, cum ar fi vârsta de pensionare, economiile, cheltuielile țintă de pensionare și speranța de viață, pentru a vedea cum afectează acestea rezultatul.

Site-ul web al Vanguard prezintă o varietate impresionantă de instrumente și calculatoare pentru a ajuta clienții să își dea seama câți bani trebuie puși deoparte pentru a atinge obiectivele (cum ar fi pensionarea) în intervale de timp realiste.

Tipuri de conturi

Wealthfront și Vanguard Personal Advisor Services oferă o combinație similară de conturi impozabile și de pensii. Totuși, și în acest caz, Wealthfront are o ofertă mai largă, conturile pentru planul de economii pentru colegiu 529 fiind o diferență cheie. În acest moment, nici Vanguard și nici Wealthfront nu oferă conturi de custodie cunoscute sub numele de conturi Uniform Gift to Minors Act (UGMA) sau Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).

Tipurile de conturi Wealthfront:

• Conturi impozabile (individuale, comune, și fiduciare)
• Conturi IRA tradiționale
• Conturi Roth IRA
• Conturi SEP IRA (pentru lucrătorii independenți și întreprinderile mici)
• Transferuri IRA
• Transferuri 401(k)
• Conturi din planul de economisire pentru colegiul 529
• Conturi de numerar cu dobândă mare (individual, comun, trust)

Tipuri de conturi de servicii de consultanță personală Vanguard:

• Conturi impozabile (individuale, comune, și fiducie)
• Conturi IRA tradiționale
• Conturi IRA Roth
• Conturi IRA SEP (pentru persoanele care își desfășoară activitatea pe cont propriuangajați și întreprinderi mici)
• Transferuri IRA
• Rulări 401(k)

Caracteristici și accesibilitate

Wealthfront și Vanguard Personal Advisor Services variază destul de mult în ceea ce privește caracteristicile, iar acest lucru reflectă clienții diferiți pe care fiecare dintre ele îi vizează. Wealthfront se concentrează pe un public mai tânăr care se simte confortabil cu tehnologia. Vanguard Personal Advisor Services are caracteristici care vizează clienții cu o valoare netă mai mare, care sunt probabil mai în vârstă și pot avea nevoie de mai mult contact uman atunci când vine vorba de a avea încredere în gestionarea portofoliului lor.

Wealthfront:

• 529 College savings: Wealthfront vă permite să deschideți un cont de economii pentru colegiu 529, ceea ce este rar printre robo-advisories. (Comisioanele sunt ușor mai mari pentru conturile 529 în comparație cu alte conturi Wealthfront, deoarece aceste planuri includ un comision administrativ.)
• Contul de numerar Wealthfront: Wealthfront oferă un cont de numerar cu dobândă mare, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion de dolari.
• Linie de credit de portofoliu: Odată ce ajungeți la 25.000 de dolari în contul dvs. de investiții individuale, fiduciare sau comune la Wealthfront, aveți acces la o linie de credit la rate ale dobânzii relativ scăzute. Nu există nicio verificare a creditului sau impact asupra scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din contul dumneavoastră.
• Investiții PassivePlus. Acesta este termenul folosit de Wealthfront pentru strategiile lor de investiții bazate pe reguli, care urmăresc să maximizeze investițiile clienților folosind recoltarea pierderilor fiscale. La niveluri mai ridicate de active (peste 100.000 de dolari), compania oferă recoltare a pierderilor fiscale la nivel de acțiuni și paritate de risc. De la 500.000 de dolari în sus, strategia include Smart Beta, care ponderează mai inteligent acțiunile din portofoliul dumneavoastră.

Vanguard Personal Advisor Services:

• Consilier dedicat pentru conturi mari: În timp ce conturile de până la 500.000 de dolari sunt atribuite unui grup de consilieri, conturile care depășesc acest nivel primesc un consilier dedicat.
• Aplicație cross-company: Aproximativ 80% până la 90% dintre solicitanții acestui consilier au alte conturi Vanguard, iar investiția minimă de 50.000 de dolari poate fi aplicată la toate activele Vanguard.
• Consiliere globală: Deși Vanguard Personal Advisor Services nu vă poate include alte conturi (planuri de pensionare sponsorizate de angajator, planuri de economii pentru colegiu) sub umbrela acestui consilier, planificatorii vor lua în considerare aceste dețineri atunci când vă proiectează portofoliul și vă oferă consultanță.
• Acces la consilieri: Deși rampa de acces este lentă, portofoliul fiecărui client este conceput de un planificator financiar certificat (mai degrabă decât generat automat de răspunsurile dvs. la un chestionar) și este posibil să ajungeți la un planificator – în timpul orelor de program – care vă poate răspunde la orice întrebare aveți. În acest punct, Vanguard se consideră un serviciu de consultanță „hibrid”, îmbinând robo-consilierea cu îndrumarea continuă a unui consilier uman.

Taxe

Wealthfront și Vanguard sunt amândouă competitive în industrie atunci când vine vorba de taxe, dar aici, din nou, Wealthfront are avantajul.

Structura de taxe a lui Wealthfront este simplă: 0,25% din portofoliul dvs., evaluată lunar. Nu există comisioane percepute pentru soldurile în numerar. ETF-urile care alcătuiesc cele mai multe portofolii au comisioane anuale de administrare de 0,08%. Portofoliile mai mari înscrise în programul Smart Beta pot fi investite în fonduri cu comisioane de administrare ușor mai mari.

Vanguard Personal Advisor Services percepe un comision de consultanță competitiv de 0,30%, plătit trimestrial, dar costurile ascunse se pot aduna, deoarece clienții plătesc și comisioane de tranzacție. Brokerul a încheiat, de asemenea, acorduri de plată pentru fluxul de ordine cu fonduri mutuale terțe, iar clientul plătește și aceste comisioane. Rata medie a cheltuielilor pentru investițiile subiacente este de 0,11%.

Depozite minime

Wealthfront are un avantaj competitiv față de Vanguard atunci când vine vorba de depozitele minime. Robo-consilierul Vanguard vă cere să aveți un minim de 50.000 de dolari, în timp ce Wealthfront cere doar 500 de dolari. Din nou, acest lucru se datorează faptului că cele două servicii au în vedere clienți diferiți, dar face ca Wealthfront să fie robo-advisorul mai atractiv de încercat. Testarea Vanguard necesită un capital de 100 de ori mai mare.

• Wealthfront: 500 de dolari
• Vanguard Personal Advisor Services: 50.000 de dolari

Portofolii

Wealthfront și Vanguard Personal Advisory Services diferă foarte mult în ceea ce privește timpul necesar pentru a vă porni portofoliul.

Începerea cu un cont Wealthfront este destul de simplă, deși agenția de brokeraj nu vă va arăta alocările de portofolii înainte de a le oferi câteva informații personale. Conectați un cont curent și răspundeți la câteva întrebări care să vă ajute să vă identificați obiectivele financiare, toleranța la risc și orizontul de timp. Deși puteți vedea portofoliul exact pe care îl veți finanța, nu aveți posibilitatea de a-l personaliza. Clienții care au mai mult de 100.000 de dolari în conturi pot alege un portofoliu de acțiuni, mai degrabă decât un portofoliu de ETF-uri.

La Vanguard Personal Advisor Services, munca inițială este similară, dar calendarul este mai lung. Veți răspunde la întrebări detaliate privind vârsta, activele, datele de pensionare, toleranța la risc și experiența pe piață, generând o propunere de alocare a portofoliului plină de fonduri Vanguard și „alte valori mobiliare”. Cea mai mare parte din munca grea este făcută de algoritmi, dar noul client trebuie să vorbească cu un consilier financiar pentru a finaliza planul personalizat, iar în textul cu litere mici se precizează că planul final de investiții va fi creat în „câteva săptămâni” după consultanță, ceea ce marchează un aspect negativ major în comparație cu integrarea rapidă de la rivalii. Clientul trebuie să fie de acord cu noul plan prin intermediul unei alte consultări înainte de implementare, ceea ce poate crea întârzieri suplimentare.

Wealthfront Assets

La Wealthfront, clienții pot alege între ETF-uri și fonduri mutuale de la Vanguard, Schwab, iShares și State Street, sau pot economisi numerar.

Vanguard Personal Advisor Services Active

Metodologia Vanguard urmează principiile tradiționale ale Teoriei Moderne a Portofoliului (MPT), subliniind beneficiile titlurilor de valoare cu costuri reduse, ale diversificării și ale indexării, determinate de obiectivele financiare pe termen lung. Metodologiile pentru acțiuni și obligațiuni sporesc diversificarea prin includerea fondurilor de acțiuni la diferite niveluri de capitalizare și volatilitate, precum și a fondurilor de obligațiuni cu diferite riscuri geografice, temporale și de capital.

Investiții cu avantaje fiscale

Există o varietate de modalități de a investi eficient banii pentru a evita impozitele excesive. Una dintre aceste modalități, recoltarea pierderilor fiscale, este utilizată de mulți robo-advisori. Recoltarea pierderilor fiscale constă în vânzarea titlurilor de valoare în pierdere pentru a compensa o obligație fiscală privind câștigurile de capital.

Metoda principală de reducere a impozitelor a companiei Wealthfront este recoltarea pierderilor fiscale. Este disponibilă pentru toate conturile impozabile. Un ETF care prezintă o pierdere poate fi schimbat cu un ETF similar pentru a vă reduce factura fiscală. Conturile de peste 100.000 de dolari pot profita de recoltarea pierderilor fiscale la nivel de acțiuni.

Vanguard Personal Advisor Services se angajează în recoltarea pierderilor fiscale prin metoda MinTax cost-bază, care identifică unități sau cantități selective – denumite loturi – de titluri de valoare care trebuie vândute în orice tranzacție de vânzare, pe baza unor reguli specifice de comandă. Metoda bazei de cost MinTax va minimiza impactul fiscal al tranzacțiilor în multe cazuri, dar nu neapărat în toate cazurile. Trebuie să optați pentru MinTax.

Securitate

Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la un maxim de 500.000 de dolari. Site-ul are de fapt un articol despre motivul pentru care asigurarea SIPC nu protejează investitorii în modul în care ei cred că o face, dar compania deține în continuare această acoperire. Wealthfront are, de asemenea, opțiunea de a activa autentificarea cu 2 factori pentru o protecție suplimentară a contului dumneavoastră.

Vanguard, pe de altă parte, deține fondurile clienților în Vanguard Marketing Group, oferind acces la SIPC și la asigurarea în exces. Numerarul, cu toate acestea, este măturat în fonduri de piață monetară care nu sunt asigurate de FDIC. Site-ul utilizează criptarea SSL pe 256 de biți și oferă, de asemenea, autentificare cu doi factori.

Serviciul Clienți

La Wealthfront, clienții pot apela un număr de telefon de asistență dacă au nevoie de ajutor cu o parolă uitată. Puteți, de asemenea, să le adresați o întrebare de asistență pe Twitter, iar majoritatea au primit un răspuns relativ rapid, deși o întrebare a avut nevoie de mai mult de o săptămână pentru a primi un răspuns. Nu există o capacitate de chat online pe site-ul web sau pe aplicațiile mobile.

La Vanguard, clienții pot vorbi cu un consilier financiar în orice moment prin programarea unei întâlniri. Încercările de contact neprogramate au produs o varietate de timpi de așteptare inacceptabile, de la peste cinci minute la mai mult de 13 minute. Nu există un chat live pentru clienții potențiali sau actuali, iar pentru a trimite un e-mail prin intermediul aplicației de mesaje securizate a firmei este necesară înregistrarea.

Părerea noastră

Wealthfront are un avantaj față de Vanguard Personal Advisor Services în majoritatea categoriilor, cu excepția deservirii mulțimii de investitori sofisticați. Dacă sunteți un investitor cu valoare netă ridicată care dorește să își plaseze banii la o firmă mare și bine cunoscută, atunci Vanguard face un caz decent cu portofoliul său accesibil și gestionat automat. Consilierii umani de la Vanguard sunt un alt element important pe care investitorii cu valoare netă mare îl pot aștepta de la o companie cu care au investit milioane de euro.

Acestea fiind spuse, dacă aveți un sold bancar mai modest și doriți un consilier robotizat excelent care să vă gestioneze portofoliul, să vă ajute să vă planificați obiectivele de investiții și să vă țină pe drumul cel bun, atunci este greu de bătut Wealthfront. Investitorii mai tineri vor considera că instrumentele de planificare și urmărire a obiectivelor sunt de mare ajutor la început și chiar și investitorii mai în vârstă pot beneficia de un serviciu care necesită doar 500 de dolari pentru a începe și care înlătură durerile de cap legate de gestionarea activă a unui portofoliu. Confruntați cu o alegere între Wealthfront și Vanguard, cei mai mulți oameni vor considera că Wealthfront este alegerea evidentă.

.