Am încheiat un parteneriat cu American Express pentru a vă oferi informații despre finanțele personale, sfaturi și multe altele. Vizitați Credit Intel, centrul de educație financiară al Amex, pentru mai mult conținut de finanțe personale.
Avantajul evident care atrage atât de mulți oameni în lumea recompenselor oferite de cardurile de credit este capacitatea de a economisi sute sau chiar mii de dolari pe an pentru călătorii, bucurându-se în același timp de avantaje valoroase de călătorie și de stil de viață. De fiecare dată când primiți ceva de valoare, fie că este vorba de un cadou, o plată sau un beneficiu, ar trebui să luați în considerare și implicațiile fiscale pentru a vă asigura că nu veți avea surprize neplăcute în luna aprilie. Astăzi vom încerca să răspundem la întrebarea frecventă: „sunt recompensele cardurilor de credit venituri impozabile?”. Rețineți că nu suntem profesioniști în domeniul fiscal și ar trebui să vă consultați cu siguranță cu unul dacă nu sunteți sigur de direcția corectă pentru dumneavoastră.
Ce spune IRS
Rapid, care sunt cele două tipuri principale de recompense pentru cardurile de credit pe care le puteți primi? Dacă ați spus cash back și puncte/mile ați avea dreptate din punctul de vedere al călătoriilor cu premii, dar IRS are o altă părere. Pentru implicațiile fiscale, IRS clasifică recompensele oferite de cardul de credit fie ca bonusuri, fie ca reduceri. Reducerile și rabaturile vă pun mai mulți bani în portofel, fără a crea un eveniment impozabil. Dacă cumpărați un pulover de 100 de dolari la reducere cu 75 de dolari, vă veți trezi cu 25 de dolari în plus în buzunar, dar IRS nu vă impozitează pentru acești bani. În mod similar, nu sunteți impozitat pe recompensele oferite de cardurile de credit care sunt clasificate ca „reduceri ulterioare achiziției.”
Aceasta ar trebui să fie o veste bună pentru aproape toți cei care călătoresc cu premii, dar atunci când câștigați puncte ca rezultat direct al cheltuirii de bani, IRS le tratează ca fiind reduceri neimpozabile. Acest lucru înseamnă că bonusurile standard de bun venit (de exemplu, „cheltuiți 3.000 de dolari în primele 3 luni și câștigați 50.000 de mile”), precum și câștigurile ulterioare la achizițiile efective (câștigați 2 mile pe dolar la mese și 1 milă pe dolar la toate celelalte achiziții) nu sunt, în general, clasificate ca venituri impozabile.
Împreună, aceste două categorii reprezintă o majoritate covârșitoare a recompenselor cardurilor de credit, ceea ce înseamnă că majoritatea celor care călătoresc cu premii nu trebuie să își facă griji cu privire la implicațiile fiscale ale câștigării de zboruri, sejururi la hotel sau chiar rambursări de bani. Singura excepție notabilă este reprezentată de bonusurile de recomandare, deoarece mulți emitenți de carduri vă permit să câștigați puncte bonus sau bani înapoi pentru recomandarea unui prieten care primește aprobarea pentru un nou card. În acest caz, recompensele pe care le câștigați nu depind de cheltuirea de către dvs. a banilor, astfel încât acestea ar fi venituri impozabile.
Pot exista cazuri în care emitentul cardului va face unele demersuri, iar dvs. puteți primi un 109-MISC sau 1099-INT dacă v-a oferit recompense impozabile. De asemenea, pot exista momente în care emitentul nu este obligat să trimită formularul 1099 – deci, din moment ce emitentul nu trimite întotdeauna formularul 1099, este important să vă ocupați de propria planificare fiscală. Am văzut câteva cazuri în ultimii ani în care băncile au trimis în mod eronat aceste formulare clienților ale căror recompense nu ar fi trebuit să fie impozitate sau nu le-au trimis clienților care au câștigat recompense impozabile, așa că este important să fiți propriul dvs. avocat pentru a vă asigura că obligațiile fiscale sunt îndeplinite. Pentru a rezuma: doar pentru că primiți un formular nu înseamnă neapărat obligație, iar dacă nu primiți un formular, nu înseamnă neapărat că nu există obligații fiscale.
Personal vs. business
O excepție importantă vine pentru cei care folosesc carduri de credit de afaceri. Deși nu există nicio diferență în ceea ce privește dacă recompensele câștigate pe cardurile de credit pentru afaceri sunt impozabile, aceste recompense scad prețul de achiziție, afectând valoarea deducerii pe care o puteți solicita pentru cheltuielile de afaceri calificate. Cardurile de credit pentru afaceri oferă în continuare un număr mare de beneficii, inclusiv gestionarea cheltuielilor și menținerea cheltuielilor mari în afara raportului de credit personal, dar această ciudățenie contabilă merită reținută atunci când mergeți să vă pregătiți declarația de impozit pentru afaceri.
Bottom line
Câteodată se simte ca și cum emitenții de carduri de credit ne fac să trecem printr-o mulțime de cercuri pentru a câștiga puncte, pe măsură ce se orientează din ce în ce mai mult spre bonusuri de bun venit pe mai multe niveluri care necesită o cantitate mai mare de cheltuieli pe o perioadă mai mare de timp. Vestea bună este că, angajându-ne în acest tip de tip quid pro quo de cheltuieli, recompensele pe care le câștigăm nu sunt impozabile. Dacă băncile ar oferi pur și simplu bonusuri tuturor celor care deschid un card fără a solicita o anumită sumă de cheltuieli, ar trebui să plătim impozite pe valoarea acestor recompense, iar bonusurile noastre ar valora mai puțin. Acestea fiind spuse, este important să consultați un consilier fiscal profesionist cu privire la circumstanțele dvs. specifice și la obligațiile fiscale.
Denegare de răspundere editorială: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci, ale emitentului de carduri de credit, ale companiilor aeriene sau ale lanțului hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de niciuna dintre aceste entități.
Denegare de răspundere: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către banca reclamantă. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de către banca reclamantă. Nu este responsabilitatea advertiserului bancar să se asigure că se răspunde la toate mesajele și/sau întrebările.
.