Să scapi de datorii nu este ușor pentru nimeni, dar este un lucru și mai greu dacă nu ai prea mulți bani la dispoziție. Poți plăti datoriile atunci când ești falit, dar nu fără să faci mai întâi câteva schimbări financiare. Iată 10 moduri în care o puteți face.
- Creați un buget
- Distingeți între faliment și cheltuieli excesive
- Alcătuiți un plan
- Nu mai creați datorii
- Căutați modalități de a vă reduce cheltuielile
- Creșteți-vă veniturile
- Cereți creditorilor dvs. o rată a dobânzii mai mică
- Plătiți la timp și evitați comisioanele
- Luați în considerare consilierea în materie de credite de consum
- Luați-o pas cu pas
Creați un buget
Un buget vă va ajuta să luați decizii mai bune cu privire la banii dvs. și vă va da o idee despre cât de mult vă puteți permite să puneți pentru datoria dvs. în fiecare lună. Nu încercați să vă gestionați cheltuielile în minte; văzând cifrele pe hârtie vă permite să vedeți imaginea de ansamblu fără să vă bazați pe memorie. Bugetul dvs. vă poate ajuta, de asemenea, să decideți unde ați putea să eliberați bani pentru a vă plăti datoriile.
Distingeți între faliment și cheltuieli excesive
Utilizați „faliment” pentru a descrie ceea ce se întâmplă după ce v-ați cheltuit toți banii pe alte cheltuieli decât facturile și pe lucruri neesențiale? Dacă da, nu sunteți cu adevărat falit. Puteți face unele schimbări în modul în care cheltuiți pentru a crea un spațiu suplimentar în bugetul dumneavoastră. Dacă într-adevăr nu aveți bani, nu înrăutățiți situația luând decizii proaste – cum ar fi să cheltuiți pe lucruri de care nu aveți nevoie.
Alcătuiți un plan
Plătirea datoriilor ar trebui să înceapă întotdeauna cu un plan, indiferent de câți bani aveți – și chiar dacă nu puteți începe să plătiți datoriile imediat. Începeți prin a vă enumera datoriile, împreună cu soldul și rata dobânzii. Stabiliți ordinea de prioritate a conturilor, notând ordinea în care doriți să le achitați, de exemplu, mai întâi datoria cu cea mai mare rată a dobânzii, mai întâi soldul cel mai mic sau o altă ordine. Planul este să plătiți cât de mult vă puteți permite pentru un cont, în timp ce plătiți minimul pentru toate celelalte conturi. În mod ideal, veți găsi modalități de a elibera mai mulți bani în bugetul dvs. (mai multe despre asta mai jos), dar pentru început, lucrați cu ceea ce aveți.
Nu mai creați datorii
Nu veți scăpa niciodată de datorii dacă adăugați continuu la soldurile dvs. Puneți-vă cărțile de credit într-un sertar – sau chiar înghețați-le într-un bloc de gheață – dar nu închideți conturile, deoarece acest lucru vă va afecta scorul de credit. Nu mai solicitați niciun împrumut, astfel încât să nu aveți posibilitatea de a crea datorii suplimentare. Noile datorii cresc plățile pe care trebuie să le faceți, ceea ce creează o presiune suplimentară asupra venitului dvs. lunar. Este greu să trăiești fără carduri de credit atunci când nu mai ai bani, dar dacă intenționezi serios să scapi de datorii, este esențial să găsești o modalitate de a trăi din venitul tău.
Căutați modalități de a vă reduce cheltuielile
Nu ghiciți despre asta. Examinați-vă extrasele bancare lunare pentru a vedea unde cheltuiți banii în fiecare lună. Pentru fiecare achiziție, întrebați-vă cu seriozitate dacă este o cheltuială fără de care puteți trăi. Țineți minte, nu tăiați din costuri doar fără niciun motiv. O faceți pentru a putea scăpa de datorii. Este un obiectiv demn de urmat. S-ar putea să trebuiască să faceți unele sacrificii temporare, dar puteți adăuga din nou cheltuieli după ce ați scăpat de datorii, dacă decideți că acele cheltuieli merită.
Creșteți-vă veniturile
Câștigând mai mulți bani atingeți două obiective. În primul rând, nu va mai trebui să vă bazați pe cărțile de credit pentru a vă descurca. În al doilea rând, veți avea mai mulți bani disponibili pentru a vă plăti datoriile. Puteți să vă creșteți venitul acceptând un al doilea loc de muncă, lucrând pe cont propriu, vânzând lucruri pe eBay sau Craigslist, câștigând bani dintr-un hobby, făcând munci ciudate sau pornind o mică afacere.
Cereți creditorilor dvs. o rată a dobânzii mai mică
O rată a dobânzii ridicată face mai dificilă achitarea datoriei, deoarece o mai mare parte din plata lunară se duce către dobânzi. Scăderea ratei dobânzii reduce dobânda lunară pe care o plătiți și vă permite să vă achitați datoria mai repede. Un scor de credit bun și un istoric de plată pozitiv vă oferă mai multe pârghii pentru a obține o rată a dobânzii mai mică. Dacă emitentul cardului de credit nu vrea să cedeze, luați în considerare posibilitatea de a vă transfera soldul pe un card de credit cu o rată a dobânzii mai mică. Să profitați de o ofertă de transfer al soldului cu 0% este chiar mai bine.
Plătiți la timp și evitați comisioanele
Plățile întârziate încetinesc progresul achitării datoriilor. Va trebui să dublați plățile luna viitoare, plus să plătiți o taxă de întârziere – bani care ar fi putut să vă reducă soldul. În plus, două plăți întârziate ale cardului de credit la rând vor declanșa rata de penalizare, ceea ce va face, de asemenea, mai greu să vă achitați datoria.
Luați în considerare consilierea în materie de credite de consum
O agenție de consiliere în materie de credite poate lucra cu dumneavoastră pentru a vă revizui finanțele și pentru a stabili un buget care poate include plățile lunare ale datoriilor. Dacă nu vă puteți permite plățile datoriei, consilierul de credit va încerca să elaboreze un plan de gestionare a datoriilor (DMP) cu creditorii dumneavoastră. DMP va include adesea plăți lunare mai mici către creditorii dvs. și s-ar putea să faceți o singură plată lunară către consilierul de credit, care va distribui apoi plățile către fiecare dintre creditorii dvs.
Dacă situația dvs. și capacitatea de a plăti datoriile este mai complicată, ați putea lua în considerare posibilitatea de a solicita asistență din partea unui program de reducere a datoriilor. Urmărirea soluționării datoriilor este o ultimă soluție, deoarece implică oprirea plăților și colaborarea cu o firmă care păstrează acei bani în escrow în timp ce negociați cu creditorii dvs. pentru a ajunge la o înțelegere, care poate dura până la patru ani. Reținerea plăților de la creditorii dvs. vă poate afecta serios scorul de credit.
Luați-o pas cu pas
Urmărirea tabloului total al datoriilor dvs. poate fi copleșitoare, dar nu uitați că nu le veți aborda pe toate deodată. Concentrându-vă pe o datorie la un moment dat, procesul de rambursare a datoriilor va fi mai eficient. Urmăriți-vă progresul, sărbătoriți-vă succesele și continuați să vă micșorați până când datoria dvs. este complet achitată.
.