W świecie płatności istnieje jedno kluczowe słowo, o którym żadna firma nie chce myśleć, ale które zawsze musi brać pod uwagę: ryzyko. W rzeczywistości, ten gorący temat utorował drogę dla zupełnie nowej branży: przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka.
Dla każdej firmy wysokiego ryzyka, zabezpieczenie konta kupieckiego za pośrednictwem tradycyjnego procesora może być skomplikowane. Ryzyko nigdy nie jest słowo, że banki będą obejmować, co oznacza, że zawsze będą dodatkowe hoops przeskoczyć przez w celu uzyskania zatwierdzenia dla wysokiego ryzyka konta kupieckiego. Na szczęście istnieją metody, aby uniknąć tych pułapek, a jednocześnie nadal być w stanie rozwijać swoją działalność.
Właściwe partnerstwo płatności pomaga zarządzać tym procesem na swoich warunkach. W przeciwieństwie do tradycyjnych sprzedawców detalicznych, którzy mogą łatwo uzyskać konto handlowe, ci, którzy angażują się w sprzedaż produktów uznanych za „ryzykowne” mogą mieć trudności ze znalezieniem swojego miejsca w głównym nurcie finansowym. Im większe ryzyko, tym więcej przeszkód do pokonania. Na szczęście, istnieje usprawniona ścieżka dla właścicieli firm do podjęcia, aby uzyskać zatwierdzenie dla wysokiego ryzyka konta kupieckiego, utrzymać swoje konto, i zacząć rozwijać swoją działalność.
Aby w pełni zrozumieć, jak poruszać się po wymagającym ekosystemie przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka, handlowcy muszą najpierw zrozumieć, co definiuje tę branżę, jak mogą określić, dlaczego są one wysokiego ryzyka, i co mogą zrobić, aby zarządzać tym procesem bez nadmiernego komplikowania ich potrzeb przetwarzania płatności. Rozbiliśmy ten temat w nadziei na edukację handlowców wysokiego ryzyka, jak poruszać się po tych coraz trudniejszych wodach.
Niuanse przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka
Tradycyjnie, bycie oznaczonym jako „wysokie ryzyko” byłoby pocałunkiem śmierci dla handlowca. Oznaczenie potrzeby wysokiego ryzyka usług przetwarzania kart kredytowych, jednak nie musi nieść tego samego negatywnego skojarzenia. Jak większość rzeczy w świecie płatności, ten tytuł nie jest tak czarno-biały i może być rzeczywiście korzyści z zaliczania się do kategorii wysokiego ryzyka przetwarzania kart kredytowych.
Dla handlowca do akceptacji płatności kartą kredytową, muszą zabezpieczyć konto handlowe z bankiem przejmującym. Koszt posiadania tej usługi różni się w zależności od tego, jaki bank wybierzesz, jaki rodzaj działalności prowadzisz i jaki poziom transakcji przeprowadzasz na co dzień. Wszystko sprowadza się do tego, jak duże jest ryzyko związane z typami produktów, które sprzedajesz.
Ogólnie, termin „wysokie ryzyko” odnosi się do usług związanych z typami usług, które mogą mieć więcej oszustw związanych z nimi. Obejmuje to takie rzeczy jak usługi hazardowe, telemarketing, farmaceutyki, podróże, usługi prawne, usługi randkowe, oprogramowanie komputerowe, usługi naprawy kredytów, elektronikę, usługi inwestycji finansowych i towary, które mają tendencję do wysokiego ryzyka bycia podrobionymi. Ryzyko to może wydawać się długie i szerokie, ale istnieje wspólny wątek pomiędzy każdym z nich: Wspólny związek z nielegalnym zachowaniem i skłonnością do oszustw.
Z tego powodu, opłaty związane z przetwarzaniem kart kredytowych wysokiego ryzyka są zazwyczaj wyższe. Ci handlowcy muszą również korzystać z procesora płatności wyposażonego do obsługi tego typu transakcji. Wiele tradycyjnych procesorów nie podejmie się tego typu towarów i usług ze względu na związane z nimi ryzyko, dlatego też istnieje świat przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka. Każda firma musi przetwarzać karty kredytowe, niezależnie od postrzeganego ryzyka, dlatego jest to rynek sam w sobie.
Wysoki status ryzyka jest zazwyczaj przypisany do przedsiębiorstw, które mogą sprzedawać wysokie ceny przedmiotów w tych kategoriach lub ma wysoki wolumen sprzedaży miesięcznej. Charakter produktów i usług jest również związane z większą ilością obciążeń zwrotnych, ponieważ istnieje większa szansa na spory transakcji do wystąpienia. To może otworzyć ryzyko dla banków i procesorów kart kredytowych, jak również dla samych handlowców, dlatego też istnieje kategoria firm przetwarzających karty kredytowe wysokiego ryzyka, aby zająć się tym rynkiem.
SZYBKA PRZERWA: Pracuj z procesorem wysokiego ryzyka, który „dostaje” Ciebie i Twój biznes
Co definiuje handlowca przetwarzającego karty kredytowe wysokiego ryzyka?
Nawet jeśli produkty i usługi sprzedawane przez handlowców z kategorii „wysokiego ryzyka” są często legalnymi transakcjami biznesowymi, banki i karty kredytowe po prostu nie lubią związanej z tym reputacji. Ponieważ często to one są na haczyku, gdy transakcja jest kwestionowana, wiele banków nie chce przyjmować handlowców związanych z przetwarzaniem kart kredytowych wysokiego ryzyka. Ponieważ produkty i usługi w tej kategorii są zazwyczaj silnie regulowane, wzbudzają one więcej czerwonych flag regulacyjnych.
Jedynym sposobem na pokonanie tej przeszkody jest znalezienie partnera przetwarzania płatności, który ma doświadczenie na tym rynku i nawiązał relacje z instytucjami finansowymi, które są skłonne zaufać pośredniczącemu procesorowi płatności, aby wziąć na siebie znaczną część ryzyka związanego z tymi transakcjami. Pomyśl o wysokim ryzykiem dostawcy przetwarzania kart kredytowych jako pośrednik między handlowcem a bankiem, aby stworzyć bardziej zaufaną relację.
Istnieje wiele powodów, dla których sprzedawca ląduje na liście wysokiego ryzyka. Jednym z najczęstszych powodów jest oferowanie przez sprzedawcę produktów lub usług, które historycznie są podatne na dużą liczbę obciążeń zwrotnych. Handlowcy, którzy akceptują płatności cykliczne często należą do tej kategorii, ponieważ tego typu transakcje są bardziej narażone na kwestionowanie przez konsumentów – zarówno z uzasadnionych, jak i nieuzasadnionych powodów. Może to być również po prostu fakt, że są to nowi handlowcy, którzy nie mają udokumentowanej historii solidnego przetwarzania kart kredytowych. Zła historia kredytowa i umieszczenie na liście MATCH to inne sposoby na znalezienie się w kategorii wysokiego ryzyka.
Gdzie i jak przeprowadzasz płatności i przetwarzasz płatności jest również czynnikiem. Handlowcy, którzy akceptują wiele walut i sprzedają produkty poza Stanami Zjednoczonymi, mogą podnieść czerwoną flagę dla banków i procesorów, które chcą uniknąć przyjmowania handlowców wysokiego ryzyka. Prawdopodobieństwo wystąpienia oszustwa jest większe, gdy mamy do czynienia z wieloma walutami, szczególnie w przypadku prowadzenia działalności transgranicznej – zwłaszcza poza regionami takimi jak USA, Kanada, Europa Zachodnia/Północna, Japonia lub Australia.
Co handlowcy mogą zrobić, aby zarządzać przetwarzaniem kart kredytowych wysokiego ryzyka
Dla handlowców, którzy mogą należeć do kategorii przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka, pierwszą rzeczą, którą muszą zrozumieć, jest to, co dzieje się, gdy underwriter przegląda wniosek o konto handlowca. Podobnie jak w przypadku każdego partnerstwa finansowego, underwriter koncentruje się na uniknięciu dużej ilości niezapłaconych obciążeń zwrotnych i ograniczeniu narażenia na kary regulacyjne ze strony rządu lub marek kart.
Istnieją metody, które mogą pomóc handlowcom uniknąć pułapek. Na początek, kiedy mamy do czynienia z przetwarzaniem kart kredytowych wysokiego ryzyka, zawsze dobrze jest mieć jakieś fundusze na koncie bankowym, aby pokazać stabilność. Musisz udowodnić, że prowadzisz legalną działalność i być przejrzystym w kwestii sprzedawanych towarów lub produktów. Oprócz tych kluczowych kontroli finansowych, będziesz chciał się upewnić, że Twoja strona internetowa przestrzega podstawowych protokołów bezpieczeństwa, takich jak posiadanie bezpiecznej licencji (SSL), oraz że odpowiednio promujesz swój model biznesowy. Oznacza to przejrzystość dla klientów, jeśli chodzi o warunki zakupu produktów/usług oraz sposób działania procesu wysyłki i zwrotu.
Ostatnią informacją, którą handlowcy muszą rozważyć, jest wielkość dozwolonego przetwarzania. W przypadku przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka, proces ten staje się nieco bardziej skomplikowany. Na przykład, Twoja firma może być w stanie uzyskać duży przychód każdego miesiąca, ale to nie oznacza, że ubezpieczyciel jest skłonny zatwierdzić tę kwotę lub podjąć ryzyko. Sztuką jest dostarczenie ubezpieczycielowi jak największej ilości informacji, aby upewnić się, że ubezpieczyciel jest pewny, że przyjmie Twoją firmę.
Niestety, jedynym sposobem, aby przekonać wielu underwriterów jest udowodnienie swojej stabilności w czasie. Tradycyjnie, okres od 3 do 6 miesięcy udanego przetwarzania płatności bez dużych ilości obciążeń zwrotnych pomoże subemitentowi zwiększyć zatwierdzony wolumen przetwarzania. Posiadanie stałych rozmiarów transakcji może również pomóc Twojej firmie w ustaleniu pewnej regularności, która może spowodować, że underwriter ponownie sprawdzi Twój miesięczny limit wielkości przetwarzania.
Najlepszą metodą zarządzania kontami handlowymi wysokiego ryzyka jest dywersyfikacja modelu biznesowego. Na przykład, jeśli jesteś firmą oferującą produkty lub usługi oparte na subskrypcji lub powtarzające się opcje płatności, to prawdopodobnie zalicza się do kategorii przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka. Unikaj dodatkowej kontroli, dodając inne metody płatności, takie jak ACH. Dla firm potrzebujących obniżyć opłaty transakcyjne, uzyskać płatności szybciej i ułatwić proces dla Ciebie i Twoich klientów, ACH może dostarczyć bardziej usprawniony sposób, aby uzyskać regularne powtarzające się płatności zatwierdzone.
How Merchants Can Avoid Chargebacks From High Risk Credit Card Processing
Jednym z największych problemów dla handlowców wysokiego ryzyka jest to, że są one podatne na więcej obciążeń zwrotnych. Na szczęście istnieją sposoby, aby utrzymać swoje obciążenia zwrotne pod kontrolą, tak aby nie zepsuć swoich relacji z procesorem wysokiego ryzyka lub bankiem przejmującym. Sztuką jest tutaj poleganie na platformie zapobiegającej obciążeniom zwrotnym, która może monitorować Twoje konto handlowe w czasie rzeczywistym, aby proaktywnie pomóc Ci zarządzać procesem.
Obciążenia zwrotne są bólem głowy dla każdego handlowca, ale nie muszą być tak skomplikowane. Dzięki odpowiedniemu partnerowi Twoja firma może mieć dostęp do rozwiązania, które automatyzuje proces monitorowania obciążeń zwrotnych, dzięki czemu możesz mniej martwić się o swoje transakcje i bardziej skupić się na rozwijaniu swojej działalności. Właściwy partner w zakresie obciążeń zwrotnych może pomóc Ci wyprzedzić wszelkie pułapki związane z obciążeniami zwrotnymi i być tam, aby odzyskać utracone przychody, gdy obciążenie zwrotne zostanie zgłoszone.
Wraz z całą dostępną technologią na rynku handlowym dzisiaj, Twoja firma nie powinna być pozostawiona w ciemności. Właściwy partner zapobiegający obciążeniom zwrotnym umożliwi Ci monitorowanie transakcji w czasie rzeczywistym na Twoim koncie handlowym, zapewni przyjazną dla biznesu analitykę i będzie w stanie zaoszczędzić Ci czas i pieniądze, dzięki czemu będziesz mógł robić to, co robisz najlepiej: Rozwijaj biznes i dbaj o zadowolenie swoich klientów.
Jak większość rzeczy w branży płatności, zawsze znajdzie się partner wyposażony i gotowy do dostarczenia Twojej firmie rozwiązania potrzebnego do pokonania każdej pułapki – nawet dla tych, którzy potrzebują przetwarzania kart kredytowych wysokiego ryzyka. Po nawiązaniu takiej współpracy, możesz lepiej zarządzać obciążeniami zwrotnymi, walczyć z oszustwami i w pełni chronić swój biznes.
Get A High Risk Merchant Account
Anna Kragie jest współtwórcą treści dla Payline Data. Wcześniej pracowała dla PYMNTS.com jako starszy producent treści, gdzie koncentrowała się na usługach finansowych i innowacjach w zakresie płatności, oszustwach i bezpieczeństwie, nowych płatnościach i FinTech, badaniach i opiniach dotyczących branży płatności.