Why Does the Bank Want To See My Living Trust?

By: Sanford R. Altman, Esq., emerytowany

Pytanie:
Mój prawnik przygotował ostatnio dla mojej żony i dla mnie revocable living trust. Zastosowaliśmy się do jego instrukcji i poprosiliśmy nasz bank o przeniesienie naszych kont do trustu. Kierownik banku powiedział, że najpierw będziemy musieli dać bankowi kopię samego trustu. Czy to prawda?

Odpowiedź:
Nie, nie jest i ma Pan całkowitą rację kwestionując to. To tak samo, jakby poprosili cię o wgląd do twojego testamentu, ponieważ twój trust mówi również, kto otrzyma twój majątek, kiedy umrzesz. Szczerze mówiąc, to nie jest ich sprawa i przez lata dzwoniłem do wielu menedżerów bankowych i mówiłem im właśnie o tym.

Dla tych z was, którzy mówią: „Co to jest ten żywy trust, o którym on mówi?”, trochę tła. A revocable living trust jest najbardziej elastycznym narzędziem planowania nieruchomości, mającym na celu łatwe przekazanie majątku rodzinie w momencie śmierci. Podczas gdy testament musi być zatwierdzony przez sąd, gdy umierasz (proces probacji), co może kosztować do 5% twojego majątku w opłatach adwokackich, twój żywy trust nie wymaga zatwierdzenia przez sąd i jeśli zrobisz to prawidłowo, twoja rodzina może całkowicie uniknąć probacji. Jest to główny powód, dla którego coraz więcej osób decyduje się na wykorzystanie living trust zamiast testamentu.

Jak to działa? Twój prawnik przygotowuje dokument tworzący nowy podmiot, twój trust, nad którym, dopóki żyjesz i masz się dobrze, ty jako powiernik masz całkowitą kontrolę. Twój trust może posiadać tyle twojego majątku, ile do niego włożysz. Im więcej do niego włożysz, tym bardziej efektywne jest unikanie probate.

Trust jest w dużej mierze złożony z twoich instrukcji dotyczących tego, jak powinien być prowadzony, w tym kto dostanie twoją własność, kiedy umrzesz. Istotnym elementem trustu jest to, że wybrałeś również rezerwowego powiernika na wypadek, gdybyś zachorował lub umarł. Ponieważ trust nie umiera razem z tobą, twój zastępczy powiernik po prostu wchodzi i rozdziela twój majątek zgodnie z twoimi instrukcjami bez konieczności wchodzenia do sądu, unikając w ten sposób postępowania probacyjnego.

Inne imponujące zalety żywego trustu w porównaniu z testamentem mogą obejmować uniknięcie postępowania opiekuńczego, jeśli staniesz się niekompetentny, oraz uniknięcie wielokrotnego postępowania probacyjnego, co miałoby miejsce, gdybyś miał tylko testament i posiadał majątek w więcej niż jednym stanie.

Trusty mogą uniknąć postępowania probacyjnego tylko wtedy, gdy przeniesiesz do nich swój majątek, w tym swoje konta bankowe (technicznie nazywane „re-titling” lub zmiana nazwiska na koncie). To jest miejsce, gdzie banki wkraczają do akcji. Dlaczego banki są tak wścibskie w sprawie twoich funduszy powierniczych? Słyszałem różne odpowiedzi na to pytanie od banków – żadna nie była satysfakcjonująca. Jednakże wielu z naszych klientów uważa, że aspekt prywatności trustu jest szczególnie ważny (w przeciwieństwie do testamentu, który w końcu staje się publicznym zapisem). Kiedy oddajesz cały swój trust w ręce banku, rezygnujesz z tej prywatności. Kto odziedziczy twój majątek, nie powinien być niczyim interesem, oprócz twojego własnego i twojego adwokata.

Co więc można z tym zrobić, oprócz tego, że twój prawnik zadzwoni i nakrzyczy na kierownika banku lub zmieni bank? To wszystko jest w przygotowaniu. Po pierwsze, upewnij się, że adwokat, który przygotowuje twój trust, zawiera zapisy zwalniające banki z odpowiedzialności za twoje działania jako powiernika. Z prawnego punktu widzenia nie jest jasne, dlaczego banki miałyby się tym przejmować, ale kiedy pokazałem bankom ten przepis, wycofały się z żądania wglądu do całego trustu. Po drugie, kiedy idziesz do banku, aby zmienić nazwę swojego konta na nazwę trustu, przynieś ze sobą kopie tych części trustu, które są potrzebne bankowi. Dotyczy to dokładnej nazwy trustu, nazwiska i adresu powiernika (zazwyczaj twojego) i następców powierników. Wszystko to powinno być zawarte w „Memorandum of Trust”, które z reguły powinno znajdować się na końcu dokumentu powierniczego. Poza tymi informacjami bank nie musi wiedzieć nic więcej. Jeśli nalega, aby zobaczyć cały dokument, który zawiera twoje zapisy w momencie twojej śmierci, jest to po prostu zbyt daleko idące i natrętne. Wtedy właśnie nadszedł czas na krok numer trzy – znajdź bank, który szanuje twoją prywatność.