Ubezpieczenie od niepełnosprawności: definicje i terminy, które powinieneś znać

Objęcie

Uchwała obejmująca wszelkie świadczenia pieniężne i inne (np. rehabilitację), do których możesz być uprawniony zgodnie z warunkami polisy od niepełnosprawności. Innymi słowy, to co kupujesz, kiedy kupujesz polisę.

Okres eliminacji

Nazywany również okresem oczekiwania. Jest to okres czasu, który musisz odczekać po wystąpieniu inwalidztwa, aż będziesz mógł zacząć otrzymywać świadczenia. Na ogół będzie on krótszy w przypadku polisy STD, a dłuższy w przypadku polisy LTD.

Wyłączenie

Stan lub czynność, za którą firma ubezpieczeniowa nie będzie musiała wypłacać świadczeń, jeśli spowoduje ona inwalidztwo.

Opcja przyszłego zakupu

Opcjonalne postanowienie (lub rider), które pozwoli na wykupienie zwiększonego pokrycia w późniejszym czasie, nawet w przypadku pogorszenia się stanu zdrowia, bez konieczności dostarczenia dodatkowych informacji medycznych. Informacje finansowe nadal mogą być wymagane.

Opcja ta jest zazwyczaj niedostępna w przypadku ubezpieczenia od niepełnosprawności uzyskanego przez pracodawcę. W przypadku grupowego ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, zazwyczaj jest otwarty okres zapisów, który może pozwolić członkom ubezpieczenia grupowego na zmianę ich świadczeń na wypadek inwalidztwa zgodnie z ich potrzebami.

Występujące wcześniej schorzenie

Występujące wcześniej schorzenie (np. choroba serca lub rak), które miałeś przed otrzymaniem polisy. Wiele, ale nie wszystkie istniejące wcześniej schorzenia mogą być wykluczone z ubezpieczenia rentowego lub mogą spowodować, że dana osoba zapłaci wyższą składkę. Istniejące wcześniej warunki medyczne są często przedmiotem klauzuli ograniczającej na określony czas. Na przykład, jeśli osoba zgłasza roszczenie o świadczenia związane z istniejącymi wcześniej schorzeniami, świadczenie może podlegać ograniczeniu, jeśli roszczenie zostanie zgłoszone w określonych ramach czasowych istniejących wcześniej schorzeń, które często mieszczą się w okresie 12 lub 24 miesięcy od daty wystawienia polisy. Wysokość składki będzie się różnić w zależności od rodzaju ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa, wysokości świadczenia, okresu świadczenia, stanu zdrowia oraz opcjonalnych postanowień lub dodatków zawartych w umowie polisy.

Okres na ponowne rozpatrzenie

Jest to postanowienie, które pozwala na zwrócenie się do firmy ubezpieczeniowej o ponowne rozpatrzenie i/lub usunięcie wykluczenia z polisy – na przykład w przypadku ustąpienia dolegliwości medycznych.

Underwriting

Proces, w którym firma ubezpieczeniowa przegląda całą twoją dokumentację medyczną i inne informacje, a następnie określa, czy wystawi ci polisę oraz koszt polisy w oparciu o istniejące ryzyko. W przypadku grupowego ubezpieczenia od niepełnosprawności, underwriting nie określa kosztów, chociaż może być potrzebny do określenia dodatkowej kwoty pokrycia ponad gwarantowane wydanie polisy.

Uproszczone wydanie/underwriting

Typ polisy, gdzie składki są obliczane (lub underwritten) bez konieczności poddania się badaniu lekarskiemu. Może to skutkować wyższymi składkami, ponieważ firma ubezpieczeniowa zakłada, że będzie istniało większe ryzyko medyczne.

Okres oczekiwania

Nazywany również okresem eliminacji. Jest to okres czasu, który musisz odczekać po tym, jak staniesz się niepełnosprawny, zanim będziesz mógł zacząć otrzymywać świadczenia. Na ogół będzie on krótszy w przypadku polisy STD i dłuższy w przypadku polisy LTD.

Riders

Zapisy polisy, które zazwyczaj zwiększają pokrycie, na przykład, rider dostosowania kosztów utrzymania, który zwiększa świadczenie w celu uwzględnienia inflacji. Klauzule zazwyczaj są związane z dodatkowym kosztem do polisy, ale mogą zapewnić ważną wartość dodaną.

Non-cancelable provision

Powszechne postanowienie polisy, które stwierdza, że firma ubezpieczeniowa nie może podnieść składek lub zmienić warunków pokrycia tak długo, jak długo je płacisz. Zazwyczaj idzie w parze z gwarantowaną odnawialnością.

Gwarantowana odnawialność

Wspólne postanowienie, które stwierdza, że firma ubezpieczeniowa odnowi polisę na koniec każdego okresu do określonego wieku lub daty tak długo jak składki będą opłacane. Ubezpieczyciel może dokonać zmian w stawkach składek.

Substantial Gainful Activity (SGA)

Termin używany przez Social Security Administration odnoszący się do pracy, za którą otrzymuje się wynagrodzenie. Aby zakwalifikować się do SSDI, nie możesz zarabiać więcej niż określoną kwotę w dolarach każdego miesiąca. Należy pamiętać, że dochód z innych źródeł, takich jak inwestycje lub odsetki, nie liczy się jako dochód SGA.

Oświadczenie lekarza prowadzącego (APS)

Raport lekarza lub placówki medycznej, która cię leczyła. Podczas procesu underwritingu, firma ubezpieczeniowa często poprosi o APS, aby zweryfikować stan zdrowia lub uzyskać więcej informacji o problemie medycznym.

Presumptive disability

Zapis umożliwiający wcześniejsze rozpoczęcie wypłaty świadczeń w przypadku nagłej, drastycznej niepełnosprawności, takiej jak całkowita i całkowita utrata wzroku w obu oczach, słuchu w obu uszach, mowy lub używania dwóch kończyn. To często nie jest postanowienie, za które płaci się dodatkową składkę – jest ono wbudowane w większość umów.

.