The Pros and Cons of Original Medicare, Medicare Advantage, Medicare Supplement Insurance and Medicare Part D

• by Christian Worstell
• February 22, 2021
• Reviewed by John Krahnert

Niemal 63 miliony Amerykanów jest zapisanych do Medicare od grudnia 2020 roku.1

Tak duża liczba beneficjentów polega na jakimś rodzaju pokrycia zdrowotnego Medicare, ale jakie są niektóre z korzyści i wad, z którymi mogą się spotkać beneficjenci Medicare?

Ten przewodnik bierze dogłębne spojrzenie zarówno na zalety, jak i wady Medicare. Przyglądamy się potencjalnym korzyściom i wadom:

• Oryginalnego Medicare (Część A i Część B)
• Planów Medicare Advantage (Część C)
• Planów ubezpieczenia uzupełniającego Medicare (Medigap)

Albo zadzwoń pod numer 1-800-557-6059 1-800-557-6059 Użytkownicy TTY: 711, aby porozmawiać z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym. Przyjmujemy połączenia 24/7!

Jakie są zalety Medicare?

Kilka potencjalnych zalet pokrycia Original Medicare obejmuje:

Niskie miesięczne składki

Większość osób otrzymuje Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) bez konieczności płacenia składki.

Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne) jest opcjonalne. Standardowa składka na Część B wynosi $148,50 miesięcznie w 2021 roku.

Dla porównania, średni koszt benchmarkowej składki za plan Silver na rynku Affordable Care Act (Obamacare) wynosi $452 miesięcznie w 2021 roku.2

Szeroka kwalifikowalność

Aby kwalifikować się do Medicare Part A i Part B, zazwyczaj musisz być:

• W wieku co najmniej 65 lat
• A U.Obywatel USA lub legalny stały rezydent od co najmniej pięciu lat
• Poniżej 65 roku życia, ale z kwalifikującą się niepełnosprawnością lub schorzeniem, takim jak choroba Lou Gehriga (ALS) lub schyłkowa niewydolność nerek (ESRD)

Duża akceptacja

Medicare jest akceptowane przez ponad 90 procent lekarzy.3

Medicare może być stosowany we wszystkich 50 stanach i Dystrykcie Kolumbii. Medicare Część A i Część B nadwyżki mogą być również stosowane w:

• Puerto Rico
• S. Virgin Islands
• Guam
• American Samoa
• Northern Mariana Islands

Jakie są wady Medicare?

Oryginalne Medicare może zawierać kilka wad, które mogą obejmować niektóre z następujących.

Brak pokrycia wizji, dentystycznego, słuchowego lub detalicznego pokrycia leków na receptę

Medicare Część A i Część B pokrywają szeroki zakres świadczeń szpitalnych i medycznych, ale nadal pozostawiają wiele rzeczy nie pokrytych.

Oryginalne Medicare zazwyczaj nie pokrywa przedmiotów lub usług takich jak:

• Leki na receptę
• Rutynowa opieka dentystyczna lub protezy
• Rutynowa opieka wzrokowa lub okulary
• Rutynowa opieka słuchowa lub aparaty słuchowe
• Członkostwo w klubie fitness lub siłowni

W celu uzyskania pokrycia dla niektórych świadczeń wymienionych powyżej, beneficjenci Medicare mogą rozważyć zapisanie się do planu Medicare Advantage, który obejmuje niektóre lub wszystkie z tych świadczeń.

Out-of-pocket costs

Medicare Part A i Part B zawierają koszty out-of-pocket, które beneficjenci powinni rozważyć.

• W 2021 roku, musisz spełnić swój Part A deductible w wysokości $1,484 na okres zasiłkowy, zanim twoje pokrycie Part A zacznie obowiązywać. Możesz potencjalnie zapłacić dodatkowe koszty współubezpieczenia w wysokości do 742 USD dziennie w 2021 r. za pobyty w szpitalu stacjonarnym trwające ponad 90 dni.
  Chociaż jest to rzadka sytuacja, warto ją rozważyć.
• Część B Medicare obejmuje udział własny w wysokości 203 USD rocznie w 2021 roku. Po spełnieniu udziału własnego w części B, jesteś zwykle odpowiedzialny za płacenie 20 procent zatwierdzonych przez Medicare kosztów za pokryte usługi lub przedmioty.
• Nie ma limitu na ten 20-procentowy współubezpieczenie lub copayment, co oznacza, że możesz potencjalnie zmierzyć się z wysokimi kosztami out-of-pocket za swoje usługi opieki medycznej w części B.

Beneficjenci Medicare mogą rozważyć zapisanie się do planu ubezpieczeniowego Medicare Supplement Insurance, który może pomóc pokryć niektóre z ich kosztów out-of-pocket Medicare, takie jak niektóre deductibles i copayments.

No out-of-pocket limit

Oryginalne Medicare nie ma limitu out-of-pocket. Oznacza to, że beneficjenci Medicare nie mają limitu kwoty pieniędzy, którą mogą być zobowiązani zapłacić z własnej kieszeni za pokryte usługi opieki zdrowotnej w ciągu jednego roku.

Wszystkie plany Medicare Advantage zawierają limit wydatków out-of-pocket.

Certain Medicare Supplement Insurance plans also include an out-of-pocket spending cap.

Advantages and disadvantages of Medicare Advantage plans

Medicare Advantage plans are an alternative to Medicare Part A and Part B. Medicare Advantage plans must cover at least the same benefits as Original Medicare.

Jedną z zalet przystąpienia do planu Medicare Advantage jest to, że niektóre plany pokrywają również takie rzeczy jak leki na receptę oraz rutynową opiekę wzrokową i stomatologiczną.

Możesz również wybrać spośród różnych rodzajów planów Medicare Advantage, takich jak plany organizacji utrzymania zdrowia (HMO) i plany organizacji preferowanych dostawców (PPO), w zależności od tego, gdzie mieszkasz.

Niektóre plany Medicare Advantage oferują również $0 miesięczne składki, a wszystkie plany Medicare Advantage zawierają roczny limit wydatków out-of-pocket.

Or call 1-800-557-6059 1-800-557-6059 TTY Users: 711 24/7, aby porozmawiać z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym.

Czy lepiej mieć Medicare Advantage czy Medigap?

Plany Medicare Advantage i ubezpieczenie uzupełniające Medicare (Medigap) to nie to samo. Nie można mieć planu Medicare Advantage i planu Medigap w tym samym czasie.

Jeśli wybierasz pomiędzy planami Medicare Advantage a planami Medicare Supplement, możesz chcieć rozważyć następujące kwestie:

• Czy wolisz zapłacić więcej kosztów opieki zdrowotnej z góry (w formie składek) w zamian za niższe lub zerowe koszty, kiedy otrzymasz opiekę?
• Czy woli Pan(i) płacić niższe koszty opieki zdrowotnej z góry (takie jak niskie lub zerowe składki) i potencjalnie ponosić większe koszty później, jeśli i kiedy otrzyma Pan(i) opiekę?

Jeśli wolisz niższe lub żadne współubezpieczenie i koszty copay w zamian za wyższe miesięczne składki, możesz chcieć rozważyć plan Medicare Supplement.

Jeśli wolisz płacić niskie lub $0 miesięczne składki i nie planujesz otrzymywania częstych usług opieki zdrowotnej, możesz chcieć rozważyć plan Medicare Advantage.

Licencjonowany agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci porównać opcje i omówić kwalifikowalność do różnych rodzajów planów Medicare.

Jakie są plusy i minusy ubezpieczenia Medicare Supplement Insurance?

Plany ubezpieczeniowe Medicare Supplement Insurance mogą pomóc w pokryciu niektórych odliczeń Medicare, koasekuracji, copayments i innych wydatków out-of-pocket, z którymi borykają się beneficjenci Medicare.

Jedną z zalet planów Medigap jest to, że wszystkie 10 standardowych planów Medigap, które są sprzedawane w większości stanów pokrywają Medicare Part B coinsurance lub copayments, przynajmniej częściowo.

Zależnie od rodzajów usług Part B, które otrzymujesz i jak często ich potrzebujesz w ciągu roku, to może pomóc ci zaoszczędzić pieniądze.

Jedną z wad ubezpieczenia Medicare Supplement jest to, że firmy ubezpieczeniowe nie są zobowiązane do sprzedaży polis Medigap osobom młodszym niż 65 lat.

Niektóre stany wymagają od firm ubezpieczeniowych sprzedaży polis Medigap osobom poniżej 65 roku życia, ale nawet w tych przypadkach, możesz płacić wyższe składki jeśli jesteś młodszy niż 65 lat. Sprawdź w swoim stanowym departamencie ubezpieczeń, aby dowiedzieć się więcej o zasadach Medigap w Twoim miejscu zamieszkania.

Jak zapisać się do planu Medicare Advantage?

Alicencjonowany agent ubezpieczeniowy może pomóc Ci porównać plany Medicare Advantage, które są dostępne w Twojej okolicy.

Możesz przejrzeć informacje takie jak koszty planu, leki na receptę, które mogą być pokryte przez plan i czy Twój lekarz jest częścią sieci dostawców planu.

Albo zadzwoń pod numer 1-800-557-6059 1-800-557-6059 Użytkownicy TTY: 711 24/7, aby porozmawiać z licencjonowanym agentem ubezpieczeniowym.

1 Centers for Medicare and Medicaid Services. Medicare Enrollment Dashboard. Retrieved Dec. 2020, from www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html.

2 Kaiser Family Foundation (KFF). Average Marketplace Premiums by Metal Tier, 2018-2021. Retrieved Dec. 2020 z https://www.kff.org/health-reform/state-indicator/average-marketplace-premiums-by-metal-tier.

3 Boccuti, Cristina; Fields, Christa; Casillas, Giselle; Hamel, Liz. Primary Care Physicians Accepting Medicare: A Snapshot. KFF. (Oct. 30, 2015). Retrieved from www.kff.org/medicare/issue-brief/primary-care-physicians-accepting-medicare-a-snapshot.

.