The Best Short-Term Investments to Grow Your Money

Prawie bez wyjątku, każdy doradca finansowy powie Ci, aby inwestować na dłuższą metę. W 90% przypadków, ostatecznym celem ludzi jest posiadanie wygodnej emerytury. Nawet najlepsze inwestycje krótkoterminowe nie są sposobem na osiągnięcie tego celu. Równowaga ryzyka i nagrody dla każdego z nich jest inna, ale jako instrumenty finansowe, nie są one po prostu przeznaczone dla kogoś, kto patrzy dwadzieścia lub trzydzieści lat do przodu.

Czasami, choć, czy jesteś oszczędzanie na duży zakup lub po prostu trzeba miejsce do tymczasowego parkowania pieniędzy z jakiegoś windfall, następne 6 do 24 miesięcy są wszystkie trzeba się martwić. Niektórzy uważają, że każda strategia inwestycyjna o horyzoncie krótszym niż 5 lat jest „krótkoterminowa”; standardowa liczba 12 miesięcy jest tak naprawdę arbitralną liczbą ze świata rachunkowości biznesowej.

Jakie są dobre inwestycje krótkoterminowe?

Z jednego punktu widzenia, definicją „inwestycji krótkoterminowej” jest po prostu jej nazwa: jest to najlepszy sposób na krótkoterminowe inwestowanie pieniędzy w celu osiągnięcia jakichkolwiek celów finansowych. Bardziej powszechnie jednak, inwestycje krótkoterminowe mają następujące cechy:

Wszystkie opcje inwestycji krótkoterminowych mają stosunkowo wysoką płynność

Możesz nie być w stanie wyciągnąć środków z wybranego przez siebie instrumentu inwestycyjnego w bankomacie, ale prawdopodobnie będziesz w stanie uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, wnioskując o nie z 30-90-dniowym wyprzedzeniem lub sprzedając aktywa lub instrumenty reprezentujące inwestycję. Bądź jednak ostrzeżony: prawdopodobnie obowiązuje tu jakaś opłata karna lub zniżka. To powinna być ostatnia deska ratunku, zwłaszcza że i tak za kilka miesięcy zobaczysz całą kwotę. It might be better to apply for a personal loan instead rather than investing now.

Low Risk is Usually a Requirement

With most good short term investments, you’re either guaranteed your money back or at least won’t lose the farm. Jest to prawdą, nawet jeśli stopy procentowe pójdą w dół lub rynek akcji kroki na skórce od banana. Kiedy otwarcie rozważasz, gdzie powinienem ulokować moje pieniądze, długoterminowe spojrzenie na inwestycję, masz czas, aby odzyskać je po spadku; nie jest tak w przypadku krótszych ram czasowych. Niektórzy ludzie jednak nie potrzebują tylko miejsca do parkowania swoich pieniędzy; chcą, aby rosły one tak bardzo, jak to możliwe w ciągu roku, nawet jeśli oznacza to ryzyko strat.

Unspectacular Returns Are Par for the Course

Like the flipside of accepting the only limited risk, short-term, high-yield investments are relatively rare. Niezależnie od tego, czy są one gwarantowane czy zmienne, odsetki, które zarobisz, są na ogół nieco lepsze niż w przypadku tradycyjnego konta oszczędnościowego. Stopy zwrotu z bonów skarbowych są typowym punktem odniesienia przy porównywaniu wyników różnych rodzajów inwestycji krótkoterminowych, ale niekoniecznie są one bardzo zbliżone do stóp procentowych oferowanych przez banki. Oznacza to, przynajmniej obecnie, że będziesz miał szczęście, jeśli uda Ci się pokonać inflację – to po prostu nie jest ekonomia dla oszczędzających.

Examples of When (and When Not) to Consider Even the Best Short Term Investments in 2021

• Właśnie otrzymałeś jednorazową sumę gotówki: spadek, plan emerytalny, który z jakiegoś powodu musiałeś zlikwidować, a może wygrałeś na loterii. Będąc odpowiedzialnym finansowo, chcesz zainwestować 100 dolarów z myślą o wypłacie za 10 lub 20 lat w przyszłości, ale chcesz też mieć trochę czasu na odrobienie pracy domowej.
• Kwoty, które odkładałeś co miesiąc na swoje konto oszczędnościowe, uzbierały się w pokaźną sumę. It’s time to look at safe ways to earn more interest on this money.
• You’re saving up for a specific goal, perhaps a wedding or a new car, and you don’t want the temptation of having that money where you can get to it easily. Wszyscy tam byliśmy.
• Chcesz zacząć inwestować w nieruchomości, albo sam, albo jako część konsorcjum. Jesteś również na tyle inteligentny, aby wiedzieć, że w przypadku nieruchomości, zarabiasz pieniądze, kiedy kupujesz, a nie kiedy sprzedajesz. Czekasz na odpowiednią okazję, aby przyjść, i trzeba miejsce do przechowywania kapitału, gdzie można spieniężyć go w ciągu dwóch lub trzech tygodni.

Nie należy iść na inwestycje krótkoterminowe, jeśli:

• Jeśli masz mniej niż 3, a najlepiej 12, miesięcy życia wydatków w banku, to jest zbyt wcześnie, aby zacząć myśleć o inwestowaniu. To jest twoja poduszka awaryjna i możesz potrzebować czerpać z niej w pośpiechu.
• Może wiesz lub podejrzewasz, że zbliża się duży wydatek. Jeśli, powiedzmy, Urząd Skarbowy zadaje pytania dotyczące Twojego ostatniego zwrotu, lepiej poczekać, aż będziesz wiedział, jak będzie wyglądał Twój przepływ gotówki w ciągu najbliższych miesięcy.
• W przypadku, gdy jesteś dość zadowolony ze stopy procentowej, którą teraz otrzymujesz i prawdopodobnie będziesz chciał uzyskać dostęp do tych funduszy w krótkim czasie. Często przeniesienie pieniędzy z jednego miejsca do drugiego kosztuje cię niewielki procent całkowitej kwoty, więc te opłaty powinny być uwzględnione w twoim planowaniu.

Ważna uwaga:

Niektóre z opcji opisanych poniżej wiążą się z większym ryzykiem niż większość inteligentnych inwestorów amatorów prawdopodobnie chce. Niektóre z nich należą zdecydowanie do kategorii „alternatywnych”, których nawet ludzie z dużym doświadczeniem finansowym mają tendencję do unikania. Ten artykuł zawiera krótki przegląd niektórych z najlepszych miejsc do oszczędzania pieniędzy tam i ma na celu dać szerokie spektrum najlepszych inwestycji krótkoterminowych w 2021 ma do zaoferowania, w tym niektóre normalnie nie myślisz o. Żadna z poniższych informacji nie powinna być traktowana jako rekomendacja, która jest odpowiednia dla Ciebie osobiście. Powinieneś naprawdę szukać kompetentnej porady dostosowanej do Twojej sytuacji finansowej i celów przed podjęciem jakichkolwiek poważnych decyzji finansowych.

Paying Your Existing Debt Is the Best Way to Invest 20 000 Short Term!

Jeśli pokazano Ci możliwość inwestycyjną, która jest w 100% gwarantowana, a także niosła wysoką stopę procentową, byłbyś głupcem, aby odmówić, nie? Dlaczego więc wielu ludzi zaczyna inwestować, podczas gdy wciąż noszą drogie zadłużenie?

Jeśli ktoś zaleca, aby zrobić dokładnie to, zapytaj go, czy pracuje na prowizji. Spójrz na poniższe obliczenia, aby zobaczyć, co się stanie, gdy Jimmy Jules ma 10 000 USD i wybierze spłatę długu, najpierw najwyżej oprocentowanego, zamiast inwestowania w konwencjonalny instrument krótkoterminowy:

Może Ci się wydawać, że posiadanie 450 USD więcej na koniec roku to nie wszystko. Jest to jednak tylko jedna z decyzji finansowych, które nasz przyjaciel Jimmy podejmie w tym czasie, a kwoty te sumują się bardzo szybko.

Wysokooprocentowane konta oszczędnościowe online są prawdopodobnie lepsze niż to, z czego teraz korzystasz

Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego banki podnoszą swoje długopisy? One, tak jak my wszyscy, po prostu próbują zaoszczędzić pieniądze, jeden Bic na raz.

Pluszowe wykładziny, marmurowe fasady i masywne kampanie reklamowe, które niektóre banki wykorzystują do stworzenia atmosfery niezawodności, nie są tanie. Klienci banku finansują takie drobiazgi z opłat transakcyjnych – w zasadzie płacisz za to, że bank promuje siebie – Ciebie!

Banki internetowe mają o wiele niższe koszty ogólne, a nawet tradycyjne banki odkryły, że konta internetowe kosztują je o wiele mniej do zarządzania. Niektóre z tych oszczędności są przekazywane klientom w postaci wyższych stóp procentowych: poza spłaceniem długu w pierwszej kolejności, przełączenie swojego konta do nich jest jedną z najłatwiejszych i najlepszych krótkoterminowych opcji inwestycyjnych, jakie możesz przyjąć w 2021 roku.

Obecnie, średnia krajowa stopa procentowa dla kont oszczędnościowych wynosi tylko 0,1%. Inflacja wynosi 1,9%, co oznacza, że realnie tracisz pieniądze, zamiast je zarabiać. Konta internetowe często oferują oprocentowanie w wysokości 2% lub nawet wyższe: w HSBC Twoje pieniądze zarobią 2,3% (APY), bez żadnych ograniczeń. Zakładając, że zaczniesz od co najmniej $25,000 i/lub wpłacisz $100 każdego miesiąca, CIT wzrośnie do 2.4%.

Nie daj się jednak zaskoczyć otwierając konto, które ma tylko wysokie oprocentowanie: niektóre banki internetowe pobierają zerowe opłaty za transakcje, podczas gdy inne nie pozwalają na wypłaty z bankomatów (zamiast tego musisz przelać pieniądze na konto czekowe). Upewnij się również, że bank jest ubezpieczony przez FDIC. Oznacza to, że rząd zwróci wszystkie pieniądze z konta, nawet jeśli bank splajtuje.

Certificates of Deposit Aren’t Short-Term High Yield Investments, But They Keep on Ticking

As the hare in the story learned to his cost, it’s sometimes slow and steady, not speedy and spectacular, which wins the race. Jeśli masz swoje pomysły na temat inwestowania z filmu „Wilk z Wall Street”, CD prawdopodobnie nie będzie odwoływać się do Ciebie, ale są one warte spojrzenia dla każdego innego, niewyszukane i doświadczonych inwestorów zarówno.

Podstawową ideą certyfikatów depozytowych jest to, że banki muszą kontrolować pewną ilość gotówki deponentów w celu utrzymania się w biznesie. Jeśli mają pod ręką mnóstwo pieniędzy innych ludzi i są w miarę pewni, że pozostaną one tam, gdzie są przez jakiś czas, mogą wykorzystać je do dokonywania wysokodochodowych inwestycji, w tym udzielania pożyczek.

Te depozyty są zobowiązaniem dla banku – są one winne pieniądze swoim klientom, z których wielu może je natychmiast wypłacić. Jeśli dojdzie do „runu na bank” i duża ilość zdeponowanej gotówki zostanie szybko wycofana, bankowi może faktycznie zabraknąć płynnych pieniędzy i nie będzie w stanie honorować niektórych swoich umów.

Aby ograniczyć to ryzyko, banki w zasadzie zapłacą ci za trzymanie pieniędzy w banku, jeśli obiecasz, że nie wycofasz ich przez jakiś czas. Może to być cokolwiek od jednego miesiąca do 5 lat, przy czym dłuższe okresy płacą wyższe stopy procentowe. Nie są one jednak rewelacyjne: spodziewaj się, że za 12-miesięczną płytę CD otrzymasz około 0,8%. Z drugiej strony, przynajmniej FDIC gwarantuje CD do $250,000, więc nawet jeśli bank dosłownie idzie kaboom, dostaniesz swoje pieniądze z powrotem plus odsetki.

Shop wokół: istnieją ogromne różnice w tym, co różne banki są skłonne dać ci. W tej chwili, BMO Harris oferuje 2,75% na 1-letnich certyfikatach depozytowych (minimum $1,000), podczas gdy Barclays może zrobić 2,6% bez minimum.

Money Market Mutual Funds: A Solid Option for Investing a Few $10,000s

Just like you would exchange dollars for euros (or whatever) when traveling, there’s also trade in „now-money” and „then-money”. Dokładnie to samo dzieje się, gdy bank udziela kredytu hipotecznego lub krótkoterminowej pożyczki, i dokładnie w ten sam sposób „teraz-pieniędzy” jest warte więcej niż „wtedy-pieniędzy” – odsetki, innymi słowy.

Gdy firma lub rząd nie mają wystarczającej ilości płynnej gotówki dostępnej natychmiast, aby pokryć swoje krótkoterminowe wydatki, zwracają się do rynku pieniężnego. Ponieważ ten niedobór jest tylko chwilowy i posiadają one wystarczającą ilość aktywów, aby pokryć swoje zobowiązania (tylko nie w formie, którą mogą wykorzystać w danej chwili), rynki pieniężne są niezwykle bezpiecznymi inwestycjami. Instrumenty rynku pieniężnego są podobne do obligacji, ale z jednym ważnym wyjątkiem: ich termin zapadalności wynosi zazwyczaj nie więcej niż rok.

Transakcje te są zbyt skomplikowane dla osoby prywatnej, aby sobie z nimi poradzić, ale istnieje proste rozwiązanie: inwestowanie w fundusz powierniczy. Oznacza to, że trzymają Państwo swoje pieniądze w profesjonalnie zarządzanej instytucji, która poszukuje okazji, pobierając przy tym niewielką opłatę. Inaczej niż w przypadku wielu inwestycji, jednostka uczestnictwa jest zawsze nominalnie warta 1 USD; wszelkie zyski są wypłacane w formie dywidendy. Prowadzi to do ważnej kwestii: fundusze rynku pieniężnego bardzo niechętnie „łamią dolara” i dewaluują swoje jednostki uczestnictwa. Innymi słowy, ich głównym celem jest nietracenie pieniędzy, a nie pogoń za najwyższymi stopami procentowymi. Oferują one lepsze zyski niż konta oszczędnościowe, ale nie są federalnie ubezpieczone.

Ponieważ fundusze te udzielają pożyczek pozbawionym gotówki korporacjom, a nie osobom fizycznym, pracują one z dużymi sumami. Oznacza to, że obowiązują minimalne kwoty depozytów (w zasadzie tylko po to, aby utrzymać koszty administracyjne na niskim poziomie), ale konto rynku pieniężnego jest jednym z najlepszych sposobów na zainwestowanie 20 000 w krótkim terminie, jeśli je posiadasz. Jeśli to za dużo, zapytaj w swoim banku, jakie konta rynku pieniężnego oferują. Są one swego rodzaju hybrydą pomiędzy funduszem rynku pieniężnego a typowym rachunkiem oszczędnościowym lub czekowym.

T-Bills: The Nearest Thing to Rock-Solid

Rząd Stanów Zjednoczonych, jak prawie wszystkie rządy, musi pożyczać pieniądze, aby przetrwać. Jednym ze sposobów, w jaki to robi, jest sprzedaż swoich przyszłych dochodów podatkowych dzisiejszym inwestorom w formie bonów skarbowych.

Oprocentowanie tych instrumentów jest ustalane na cotygodniowych aukcjach, na których są one emitowane. (Technicznie rzecz biorąc, jest to w rzeczywistości dyskonto: jeśli kupisz obligacje skarbowe o wartości 10 000 USD po cenie 0,2%, zapłacisz za nie 9 980 USD i otrzymasz dziesięć tysięcy, kiedy staną się wymagalne). Ich termin wykupu wynosi od czterech tygodni do roku. Ponieważ są one gwarantowane przez „pełną wiarę i kredyt” rządu, zaufanie do nich jest tak wysokie, że często nazywa się je „wolnymi od ryzyka”.

Główną wadą tego typu inwestycji jest to, że zwroty są bardzo niskie w porównaniu z, powiedzmy, CD. Możesz licytować bony skarbowe bezpośrednio na stronie internetowej Skarbu Państwa. Jeśli wolisz trzymać swoje pieniądze na miejscu, możesz również znaleźć podobne (ale zazwyczaj długoterminowe) instrumenty emitowane przez rządy miejskie i stanowe.

Foreign Government Bonds May Actually Be the Best Way to Invest Money Short Term

Tak jak Wujek Sam pożycza pieniądze, w tym od zwykłych ludzi takich jak Ty, inne rządy również to robią. Różnica jest następująca: Amerykańskie bony skarbowe i obligacje są, jeśli wybaczysz kalambur, złotym standardem długu rządowego. Inne kraje, szczególnie te z Trzeciego Świata lub cierpiące z powodu niestabilności politycznej, nie mają takiej pewności, że spłacą swoje pożyczki w terminie. Zagraniczne Obligacje Rządowe to jedna z najlepszych krótkoterminowych strategii inwestycyjnych, jeśli nie jesteś pewien, co zrobić z gotówką.

Jak zawsze jednak, to zwiększone ryzyko oznacza, że muszą one oferować wyższe stopy procentowe, aby skłonić inwestorów do ugryzienia. Spójrz na poniższą tabelę:

Wszystkie powyższe obligacje są przeznaczone do sprzedaży dla inwestorów detalicznych, ale przy tego typu inwestycjach trzeba jeszcze staranniej niż zwykle odrobić pracę domową. W szczególności trudno jest zorientować się, co tak naprawdę dzieje się w kraju, o którym nigdy się nie słyszało, zakładając, że można go nawet znaleźć na mapie. Historie, które zobaczysz w zachodnich mediach, nie dają ci wystarczającej wiedzy, aby zrozumieć sytuację polityczną i gospodarczą w tak odległych miejscach, jak te, ani w jakim kierunku sprawy mogą się potoczyć w ciągu najbliższych 6 do 12 miesięcy. Ponadto, niektóre z tych obligacji są denominowane w lokalnej walucie, co oznacza, że zmiana ich wartości w dolarach albo Ci zaszkodzi, albo pomoże.

Z drugiej strony, możliwe jest, że niektóre z tych krajów cierpią po prostu z powodu niekorzystnego sentymentu – przeczucia większości inwestorów, które może, ale nie musi, być oparte na czymkolwiek. Pamiętajmy: duże zyski pociągają za sobą duże ryzyko, ale nie jest to korelacja jeden do jednego. Sprytni inwestorzy znajdują nierównowagę w wycenie, którą inni dostrzegają dopiero po kilku miesiącach. Jeśli uważasz, że jesteś na tyle sprytny, aby to zrobić… cóż, to twoje pieniądze do zaryzykowania. Alternatywnie, możesz preferować zakup udziałów w amerykańskim funduszu obligacji zagranicznych, który aktywnie zarządza tymi podstępnymi inwestycjami w Twoim imieniu.

Obligacje korporacyjne: Sometimes Good, Sometimes Bad, Sometimes Ugly

Trzy tradycyjne kategorie inwestycyjne to akcje, obligacje oraz „gotówka i ekwiwalenty”. Ostatni z nich jest głównie terminem księgowym określającym, gdzie te aktywa kończą się w bilansie firmy; wszystkie krótkoterminowe (mniej niż dwanaście miesięcy) inwestycje technicznie mieszczą się w tej kategorii. Akcje, choć niektórzy ludzie używają ich jako krótkoterminowych inwestycji o wysokiej rentowności, są ryzykowne, trudne do zrozumienia i zazwyczaj lepiej trzymać je przez kilka lat.

To, dla zwykłych inwestorów detalicznych, pozostawia obligacje. Nie są one tak bezpieczne jak fundusze rynku pieniężnego, ale o wiele mniej ryzykowne niż akcje czy inwestycje alternatywne. Są one emitowane przez rządy, a także przedsiębiorstwa prywatne. Podczas gdy te zwracają się do rynku pieniężnego po szybką, krótkoterminową gotówkę, emitują obligacje na dłuższe terminy, być może w celu sfinansowania ekspansji swoich operacji.

Chociaż sposób, w jaki te kontrakty są zapisane, różni się, zwykły układ polega na tym, że inwestor przekazuje kwotę ryczałtową. Spółka emitująca dokonuje następnie płatności odsetek w określonych odstępach czasu (co dwa lata lub co kwartał) i zwraca kwotę główną w momencie zapadalności obligacji. Każda obligacja ma przyznany rating kredytowy, zazwyczaj przez Moody’s lub Standard & Poor, co jest bardzo wiarygodnym sposobem sprawdzenia, czy oferowany zwrot jest uczciwy.

Obligacje mają kilkuletni termin wykupu (obligacje o terminie wykupu 270 dni lub krótszym są określane jako papier komercyjny), ale są również inwestycją krótkoterminową, ponieważ można je łatwo sprzedać. Niestety, nie ma centralnego rynku dla nich, tak jak dla akcji. Będziesz musiał odwiedzić brokera i, o ile nie ufasz mu bezgranicznie, odwiedzić stronę internetową Financial Industry Regulatory Authority, aby sprawdzić, czy otrzymujesz uczciwą cenę.

Junk Bonds: Scraping the Bottom of the Barrel?

Mniejsze firmy, lub te w niebezpieczeństwie, mają zupełnie inny profil ryzyka i rating kredytowy, a zatem muszą pracować dużo ciężej, aby pożyczyć pieniądze. Choć w większości przypadków są podobne do normalnych obligacji, emitowane przez nie obligacje „wysokodochodowe” lub spekulacyjne mogą oferować oprocentowanie wynoszące nawet 10% lub więcej – ale jest pewien minus.

Obligacje śmieciowe nie są, należy to jasno zrozumieć, dla każdego, a już na pewno nie są zalecane dla osób z chorobami serca. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że stracisz – nie tylko 10% lub więcej swojego kapitału, ale cały. To nie jest krótkoterminowy instrument inwestycyjny, w który można włożyć oszczędności całego życia. Mimo to, ta klasa aktywów jest tak często pomijana, że warto o niej wspomnieć – jeśli twoje konto bankowe może wchłonąć potencjalną stratę i masz trochę wiary w konkretną firmę, możesz zdecydować się na podjęcie szansy.

Coś, w szczególności, należy podkreślić tutaj: amerykański sektor biznesowy, jako całość, jest ogromnie zadłużony w tej chwili. W normalnych czasach wskaźnik niewypłacalności w przypadku obligacji spekulacyjnych wynosi znacznie poniżej 10%, ale jeśli gospodarka znajdzie się w trudnej sytuacji, prawdopodobne jest, że domino zacznie się przewracać, a obligacje śmieciowe upadną jako pierwsze.

Roth IRA: Actually for Retirement, But There for You If You Need It

Roth IRAs have usually mentioned in the same breath as 401(K) plans, the major difference being that contributions to the former are taxed now while 401(K)s are tax-free until you start withdrawing money. Jako takie, jest ono przeznaczone jako narzędzie do oszczędzania na emeryturę, ale może służyć jako rodzaj krótkoterminowej inwestycji.

W przeciwieństwie do 401(K), możesz wypłacić pieniądze z Roth IRA bez konieczności płacenia kary lub podatku od tego, co bierzesz. Ogólnie rzecz biorąc, możesz poprosić o dowolną kwotę funduszy do wysokości tej, którą już wpłaciłeś na ten typ IRA, w dowolnym momencie, ale zarobki (tj. płatności odsetkowe) nie mogą być dotknięte dopóki nie ukończysz 59½ roku życia i nie będziesz miał konta przez co najmniej 5 lat.

Jeśli potrzebujesz dostępu do części zarobkowej swojego konta (która może być całkiem spora, jeśli masz je od 20 lat lub więcej), sprawy stają się nieco bardziej skomplikowane. Być może będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy, jak również 10% dopłatę do wszystkiego poza tym, co włożyłeś. Istnieje jednak kilka wyjątków:

• Opiekun nie żyje lub jest trwale niepełnosprawny;
• Wypłata jest przeznaczona na pokrycie kosztów leczenia (obowiązują dodatkowe warunki);
• Kupujesz swój pierwszy dom;
• Wypłata jest przeznaczona na pokrycie kosztów studiów, w tym podręczników i tym podobnych.

Zasady dotyczące „kwalifikowanych” i „niekwalifikowanych” wypłat z konta Roth IRA mogą być dość skomplikowane. Każdy może iść do banku i kupić certyfikat depozytowy lub otworzyć konto rynku pieniężnego, ale warto porozmawiać z profesjonalistą przed dotknięciem swojego IRA lub 401(K) w tej sprawie.

Metale szlachetne: Where to Invest 50k for 1 Year When Nobody Knows What’s Going to Happen

Gold’s time to shine, if you’ll excuse the pun, is when there’s major uncertainty around the fate of the U.S. Dollar, which is still effectively the reserve currency of the world. Wielu z Was pamięta najlepszy niedawny przykład, czyli to, co działo się podczas kryzysu w 2008 roku:

Wzrost wartości o 250% w ciągu 3 lat to z pewnością nic, na co można kichnąć.

Jednym ze sposobów inwestowania w złoto i srebro jest zakup biżuterii, ale jest to problematyczne. Wartość naszyjnika nie jest określana jedynie przez ilość błyszczących rzeczy, które zawiera, a poza tym nie jest on zbyt płynny – tzn. trudniej go sprzedać za godziwą kwotę.

Lepszym sposobem jest zakup akcji w opartych na złocie funduszach EFT, które ściśle śledzą cenę złota. Co ważne, mają one profesjonalne zespoły zarządzające, które są w stanie wykorzystać wahania rynkowe w miarę ich występowania.

Peer-to-Peer Lending: Make Money by Being a Good Neighbor

Banki zaczęły się jako miejsca, gdzie wielu ludzi mogło zdeponować trochę pieniędzy, które następnie mogły być pożyczane innym na procent. Uzyskane w ten sposób zyski były dzielone między bank i jego klientów. Pożyczki peer-to-peer opierają się na tej samej koncepcji – z pominięciem banku.

Najważniejszą różnicą między tymi dwoma systemami jest to, że w przeciwieństwie do systemu scentralizowanego, pożyczki peer-to-peer niekoniecznie rozkładają ryzyko niewypłacalności pożyczkodawcy na wiele różnych osób. Zazwyczaj udzielasz pożyczki innej osobie, co oznacza, że będziesz musiał sam zbadać ofertę i ocenić, na ile prawdopodobne jest, że osoba ta będzie w stanie spłacić pieniądze, które w nią zainwestujesz. Możliwe jest jednak, aby kilku inwestorów połączyło swoje fundusze w celu sfinansowania dużej pożyczki – możesz nawet ubiegać się o kredyt mieszkaniowy.

Wybrana platforma pomaga nieco ograniczyć ryzyko: dane pożyczkobiorcy są weryfikowane, jego historia kredytowa jest oceniana i sugerowana jest uczciwa stopa procentowa. W zależności od tego, z której usługi online korzystasz, będzie to odzwierciedlało:

• Jego ocenę kredytową;
• Kwotę do pożyczenia i jak długo musi ją spłacać;
• Jego poziom wykształcenia i status zatrudnienia;
• Cel pożyczki i czy dostarczane jest zabezpieczenie.

Za swoje kłopoty, platforma zazwyczaj bierze 1% (z kwoty odsetek, nie kapitału). W przeciwieństwie do banku, nie zarządzają każdą pożyczką, którą ułatwiają. Przeprowadzają jedynie podstawowe kontrole kredytowe potencjalnych pożyczkobiorców i działają jako usługa kojarzenia. Niektóre z nich mają pewien rodzaj ubezpieczenia od niespłacenia pożyczki, ale ogólnie rzecz biorąc, musisz podjąć kroki, które uważasz za odpowiednie, aby się zabezpieczyć.

Kryptokurrency

Elektroniczne portfele, blockchains, initial coin offerings: jeśli nie rozumiesz, czym one naprawdę są, nie martw się: niewielu ludzi to robi, więc poprzez badania i inwestowanie teraz możesz .

Waluty kryptograficzne rzeczywiście oferują możliwość astronomicznych zwrotów, ale mogą równie szybko upaść, często bez wyraźnego powodu:

Więcej niż jedna osoba albo straciła swoje koszule, albo zrobiła poważny bank grając na rynku kryptowalut. Nawet jeśli wiesz, co robisz, jest to bardziej jak hazard niż inwestowanie, ale możesz chcieć włożyć niewielką ilość gotówki w te nowe wymyślone waluty na wszelki wypadek, gdyby wystrzeliły przez dach w przyszłym miesiącu – wtedy weź zysk i wyjdź.

How to Manage Your High Yield Short-Term Investments

Risk and How Much of It Should Tolerate

Powiedzmy, że zastanawiasz się, gdzie zainwestować 50k na 1 rok. Chcesz oszałamiające zyski wraz z żelaznym bezpieczeństwem … ale jeśli nawet rzuciłeś okiem na resztę tego artykułu, wiesz, że tak się nie stanie.

Przed podjęciem decyzji o strategii inwestycyjnej, pierwszą rzeczą, którą musisz określić jest to, ile ryzyka jesteś skłonny zaakceptować. Z reguły, im jesteśmy starsi (a więc im mniej czasu mamy na odzyskanie środków z emerytury), tym bardziej konserwatywni chcemy być. Ujmując tę samą koncepcję w nieco inny sposób: jeżeli zbliżamy się do sytuacji, w której będziemy musieli raczej czerpać niż budować swój portfel, lub nie mamy stałego dochodu, należy bardzo dokładnie przemyśleć maksymalną kwotę, na jaką możemy sobie pozwolić. W przypadku niektórych z opisanych powyżej inwestycji, możesz dosłownie stracić 100% włożonych pieniędzy. To nie są dobre miejsca do przechowywania całego swojego nest egg przez kilka miesięcy.

Dywersyfikacja: Not Getting Caught With Your Pants Down

Blisko związane z ideą ryzyka jest to, że dywersyfikacja, lub, w prostszych słowach, nie umieszczając wszystkie swoje jaja w tym samym koszyku. Idealnym rozwiązaniem jest rozłożenie pieniędzy na kilka inwestycji o różnym stopniu ryzyka, z których niektóre zwykle rosną, gdy inne spadają. Na przykład, jeśli stopy procentowe wzrosną, wartość nieruchomości może spaść, podczas gdy wartość obligacji o zmiennym oprocentowaniu wzrośnie. Przyjrzyjmy się, jak dwa arbitralne scenariusze wpłyną na Nicole Nibblesticks, która umieściła 20% swoich 100 000 USD w zmiennym instrumencie, a resztę w bardziej stabilnym:

Mimo że są to dwie bardzo różne gospodarki, Nicole udaje się ochronić swoje pieniądze dzięki dywersyfikacji.

Jeśli koszyk, który wybrałeś dla swojego nestajlu, jest dość trwały, jak bony skarbowe czy płyty CD, nie musisz martwić się o jego los, ale nie osiągniesz też najlepszych możliwych zysków. Jeśli umieścisz całą swoją wolną gotówkę w coś bardziej lukratywnego, ale niepewnego, istnieje duża szansa, że weźmiesz duży hit.

Przede wszystkim, podczas zarządzania swoimi krótkoterminowymi inwestycjami, rób obliczenia. Nie powierzaj tego nikomu innemu, zwłaszcza jeśli próbuje Ci coś sprzedać – większość „konsultantów” finansowych pracuje na prowizji i niekoniecznie zależy im na tym, aby pomóc Ci podjąć najlepsze decyzje.

Słowa końcowe

Mamy nadzieję, że powyższe informacje były dla Ciebie pouczające, a przynajmniej interesujące. Staramy się patrzeć na tematy takie jak te z różnych punktów widzenia. W końcu 60-latek, który jest żonaty i posiada własny dom, będzie miał inne priorytety niż ktoś, kto właśnie skończył studia. Niezależnie od tego, co lepiej opisuje Twoją sytuację, jest wiele rzeczy, które każdy powinien wiedzieć o finansach osobistych. Jeśli chciałbyś uzyskać więcej jasnych, praktycznych porad, zapisz się używając poniższego formularza.

Subscribe

Kryptokurrency / High Yield Bonds / Peer-to-Peer Lending / Roth IRA / T-Bills

.