Co to jest przelew?
Przelew bankowy to elektroniczny transfer środków za pośrednictwem sieci, która jest administrowana przez setki banków i agencji usług transferowych na całym świecie. Przelew może być również dokonany gotówką w kasie.
Key Takeaways
- Przelew bankowy jest przelewem środków dokonywanym elektronicznie przez sieć banków lub agencji transferowych na całym świecie.
- Nadawcy płacą za transakcję w banku przekazującym i podają nazwę odbiorcy, numer konta bankowego i kwotę przelewu.
- Większość przelewów może trwać nawet dwa dni robocze.
- Międzynarodowe płatności przelewem są monitorowane przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych, aby upewnić się, że pieniądze nie są przesyłane do grup terrorystycznych lub w celu prania brudnych pieniędzy.
Zrozumienie przelewów bankowych
Przelewy bankowe pozwalają na zindywidualizowane przekazywanie funduszy od pojedynczych osób lub podmiotów do innych, przy jednoczesnym zachowaniu wydajności związanej z szybkim i bezpiecznym przepływem pieniędzy. Za pomocą przelewu bankowego, ludzie w różnych lokalizacjach geograficznych mogą bezpiecznie przekazywać pieniądze do miejsc i instytucji finansowych na całym świecie.
Przelew bankowy jest najczęściej używany do przekazywania funduszy z jednego banku lub instytucji finansowej do drugiego. Podczas wykonywania przelewu nie są przekazywane żadne fizyczne pieniądze pomiędzy bankami lub instytucjami finansowymi. Zamiast tego, pomiędzy instytucjami bankowymi przekazywane są informacje o odbiorcy, numerze rachunku bankowego odbiorcy oraz przekazywanej kwocie.
Nadawca przelewu najpierw płaci za transakcję z góry w swoim banku. Bank wysyłający wysyła wiadomość do banku odbiorcy z instrukcjami płatniczymi poprzez bezpieczny system, taki jak Fedwire lub SWIFT. Bank odbiorcy otrzymuje wszystkie niezbędne informacje od banku inicjującego i wpłaca swoje własne środki rezerwowe na właściwe konto. Obie instytucje bankowe następnie rozliczają płatność na końcu (po tym, jak pieniądze zostały już zdeponowane).
Niebankowe przelewy bankowe nie wymagają numerów kont bankowych. Jedną z popularnych niebankowych firm zajmujących się przelewami bankowymi jest Western Union, której usługa międzynarodowych przelewów pieniężnych jest dostępna w ponad 200 krajach.
Wszystkie legalne przelewy bankowe są realizowane w ciągu dwóch dni. Jeśli elektroniczna forma płatności trwa dłużej niż kilka dni, nie można jej uznać za prawdziwy przelew bankowy. Przelew krajowy jest przetwarzany w tym samym dniu, w którym został zainicjowany i może być otrzymany w ciągu kilku godzin. Międzynarodowe przelewy są zazwyczaj dostarczane w ciągu dwóch dni roboczych.
Powód dla dwóch różnych czasów realizacji pochodzi z korzystania z krajowych Automated Clearing Houses (ACH) i zagranicznych systemów przetwarzania. Krajowy przelew musi przejść tylko przez krajowy ACH i może być dostarczony w ciągu jednego dnia. Międzynarodowe przelewy muszą przejść przez krajowy ACH, a także jego zagraniczny odpowiednik (dodając w ten sposób dodatkowy dzień do procesu).
Przelewy kosztują, niezależnie od tego, czy są to przelewy krajowe czy międzynarodowe. Niektórzy dostawcy krajowych przelewów pobierają tak mało, jak 25 dolarów za transakcję, ale opłata może być tak wysoka, jak 35 dolarów lub więcej. Międzynarodowe przelewy czasami mają wyższą opłatę – aż $45.
Special Considerations
Przelewy są generalnie bezpieczne, pod warunkiem, że znasz osobę, która je otrzymuje. Jeśli korzystasz z legalnej usługi przelewu bankowego, każda osoba zaangażowana w transakcję przelewu bankowego powinna być zobowiązana do udowodnienia swojej tożsamości, tak aby anonimowe przelewy były niemożliwe.
Międzynarodowe przelewy bankowe, które pochodzą ze Stanów Zjednoczonych, są monitorowane przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych, agencję Skarbu Stanów Zjednoczonych. Agencja ta upewnia się, że pieniądze wysyłane za granicę nie są wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej lub do prania brudnych pieniędzy. Ponadto, jej zadaniem jest również zapobieganie wysyłaniu pieniędzy do krajów, które są objęte sankcjami przez rząd Stanów Zjednoczonych. Jeżeli Urząd Kontroli Aktywów Zagranicznych podejrzewa, że którykolwiek z tych scenariuszy jest prawdziwy, bank wysyłający ma prawo do zamrożenia środków i wstrzymania przelewu.
To są niektóre scenariusze, które mogą spowodować, że przelew zostanie oznaczony, ostrzegając urzędników o możliwym wykroczeniu odbiorcy lub nadawcy:
- Przelewy do krajów bezpiecznej przystani
- Przelewy do nie-posiadaczy kont
- Regularne przelewy bez wyraźnego powodu
- Przelewy przychodzące i wychodzące o tej samej kwocie w dolarach
- Duże kwoty przesyłane przez firmy gotówkowe
Często zadawane pytania
Jak dokonuje się przelewu?
Przelew bankowy jest najczęściej używany do przekazywania funduszy z jednego banku lub instytucji finansowej do innego. Żadne fizyczne pieniądze nie są przekazywane między bankami lub instytucjami finansowymi podczas wykonywania przelewu. Zamiast tego między instytucjami bankowymi przekazywane są informacje o odbiorcy, numerze rachunku bankowego odbiorcy oraz przekazywanej kwocie.
Nadawca przelewu najpierw płaci za transakcję z góry w swoim banku. Bank wysyłający wysyła wiadomość do banku odbiorcy z instrukcjami płatniczymi poprzez bezpieczny system, taki jak Fedwire lub SWIFT. Bank odbiorcy otrzymuje wszystkie niezbędne informacje od banku inicjującego i wpłaca swoje własne środki rezerwowe na właściwe konto. Dwie instytucje bankowe następnie rozliczają płatność na końcu (po tym jak pieniądze zostały już zdeponowane).
Jakie są zalety przelewów bankowych?
Przelewy pozwalają na zindywidualizowaną transmisję funduszy od pojedynczych osób lub podmiotów do innych przy jednoczesnym zachowaniu wydajności związanej z szybkim i bezpiecznym przepływem pieniędzy. Nadawca może szybko zainicjować przelew, a odbiorca może natychmiast uzyskać dostęp do środków, ponieważ zazwyczaj bank nie przetrzymuje pieniędzy. Ponadto, przelewy pozwalają ludziom w różnych lokalizacjach geograficznych bezpiecznie przekazywać pieniądze do miejsc i instytucji finansowych na całym świecie.
Jak bezpieczne są przelewy bankowe?
Przelewy bankowe są generalnie bezpieczne, pod warunkiem, że znasz osobę, która je otrzymuje. Legalna usługa przelewu bankowego sprawdzi tożsamość każdego podmiotu zaangażowanego w transakcję przelewu bankowego, tak że anonimowe przelewy są niemożliwe. Międzynarodowe przelewy bankowe, które pochodzą ze Stanów Zjednoczonych, są monitorowane przez Biuro Kontroli Aktywów Zagranicznych, agencję Departamentu Skarbu USA. Agencja ta upewnia się, że pieniądze wysyłane za granicę nie są wykorzystywane do finansowania działalności terrorystycznej lub do prania brudnych pieniędzy. Ponadto, ich zadaniem jest również zapobieganie wysyłaniu pieniędzy do krajów, które są objęte sankcjami przez rząd USA.