Pomysły na inwestowanie dla Twojego IRA

Kluczowe wnioski

• Wybierając inwestycje, zastanów się, jak wygodne jest dla Ciebie ryzyko.
• Upewnij się, że ilość akcji, obligacji i krótkoterminowych papierów wartościowych w Twoim zestawie aktywów odzwierciedla Twoje ramy czasowe inwestowania i związaną z tym potrzebę wzrostu.

Wpłaciłeś składki na IRA – gratulacje. Następnym krokiem jest zainwestowanie tych pieniędzy – i zapewnienie im potencjału wzrostu. Fidelity uważa, że jednym z najlepszych sposobów na osiągnięcie tego celu w długim okresie jest przeznaczenie odpowiedniej kwoty na inwestycje w zdywersyfikowany portfel akcyjnych funduszy inwestycyjnych, funduszy typu ETF (exchange-traded funds) lub pojedynczych akcji w trakcie planowania i wdrażania strategii inwestycyjnej, która pasuje do Państwa horyzontu czasowego, preferencji dotyczących ryzyka i sytuacji finansowej.

Zgodnie z ogólną zasadą, im więcej czasu mają Państwo na oszczędzanie, tym większy procent pieniędzy można przeznaczyć na akcje. Dla osób znajdujących się bliżej emerytury, zdrowa alokacja w akcje może być nadal odpowiednia. W dzisiejszych czasach emerytura może trwać dziesiątki lat, więc pieniądze prawdopodobnie będą musiały rosnąć przez wiele lat nawet po przejściu na emeryturę.

Ważne jest, aby wybrana przez Ciebie ekspozycja na akcje odpowiadała Twojemu komfortowi ryzyka, ramom czasowym inwestycji i Twojej sytuacji finansowej.

Jak tolerancja ryzyka wpływa na kwotę przeznaczoną na akcje

Tworząc swoją mieszankę aktywów, powinieneś czuć się komfortowo, że wzloty i upadki na rynku akcji nie osłabią Twojej zdolności do osiągnięcia długoterminowych celów. W ten sposób będziesz mniej skłonny do paniki i sprzedaży, gdy akcje spadają – ponieważ takie postępowanie może spowodować straty i utrudnić odzyskanie płynności i osiągnięcie celów.

Jakie ryzyko możesz znieść? Przyjrzyj się najgorszym scenariuszom rynkowym dla 4 różnych mieszanek inwestycyjnych przedstawionych poniżej. Podczas najgorszego roku rynkowego od 1926 r., portfel konserwatywny straciłby najmniej – 17,67%, podczas gdy portfel agresywny straciłby najwięcej – 60,78%. Wykres pokazuje również, jak każdy miks inwestycyjny zachowywał się w długim okresie czasu, na różnych rynkach. Średnia stopa zwrotu: 5,94% dla mieszanki konserwatywnej vs. 9,63% dla mieszanki agresywnej.

Jak wiek wpływa na to, ile inwestować w akcje

Wiek może być również używany jako wstępna wytyczna przy określaniu, ile inwestować w akcje, gdy inwestujemy na emeryturę. To dlatego, że im dłużej pieniądze będą inwestowane, tym więcej czasu jest na przebrnięcie przez wszelkie wzloty i upadki na rynku. To może pomóc w realizacji potencjału wzrostu inwestycji, co może być ważnym czynnikiem w oszczędzaniu na emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc, im jesteśmy młodsi, tym bardziej możemy skłaniać się ku akcjom – na tyle, na ile jest to dla nas wygodne i zgodne z naszym horyzontem czasowym, preferencjami dotyczącymi ryzyka i sytuacją finansową. Wykres pokazuje, jak inwestycja w 6 000 USD na IRA może wzrosnąć do 64 059 USD w ciągu 35 lat.

Wszystko inne jest równe, w miarę zbliżania się do emerytury, możesz chcieć dostosować swoją alokację. Bycie zbyt agresywnym może być ryzykowne, ponieważ mamy mniej czasu na odzyskanie płynności po spadku rynku. Zgodnie z ogólną zasadą, przy braku zmian w tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej, w miarę skracania się horyzontu inwestycyjnego, zestaw aktywów powinien stawać się coraz bardziej konserwatywny. Jednak zbyt konserwatywne inwestowanie może ograniczyć potencjał wzrostu naszych pieniędzy. Dlatego też, sensowne może być stopniowe zmniejszanie udziału akcji w portfelu, przy jednoczesnym zwiększaniu inwestycji w obligacje i inwestycje krótkoterminowe.

Nie należy jednak zapominać, że wzrost pozostaje ważny nawet w miarę zbliżania się do emerytury, a następnie przechodzenia na nią – w końcu emerytura może trwać 3 dekady lub dłużej. Jednak w miarę zbliżania się do emerytury, inwestorzy muszą równoważyć potrzebę wzrostu z potrzebą ochrony tego, co udało im się zaoszczędzić.

Aby dowiedzieć się więcej na temat budowania odpowiedniego dla siebie zestawu aktywów, przeczytaj Viewpoints na stronie Fidelity.com: How to start investing

How financial situation can affect how much to invest in stocks

Jeśli Twoim celem jest emerytura za 20 lat, Twoja zdolność do podejmowania ryzyka na koncie emerytalnym będzie wyższa niż na koncie, którego używasz do płacenia miesięcznych rachunków. Państwa konto emerytalne ma czas na odbudowę po niepowodzeniach, a wszelkie natychmiastowe straty mogą zostać odrobione. Na koncie do płacenia rachunków, strata może bardzo dobrze zagrozić zdolności do płacenia czynszu w przyszłym miesiącu.

Jeśli perspektywy dla Twojej sytuacji finansowej wydają się niepewne, może mieć sens posiadanie stosunkowo niższej alokacji do akcji.

Jakiego rodzaju inwestorem jesteś?

Nie masz czasu, wiedzy lub zainteresowania, które zajęłoby Ci wybranie inwestycji i utrzymanie odpowiedniej mieszanki inwestycji w swoim IRA? Rozważ profesjonalnie zarządzany fundusz typu „target date” lub fundusz alokacji aktywów.

Fundusze typu „target date” pozwalają inwestorowi wybrać fundusz, którego rok docelowy jest najbliższy oczekiwanej przez niego emeryturze. Zarządzający funduszem target date wybiera, monitoruje i dostosowuje zestaw inwestycji w czasie. Fundusze alokacji aktywów mogą być kolejnym prostym sposobem na dywersyfikację portfela przy użyciu jednego funduszu. W tych funduszach, zarządzający ustala i utrzymuje stały zestaw aktywów.

Dla tych, którzy robią to na własną rękę, zdywersyfikowany zestaw inwestycji jest ważny. W ten sposób portfel nie jest uzależniony od jednego rodzaju inwestycji, chociaż dywersyfikacja nie zapewnia zysku ani nie gwarantuje uniknięcia strat. Jeśli chcesz zrobić to sam, rozważ fundusze, które posiadają mieszankę inwestycji w spółki zarówno duże jak i małe, z różnych części świata oraz z różnych branż i sektorów.

Niskie opłaty inwestycyjne, które po prostu śledzą szeroki rynek poprzez indeks benchmarkowy, mogą być również warte rozważenia.

Zacznij

Gdy oszczędzasz na coś naprawdę dużego, jak emerytura, ważne jest, aby zacząć inwestować tak szybko jak to możliwe. To dlatego, że czas jest jednym z Twoich największych aktywów podczas inwestowania długoterminowego.

Oto 3 sposoby, które pomogą Ci rozpocząć inwestowanie w IRA.

1. Skorzystaj z naszych narzędzi.
   Zdobądź analizę swojego obecnego portfela, oceń swoją sytuację finansową i znajdź pomysły, które pomogą Ci stworzyć odpowiednią strategię inwestycyjną w naszym Centrum Przewodników Planowania &.
2. Wybierz inwestycje.
   Dla tych, którzy chcą inwestować w fundusze inwestycyjne lub ETF, istnieje kilka sposobów wyboru.
   – Wyszukaj i porównaj fundusze dzięki Mutual Funds Research.
   – Poznaj pomysły dzięki Fund Picks od Fidelity®.
   – Wyszukaj i porównaj fundusze ETF.
3. Pozwól, aby ktoś inny wykonał pracę.
   Dla tych, którzy wolą, aby profesjonalista inwestycyjny zarządzał ich kontem IRA, dowiedz się o kontach zarządzanych Fidelity.

Wprowadź swoje pieniądze do pracy

W większości przedziałów czasowych inwestycji, inwestowanie dla wzrostu ma znaczenie. Potencjał wzrostu w Twoim zestawie inwestycji może być kluczowy, aby pomóc Ci zaoszczędzić wystarczająco dużo, aby żyć tak, jak chcesz na emeryturze. Ostatecznie, odpowiedni zestaw aktywów to taki, z którym możesz żyć – taki, który odzwierciedla Twoją tolerancję ryzyka, horyzont inwestycyjny i sytuację finansową.

.