Plusy i minusy unii kredytowych | Credit Union Advantage

W tym artykule chcemy omówić plusy i minusy unii kredytowych. Mamy nadzieję, że ten artykuł odpowie na wszelkie pytania dotyczące unii kredytowych, a także wyjaśni wszelkie nieporozumienia związane z uniami kredytowymi.

Wielu ludzi uważa unie kredytowe i banki za dość zamienne instytucje finansowe. Podczas gdy obie te instytucje oferują podobne usługi, działają one w zupełnie inny sposób i mają dość istotne różnice.

Banki komercyjne są instytucjami nastawionymi na zysk, które wypłacają dywidendy swoim udziałowcom, podczas gdy unie kredytowe nie są nastawione na zysk i wypłacają dywidendy swoim członkom. Poznanie zalet i wad korzystania z unii kredytowej może pomóc potencjalnym członkom w podjęciu decyzji, czy unia kredytowa odpowiada ich potrzebom.

Różnica między unią kredytową a bankiem

Unie kredytowe są z pozoru podobne do innych instytucji finansowych. Oferują one konta czekowe i oszczędnościowe, a często również konta rynku pieniężnego, płyty CD i różne produkty pożyczkowe.

Większość unii kredytowych jest mała i lokalna, zaprojektowana do obsługi określonej populacji, takiej jak bractwo lub społeczność. Członkostwo jest generalnie ograniczone do tej populacji, choć mogą być wyjątki od tej reguły.

Podstawową różnicą między uniami kredytowymi a bankami jest ich status non-profit. Posiadacze kont w unii kredytowej są uważani raczej za członków niż klientów. Ponieważ unie kredytowe są własnością swoich członków, nie są one odpowiedzialne przed akcjonariuszami, tak jak banki.

To oznacza, że unie kredytowe są bardziej skoncentrowane na tym, aby ich członkowie byli zadowoleni, co prowadzi do niższego oprocentowania kredytów i kart kredytowych, niższych opłat za konta i wyższego oprocentowania kont oszczędnościowych i produktów inwestycyjnych w porównaniu z bankami nastawionymi na zysk. Status non-profit unii kredytowych oznacza również, że nie płacą one podatku dochodowego od osób prawnych, co może jeszcze bardziej obniżyć koszty dla ich członków.

Banki są odpowiedzialne nie tylko przed swoimi klientami, ale również przed swoimi akcjonariuszami. Muszą wypracować zysk, co może prowadzić do wyższych opłat, niższych stóp procentowych i polityk, które niekoniecznie są równie przyjazne dla wszystkich posiadaczy kont.

Jako podmioty nastawione na zysk, banki muszą również płacić podatki dochodowe od osób prawnych, i przenoszą te koszty ogólne i inne koszty operacyjne na swoich klientów w postaci wyższych opłat i stóp procentowych od kredytów.

Zalety i wady unii kredytowych

Zalety członkostwa w unii kredytowej

Jeśli chodzi o zalety unii kredytowych, jest ich całkiem sporo, od członkostwa i częściowej własności do przechowywania większej ilości własnych pieniędzy. Oto lista 10 największych korzyści wynikających z wyboru unii kredytowej dla Twoich potrzeb finansowych.

Członkostwo w unii kredytowej

Kiedy ludzie dołączają do unii kredytowych, nie są tylko klientami, ale raczej członkami unii kredytowej. To nie jest tylko kwestia semantyki. Jako członek unii kredytowej, osoba fizyczna otrzymuje wszystkie korzyści wynikające z członkostwa, w tym część własności i dywidendy.

Członkowie otrzymują również prawo głosu, co oznacza, że mają wpływ na wszystkie ważne decyzje unii kredytowej, w tym:

• Wybór lub odwołanie członków zarządu
• Przyjęcie lub zmiana regulaminu
• Stwierdzenie lub wypowiedzenie członkostwa lub udziałów

Członkowie, bez względu na to, jak małe są ich depozyty, będą mieli równy wpływ na to, jak prowadzona jest unia kredytowa. Mogą oni zapewnić, że decyzje, które są podejmowane przynoszą korzyści zarówno im jako jednostkom jak i całej społeczności.

Dobre opłaty i fantastyczne oprocentowanie

Unie Kredytowe są organizacjami non-profit, a to pozwala im na utrzymanie niższych opłat członkowskich. Unie kredytowe oferują również pożyczki samochodowe, pożyczki na łodzie, pożyczki studenckie i pożyczki pod zastaw domu, tak jak banki komercyjne, ale ich oprocentowanie jest często znacznie niższe niż w tradycyjnych bankach.

Zwykle oferują one również wyższe oprocentowanie na kontach depozytowych na żądanie, takich jak konta oszczędnościowe i czekowe. Sondaże wykazały, że ich stopy procentowe na CD są znacznie wyższe niż stopy procentowe przeciętnego banku.

Dywidendy okresowe

Na szczycie normalnych stóp procentowych na kontach depozytowych, członkowie mogą być również uprawnieni do okazjonalnych dywidend. Banki oferują dywidendy swoim inwestorom i akcjonariuszom, ale w unii kredytowej to członkowie są inwestorami.

Więc, kiedy inwestycje idą dobrze, członkowie czerpią korzyści w postaci tych dodatkowych płatności.

Zindywidualizowana uwaga

Banki mają tendencję do usprawniania procesu zatwierdzania pożyczek i kart kredytowych z surowymi wymaganiami dotyczącymi dochodów, depozytów i punktacji kredytowej. To pomaga im w szybszym rozpatrywaniu wniosków.

Unie kredytowe mają więcej swobody w tym procesie, więc jeśli rekord kredytowy członka nie jest nieskazitelny, nadal mogą mieć opcje. Unia kredytowa może poświęcić więcej czasu na pracę z każdym członkiem, zwłaszcza z tymi, którzy mają dobrą historię kredytową, aby znaleźć odpowiednią pożyczkę lub kartę kredytową, która spełni ich potrzeby.

Więc jeśli chodzi o wady i zalety unii kredytowych i kart kredytowych, unie kredytowe mogą być lepszym rozwiązaniem dla wielu osób.

Gdy już do tego dojdzie, ta indywidualna uwaga pozwala uniom kredytowym błyszczeć wśród instytucji finansowych. Według Temkin Trust Ratings i CSP, regularnie plasują się one w czołówce rankingów zadowolenia klienta i doświadczenia klienta.

Prostsze produkty

Unie kredytowe oferują wiele z tych samych produktów co banki, ale są one często uproszczone, łatwe w użyciu i zrozumiałe.

Około jedna trzecia banków oferuje bezpłatne czekowanie bez zobowiązań, co oznacza, że klienci nie muszą mieć minimalnego salda lub korzystać z bezpośrednich wpłat. Wiele innych banków oferuje „free checking” z dużą ilością warunków.

Na przykład, klienci muszą utrzymać pewne saldo, wykonać pewną liczbę transakcji podpisem w miesiącu lub zapisać się na bezpośredni depozyt.

Z drugiej strony, zdecydowana większość unii kredytowych oferuje bezpłatne, nieobwarowane żadnymi warunkami konta czekowe, ułatwiając uzyskanie potrzebnych usług bez czasochłonnych zakupów.

Te proste, bezsensowne konta eliminują kłopoty związane z bankowością i ułatwiają prowadzenie interesów finansowych. Członkowie mogą po prostu żyć dalej, bez zmartwień.

Mnóstwo produktów

Produkty są nie tylko prostsze: są również bardziej wszechstronne. Większość unii kredytowych jest mniejsza niż banki komercyjne, ale nadal mają one wiele przydatnych produktów, aby zaspokoić potrzeby każdego członka.

W 121 Financial Credit Union oferujemy szeroki wybór produktów finansowych, w tym:

• Konta młodzieżowe
• Konta oszczędnościowe
• Konta czekowe
• Wakacyjne konta oszczędnościowe
• Konta rynku pieniężnego
• Konta CD
• Karty kredytowe
• Kredyty hipoteczne
• Kredyty na pojazdy, w tym pożyczki na kampery i łodzie
• Pożyczki osobiste
• Pożyczki studenckie
• IRA i planowanie emerytalne
• Produkty ubezpieczeniowe

Możemy pomóc przyszłym, nowym i obecnym członkom znaleźć odpowiednie produkty spełniające ich potrzeby.

Niezrównana obsługa klienta

Unie kredytowe są zwykle mniejszymi organizacjami i często są związane z określonymi obszarami geograficznymi lub lokalizacjami. Personel jest lokalny, a oddziały są małe i skupiają się na członkach, a nie na zysku.

W lokalnej unii kredytowej członkowie mogą korzystać z indywidualnej obsługi, którą otrzymują za pośrednictwem unii kredytowej. Personel może pomóc im wybrać najlepsze produkty dla ich potrzeb i pomóc im zapisać się na seminaria i programy, które mogą pomóc im stać się bardziej świadomymi finansowo. Ponieważ lepiej znają potrzeby członków, mogą im lepiej służyć.

W ostatecznym rozrachunku jest to znacznie inny rodzaj relacji niż te, które banki mają ze swoimi klientami. W banku głównym celem jest osiągnięcie zysku, co wymaga utrzymania zadowolonych klientów, ale także utrzymania zadowolonych posiadaczy akcji. Istnieje mniejsza potrzeba poznania klientów i zrozumienia ich sytuacji finansowej, a to oznacza, że wielu ludzi może po prostu wypaść z obiegu.

Programy wiedzy finansowej

Jako mniejsze instytucje, unie kredytowe mają luksus spędzania więcej czasu na poznawaniu swoich członków i zapewnianiu, że ich potrzeby są dobrze zaspokajane. Dopasowanie do nich odpowiednich produktów finansowych to tylko część ich zadań. Promowanie wiedzy finansowej jest kolejną ważną częścią ich misji.

Choć każdy może odnieść korzyści z bycia bardziej biegłym finansowo, programy te mogą być szczególnie korzystne dla członków o niskich dochodach. Znaczny procent osób, które korzystają z unii kredytowych w celu zaspokojenia wszystkich swoich potrzeb finansowych, ma dochody poniżej 75 000 USD, a niektóre unie kredytowe obsługują przede wszystkim członków o niższych dochodach. Są one zobowiązane do zapewnienia tradycyjnie niezadłużonym populacjom szerokiej gamy produktów finansowych.

Podczas gdy grupy o niskich dochodach często walczą o zatwierdzenie kredytu samochodowego lub hipotecznego, unia kredytowa może pomóc im znaleźć najlepszy i najbardziej przystępny produkt dla ich potrzeb.

Wiele unii kredytowych oferuje również różnorodne programy doradcze i szkoleniowe, aby pomóc swoim członkom w poruszaniu się po złożonych kwestiach finansowych, począwszy od posiadania domu, a skończywszy na planowaniu emerytalnym.

Programy edukacji finansowej są dostępne nawet dla dzieci i nastolatków, aby pomóc im stworzyć podstawy zdrowych finansów i mądrych nawyków wydawania pieniędzy na całe życie.

W 121 Financial Credit Union oferujemy wiele programów, które mają na celu pomóc naszym Członkom bez względu na to, na jakim etapie życia się znajdują, w tym:

• Budżet osobisty i rodzinny
• Zarządzanie pieniędzmi
• Poprawa wyniku kredytowego
• Spłata długów
• Prewencja przed bankructwem, przejęciem i wykluczeniem

Silne ukierunkowanie na społeczność

Dla tych, którzy lubią robić zakupy w małych firmach i pozostawać na miejscu, unie kredytowe dobrze wpisują się w tę filozofię. Unie kredytowe są lokalnymi firmami z silną koncentracją na społeczności.

W 2018 roku unie kredytowe pożyczyły członkom biznesowym prawie 6 miliardów dolarów, a pożyczki komercyjne osiągnęły prawie 7 miliardów dolarów. Innymi słowy, unie kredytowe i ich członkowie pomagają utrzymać silną i rozwijającą się społeczność, a oni utrzymują te fundusze na poziomie lokalnym.

Koncentracja na społeczności nie dotyczy jednak tylko biznesu. Unie kredytowe stawiają również na edukację społeczną, programy charytatywne i stypendia dla lokalnych dzieci. Dla tych, którzy są zainteresowani utrzymywaniem swoich pieniędzy na poziomie lokalnym i wspieraniem swoich sąsiadów i społeczności, unia kredytowa jest fantastycznym wyborem.

W 121 FCU z dumą wspieramy Gabriel House of Care, Krąg Dawców Serca i innych lokalnych inicjatyw. Mamy nawet sposoby dla naszych członków, aby zaangażować się w wolontariat.

Oszczędności bez zmartwień

Banki komercyjne chronią swoje depozyty przez FDIC. Unie kredytowe są zazwyczaj ubezpieczone przez Krajową Administrację Unii Kredytowych, która pokrywa depozyty członków do $250,000 we wszystkich federalnie ubezpieczonych uniach kredytowych.

Obejmuje to wszystkie federalne i wiele stanowych unii kredytowych. NCUA jest wspierana przez National Credit Union Share Insurance Fund, który jest wspierany przez rząd Stanów Zjednoczonych w celu ochrony oszczędności członków. NCUA ocenia również unie kredytowe poprzez regularne oceny kondycji fiskalnej i zarządzania poszczególnych unii kredytowych.

Prywatne unie kredytowe nie są zazwyczaj wspierane przez rząd USA, ale są ubezpieczone przez prywatne organizacje. Są one dokładnie regulowane dla bezpieczeństwa członków, a członkowie są chronieni tak samo mocno jak banki i inne unie kredytowe.

Wady członkostwa w Unii Kredytowej

Choć unie kredytowe są podobne do banków komercyjnych w wielu aspektach, nie są one identyczne. Zrozumienie wszystkich zalet i wad unii kredytowych, a zwłaszcza wad może pomóc potencjalnym członkom w podjęciu decyzji o wyborze najlepszego rodzaju instytucji finansowej dla ich pieniędzy.

Potencjalne opłaty członkowskie i ograniczenia

Przyłączając się do unii kredytowej, potencjalni członkowie mogą być zmuszeni do zapłacenia niewielkiej składki członkowskiej, która może wynosić od $5 do $25. Mogą oni również mieć wymagany minimalny depozyt, który musi pozostać na specjalnym koncie tak długo, jak długo pozostają w unii kredytowej. Chociaż opłaty te są zazwyczaj dość przystępne, mogą one być zniechęcające dla niektórych potencjalnych członków.

Zgodnie z Ustawą o Federalnych Uniach Kredytowych z 1934 roku, unie kredytowe są również zobowiązane do ograniczenia członkostwa do pewnych określonych grup.

To oznacza, że większość unii kredytowych może być ograniczona do określonego obszaru, organizacji braterskiej, przynależności biznesowej, college’u lub uniwersytetu, lub grupy religijnej. Ci, którzy nie są związani z tymi grupami lub nie mieszkają w tych obszarach, mogą nie mieć prawa do przystąpienia.

Jednakże, wymagania członkowskie są zazwyczaj szerokie, z kryteriami obejmującymi:

• Specific locales
• Colleges and universities
• Groups, churches, and fraternal organizations
• Employers and unions
• Service members, weterani i cywilni członkowie baz wojskowych lub posterunków
• Federalne unie kredytowe

Osoby mogą również kwalifikować się do przystąpienia, jeśli mają członka rodziny, który jest już członkiem.

Limitowane lokalizacje

Niewielka, skupiona na społeczności natura unii kredytowych oznacza, że członkowie mogą mieć niewiele możliwości korzystania z usług bankowych podczas podróży. Są oni ograniczeni do kilku oddziałów i bankomatów w małych miejscowościach.

Podczas podróży, członkowie mogą być zmuszeni do płacenia premii za dostęp do gotówki poprzez bankomaty należące do innych banków lub organizacji. Może to być zarówno kosztowne, jak i niewygodne.

Usługi bankowości internetowej mogą jednak złagodzić ten problem i ułatwić Członkom dostęp do ich kont kiedykolwiek i gdziekolwiek tego potrzebują.

W 121 Financial Credit Union, dzięki naszemu wygodnemu systemowi bankowości internetowej, ułatwiamy Ci korzystanie z usług bankowych gdziekolwiek jesteś.

Niektóre ograniczenia w świadczeniu usług

Duże banki komercyjne mają dostęp do szerokich funduszy od wielu deponentów, a to daje im możliwość oferowania większej ilości usług swoim klientom.

Unie Kredytowe oferują wiele konkurencyjnych produktów i usług, ale często brakuje im funduszy, aby zapewnić te same duże rzeczy, które oferują banki, takie jak duże pożyczki komercyjne.

Still, dla większości codziennych konsumentów i codziennych potrzeb, unie kredytowe będą miały wszystko, czego większość ludzi potrzebuje, takich jak pożyczki osobiste, kredyty hipoteczne, home equity lines of credit, karty kredytowe, konta czekowe, konta oszczędnościowe, konta emerytalne, a nawet kredyty studenckie.

Niektóre unie kredytowe są również brakujące, jeśli chodzi o technologię. Mogą one nie oferować aplikacji mobilnych lub bankowości internetowej, co oznacza, że członkowie muszą udać się do oddziału lub znaleźć bankomat, aby dokonać transakcji bankowych. Może to być niewygodne dla tych, którzy wolą korzystać z bankowości w podróży.

Czy Unia Kredytowa jest dla Ciebie odpowiednia?

Unie kredytowe mają wiele zalet, ale mogą nie być odpowiednie dla każdego użytkownika. Idealny członek unii kredytowej to ktoś, kto potrzebuje podstawowych usług, jakie oferują. Potrzebują konta, na które mogą wpłacać swoje czeki z wypłatą i z którego mogą płacić rachunki lub dokonywać zakupów. Mogą oni docenić wygodę spersonalizowanej obsługi i przystępność obniżonego oprocentowania pożyczek i kart kredytowych.

Dla tych, którzy dużo podróżują i chcą uniknąć opłat za korzystanie z bankomatów oraz dla ludzi, którzy potrzebują dostępu do krajowych oddziałów, większy bank może być lepszym rozwiązaniem.

Różnica 121 Financial Credit Union

W 121 Financial koncentrujemy się na naszych Członkach oferując produkty i usługi, które zostały zaprojektowane tak, aby spełnić ich potrzeby, w tym:

• Niskie lub nieopłacane produkty bankowe
• Wysokooprocentowane konta depozytowe
• Niskooprocentowane produkty pożyczkowe
• Wysokooprocentowane produkty kredytoweprodukty kredytowe
• Karty kredytowe o niskim APR
• Ubezpieczenia o obniżonej stawce
• Darmowe planowanie emerytalne i inwestycyjne
• Darmowe doradztwo finansowe i doradztwo w zakresie zadłużenia
• Seminaria finansowe
• Targi kariery
• Wydarzenia w oddziale, giveaways and member days

You might be eligible for membership if you live, work or attend school in one of the following areas, including:

• Duval County
• Clay County
• St. Johns County
• Nassau County
• Baker County
• Columbia County
• Union County
• Bradford County
• Alachua County
• Putnam County

.

• Flagler County

Możesz również kwalifikować się do członkostwa, jeśli jesteś obecnym lub emerytowanym członkiem firmy telekomunikacyjnej lub jeśli ktoś z Twojej rodziny jest już członkiem.

Sprawdź 121 FCU już dziś, aby dowiedzieć się więcej o wszystkim, co oferujemy lub dołączyć do naszej rodziny członków!