Obrona przed pozwami o zadłużenie na karcie kredytowej

Jeśli zostałeś pozwany przez firmę obsługującą karty kredytowe, istnieją pewne sposoby obrony, które mogą ci pomóc.

Gdy firma obsługująca karty kredytowe lub windykator pozywa cię, doręcza ci wezwanie do zapłaty. Jak usługa jest realizowana różni się od stanu do stanu, ale bez względu na to, gdzie jesteś pozwany, trzeba będzie odpowiedzieć na pozew w czasie przewidzianym w wezwaniu. W większości przypadków, trzeba będzie podnieść swoje obrony w tej odpowiedzi lub będą one uchylone.

Wspólne obrony do długów karty kredytowej pozwy

Następujące są wspólne obrony, które mogą mieć zastosowanie w twoim przypadku.

Nieprawidłowe doręczenie wezwania i skargi

Każdy stan ma swoje własne wymagania dotyczące sposobu doręczenia procesu – lub dostarczenia wezwania i skargi w celu rozpoczęcia pozwu – muszą być zrealizowane. Należy sprawdzić przepisy prawne w swoim stanie, aby określić wymagania. Należy pamiętać, że wymagania dotyczące doręczeń mogą się różnić w zależności od kwoty dochodzonej przez wierzyciela (często nazywanej granicami jurysdykcji sądu). Jeśli wierzyciel nie doręczył ci prawidłowo pozwu, musisz to stwierdzić w swojej wstępnej odpowiedzi na pozew.

Statut przedawnienia

To oznacza, że dług jest zbyt stary, aby mógł być egzekwowany. Czas, jaki wierzyciel ma na złożenie pozwu przeciwko tobie jest ograniczony przez prawo w każdym stanie. Limit czasowy różni się w zależności od stanu. W większości stanów jest to od trzech do sześciu lat. Czas ten zazwyczaj zaczyna biec od ostatniej daty dokonania przez Ciebie płatności. Jeśli statut w twoim stanie jest trzy lata i nie zrobiłeś płatności w ciągu dwóch lat, płatność do kolektora długów, który jest hounding Ci rozpocznie czas biegnie wszystko od nowa.

Fair Debt Collection Practices Act

FDCPA jest prawem federalnym, które reguluje działania, które mogą być podjęte w celu zbierania długów. Kolekcjoner długów jest zdefiniowany szeroko, aby objąć każdego, od firm, które dzwonią do ciebie, gdy płatność jest opóźniona do adwokatów wynajętych do złożenia pozwu. Wymaga to od inkasentów, aby dostarczyć Ci potwierdzenie Twojego długu, kiedy o to poprosisz i zatrzymać działania inkasenckie, dopóki tego nie zrobią. Zakazuje ona pewnych działań kolekcjonerskich, takich jak grożenie pozwem w sprawie długu, który jest poza okresem przedawnienia.

Jeśli pozew został złożony przeciwko tobie, możesz twierdzić, że naruszenia FDCPA jako kontrpozew lub potrącenie w tym działaniu. Możesz odzyskać rzeczywiste szkody, honoraria adwokackie i dodatkowe odszkodowania do $1,000 za każde naruszenie, jeśli okaże się, że naruszenia miały miejsce.

Brak pozycji

Wierzyciel może cię pozwać tylko wtedy, gdy ma z tobą związek. Firmy obsługujące karty kredytowe często sprzedają długi nieściągalne nabywcom długów. Jeśli strona, która Cię pozwie, nie jest pierwotnym wierzycielem, a Ty powołujesz się na brak pozycji jako obronę, będzie ona musiała udowodnić, że ma prawo Cię pozwać. Często nabywcy długów dołączają do pozwu rachunki sprzedaży lub inne dokumenty, z których wynika, że kupili oni dług od Twojego wierzyciela, ale nie, że kupili Twoje konkretne konto. Jeśli powołujesz się na brak legitymacji procesowej, nabywca długu musi udowodnić, że Twoje konto było jednym z tych, które kupił. Choć brzmi to łatwo, niektórzy nabywcy długów nie potrafią tego zrobić.

Czasami dług jest sprzedawany więcej niż raz. Kiedy to się dzieje, obecny właściciel długu może mieć problemy z uzyskaniem dokumentacji, która jest wystarczająca do spełnienia wymogów dowodowych sądu. Duża część tego długu jest przekazywana za pomocą komputerowo generowanych list bez podpisów ani oświadczeń. Po przeniesieniu długu do dwóch lub trzech różnych podmiotów, pierwotny wierzyciel często nie dostarcza żadnych dalszych informacji. Jeśli tak jest, może to utrudnić wierzycielowi spełnienie wymogów dowodowych sądu, które generalnie wymagają, aby wierzyciel miał świadka, który może zeznawać co do dokładności zapisów biznesowych (w czasie, gdy zostały one dokonane) z osobistej wiedzy.

Zapłata rachunku karty kredytowej, w części lub w całości

Zapłata jest zawsze obroną przed jakimkolwiek działaniem windykacyjnym. Często jest to ważna obrona, nawet jeśli zapłaciłeś innej stronie. Na przykład, jeśli twój dług został sprzedany i przypadkowo zapłaciłeś niewłaściwej stronie, nowy właściciel może być zobowiązany do uzyskania płatności od pierwotnego wierzyciela, jeśli nie otrzymałeś odpowiedniego powiadomienia o przeniesieniu długu lub sprzedaży.

Możesz również dochodzić płatności jako obrony, jeśli zapłaciłeś tylko część długu. Wierzyciel nie jest uprawniony do wydania wyroku na kwotę większą niż to, co jesteś winien.

Oszustwa związane z kartą kredytową

Odnosi się to do przypadku kradzieży tożsamości, kradzieży karty kredytowej, lub gdy firma przetwarza twoją kartę kredytową w niewłaściwy sposób.

Jeśli to ci się przytrafi, nie czekaj, aż zostaniesz pozwany. Powiadom firmę obsługującą karty kredytowe, jak tylko zobaczysz obciążenie i złóż raport policyjny. W ten sposób uzyskasz dowód w sprawie, jeśli opłata nie zostanie usunięta z wyciągu. (Dowiedz się więcej o tym, jak zakwestionować oszukańcze lub nieautoryzowane opłaty za karty kredytowe.)

Uwolnienie w upadłości

Jeśli otrzymałeś uwolnienie w upadłości i prawidłowo wymieniłeś dług karty kredytowej w swoich listach, nie jesteś odpowiedzialny za spłatę uwolnionego długu. Musisz twierdzić, że absolutorium w upadłości jako obrona do pozwu. (Aby dowiedzieć się więcej, zobacz nasz dział Karty kredytowe w upadłości.)

Obłędna tożsamość

Jeśli zostałeś pozwany o dług, którego nie jesteś winien, ponieważ masz nazwisko, które jest takie samo lub podobne do nazwiska osoby, która jest winna pieniądze, możesz przedstawić błędną tożsamość jako swoją obronę. Upewnij się, że żądasz dowodu, że jesteś winien długu i poproś sąd, aby wierzyciel przedstawił oryginalne dokumenty, abyś mógł wykazać, że nie zawierają one twojego podpisu, adresu, numeru ubezpieczenia społecznego lub innych ważnych informacji.

Not a Valid Defense: Divorce Settlements or Judgments

Often, a divorce court will divide the debt in a divorce, making one party responsible for a particular obligation. O ile dług nie jest refinansowany, wyrok rozwodowy nie ma wpływu na wierzyciela. Jeśli Twój były małżonek otrzyma nakaz spłaty zadłużenia na karcie kredytowej, do którego byłeś zobowiązany, a tego nie zrobi, wierzyciel nadal ma prawo pozwać Cię o niespłacone saldo. Możesz wrócić do sądu rozwodowego, aby spróbować uzyskać zwrot lub inną ulgę od byłego małżonka, ale ugoda rozwodowa nie będzie stanowić obrony przed pozwem o kartę kredytową.

Porozmawiaj z prawnikiem