Emerytura wojskowa może być bardzo mylące, aby zrozumieć i obliczyć. W zależności od tego, kiedy wstąpiłeś do służby, możesz mieć możliwość otrzymania premii, wpłacania składek do Thrift Savings Plan, lub wzięcia zryczałtowanej wypłaty. Która opcja jest dla Ciebie najlepsza? Wyjaśniamy tutaj.
Final Pay Retirement System
Jeśli po raz pierwszy wstąpiłeś do wojska przed Sep. 7, 1980 jesteś uprawniony do systemu emerytalnego Final Pay Retirement.
W ramach tego systemu Twoje emerytalne wynagrodzenie jest obliczane przez pomnożenie Twojego ostatniego miesięcznego wynagrodzenia podstawowego w momencie przejścia na emeryturę przez 2,5% za każdy rok służby. Oznacza to, że dostaniesz 50% swojego wynagrodzenia podstawowego, jeśli przejdziesz na emeryturę z 20 lat służby lub 100% swojego wynagrodzenia podstawowego, jeśli przejdziesz na emeryturę po 40 latach.
Kliknij tutaj, aby obliczyć swoją emeryturę Final Pay.
High 36 Retirement System
Jeśli po raz pierwszy wszedłeś do wojska między Sep. 8, 1980 do 31 lipca 1986 roku kwalifikujesz się do High 36 System emerytalny.
System emerytalny High 36 jest prawie dokładnie taki sam jak Final Pay System emerytalny powyżej, z wyjątkiem, że oblicza się emeryturę przy użyciu średniej podstawy wynagrodzenia dla trzech najwyższych płatnych lat (36 miesięcy), a nie ostatecznego miesięcznego wynagrodzenia podstawowego. Otrzymujesz 50% swojego średniego najwyższego 36-miesięcznego wynagrodzenia bazowego, jeśli przechodzisz na emeryturę z 20-letnim stażem pracy lub 100%, jeśli przechodzisz na emeryturę po 40 latach. Jest to zazwyczaj ostatnie trzy lata aktywnej służby.
Kliknij tutaj, aby obliczyć swoją High-36 Retirement.
CSB/REDUX Retirement System
Jeśli po raz pierwszy wszedłeś do wojska między Aug. 1, 1986 i Dec. 31, 2017 kwalifikujesz się do systemu emerytalnego CSB/REDUX LUB systemu High 36.
W ramach systemu CSB/REDUX Twoja emerytura jest oparta na średniej z najwyższych 36 miesięcznych wynagrodzeń podstawowych jak wyżej, ale podobieństwo się kończy. System CSB/REDUX daje Ci „Career Status Bonus” (CSB), gdy dostaniesz się do 15 rocznicy służby, ale następnie zmniejsza (REDUX) emeryturę pay.
Pod CSB/REDUX dostaniesz $30K premii pieniężnej (około $21K po opodatkowaniu) i procent emerytury jest zmniejszona z normalnego 2,5% za każdy rok służby o kwotę równą 1% za każdy rok służby mniej niż 30 lat.
To oznacza, że jeśli przejdziesz na emeryturę w 20 lat, emerytura będzie 40% swojej płacy podstawowej – (30 lat minus 20 lat = 10 lat, normalne High 36 emerytury w 20 lat jest 50% swojej płacy podstawowej, ALE w ramach CSB / REDUX, że jest zmniejszona o 10% (1% za każdy rok służby mniej niż 30), więc emerytura jest tylko 40% swojej płacy podstawowej.Jeśli służysz 30 lat lub więcej, ta redukcja nie ma miejsca.
Bardzo skomplikowane, ale jest jeszcze gorzej. Wszystkie systemy emerytalne mają coroczną korektę kosztów utrzymania. Jest to subtelny, ale bardzo ważny szczegół. W ciągu całego okresu emerytalnego, koszty utrzymania mogą więcej niż podwoić twój czek emerytalny. COLA dla ostatecznego wynagrodzenia i wysokich 36 systemów jest określana każdego roku przez krajowy Indeks Cen Konsumpcyjnych. Ale COLA dla systemu emerytalnego CSB/REDUX jest indeksem cen towarów i usług konsumpcyjnych minus 1%. Tak więc emeryt w ramach systemu High 36 może zobaczyć wzrost COLA w swoim czeku emerytalnym o 1.7%, podczas gdy emeryt w ramach planu CSB/REDUX otrzyma wzrost COLA tylko o 0.7%.
Uwaga: Jest jeszcze jeden zwrot do COLA dla emeryta CSB/REDUX. W wieku 62 lat redukcja o 1% znika, więc emeryci High 36 i CSB otrzymują taką samą miesięczną płacę.
Jak widać jest to dość skomplikowane, sprawdź w swoim biurze personalnym po szczegóły.
Blended Retirement System (BRS)
Jeśli po raz pierwszy wejdziesz do wojska po 1 stycznia 2018 roku kwalifikujesz się do BRS. W ramach BRS twoja emerytura jest podobna do systemu CSB/REDUX, otrzymasz 40% swojego podstawowego wynagrodzenia po 20 latach. Otrzymasz również premię po 12 latach w wysokości 2,5% rocznego wynagrodzenia podstawowego. Wojsko wpłaci 1% Twojej płacy zasadniczej na Twój Thrift Savings Plan (TSP), który jest podobny do konta oszczędnościowego lub planu emerytalnego 401(k). Zostaniesz również automatycznie zapisany do TSP, aby wpłacać 3% swojej płacy zasadniczej. Możesz podnieść, obniżyć lub zatrzymać tę składkę w dowolnym momencie. Po 2 latach, wojsko dopasuje się do 5% twojej składki TSP.
Gdy przejdziesz na emeryturę możesz albo otrzymać pełną emeryturę albo zdecydować się na wypłatę ryczałtu. Jeśli weźmiesz ryczałt, dostaniesz zredukowany miesięczny czek emerytalny do 67 roku życia. Będziesz miał również znaczną ilość pieniędzy w TSP, które mogą być wypłacone bez podatku, w zależności od wieku.
Kliknij tutaj dla kalkulatora emerytalnego BRS.
Keep Up With Military Pay Updates
Wojskowe świadczenia pieniężne ulegają ciągłym zmianom. Upewnij się, że jesteś na bieżąco ze wszystkim, co zarobiłeś. Subskrybuj Military.com, aby otrzymywać aktualizacje dotyczące wszystkich Twoich wojskowych wynagrodzeń i świadczeń, dostarczane bezpośrednio do Twojej skrzynki pocztowej.
Pokaż cały artykuł