VA Limity kredytowe dla większości Kalifornii mają tendencję do być wyższe niż wiele części kraju. Ale nadal, z cenami domów dość często wyższe niż lokalny limit kredytu powiatu, Kalifornia Weterani byli zmuszeni do przyjść z niektórych zaliczek w wielu sytuacjach. Zmiany nadchodzą w 2020 roku. 100% limity finansowania odchodzą. Umożliwi to Weteranowi zakup domu w każdej cenie (teoretycznie) z $0 down payment.
The Blue Water Veterans Navy Act of 2019 (prawie brzmi jak coś z filmu Jason Bourne) został podpisany do ustawy w czerwcu 2019 roku i będzie obowiązywał od 1 stycznia 2020 roku. Ustawa ta eliminuje limity pożyczek VA Zero Down. Zwiększa również opłatę VA Funding Fee.
Up until now (January 1 2020) VA loan limits have been tied to the FHFA limits set each year. Weteran mógł kupić dom z $0 down payment, ale tylko do limitu pożyczki powiatu. Jeśli cena zakupu była powyżej limitu pożyczki następnie California Veteran potrzebne zaliczki równej 25% różnicy między limitem kredytu i ceny domu. Wynikające z tego pożyczki VA był powszechnie określany jako „Jumbo VA Loan”. To był nadal bardzo dobry interes dla weterana i pozwolił na mniej zaliczki i nie ubezpieczenie hipoteczne niż jakikolwiek inny rodzaj programu pożyczki.
Comparing 2019 Loan Limit Purchase vs 2020 No Limit Purchase
The 100% Financing VA Loan Limit w hrabstwach Orange i Los Angeles wynosi $726,525 w 2019 roku. Weteran może kupić dom do $726,525 bez zaliczki. Jeśli cena zakupu wynosi $926,525 lub $200,000 powyżej limitu pożyczki 2019 dla hrabstw Orange i Los Angeles, wówczas wymagana zaliczka wynosiłaby $50,000 (25% różnicy $200,000), a pożyczka VA wynosiłaby $876,525. W 2020 roku, weteran zakupu domu za 926.525 dolarów, a nawet 1.000.000 dolarów, nie będzie musiał zaliczki w ogóle. Pozwoli to weteranowi zachować więcej pieniędzy w banku.
Standardowy „Conforming” limit pożyczki VA w 2019 roku wynosi $484,350. Hrabstwa Riverside i San Bernardino zostały poddane temu limitowi, mimo że istnieje wiele obszarów, w których domy sprzedają się powyżej limitu. Na przykład, weteran kupujący dom w Corona (w hrabstwie Riverside) za 584.350 dolarów (100.000 dolarów powyżej 100% limitu) w 2019 roku będzie potrzebował 25.000 dolarów zaliczki. W 2020 r. nie będą potrzebowali zaliczki. To otworzy wiele obszarów Inland Empire i pomoże wartości nieruchomości, jak również.
VA Funding Fee Increase
Opłata VA Funding Fee wzrośnie w 2020 roku jako część ustawy Blue Water Navy Veterans Act z 2019 roku. VA Funding Fee jest zwykle finansowana w pożyczkę i wypłacana do VA. Jest on głównie używany przez VA do gwarantowania pożyczki VA dla kredytodawców, którzy są rzeczywiście zamknięcia kredytów. Należy zauważyć, że VA nie jest „pożyczkodawcą” i nie finansuje pożyczek VA. VA gwarantuje pożyczki tak długo, jak to jest underwritten do wytycznych VA. I nie wszystkie firmy hipoteczne oferują VA programu kredytowego.
Obecnie, w 2019 roku, VA Funding Fee dla pierwszego nabywcy VA wynosi 2,15% kwoty pożyczki. (To może się różnić w zależności od tego, czy kwalifikowalności Weteran, i czy są one kwalifikowalne ze względu na czas w rezerwach lub Gwardii Narodowej, lub były Active Duty). Nowa VA Funding Fee w 2020 roku wyniesie 2,3% dla użytkowników po raz pierwszy. Opłata finansowa dla kolejnych użytkowników będzie wynosić 3,6% w porównaniu do 3,3%, które obecnie wynosi w 2019 roku. W 2020 roku Opłata Finansowa będzie taka sama dla wszystkich kwalifikujących się Weteranów, niezależnie od tego, czy byli oni Gwardią Narodową lub rezerwistami, czy regularnymi wojskowymi.
VA Funding Fee Waivers
Dla tych Weteranów z oceną niepełnosprawności związanej z usługą Opłata Finansowa jest zniesiona. Począwszy od 2020 roku, członkowie służby czynnej, którzy otrzymali Purpurowe Serce, będą również zwolnieni z Opłaty Finansowej. Opłata finansowa może być również obniżona poprzez wpłacenie 5% lub 10% zaliczki. Dla kolejnego użytkownika w 2020 roku, VA Funding Fee może być zmniejszona z 3,6% w dół do 1,65% z 5% w dół lub 1,4% z 10% w dół.
Jak wspomniano wcześniej, VA Funding Fee może być finansowana w pożyczkę, co oznacza, że nie wpłynie na ilość pieniędzy potrzebnych przez Weterana do zakupu domu. Ale nadal, jeśli kolejny użytkownik jest sprzedaż domu i będzie miał kapitału ze sprzedaży do ich następnego zakupu, kładąc 5% w dół na 500.000 dolarów zakupu VA Funding Fee zostanie zmniejszona z 18.000 dolarów w dół do 7.837 dolarów. Wynikająca z tego kwota pożyczki z 5% w dół ($25,000 zaliczki) będzie $482,837. Wynikająca z tego pożyczka z $0 w dół wyniosłaby $518,000. Tak więc z $25,000 w dół różnica w kwocie pożyczki wynosi $35,163. Różnica w płatności będzie zależeć od stopy procentowej pożyczki, ale może być łatwo między 150 dolarów i 175 dolarów miesięcznie. Dla późniejszego użytkownika pożyczki VA, który ma możliwość przyjścia z niektórych zaliczek, to byłoby coś do myślenia.
Aby naprawdę wiedzieć, co jest najlepszą opcją dla Ciebie, kontaktując oficera kredytowego, który specjalizuje się w programie pożyczki VA jest twój pierwszy krok.
Autorem jest Tim Storm, California VA Loan Officer specjalizujący się w VA Loans. MLO 223456. – Proszę o kontakt z moim biurem w Fairway Independent Mortgage Corporation NMLS 2289. Moja bezpośrednia linia to 714-478-3049. Przygotuję niestandardowe scenariusze pożyczki VA, które będą dopasowane do Twoich celów finansowych, zarówno długo- jak i krótkoterminowych. Przygotowuję również Wideo Wyjaśnienie Twoich scenariuszy tak, że jesteś w stanie w pełni zrozumieć numery PRZED rozpoczęciem procesu kredytowego
.