Jaka jest różnica między parasolem a nadwyżką odpowiedzialności?

Transkrypt

Czy wiesz, że parasol i nadwyżka odpowiedzialności to nie to samo?

Może to być mylące, ponieważ są one wymienione razem w jednej sekcji na formularzu Accord 25 COI, ale w rzeczywistości każda z nich jest osobną polisą. W tym filmie wyjaśnimy różnicę między odpowiedzialnością parasolową a nadwyżkową

IRMI definiuje ubezpieczenie parasolowe jako – polisę zaprojektowaną w celu zapewnienia ochrony przed katastrofalnymi stratami. Zazwyczaj jest ona napisana ponad różnymi podstawowymi polisami odpowiedzialności, takimi jak komercyjna polisa samochodowa, polisa CGL, polisy odpowiedzialności za statki wodne i samoloty oraz polisy odpowiedzialności pracodawców.

Ale co to właściwie oznacza?

• zapewnia nadwyżkę limitów, gdy limity podstawowych polis odpowiedzialności są wyczerpane przez wypłatę roszczeń;
• zmniejsza się i przejmuje miejsce, w którym kończy się podstawowa polisa, gdy łączny limit przedmiotowej podstawowej polisy jest wyczerpany przez wypłatę roszczeń;
• i zapewnia ochronę przed niektórymi roszczeniami nieobjętymi podstawowymi polisami, z zastrzeżeniem przejęcia przez określonego ubezpieczonego samoubezpieczenia.

  Szczególna polisa Excess: polisa napisana w celu zapewnienia dodatkowych limitów ubezpieczenia w celu ochrony przed stratami dla określonych polis. W wielu przypadkach może to być tylko jedna polisa, taka jak CGL.

  Jeśli polisa nadwyżkowa jest „specyficzną nadwyżką” w stosunku do CGL, to w przypadku powstania roszczenia na polisie samochodowej lub polisie odpowiedzialności pracodawcy, które wyczerpuje ich limity, polisa nadwyżkowa nie będzie w stanie wskoczyć i zareagować na te pokryte straty na tych polisach (ponieważ nie są one rozważane jako pokrycie bazowe).

  Aby temu zaradzić, sprzedawca może zakupić specyficzne polisy nadwyżkowe, które pokrywają samochód, odpowiedzialność pracodawcy i tak dalej.

  Ogólna polisa nadwyżkowa siedzi na wierzchu, że tak powiem, szeregu polis, zazwyczaj GL, Auto i Workers Comp.

  Polisa parasolowa, w kilku przypadkach może być szersza niż podstawowe pokrycie – typowym przykładem jest to, że polisa parasolowa może „spaść” i pokryć odpowiedzialność za samochód w obcym kraju, mimo że komercyjna polisa samochodowa nie rozszerza swojego terytorium na obce kraje. Polisa parasolowa jest zazwyczaj napisana w celu pokrycia nadmiaru polis CGL, samochodowej i odpowiedzialności pracodawcy (część polisy workers’ compensation), ale może również zawierać inne polisy, takie jak odpowiedzialność zagraniczna, odpowiedzialność za media, odpowiedzialność za samoloty i tak dalej.

  .