Jak wygrać z pieniędzmi w 7 małych krokach

Krok pierwszy: Nigdy więcej nie wydawaj pieniędzy. Bum. Gotowe.

Żartuję!

Na szczęście dla Ciebie, to nie jest kierunek tego artykułu. Możemy ci pokazać, jak wyprzedzić swoje pieniądze w zaledwie 7 małych krokach, używając planu eksperta od pieniędzy Dave’a Ramseya. Więc złapcie dodatkową parę skarpetek, przyjaciele, bo zaraz zapukamy. Twój. Off.

Czym są Dziecięce Kroki Dave’a Ramseya?

Najpierw odpowiedzmy na palące pytania: Czym w ogóle są te Baby Steps? Kim jest ten Dave Ramsey? Dlaczego powinieneś go słuchać?

Dziecięce Kroki zostały stworzone przez Dave’a Ramsey’a, faceta, który wypracował sobie drogę powrotną od bankructwa i stał się najlepiej sprzedającym się autorem, gospodarzem radiowym i ekspertem finansowym. Te kroki do stabilności finansowej (i nie tylko) pochodzą z jego osobistego doświadczenia i czasu spędzonego na nauczaniu innych, jak oszczędzać w nagłych wypadkach, spłacać długi na dobre i budować bogactwo. Sprawdzają się one wielokrotnie jako kroki, które działają.

Jeśli chcesz robić lepiej, być lepszym i żyć lepiej z pieniędzmi, prawdopodobnie patrzysz na to, co wydaje się być górą pracy, aby cię tam dostać. Jak wspiąć się na górę? Jak dotrzeć na szczyt wymarzonego Everestu? Jeden (mały) krok na raz.

Dziecięcy krok 1: Zaoszczędź $1,000 na Twój fundusz awaryjny

Tylko 39% Amerykanów może zapłacić gotówką za $1,000 w nagłych wypadkach.(1) To oznacza, że 61% z nich pożycza, sprzedaje lub zadłuża się, kiedy życie dzieje się w sposób $1,000. I tak się dzieje. Katalizator w twoim samochodzie się rozpada. Twoje dziecko rozbija sobie podbródek i potrzebuje szwów na ostrym dyżurze. Twoja pralka nie doczeka się kolejnego wirowania. Takie jest życie. Bądź gotowy na gotówkę.

Jak: Zacznij oszczędzać więcej pieniędzy i wydawać mniej. Możesz zbudować tę rezerwę 1000 dolarów szybciej niż myślisz – naprawdę. Potrzeba tylko trochę skupienia i ciężkiej pracy. Spróbuj sprzedać rzeczy, klipping kupony, mówiąc nie do dodatkowych wydatków, planowanie posiłków, jedzenie na zewnątrz mniej, przy użyciu lub sprzedaży starych kart upominkowych i pobierania aplikacji oszczędzania pieniędzy. Sposobów na zarobienie lub zaoszczędzenie 1 000 dolarów jest niemal nieskończenie wiele. Wybierz kilka i zabierz się do oszczędzania.

Krok 2: Spłać wszystkie długi (oprócz domu) za pomocą kuli śnieżnej długów

Długi są dobre na jedno i tylko jedno: trzymają cię z tyłu. Ale ty nie chcesz być powstrzymywany. Chcesz prosperować – i to prosperowanie zaczyna się tutaj. Masz zaoszczędzone 1000 dolarów, więc w razie nagłej potrzeby możesz użyć tych pieniędzy, zamiast pogrążać się w długach. Teraz możesz zaatakować dług z zemstą rycerza ratującego swoje królestwo przed ziejącym ogniem smokiem. Zabij tego smoka, stosując metodę kuli śnieżnej długów. Spłać jeden dług na raz, od najmniejszego do największego, nabierając rozpędu, aż zadasz ostateczny cios zwycięstwa, czyli staniesz się wolny od długów.

Jak: Pamiętasz te sztuczki oszczędzania pieniędzy z Baby Step 1? Użyj ich i umieścić wszystkie te dodatkowe środki pieniężne w kierunku pokonania długu. W rzeczywistości, podkręć temperaturę i zobacz, jak oszczędny możesz się stać, gdy jesteś na tym etapie. To nie jest na zawsze, a kiedy będziesz żył wolny od długu, spojrzysz wstecz i zobaczysz, że wysiłek był tego wart.

Krok 3: Zapisz 3-6 miesięcy wydatków w pełni finansowany fundusz awaryjny

Długu już nie ma. Bye bye, długu. Nigdy się do ciebie nie odezwę. Teraz zamierzasz wzmocnić ten awaryjny fundusz oszczędnościowy, aby był wystarczająco silny, by stawić czoła większym problemom, takim jak utrata pracy. Ustal, ile pieniędzy potrzebowałbyś na życie przez trzy do sześciu miesięcy, gdyby twoje stałe dochody zniknęły. (Jeśli prowadzisz gospodarstwo domowe z jednym dochodem, celuj w „sześć miesięcy wydatków”. Gospodarstwa domowe z dwoma dochodami mogą starać się o trzy). Zaoszczędź tę kwotę i przechowuj ją na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym lub rynku pieniężnym z uprawnieniami do wypisywania czeków, abyś mógł się do niej dostać w razie potrzeby.

Jak: Jesteś już we wzorcu oszczędzania. Wycinasz i wklepujesz kupony przez cały czas. Pobrałeś tak wiele aplikacji do oszczędzania pieniędzy, że musisz co tydzień usuwać zdjęcia swojego pupila, aby je przechowywać. Zacząłeś parzyć własną kawę w domu – i nawet lubisz ją bardziej. Gasp. Więc trzymaj się tych nawyków oszczędzania pieniędzy i zbuduj swoje oszczędności w potężny zamek gotówkowy, którym ma być.

Krok 4: Zainwestuj 15% dochodu gospodarstwa domowego w emeryturę

Emerytura może wydawać się problemem jutra. Ale takie myślenie sprawi, że będziesz pracować przez resztę życia. Krok 4 zburzy ten pomysł i wprowadzi Cię na ścieżkę do złotych lat chwały. Nadszedł czas, aby zacząć umieszczać 15% swojego dochodu brutto gospodarstwa domowego na kontach emerytalnych.

Jak: Oto prosty podział. Kiedy zaczniesz ten krok, najpierw spójrz na 401(k) swojego pracodawcy. Jeśli masz taką ofertę, maksymalizuj kwotę składek, które możesz wpłacić na ten fundusz – jeśli jesteś w stanie – czyli $18,500 rocznie z własnych pieniędzy (nie licząc dopasowania pracodawcy, jeśli je masz). Po tym, będziesz musiał wezwać posiłki, takie jak Roth IRA, które pozwala na wpłaty do $5,500 rocznie. I pamiętaj, że dopłata pracodawcy nie jest częścią tych 15%, które inwestujesz. To tylko piękny mały bonus.

Ponieważ jest to tak zagmatwane, sugerujemy, abyś nie robił takich ruchów finansowych bez znalezienia renomowanego profesjonalisty inwestycyjnego. Ci ludzie lubią inwestycyjny lingo, ale wiedzą, jak rozmawiać z tobą w sposób, który możesz zrozumieć. Wysłuchają Twoich preferencji i pomogą poprowadzić Cię w Twojej podróży inwestycyjnej, jak ustawić się do oszczędzania na emeryturę swoich marzeń.

Krok 5: Zapisz na Fundusz College swoich dzieci

No dzieci? W pełni dorosłe i odeszły dzieci? Możesz pominąć ten krok i przejść do następnego. W przeciwnym razie, nadszedł czas, aby rozpocząć badania i schować gotówkę dla swoich dzieci, aby kontynuować ich edukację. Jedna ważna uwaga: będziesz pracować na Baby Steps 4, 5, i 6 w tym samym czasie, ale zaczniesz je w kolejności.

Dlaczego warto czekać, aby martwić się o dzieci, aż po rozpoczęciu oszczędzania na emeryturę? Jednym z powodów jest to, że Twoje dzieci mogą, ale nie muszą iść na studia, a Ty przejdziesz na emeryturę. Nie ma też powodu, by wysyłać je na przytłaczająco drogie uczelnie, które sprawią, że nie będziesz w stanie płacić rachunków, gdy przestaniesz pracować. Stawianie emerytury na pierwszym miejscu nie jest egoistyczne. To jest mądre.

Jak: Po pierwsze, spójrz na otwarcie Edukacyjnego Konta Oszczędnościowego (ESA) lub funduszu oszczędnościowego 529 college.

Następnie, pamiętaj o tym: Pójście do college’u bez popadania w długi jest możliwe. Granty i stypendia są bardzo liczne. Twoje dzieci powinny zawsze rozważyć opcje college’u stacjonarnego i społecznego oraz – do licha – pracować przez całą szkołę, aby zapłacić za czesne i opłaty. Korzystając z tego Baby Step i wszystkich tych taktyk, twoje dzieci mogą uzyskać dyplom bez długu.

Baby Step 6: Pay Off Your Home Early

Przeciętny Amerykanin ma miesięczną linię budżetu hipotecznego około $1,400.(2) Co by było, gdyby to zniknęło, nie z powodu magii, ale dlatego, że spłaciłeś swój dom-w całości. Przestałeś wynajmować od firmy pożyczkowej, a ten słodki dom jest cały twój. Jest to prawie niemożliwe do wyobrażenia, naprawdę. Ale jest to możliwe do osiągnięcia, naprawdę.

Jak: Po pierwsze, spójrz na refinansowanie. Masz kredyt hipoteczny na 30 lat lub o zmiennym oprocentowaniu? Zmień ją na 15-letnią. Czy stawki są lepsze? Czy wartość Twojego domu wzrosła? Jeśli tak, refinansowanie może być gra changer dla tego Baby Krok. Kolejną wskazówką jest dokonanie jednej dodatkowej płatności za dom na kwartał. Będziesz spłacić kredytu hipotecznego 11 lat wcześniej i zaoszczędzić około 65.000 dolarów w odsetkach sam!

Baby Step 7: Budować bogactwo i dać

Teraz nadszedł czas, aby rozwijać swoje bogactwo poza swoje najśmielsze marzenia, – chociaż nie będą one wydawać się tak dzikie już, ponieważ masz zamiar je osiągnąć. A kiedy to zrobisz, nie tylko będziesz żył jak nikt inny, ale będziesz w stanie dawać jak nikt inny. Twoje pieniądze nie będą uwiązane w długach, hipotekach czy zmartwieniach. Będą wolne, aby dzielić się nimi z ulubionymi organizacjami charytatywnymi lub kościołem. Możesz być w pozycji łatwej hojności. Jakie to będzie piękne uczucie.

Jak: Pamiętasz swoje 401(k) i Roth IRA? Max. Im. Out. Jak twój fundusz emerytalny rośnie, użyj swojego pozostałego bogactwa, aby mieć trochę zabawy i pomóc innym. Aha, i postaraj się nie zepsuć naszej aplikacji EveryDollar z tymi wszystkimi zerami. Please and thank you.

Why Should I Follow the Baby Steps in this Order?

To focus on one goal at a time

As you’re looking to all the money goals in your future, it’s overwhelming-so much to do do, so little time. Ale jest czas i jest sprawdzona droga, aby rozbić te cele na łatwe do opanowania i osiągalne kawałki, które ustawią Cię na sukces. Bo pamiętaj: Jak wspiąć się na górę? Jeden (mały) krok na raz.

Aby uniknąć ponownego zadłużenia

Zauważ, że pierwsze trzy Małe Kroki dotyczą unikania i spłacania długów. One napędzają cię do wolnego od długów stylu życia jak rakieta sukcesu. Pierwszy $1,000 fundusz awaryjny jest paliwem startowym, utrzymującym cię w ruchu i wciąż czującym się bezpiecznie, podczas gdy ty eliminujesz swoje długi. A ten pełny fundusz, który zaoszczędziłeś na Baby Step 3, oznacza, że zawsze masz gotówkę gotową, więc nawet nie myślisz o powrocie do swoich zapożyczeń. 3 . . . 2 . . . 1 . . . . wysadzić się w powietrze, aby być ustawionym przeciwko długom.

Utrzymać swoje priorytety w ryzach

Ta chwila często wydaje się najważniejsza. Takie myślenie może sprawić, że zapłacimy o wiele za dużo za przyjęcie urodzinowe naszego dziecka w stylu jednorożca – z czteropiętrowym tortem zwieńczonym tańczącym jednorożcem z masy plastycznej i jadalnymi brokatowymi tęczami. Nauczenie dzieci wartości oszczędzania i pozbywania się długów jest lepszym prezentem niż ten, który owijasz gigantyczną błyszczącą kokardą, bez względu na to, jak dobrze te wszystkie zdjęcia z przyjęcia będą wyglądały na Instagramie.

W rzeczywistości jest to lepszy prezent dla siebie niż te wymyślne słuchawki z złotym wykończeniem, które przypominają ci o robieniu takich rzeczy jak wynoszenie śmieci. Te Małe Kroki pomagają ci ustawić i skupić się na prawdziwym standardzie lepszego życia, takim, który wykracza poza media społecznościowe i wkracza w to, co naprawdę się liczy.

Obserwować i świętować swoje postępy

Kiedy osiągniesz linię mety jednego z tych Małych Kroków, czas na świętowanie. Poważnie. Urządź sobie (tanią) imprezę! Zaproś przyjaciół. Stwórz specjalną uroczystą rodzinną potańcówkę. To nie weźmie świata szturmem jak „Macarena”, ale weźmie twoje życie szturmem.

Kiedy idziesz jeden Mały Krok na raz, możesz obserwować swoje ulepszenia, oklaskiwać swoje osiągnięcia i wiedzieć, co jest dalej. Ponieważ po jednym Małym Kroczku przychodzi następny.

Krok. Krok. Step. Uratuj. Zabij. Succeed.

What Should I Do to Get Started With the Baby Steps?

Budget.

Aren’t you glad the answer is simple?

Start with a budget. Dzisiaj. To jest to, co nazywamy Krokiem 0, i jest to krok, którego nigdy nie zatrzymasz. Budżet pokazuje ci, na co właściwie idą twoje pieniądze, więc możesz zacząć mówić im, gdzie chcesz, aby szły. Budżet ustanawia naturalną odpowiedzialność wobec samego siebie. Budżet tworzy cele.

Wiedza. Upodmiotowienie. Odpowiedzialność. Cele. To wszystko jest niezbędne, jeśli chcesz dotrzeć tam, gdzie chcesz być w życiu i ze swoimi pieniędzmi. A wszystkie one pojawiają się, gdy ustalasz budżet.

Zacznij więc od budżetu.

A my mamy darmowy, który tak się składa, że jest najlepszy. Whoop whoop. To prawda. Aplikacja EveryDollar jest właśnie tym narzędziem, którego potrzebujesz bez względu na to, na jakim etapie zaczynasz. Od początku do końca, będziesz potrzebował budżetu.

Więc zacznij tutaj. Załóż swój budżet EveryDollar już dziś.

P. S. Prowadzisz już budżet z EveryDollar? Do dzieła! Czy śledzisz te transakcje z zaciekłością, której nie dorównuje Beyoncé w trasie? Zrób to. Kto rządzi światem? Budżetowcy.