Po rozwodzie, Twój wiek jest ważniejszy niż wiek Twojego byłego, kiedy patrzysz na świadczenia Social Security. Oto jak to działa.
Ile lat musi mieć mój były?
To pytanie zostało do mnie wysłane e-mailem: „Witam, mam pytanie dotyczące świadczeń na Social Security mojego byłego małżonka. W czerwcu skończę 66 lat. On jest o rok młodszy ode mnie. Byliśmy małżeństwem przez 19 lat, a od 20 jesteśmy rozwiedzeni. Nie wyszłam ponownie za mąż. Jego zarobki znacznie przewyższają moje. Każdy artykuł, który czytam jest niejasny, czy on musi mieć 66 lat (pełny wiek emerytalny, zanim będę mogła zbierać połowę jego) czy 62. Czy mogę pobierać 30% przez jeden rok, podczas gdy on ma 65 do 66 lat, a następnie pobierać 50%, jak tylko skończy 66 lat? – K”
Tło
Zanim odpowiem na pytanie, trochę tła dla ludzi, którzy nie są świadomi. Social Security uprawnia cię do świadczeń dla małżonków, nawet jeśli jesteś rozwiedziony. Dopóki nie wyjdziesz ponownie za mąż, a twoje małżeństwo trwało co najmniej 10 lat i twój współmałżonek jest uprawniony do świadczeń, prawdopodobnie jesteś uprawniony. Nie ma podwójnego zanurzenia – nie możesz dostać własnego zasiłku i również zasiłku dla współmałżonka, ale dostajesz wyższy z tych dwóch. Jeśli ponownie wyjdziesz za mąż, twoje zasiłki dla współmałżonka najprawdopodobniej się skończą.
Teraz, wracając do pytania. Odpowiedź składa się z kilku części.
Część 1: Ta osoba może pobierać zasiłek małżeński teraz, nawet jeśli jej były nie ma jeszcze 66 lat.
Możesz pobierać zasiłek małżeński tak długo, jak długo masz 62 lata i tak długo, jak twój współmałżonek ma 62 lata – nawet jeśli twój były nie złożył jeszcze wniosku o własne świadczenia. Odpowiadam na to w punkcie 6 mojego artykułu 10 faktów o świadczeniach dla byłego małżonka: „Były małżonek nie musi składać wniosku o własne świadczenia Social Security, abyś mógł otrzymać świadczenie na podstawie jego danych, ale musi się do nich kwalifikować. (Musi mieć co najmniej 62 lata, najwcześniejszy wiek, w którym kwalifikujesz się do świadczeń emerytalnych Social Security).”
Następna część pytania brzmi: „Czy mogę pobierać 30% przez jeden rok, podczas gdy on ma 65 do 66 lat, a następnie pobierać 50% jak tylko skończy 66 lat?”
Odpowiedź część 2: Nie, to nie działa w ten sposób. Zmniejszenie świadczeń jest oparte na pełnym wieku emerytalnym, a nie na wieku współmałżonka. Co jest dobrą wiadomością w tym przypadku.
Jeśli pobierasz zasiłek małżeński w wieku 66 lat, a twój współmałżonek ma 65 lat, wierz lub nie, otrzymasz pełne 50% zasiłku małżonka, ponieważ osiągnąłeś pełny wiek emerytalny. Jeśli Twój były małżonek miałby tylko 62 lata, a Ty 66, to i tak otrzymałbyś pełne 50% renty rodzinnej. Zanim to zrobisz, możesz rozważyć jeszcze jedną opcję.
Ponieważ osiągnąłeś pełny wiek emerytalny, jeśli urodziłeś się 1 stycznia 1954 r. lub wcześniej, możesz rozważyć strategię, w której składasz ograniczony wniosek o świadczenie dla współmałżonka (ograniczasz wniosek, więc składasz wniosek tylko o świadczenie dla współmałżonka). Składając wniosek z ograniczeniem, Twoje własne świadczenie będzie nadal gromadzić odroczone punkty emerytalne, aż do osiągnięcia wieku 70 lat. Ta strategia może się sprawdzić w przypadku, gdy świadczenie w wieku 70 lat będzie wyższe niż świadczenie współmałżonka w wieku 66 lat, ponieważ pozwoli to na pobieranie świadczenia współmałżonka przez 4 lata przed przejściem na własne świadczenie. Ze względu na nowe przepisy Social Security uchwalone w listopadzie 2015 r., ta opcja ograniczonego wniosku nie jest dostępna, jeśli urodziłeś się 2 stycznia 1954 r. lub później.
Uwaga: jeśli złożysz wniosek przed osiągnięciem własnego pełnego wieku emerytalnego, niezależnie od daty urodzenia, ta strategia zmiany nie działa, ponieważ nie można złożyć ograniczonego wniosku przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego.