Ile kosztuje polisa na życie o wartości $500,000?

Rodzaje polis ubezpieczeniowych na życie

Istnieją dwa powszechne rodzaje polis ubezpieczeniowych na życie, które zapewniają pokrycie dla Twojej rodziny lub firmy:

Terminowe ubezpieczenie na życie i stałe ubezpieczenie na życie

Terminowe ubezpieczenie na życie

Terminowe ubezpieczenie na życie jest bardzo popularnym wyborem dla osób szukających łatwego sposobu na zakup dużego pokrycia w korzystnej cenie.

Terminowe ubezpieczenie na życie oferuje gwarantowane świadczenia na wypadek śmierci i równe składki za początkowy okres, taki jak 10, 15, 20 lub nawet 30 lat.

Ile kosztuje terminowe ubezpieczenie na życie?

Możesz użyć naszej wyszukiwarki do porównania terminowych polis ubezpieczeniowych na życie z wielu wysoko ocenianych firm ubezpieczeniowych.

Terminowa polisa na życie o wartości $500,000 może być dostosowana pod względem czasu trwania do Twoich dokładnych przyszłych potrzeb.

Twój obecny stan zdrowia, wiek i wybrany czas trwania polisy będą miały bezpośredni wpływ na cenę, jaką ostatecznie zapłacisz za swoją polisę.

Możesz zaoszczędzić pieniądze, dopasowując swoje potrzeby ubezpieczeniowe do czasu trwania polisy, która ochroni Twoją rodzinę przed trudnościami finansowymi w przypadku niespodziewanej śmierci.

Przeanalizowaliśmy terminowe ubezpieczenia na życie według wieku i potrzeb, które są zazwyczaj pokrywane w miarę dojrzewania.

Tutaj kilka przykładów ubezpieczeń terminowych pokrywających konkretne potrzeby:

Ubezpieczenie terminowe jest świetną opcją dla młodych dorosłych, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę z nową rodziną i zobowiązaniami finansowymi!

Ważnym okresem dla utrzymania ubezpieczenia na życie jest czas, kiedy dzieci są małe, a Ty jesteś w okresie największej aktywności zawodowej.

Jeśli masz współmałżonka i dzieci, które zależą od Twoich zarobków, to 20 lub 30-letnia polisa terminowa zabezpieczy ich przyszłość finansową na wypadek, gdyby coś Ci się stało.

Jak ludzie się starzeją, potrzeba ubezpieczenia na życie zazwyczaj maleje, a pokrycie staje się bardziej kosztowne.

To eliminuje potrzebę zakupu droższych polis stałych dla wielu ludzi w średnim wieku.

Jaka jest najmniej kosztowna polisa na życie na pokrycie krótkoterminowych potrzeb?

10-letnia terminowa polisa na życie może być idealna dla kogoś w wieku 50 lat, kto chce tanio zabezpieczyć swoje dochody do czasu przejścia na emeryturę.

Co jeśli potrzebujesz pokrycia na dłuższy okres czasu?

15-letni termin może być szczęśliwym środkiem między 10 lat i dłuższy czas trwania 20-letni plan.

15-letni termin plan jest często idealny dla par w średnim wieku, którzy chcą pokryć 500.000 dolarów bilansu hipotecznego, który ma 15-letni harmonogram amortyzacji.

While, nieco droższe 15-letnia polisa terminowa może być również idealnym planem dla ludzi, którzy chcą chronić swoje dochody do żyjących członków rodziny.

W czasie, jak twój dom się spłaca i twoje oszczędności nadal rosną, możesz być blisko bycia samoubezpieczonym do końca swojej kadencji.

Terminowe ubezpieczenie na życie jest popularnym wyborem dla seniorów poszukujących polisy chroniącej ich dochody emerytalne dla żyjącego współmałżonka.

Dłuższe, 20-letnie ubezpieczenie terminowe może pomóc seniorom stworzyć „gniazdo” dla dzieci, pod warunkiem, że nie będą one żyły dłużej niż Twoja polisa.

Ponieważ terminowe ubezpieczenie na życie dla seniorów nie jest tak drogie jak stałe ubezpieczenie, oszczędności mogą również odciążyć Twój budżet.

Stałe ubezpieczenie na życie

A co jeśli już wiesz, że będziesz potrzebował polisy na $500,000 do końca życia?

Jeśli potrzebujesz ochrony na całe życie, zwykle zalecamy, aby ubezpieczenie było stałe. Istnieją również dwa podstawowe rodzaje stałego ubezpieczenia na życie, które można rozważyć.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie i Whole Life

Uniwersalne ubezpieczenie na życie jest rodzajem stałej polisy, która oferuje możliwość utrzymania pokrycia na całe życie.

Najlepszym sposobem wyjaśnienia uniwersalnego ubezpieczenia na życie jest to, że jest ono podobne do terminowego ubezpieczenia na życie z dodanym komponentem wartości gotówkowej.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie może być skonstruowane w konkurencyjnej cenie, bez wartości gotówkowej, z gwarantowanym pokryciem do 120 roku życia. Ta niedroga konstrukcja polisy jest często nazywana Hybrydowym Uniwersalnym Życiem.

Uniwersalne ubezpieczenie na życie może być również zaprojektowane do akumulacji gotówki, która działa podobnie do konta oszczędnościowego z odroczonym podatkowo wzrostem wraz z dożywotnim pokryciem. Ta droższa struktura polisy jest często nazywana indeksowanym uniwersalnym ubezpieczeniem na życie.

Indeksowana uniwersalna polisa na życie daje możliwość alokacji wartości pieniężnej na konto stałe lub konto z indeksem akcji.

Indeksowane uniwersalne polisy na życie zazwyczaj oferują różnorodne indeksy do wyboru, takie jak Dow Jones, S&P 500 i NASDAQ.

Całe życie jest również formą stałego ubezpieczenia na życie. Whole Life zapewnia stałą składkę i świadczenie na wypadek śmierci przez całe życie ubezpieczonego.

Tak długo jak wymagane składki są opłacane, ten rodzaj polisy pozostanie w mocy przez całe życie.

Te wartości pieniężne są dostępne przy rezygnacji z polisy, lub poprzez podjęcie wypłaty lub pożyczki z aktywnej polisy.

Czy należy kupić polisę na całe życie o wartości $500,000, czy lepsze jest uniwersalne życie?

Jeżeli potrzebujesz, aby Twoja polisa była zawsze dostępna w momencie śmierci, uniwersalne życie jest zawsze znacznie tańszą opcją w porównaniu do ubezpieczenia na całe życie.

Ponieważ gwarantowane wartości pieniężne i dywidendy, polisa na całe życie o wartości $500,00 często będzie Cię kosztować prawie 50% procent więcej niż uniwersalne życie.

Choć całe życie ma wady, może nadal pracować dla ludzi zainteresowanych zarówno gwarantowaną akumulacją gotówki jak i pokryciem na całe życie według White Coat Investor.

Sukcesy osób inwestujących w ubezpieczenia na życie w wieku powyżej 50 lat polegają na kupnie polisy po najniższych możliwych kosztach.

Wielu zamożnych ludzi w średnim wieku postrzega stałe ubezpieczenie na życie jako kolejną klasę aktywów.

Mogą oni sfinansować polisę z rozsądną składką, aby kupić większe świadczenie na wypadek śmierci, podczas gdy ich zdrowie jest nadal dobre.

Stałe ubezpieczenie pozwala zamożnym ludziom w wieku 60 i 70 lat na wykorzystanie obecnych aktywów w celu maksymalizacji ich całkowitej wartości netto.

Jeśli więc naszym celem jest przekazanie dzieciom wolnych od podatku pieniędzy, uniwersalna polisa na życie może być doskonałą inwestycją długoterminową.

Czy polisa na całe życie o wartości 50 000 dolarów jest dobrą inwestycją?

To ostatecznie zależy od tego, jak długo będziemy żyć. Średnia długość życia będzie zazwyczaj równa doskonałej stopie zwrotu, podczas gdy zwiększona długowieczność obniża ROI.

Jeśli cokolwiek z tego wydaje się mylące, oto krótkie podsumowanie:

.