How to Retire in Just a Few Years: Figuring out the FIRE Movement

Co by było, gdybyś mógł podróżować po świecie w wieku 30 lat, nie martwiąc się o to, ile dni urlopu Ci zostało lub czy masz wystarczające oszczędności emerytalne? Rzucić pracę od 9 do 5 i pracować tylko nad projektami, które karmią Twoją duszę i sprawiają, że jesteś szczęśliwy?

Możesz, według grupy wczesnych emerytów, którzy porzucili codzienną harówkę z pomocą Ruchu FIRE – stylu życia, który promuje pewien styl oszczędzania i wydawania pieniędzy, aby doprowadzić Cię do centralnych założeń „Niezależności Finansowej, odejdź na emeryturę wcześniej.”

FIRE sam istnieje od prawie dwóch dekad, ale doświadczył bardziej niedawny odrodzenie w postaci millenialsów, którzy są eschewing tradycyjnej codziennej harówki do przechylić „równowagę między życiem zawodowym a prywatnym” w kierunku życia chcą, rzucając pomysł prawego wieku emerytalnego przez okno.

Let’s Meet Some Young Retirees

FIRE blogger Early Retirement Dude oficjalnie przeszedł na emeryturę w wieku 36 lat i nie oglądał się za siebie. On i jego żona zarabiali bardzo dobre pieniądze na pełnoetatowych posadach w korporacji w Bostonie, kiedy zdecydowali, że mają dość.

„Wszedłem do szarej, monolitycznej korporacji, gdzie zawsze byłem najmłodszą osobą w pokoju. Bardzo szybko stałem się nieszczęśliwy” – powiedział Early Retirement Dude, który woli pozostać anonimowy. „Wtedy zdecydowałem, że muszę się z tego wyrwać. Ale będąc finansowo konserwatywny rodzaj faceta, musiałem zrobić to w finansowo konserwatywny sposób.”

Życie w jednym z najdroższych miast na Wschodnim Wybrzeżu oznaczało paring w dół jeden czas i roczne wydatki do tego, co nazwał będąc „bardzo oszczędny.” Zrobili swoje własne naprawy domu i spędził tylko to, co było konieczne, głównie proste jedzenie i mieszkania. Między ściśle kontrolując swoje finanse i oszczędzając dochód z czterech mieszkań czynszowych, które posiadali, Early Retirement Dude i jego żona byli w stanie zaoszczędzić więcej niż 100 000 dolarów rocznie, aż mieli wystarczająco duże jajo gniazda, aby przejść na emeryturę i żyć z ich inwestycji jako pasywne strumienie dochodów.

Teraz 50, Early Retirement Dude jest na emeryturze od 14 lat i mieszka na południu, który ma znacznie niższe koszty utrzymania. Jego żona pracuje to, co nazywa „karierą hobbystyczną” jako catering na pół etatu, aby nakarmić jej pasję do gotowania. A on bloguje o swoich doświadczeniach, aby pomóc innym, którzy również chcą z tradycyjnej ścieżki kariery i wcześniejszej emerytury.

„Kładę dużą część tego u stóp prostej toksyczności nowoczesnego miejsca pracy,” Early Retirement Dude powiedział o nowej fali millenialsów odkrywających FIRE Movement. „Więc kiedy rozszerzasz ten rodzaj rzeczy do nich, myślą: 'O mój Boże, jeśli tak i tak robi to, to może ja też mógłbym'”.

FIRE blogerzy Kristy Shen i Bryce Leung, byli inżynierowie komputerowi, którzy oboje przeszli na emeryturę przed ukończeniem 33 roku życia i podróżowali po świecie na „stałych wakacjach” przez ostatnie cztery lata, powiedzieli, że wzrost zainteresowania jest wynikiem coraz większej liczby osób, którym udało się osiągnąć niezależność finansową poprzez FIRE. Ich blog, Millennial Revolution, niedawno osiągnął 5 milionów wyświetleń z 1,3 miliona odwiedzających.

„Stajemy się coraz trudniejsi do odrzucenia jako dziwacy, którzy po prostu mieszkają w lesie i obcinają sobie włosy” – powiedział Shen. „Myślę, że ludzie zaczynają zdawać sobie sprawę, że FIRE nie polega na pozbawieniu się środków do życia. W rzeczywistości chodzi o wolność finansową i myślę, że to jest właśnie to, co jest tak atrakcyjne dla ludzi i dlaczego zaczyna się to rozprzestrzeniać na prawdziwie globalny ruch.”

How to Retire Early

Nigdy nie jest za wcześnie (lub za późno!), aby rozpocząć swoją własną podróż FIRE.

Wyznacz najpierw wydatki na życie, a potem swoje podejście do oszczędzania

Choć Shen i Leung oraz Early Retirement Dude podeszli do FIRE nieco inaczej, oba gospodarstwa domowe zaczęły od ustalenia dokładnie, jakie były ich miesięczne wydatki, a następnie odpowiedniego dostosowania swoich wydatków i oszczędności.

„To nie tyle wzór, co budżet na oszczędność” – powiedział Early Retirement Dude. „Wszystko powyżej i poza tym zostało zapisane”.

Obcięli również koszty, zastanawiając się, co mogliby zrobić, co miało najwięcej „bang for the buck”. Zamiast rezerwować drogie wakacje, kupili sprzęt do spływu kajakowego białą wodą.

„Za około 150 dolarów wartości sprzętu,” powiedział. „Mogę wyjść i mieć tysiąc godzin taniej zabawy.”

Shen i Leung, z drugiej strony, są zwolennikami reguły 4 procent, metody oszczędzania zapożyczonej od tradycyjnych ekonomistów, ale dostosowanej do ruchu FIRE.

Oto jak wyjaśnili to na swoim blogu:

Więc jeśli twoje wydatki wynoszą $40K/rok, kiedy twój portfel osiągnie $1 milion, możesz przejść na emeryturę i żyć z 4% dochodu z inwestycji rocznie przez resztę swojego życia.

Ale… jeśli jesteś na tyle elastyczny, że możesz żyć za mniej niż $40K lub jeśli planujesz pracować na pół etatu lub poboczny koncert po „przejściu na emeryturę” od 9 do 5, możesz to zrobić DUŻO szybciej za mniej.

Start zarabiać pasywny dochód stale dodawać do kont emerytalnych

To może być cokolwiek z wynajmu dochodów (wystarczy upewnić się, że jesteś ładowania wystarczająco dużo w czynszu, aby pokryć koszty posiadania nieruchomości i nadal dodawać do swoich oszczędności) do inwestycji zwraca do tantiem ze sprzedaży książek.

Shen i jej mąż nigdy nie nastawiali się na zostanie autorami, ale przełożyli swój sukces blogowania FIRE na nową książkę, Quit Like a Millionaire.

„Nawet nie planowałam napisać książki. Dopiero redaktor z Penguin przekonał mnie do tego,” powiedział Shen. „Zdała sobie sprawę, że ponieważ nie zrobiłem niczego szalonego, jak założenie wielomilionowej firmy lub zdobycie szczęścia na giełdzie, moja historia była powtarzalna i potencjalnie mogła pomóc wielu innym ludziom pociągnąć to również, więc dlatego skończyło się na napisaniu książki.”

Ten pasywny dochód może pomóc wyścielić twoje wydatki na życie lub po prostu pomóc powiększyć twoje portfolio.

Unikaj większego zadłużenia za wszelką cenę

Jeśli masz obecnie kartę kredytową, edukację lub dług hipoteczny, pracuj nad jego spłatą podczas oszczędzania, aby poprawić swoją wartość netto. I nie bierz na więcej w międzyczasie i obniżyć swoje roczne wydatki, aby skierować więcej do spłaty długu.

Jeśli twoja obecna praca nie jest wystarczająca, więc można spłacić dług i skupić się na budowaniu bogactwa na dłuższą metę, rozważyć podjęcie na boku hustle. Użyj dodatkowego dochodu jako punktu wyjścia do rozpoczęcia budowania swoich oszczędności.

Learn to DIY

Early Retirement Dude said he’s saved thousands of dollars in repair and maintenance costs by tackling home improvement projects himself at no to low-costs, thanks in large part to watching YouTube videos.

„I do basic maintenance on our cars, I fix our appliances,” he said. „I ponieważ są na emeryturze, mogą zająć się wszystkimi małymi pracami wokół domu, takimi jak koszenie trawy lub ogrodnictwo, które inni ludzie mogą wynająć, ponieważ po prostu nie mają czasu.

Ignoruj sceptyków

Jest wiele gadaniny wśród tradycjonalistów finansowych, którzy odrzucają FIRE jako fanaberię lub nawet coś, co może poważnie zaszkodzić twojemu portfelowi. Zignoruj ich, powiedzieli eksperci.

Early Retirement Dude powiedział, że dostaje najwięcej argumentów od pokolenia Baby Boomer.

„Z jednego powodu, to nie jest sposób, w jaki oni to robili. Z innego powodu, po prostu nie sądzę, że cele oszczędnościowe i planowanie emerytalne są realistyczne,” powiedział. „Myślą, że posiadanie kilku milionów dolarów na koncie oszczędnościowym jest wymogiem, to jest sposób, w jaki to robisz, ale to nie jest prawda. Istnieją różne rodzaje smaków FIRE.”

Shen powiedział, że nawet jej własne rodzice byli sceptykami, ale złagodzone od widząc ich sukces.

„Zdałem sobie sprawę, że żyjąc to niesamowite życie i ucząc ludzi, jak to zrobić samemu, to jak przekonać sceptyków na emeryturę,” Shen powiedział. „Pokaż nie mów. Ale, hej, jeśli ludzie chcą pozostać uwięzieni w swoich kabinach, to jest ich prerogatywa. Więcej wolności dla nas.”

Disclaimer: Opinie wyrażone przez podmioty wywiadu niekoniecznie są tymi z Earnest.