Gdy pracujesz z doradcą finansowym, powierzasz mu znaczną część swojej przyszłości. W grę wchodzą tak ważne rzeczy jak Twoja stabilność finansowa na emeryturze lub możliwość uczęszczania Twoich dzieci na studia. Dlatego ważne jest, aby dokładnie sprawdzić każdego profesjonalistę finansowego przed rozpoczęciem pracy z nimi.
Jest to tym bardziej prawdziwe, że ludzie często używają tytułów takich jak „planista finansowy” swobodnie, mimo że nie mają żadnych certyfikatów, aby go poprzeć. Nie należy po prostu wierzyć im na słowo; nigdy nie rób interesów z planistą finansowym, doradcą finansowym, doradcą inwestycyjnym lub brokerem bez uprzedniego sprawdzenia ich rejestru skarg i weryfikacji ich poświadczeń. Jest to stosunkowo łatwe do zrobienia i jest to warte spokoju umysłu.
Zapytaj jaka agencja (lub agencje) nadzoruje ich działalność
Każdy renomowany planista finansowy lub doradca podlega nadzorowi co najmniej jednego z dwóch podmiotów regulacyjnych. Musisz wiedzieć, który z nich, abyś mógł potwierdzić ich legalność.
Gdy pytasz o to, która agencja zapewnia ich nadzór, odpowiedź powinna brzmieć albo FINRA albo SEC (lub powiązany organ na poziomie państwowym). FINRA to skrót od Financial Industry Regulatory Authority. SEC to skrót od Securities and Exchange Commission.
- Jeśli odpowiedź brzmi FINRA, doradca będzie posiadał jakiś rodzaj licencji na papiery wartościowe lub być może kilka licencji. Możesz użyć funkcji BrokerCheck na stronie internetowej FINRA, aby sprawdzić, czy są jakieś skargi na file.
- Jeśli odpowiedź jest SEC, można użyć funkcji wyszukiwania SEC Investment Advisor na stronie internetowej SEC, aby sprawdzić zarówno doradcę i firmy, dla której pracują.
Jeśli znajdziesz jakieś skargi lub inne informacje, które nie zgadzają się z roszczeniami doradcy, to powinno być natychmiastowe czerwona flaga dla Ciebie, aby kontynuować wyszukiwanie.
Niektórzy doradcy finansowi lub firmy doradztwa finansowego mogą być podwójnie zarejestrowane w obu agencjach regulacyjnych.
Zapytaj, jakie oznaczenia zawodowe posiadają
FINRA posiada pomocną stronę zaprojektowaną, aby pomóc Ci zrozumieć różne oznaczenia zawodowe, które może posiadać doradca. Na stronie znajduje się każde oznaczenie wraz z linkiem do organizacji, która je wydaje. Możesz użyć tej strony, aby kliknąć na organizację, sprawdzić, czy doradca naprawdę ma referencje, które mówią, że mają, i dowiedzieć się więcej o tym, co te referencje oznaczają.
Powinieneś szukać planistów finansowych, którzy posiadają oznaczenie CFP® (certyfikowany planista finansowy). Można to sprawdzić bezpośrednio w Certified Financial Planner Board of Standards, agencji certyfikującej dla wszystkich CFP. Niestety, było wiele udokumentowanych przypadków, w których nieuczciwi ludzie używają poświadczeń, których nie posiadają. Nie chcesz robić interesów z kimś, kto uważa, że ten rodzaj oszustwa jest w porządku, zwłaszcza jeśli chodzi o coś tak ważnego jak Twoja przyszłość finansowa.
Istnieją również inne ważne poświadczenia doradcy, które mają zastosowanie do podatków, inwestycji, ubezpieczeń i planowania emerytalnego, takich jak, odpowiednio, CPA, CFA, ChFC i RMA lub RICP.
Licencje i referencje są ważne, ale równie ważne jest zatrudnienie doradcy, który ma doświadczenie w pracy z ludźmi takimi jak Ty. Naucz się zadawać potencjalnemu doradcy finansowemu właściwe pytania, takie jak sposób wynagradzania, prognozy dotyczące wyników rynkowych oraz jak opisałby swojego idealnego klienta.
Inne zasoby online
W miejsce pytania doradcy finansowego, gdzie jest zarejestrowany, możesz wpisać jego nazwisko do zasobu online o nazwie BrightScope, który pokaże Ci, gdzie są członkami, jakie posiadają licencje i czy mają jakiekolwiek zgłoszone pozycje ujawniania w swoim rekordzie.
Możesz również skorzystać z wielu rodzajów wyszukiwarek online specyficznych dla planistów finansowych, które wyświetlą listę tylko tych doradców, którzy przeszli podstawowe sprawdzenie. Oznacza to, że ich referencje zostały zweryfikowane i nie mają dużej liczby skarg w aktach.
Większość wyszukiwarek internetowych pozwala na zawężenie wyszukiwania według położenia geograficznego, obszaru specjalizacji lub sposobu wynagradzania. Nie skąpić na tego typu sprawdzanie tła. Piętnaście do 20 minut czasu spędzonego w Internecie jest wartościową inwestycją, gdy zatrudniasz kogoś do pracy z Twoimi finansami.
.