Według danych opublikowanych przez American Bankers Association, w 2019 roku w Stanach Zjednoczonych było 374 miliony otwartych kont kart kredytowych. Całkowita liczba otwartych rachunków wzrosła o 2,5% w ujęciu rocznym, przy czym rachunki subprime obejmowały mniej niż 20% wszystkich rachunków, co stanowi najniższy poziom od końca 2015 r.
Jako że co roku więcej amerykańskich konsumentów otwiera karty kredytowe, ważne jest, aby pamiętać, że aby utrzymać zdrową ocenę kredytową (w zakresie 670-739), musisz zachować otwarte i aktywne karty kredytowe. Gwarantuje to, że wystawca karty kredytowej będzie nadal zgłaszał Twoją aktywność w biurach kredytowych. Utrzymywanie niskiego salda karty kredytowej i płacenie rachunków na czas każdego miesiąca również przyczyni się do zdrowego wyniku kredytowego.
Kiedy karty kredytowe stają się nieaktywne
Nie ma ostatecznej zasady, jak często musisz używać karty kredytowej, aby zbudować kredyt. Niektórzy wystawcy kart kredytowych zamykają Twoje konto karty kredytowej, jeśli nie jest ona używana przez pewien okres miesięcy. Szczegóły zależą od wystawcy karty kredytowej, ale zakres ten wynosi na ogół od 12 do 24 miesięcy.
Karty kredytowe marki detalicznej mogą pozwolić na dłuższy okres nieaktywności niż karty marki bankowej, ponieważ sprzedawcy uznają, że pewien procent ich klienteli posiadającej kartę będzie robić zakupy tylko podczas półrocznych wyprzedaży lub imprez promocyjnych.
Utrzymanie aktywnej karty kredytowej
Powinieneś starać się używać swojej karty kredytowej przynajmniej raz na trzy miesiące, aby utrzymać konto otwarte i aktywne. Taka częstotliwość zapewnia również, że wystawca karty będzie nadal wysyłał aktualizacje do biur kredytowych.
Debt.org dzieli się głównymi sposobami, w jakie biura kredytowe otrzymują aktualizacje Twoich informacji finansowych:
Informacje zgłoszone: Wierzyciele (znani jako „dostawcy danych”), tacy jak banki, emitenci kart kredytowych lub firmy udzielające pożyczek samochodowych, przekazują informacje o swoich kontach i klientach do biur kredytowych.
Informacje zakupione: Biuro kredytowe może kupować dane i wykorzystywać je podczas generowania raportu kredytowego. Na przykład, może kupić rządowe zastawy podatkowe lub rekordy upadłości.
Wspólne informacje: Czasami biura kredytowe muszą dzielić się informacjami. Doskonałym przykładem jest, gdy początkowy alarm o oszustwie jest umieszczony w jednym z biur. W takim przypadku, wymagane jest przekazanie ostrzeżenia do innych biur.
Jeśli masz wiele kart kredytowych, dokonuj na przemian małych zakupów pomiędzy różnymi kontami, aby utrzymać każde z nich aktywne i pamiętaj, aby płacić swoje salda na czas i w całości. Wszystkie te informacje są raportowane i mogą dodać lub odjąć od ogólnego wyniku kredytowego.
Ustawienie miesięcznych przypomnień lub automatycznych płatności jest pomocne, jeśli zarządzasz wieloma terminami rozliczeń, wystawcami kart i poświadczeniami kont co miesiąc. Uproszczenie procesu płatności zmniejszy twoje szanse na przegapienie terminu lub niespłacenie sald w całości.
Żonglerka wieloma kartami kredytowymi
W 2019 roku przeciętny Amerykanin posiadał 4 aktywne karty kredytowe z szacowanym saldem 6 194 USD. Jeśli chcesz proaktywnie podnieść swój wynik kredytowy, nosząc wiele kart kredytowych bez salda, rozważ strategię, w której dzielisz karty kredytowe na trzy grupy i rotujesz je co kwartał. Pierwsza grupa byłaby używana na przykład w styczniu, kwietniu, lipcu i październiku. Następna grupa byłaby do użytku w lutym, maju, sierpniu i listopadzie.
Tylko dlatego, że musisz używać karty kredytowej regularnie, aby utrzymać ją aktywną, nie oznacza to, że musisz iść na spree wydatków. Ważne jest, aby wydatki na kartę kredytową nie przekraczały kwoty, którą możesz sobie pozwolić zapłacić w całości każdego miesiąca i uniknąć odsetek. Małe opłaty pozwolą utrzymać kartę aktywną.
Możesz zaplanować subskrypcję, taką jak Netflix lub Hulu, która będzie obciążać Twoją kartę kredytową co miesiąc, aby zapewnić, że jest ona używana regularnie i pozostaje aktywna. Tylko uważaj, aby nie ustawić go i zapomnieć o nim. Można również płacić miesięczne rachunki kartą kredytową, a następnie spłacać rachunek karty kredytowej pieniędzmi, które zostałyby wykorzystane na inne rachunki. Jeśli używasz karty do płacenia rachunków, uważaj na firmy, które pobierają opłatę manipulacyjną.
Emitenci nie mogą wysyłać ostrzeżeń o braku aktywności
W przypadku zamknięcia konta, możesz otrzymać list od emitenta karty kredytowej po zamknięciu konta, ale nie oczekuj ostrzeżenia. Podobnie, nie otrzymasz żadnych powiadomień, że nieaktywna karta kredytowa nie jest już zgłaszana do biur kredytowych.
Jeśli chcesz wiedzieć, czy karta kredytowa została anulowana, możesz spróbować dokonać zakupu za jej pomocą lub zadzwonić do linii obsługi klienta wystawcy karty kredytowej, aby zapytać o swój status. Jeśli masz zbyt wiele kart kredytowych, aby móc nimi obracać, rozważ zamknięcie niektórych z nich. Priorytetowo zachowaj te karty, które mają wysokie saldo, wysoki limit kredytowy (potrzebujesz go do wykorzystania kredytu) lub wspaniałe nagrody.