Granty na zakup domu: Your down payment shortcut

Granty na zakup domu są prawdziwe

Granty na zakup domu? To brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe. Jaki jest haczyk?

Właściwie, nie ma jednego. Wielu homebuyers otrzymują dotacje na zakup domu każdego roku. Są to w rzeczywistości prezenty, które nie muszą być spłacane.

Te dotacje pochodzą od agencji państwowych i organizacji non-profit w formie „pomocy w spłacie zaliczki”.

Są one w 100% legalnym i akceptowalnym sposobem na pokrycie zaliczki, gdy dostajesz kredyt hipoteczny.

Realnie, jedynymi przeszkodami są dostępność dotacji w Twojej okolicy – i Twoja zdolność do zakwalifikowania się.

Znajdź przystępne kredyty hipoteczne tutaj (25 marca, 2021)

Skok do:

• Reguły i kwalifikacja
• Dotacje rządowe
• Dotacje od kredytodawców
• Specjalne ulgi podatkowe
• Opcje kredytowe zero-down

„Dotacje na zakup domu” = pomoc w spłacie w dół

Istnieje ponad 2,500 programów pomocy przy wpłacie zaliczki (DPA) w całych Stanach Zjednoczonych. Niektóre z nich to dotacje, a niektóre to pożyczki. Wszystkie one istnieją, aby pomóc homebuyers. Ale każdy z nich ma swoje własne zasady. Dlatego poniższe informacje mogą nie mieć zastosowania w każdym przypadku.

>> Zobacz: The complete guide to down payment assistance

Most home buying grants cover only a limited geographical area, something that may or may not be to your benefit.

Wyszczególnimy kilka ogólnokrajowych poniżej. Ale zanim to nastąpi, oto kilka ogólnych wytycznych, które odnoszą się do większości programów.

Czy kwalifikujesz się do dotacji na zakup domu?

Jeśli chcesz otrzymać dotację na zakup domu, musisz się do niej zakwalifikować. Zasady różnią się w zależności od programu, więc poniższe informacje są tylko próbką tego, co prawdopodobnie zobaczysz:

1. Fundusze są często dostępne na zasadzie kto pierwszy ten lepszy. Więc bądź przygotowany na oczekiwanie na uzupełnienie funduszy lub skontaktuj się z wieloma programami
2. Nie wszystkie programy pomocy w spłacie kredytu (DPA) oferują dotacje. Wiele z nich zapewnia nisko- lub bezodsetkowe pożyczki, które spłacasz równolegle z kredytem hipotecznym. Czasami te pożyczki są umarzane z czasem, co oznacza, że zamieniają się w dotacje
3. Większość (ale nie wszystkie) programów DPA pomaga tylko osobom kupującym dom po raz pierwszy. Ale to często oznacza tylko tyle, że nie możesz być właścicielem domu w ciągu ostatnich trzech lat. Jeśli zrobiłeś to wcześniej, możesz być w porządku
4. Te dotacje i pożyczki nie mogą być wykorzystane na domy wakacyjne lub nieruchomości inwestycyjne. Programy DPA zapewniają pomoc dla osób posiadających zdolność kredytową, o umiarkowanych dochodach, kupujących zwykłe domy, w których będą mieszkać
5. Wiele programów DPA ogranicza kwotę, którą przyznają lub pożyczą. A niektóre są przeznaczone do pomocy tylko osobom o niższych dochodach. Sprawdź więc ich warunki przed złożeniem wniosku
6. Dotacja lub pożyczka nie powinna być problemem dla twojego pożyczkodawcy hipotecznego. Będzie po prostu chciał być pewien, że możesz sobie wygodnie pozwolić na wszystkie swoje płatności hipoteczne bez dalszej pomocy

Jeśli powyższe odnosi się do Ciebie, możesz być w kolejce po dotację niskiego taniego kredytu na zakup domu. W takim przypadku, tutaj jest tylko kilka programów, które działają w całym kraju.

Możesz zobaczyć bardziej kompletną, state-by-state listę programów down payment assistance tutaj >>

Lokalne dotacje i pożyczki na zakup domu są często najlepsze

Niektóre dotacje na zakup domu lub DPA pochodzą od organizacji not-for-profit. Ale większość z nich pochodzi od państwa i obszaru agencji finansów mieszkaniowych (HFAs). Otrzymują one federalne dotacje każdego roku, aby pomóc homebuyers z down payments.

Więc, chyba że kwalifikujesz się do pomocy z jednego ze źródeł wymienionych poniżej, twój punkt wyjścia dla down payment assistance jest prawdopodobnie twój stan HFA.

Jak się z tym skontaktować? Krajowa Rada Państwowych Agencji Mieszkaniowych ma stronę internetową, która wymienia je wszystkie, wraz z linkami do strony każdego HFA.

Jest jeden federalny program rządowy, który sprawia, że wszystkie inne formy pomocy przy wpłacie zaliczki wyglądają nieistotnie.

Program Good Neighbor Next Door (GNND) zapewnia 50% zniżki od ceny katalogowej domu.

Ale działa on tylko dla wykwalifikowanych osób, w tym:

• Law enforcement officers
• Firefighters
• Emergency medical technicians
• Teachers working pre-kindergarten through 12th grade

A te specjalne osoby muszą być chętne do życia w „obszarach rewitalizacji”. Rząd wyznacza takie miejsca, często dlatego, że dzielnica boryka się z problemami.

Jeśli jesteś w jednym z tych zawodów, i jesteś przygotowany, aby zobowiązać się do życia przez co najmniej trzy lata w dzielnicy, która wciąż się rozwija, wtedy będziesz chciał zbadać to dalej.

Granty na zakup domu mogą pochodzić od twojego pożyczkodawcy hipotecznego

Pożyczkodawcy hipoteczni zazwyczaj nie rozdają gotówki nabywcom domów. Ale niektórzy to robią. So it’s worth talking through your plans with yours.

For example, Bank of America offers qualified mortgage borrowers help in two ways:

1. Up to $7,500 in closing costs – This is mostly for nonrecurring closing costs, such as title insurance, recording fees and appraisals. Ale dotacja może być również wykorzystana do zakupu „punktów rabatowych” (patrz link poniżej), które kupują niższe oprocentowanie kredytu hipotecznego
2. Do $10,000 w down payment assistance – Ale tylko w określonych obszarach geograficznych. Rzeczywiste limity to 3% ceny zakupu z maksymalną kwotą $10,000, w zależności od tego, która z nich jest niższa

Nie oczekuj, że większość kredytodawców będzie tak hojna. Ale warto zbadać swoje potrzeby z jednym z nich.

Nawet jeśli pożyczkodawca nie może ci pomóc, może skierować cię w stronę lokalnego programu, który może zapewnić wartościową pomoc.

Sklep pożyczkodawców hipotecznych tutaj (25 marca, 2021)

Dotacje na zakup domu od Fannie Mae

Bądźmy szczerzy. Fannie Mae nie pomoże z zaliczki. Ale, w ramach swojego programu HomePath Ready Buyer, może przyznać ci dotację w wysokości do 3% ceny zakupu twojego nowego domu jako wkład w koszty zamknięcia transakcji.

I, oczywiście, to pośrednio pomaga z twoją zaliczką. Ponieważ im mniej musisz zapłacić za zamknięcie transakcji, tym więcej masz na zaliczkę.

Istnieją zasady, w tym:

1. Twoja hipoteka musi być wspierana przez Fannie Mae, a dom musi być wymieniony w programie HomePath
2. Musisz ukończyć internetowy kurs edukacyjny dla nabywców domów ($75, zwrotne przy zakupie w ramach programu HomePath) i przedłożyć certyfikat kursu na początku procesu zakupu
3. Fannie wymaga, abyś wprowadził się do domu w ciągu 60 dni od zamknięcia
4. Nie możesz posiadać domu w ciągu ostatnich trzech lat

To może być dużo warte dla właściwego „pierwszego kupującego”.”

Just one thing: You’ll get only 3% of the purchase price if your actual closing costs add up to that much. A cap means you won’t get money back if yours are lower.

Check your eligibility for Fannie Mae loans (Mar 25th, 2021)

Mortgage credit certificate (MCC) program – tax credits for home buyers

The mortgage credit certificate (MCC) program does not directly give grants to buy a house. Ale sprawia, że kupno domu jest bardziej przystępne.

To dlatego, że pozwala ubiegać się o kredyt podatkowy dolar za dolara dla niektórych odsetek hipotecznych, które płacisz – do $2,000 każdego roku. Przez lata, to może dodać się do poważnych oszczędności. A kredytodawcy hipoteczni mogą wziąć MCC pod uwagę, gdy decydują, ile możesz pożyczyć.

Kto jest w kolejce po tę pomoc? Cóż, zazwyczaj będziesz kupującym po raz pierwszy o niskich lub umiarkowanych dochodach. Twój dochód zostanie porównany z medianą dochodu w twoim stanie lub obszarze, aby sprawdzić, czy się kwalifikujesz.

>>Powiązane: Jak kupić dom z niskim dochodem w 2021 roku

Zero-down VA loans i USDA loans

VA loans i USDA loans nie zawierają dotacji na zakup domu. Ale pozwalają one zakwalifikować się z zerową w dół – co może być prawie tak samo dobre. Stawki hipoteczne są zazwyczaj poniżej średniej z tych programów, zbyt.

Tylko weterani, obecni członkowie służb i kilka ściśle powiązanych grup kwalifikują się do pożyczek VA. Te, które są mogą kupić z zerowym dół. I od 2020 roku, nie ma max kwoty pożyczki dla kredytobiorców. To może sprawić, że VA pożyczki najlepszy kredyt hipoteczny tam.

Sprawdź swoją kwalifikowalność do pożyczki VA (Mar 25, 2021)

USDA pożyczki, z drugiej strony, mają dwa oddzielne wymagania. Dom, który kupujesz, musi znajdować się w obszarze o niskiej gęstości zaludnienia, wiejskim lub podmiejskim. A twój dochód nie może być wyższy niż 15% od lokalnej mediany.

A także, można tylko uzyskać kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej – nie regulowanej stopy jeden (ARM). Jeśli te mają zastosowanie do Ciebie, finansowanie USDA jest kolejną doskonałą opcją.

Sprawdź swoją kwalifikowalność do kredytu USDA (25 marca, 2021)

Alternatywy: Tanie finansowanie

Jeśli możesz uzyskać dotację na zakup domu, jesteś w świetnej formie. Nie każdy kwalifikuje się do tych programów.

Dla tych, którzy nie kwalifikują się do dotacji lub pożyczki pomocy w dół płatności, istnieją inne opcje. Pożyczki FHA i pożyczki konwencjonalne mają programy z niskimi zaliczkami i łatwiejszymi wymaganiami kwalifikacyjnymi.

Dowiedz się, jaki rodzaj przystępnego finansowania kwalifikuje się do łączenia z kredytodawcą.

Pamiętaj – porady są bezpłatne. Rozmowa z pożyczkodawcą nie oznacza, że jesteś im w jakikolwiek sposób zobowiązany. A profesjonalista może dać Ci lepsze, spersonalizowane opcje.

Zweryfikuj swoją nową stawkę (25 marca, 2021)