Zarabianie kilku dolarów pomagając rodzicom w grabieniu trawnika lub wynoszeniu śmieci było zawsze ekscytujące jako dziecko – nie miało znaczenia, że nie było to dużo pieniędzy, byłeś po prostu podekscytowany patrząc jak twoja skarbonka się napełnia. Odsetki bankowe są właśnie takie. Chociaż teraz może się to wydawać niewiele, z czasem odsetki mogą stanowić miłą poduszkę dla twojego konta oszczędnościowego i pomóc ci osiągnąć twoje przyszłe cele oszczędnościowe.
Więc, dlaczego banki płacą odsetki swoim klientom?
Jeśli kiedykolwiek zastanawiałeś się, dlaczego banki płacą swoim klientom odsetki od pieniędzy na ich kontach oszczędnościowych, odpowiedź może być prostsza niż myślisz. Kiedy otwierasz konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego, CD lub inny rodzaj konta depozytowego, nawiązujesz współpracę z bankiem. Dajesz bankowi prawo do pożyczania Twoich pieniędzy kredytobiorcom w formie pożyczek, kredytów hipotecznych lub kart kredytowych, a w zamian otrzymujesz odsetki, zwane również odsetkami od oszczędności.1
Ale co, jeśli rynek się załamie lub coś naruszy Twoje relacje z bankiem? Nie stresuj się. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) ubezpiecza do dopuszczalnych limitów, jeśli Twój bank upadnie.
Jak konto oszczędnościowe zarabia na odsetkach?
Zależnie od Twojego konta, bank może użyć prostego lub złożonego oprocentowania, aby obliczyć, ile pieniędzy zarobisz w odsetkach. Dobrze jest wiedzieć, jaki rodzaj odsetek jest stosowany na twoim koncie, ponieważ może to mieć wpływ na twoją roczną stopę procentową (APY), czyli stopę roczną, która pokazuje, ile pieniędzy możesz zarobić w odsetkach na tym koncie w ciągu roku. Może to również wpłynąć na roczną stopę procentową (APR), która jest roczną stopą procentową, która pokazuje, ile pieniędzy zapłacisz za pożyczkę lub pożyczone pieniądze.2
Proste odsetki wykorzystują twoje saldo główne, lub oryginalną sumę pieniędzy wpłaconych na twoje konto, do obliczenia APY. Ten rodzaj odsetek nie uwzględnia żadnych odsetek, które zarobiłeś w czasie. To znaczy, jeśli zacząłeś z $1,000 na koncie, bank zawsze będzie opierał Twoje odsetki na $1,000.3
Oprocentowanie złożone oblicza Twój APY używając Twojego salda głównego plus jakiekolwiek odsetki, które już zarobiłeś przez pewien okres czasu. Jeśli odsetki na Twoim koncie są naliczane codziennie, bank zazwyczaj oblicza je codziennie, a jeśli odsetki na Twoim koncie są naliczane miesięcznie lub rocznie, bank zazwyczaj oblicza je raz w miesiącu lub roku.10 Oznacza to, że jeśli zacząłeś z $1,000 na koncie i zarobiłeś $5 w odsetkach, następnym razem, gdy bank obliczy odsetki, oprze je na $1,005.4 Oto przykład, jak proste i złożone odsetki mogą działać przez 10 lat przy 1%.