John Ulzheimer 
Otrzymałem następujące pytanie od Mintera za pośrednictwem strony Mint.com na Facebooku:
Pytanie: „John, właśnie dostałem wszystkie moje raporty kredytowe za darmo i są tam niektóre pozycje, które są stare, dokładne i po prostu wprost złe. Chciałbym się ich pozbyć. Materiały dołączone do raportów kredytowych jasno mówią, że mogę zakwestionować informacje, które są nieprawidłowe i uzyskać ich korektę.
Ale mam inny dylemat: Mam informacje, które wiem, że są prawidłowe, a które chciałbym usunąć. Czy są jakieś minusy kwestionowania informacji w raporcie kredytowym, o których wiadomo, że są prawdziwe? Czy mogę mieć kłopoty?”
Odpowiedź: Po pierwsze, Fair Credit Reporting Act daje każdemu z nas prawo do zakwestionowania informacji zawartych w raporcie kredytowym, z którymi się nie zgadzamy. Nie ma nic w tym prawie, co zabrania konsumentom kwestionowania informacji w ich raportach kredytowych z jakiegokolwiek powodu.
Ponadto, „dokładne lub niedokładne” nie jest jedyną zmienną, która może spowodować usunięcie czegoś z raportu kredytowego przez agencje sprawozdawczości kredytowej. Twoje informacje w raporcie kredytowym muszą być w stanie być zweryfikowane, dobrze lub źle.
Więc, jeśli zakwestionowałeś coś ze swoich raportów kredytowych, a strona dostarczająca nie odpowiedziała biurom kredytowym, pozycja zostanie uznana za nieweryfikowalną i zostanie usunięta.
Mogła być całkowicie dokładna, ale ponieważ pożyczkodawca nie mógł lub nie chciał potwierdzić jej dokładności – żegnaj, bye negatywna informacja!
- Czy kwestionowanie poprawnych informacji jest złe?
- Jak wnieść spory do biur kredytowych
- Poproś o raport kredytowy
- Zidentyfikuj błędy
- Wypełnij formularz sporu z biurem kredytowym
- Wydrukuj swój raport kredytowy i zaznacz błędy
- Wyślij swój spór do biura(ów) kredytowego(ych)
- Kilka słów porady: jak zakwestionować raport kredytowy i wygrać
- Jak ponownie rozważyć pozycję
- Takeaways: How to dispute credit reports and win
Czy kwestionowanie poprawnych informacji jest złe?
Nie jestem policją moralności i możesz robić co chcesz, ale masz prawo do kwestionowania każdej informacji w swoim raporcie – czy jest ona poprawna czy nie.
To twoje prawo do posiadania poprawnych i sprawdzalnych informacji w twoim raporcie kredytowym. Nie mogę mówić za nich, ale wyobrażam sobie, że oni również chcieliby, aby twój raport kredytowy był w pełni dokładny i weryfikowalny.
Jak wnieść spory do biur kredytowych
Poproś o raport kredytowy
Aby znaleźć jakiekolwiek błędy lub nieatrakcyjne liczby do zakwestionowania, musisz najpierw uzyskać aktualną kopię swojego raportu kredytowego od każdego z biur sprawozdawczości kredytowej – Experian, Equifax, i TransUnion.
Możesz to zrobić na kilka sposobów. Masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie, który możesz zamówić w witrynie annualcreditreport.com lub uzyskać dostęp do swojego wyniku kredytowego bezpośrednio w aplikacji Mint. Wiele banków i firm obsługujących karty kredytowe pozwoli Ci również na comiesięczne pobieranie raportu kredytowego.
Zidentyfikuj błędy
Po uzyskaniu ostatniego wyniku kredytowego, powinieneś dokładnie przejrzeć wyświetlane informacje. Czy historia kredytowa jest prawidłowa? Co z Twoim saldem kredytowym? Czy są jakieś błędy lub pozycje, które mogą być niedokładne? Jeśli tak, wydrukuj raport i wykonaj kilka następnych kroków, aby zakwestionować wszystkie niedokładne lub negatywne pozycje w raporcie kredytowym.
Wypełnij formularz sporu z biurem kredytowym
Każde z biur kredytowych ma obszar na swojej stronie internetowej poświęcony sporom z raportem kredytowym. Tutaj można znaleźć instrukcje i formularze sporów dla każdego z nich. Aby ułatwić to naszym Minters, zrobiliśmy ciężki lifting dla Ciebie i zebraliśmy wszystkie zasoby, których będziesz potrzebować, aby zakwestionować coś w swoim raporcie kredytowym.
Tutaj znajdziesz formularze sporów dla wszystkich trzech głównych biur kredytowych:
- Aby zakwestionować dane Experian, wypełnij formularz sporu Experian
- Aby zakwestionować dane Equifax, wypełnij formularz sporu Equifax
- Aby zakwestionować dane TransUnion, wypełnij formularz sporu TransUnion
Uwaga: Jeśli informacje, które chcesz zakwestionować pojawia się na wszystkich trzech raportach, trzeba będzie złożyć osobny spór z każdym z biur sprawozdawczości kredytowej.
Wydrukuj swój raport kredytowy i zaznacz błędy
W kroku drugim wydrukowałeś swój oryginalny raport kredytowy. Teraz, będziesz chciał odnotować błędy, które zauważyłeś na swoim raporcie, zaznaczając pozycje, które chcesz zmienić. Ważne jest, aby biuro kredytowe wiedziało dokładnie o co chodzi, więc bądź bardzo ostrożny i upewnij się, że informacje, które przytaczasz pasują do opisu na formularzu sporu o raport kredytowy.
Wyślij swój spór do biura(ów) kredytowego(ych)
Aby dowiedzieć się, jak spierać się o raport kredytowy i wygrać, prawdopodobnie będziesz chciał zawrzeć jak najwięcej informacji na poparcie swojej sprawy. To powiedziawszy, trzeba będzie zawierać kilka elementów oprócz roszczenia sporu i raportu kredytowego.
Zależnie od rodzaju rzeczy, które chcesz zakwestionować w raporcie kredytowym, Twoja sprawa może wymagać różnych dokumentów. Na przykład, jeśli próbujesz usunąć zamknięte konto karty kredytowej ze swojego wyniku, możesz dołączyć do swoich dokumentów zapis zamkniętego konta. Jeśli chcesz zakwestionować kwotę inkasa, powinieneś dostarczyć dowód uregulowania długu lub pokwitowanie, które pokazuje, że dokonałeś wymaganych płatności.
Gdy masz już wszystkie swoje dokumenty razem, jest kilka sposobów, na które możesz podejść do procesu sporu:
- Online: Dla wielu, najłatwiejszym sposobem przejścia przez proces sporu jest po prostu przesłanie sporu i odpowiednich dokumentów online (można użyć linków wymienionych powyżej, aby to zrobić).
- Telefonicznie: Można również złożyć spór przez telefon z Equifax i TransUnion-Experian nie oferuje tej opcji.
- Equifax: 1-866-349-5191
- TransUnion: 1-800-916-8800
- Przez pocztę: Wreszcie, możesz wysłać swój spór i dokumenty certyfikowaną pocztą za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
Experian
P.O. Box 9701
Allen, TX 75013
Equifax
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
TransUnion
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016
Kilka słów porady: jak zakwestionować raport kredytowy i wygrać
Zastanawiasz się „czy kwestionowanie kredytu działa?”. Niestety, nie zawsze jest to takie proste…ale z pewnością są pewne rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć swoje szanse. Jeśli składasz spory w biurach kredytowych, powinieneś pomyśleć o tym, jak sformułować swój list. Nie jestem pewien, czy posunąłbym się tak daleko, by powiedzieć im, że chcesz, by usunięto dokładne informacje. Poprosiłbym po prostu, aby zweryfikowali to, co już zostało zgłoszone.
Po zgłoszeniu przez Ciebie sporu, biura kredytowe skontaktują się ze stroną dostarczającą informacje, zazwyczaj pożyczkodawcą lub agencją windykacyjną. Te strony są formalnie określane jako „data furnishers” lub „furnishers” w skrócie.
Jest to ich odpowiedzialność, aby zbadać roszczenie i wrócić do biur kredytowych, zwykle w ciągu 30 dni, ale są pewne scenariusze, kiedy może to potrwać 45 dni.
Jeśli potwierdzą dokładność raportowania kredytowego, wtedy prawdopodobnie będziesz musiał z tym żyć, aż biura kredytowe będą musiały usunąć pozycję, co zwykle zajmuje 7 lat dla złych rzeczy.
Jak ponownie rozważyć pozycję
Czasami usunięte pozycje raportu kredytowego znikają tylko po to, aby wrócić do prześladowania kilka tygodni, miesięcy lub lat później. Możesz oczywiście zdecydować się na ponowne rozpatrzenie pozycji z biurami kredytowymi. Prawdopodobnie wyślą one kolejny formularz sporu (zwany „ACDV”) do dostawcy z prośbą o ponowne zbadanie tej pozycji.
Jednakże, o ile nie skontaktowałeś się z dostawcą i nie przekonałeś go, że jest w błędzie, prawdopodobnie wyśle on taką samą odpowiedź do biur kredytowych.
Jeśli zdecydujesz się zakwestionować pozycję ponownie, powinieneś być świadomy, że biura kredytowe nie muszą honorować twojej prośby, chyba że dostarczysz jakieś nowe informacje.
The Fair Credit Reporting Act pozwala biurom kredytowym uznać powtarzające się spory za niepoważne i zignorować je.
Takeaways: How to dispute credit reports and win
- You’re entitled to accurate and verifiable information on your credit report
- You can file a dispute with the credit bureaus by phone, mail, or online
- Whening filing a credit dispute, dołącz jak najwięcej informacji na poparcie swojego roszczenia
- Jeśli Twój spór zostanie odrzucony, możesz zdecydować się na ponowne rozpatrzenie roszczenia z biurami sprawozdawczości kredytowej
Masz pytania dotyczące kredytu dla Johna Ulzheimera? Przejdź na stronę Mint.com na Facebooku i zapytaj!
.