U.S. Savings bonds są powszechnie dawane jako prezenty urodzinowe lub inne prezenty dla dzieci. W rzeczywistości, prawdopodobnie zostałeś obdarowany jednym z nich przez dobrego dziadka lub ciotkę przynajmniej raz w dzieciństwie.
Obligacje oszczędnościowe były tradycyjnie postrzegane jako dobry sposób na odkładanie pieniędzy na studia lub inne długoterminowe cele. W rzeczywistości, wiele osób postrzegało je jako solidną inwestycję. Pieniądze są gwarantowane, a jeśli kupisz obligacje oszczędnościowe EE, możesz oczekiwać, że Twoja inwestycja co najmniej podwoi swoją wartość w terminie zapadalności. Są one również zwolnione z podatków stanowych i lokalnych, a także z federalnych podatków dochodowych, jeśli są wykorzystywane do edukacji.
Na powierzchni, wygląda to jak solidna strategia inwestycyjna. Ale nie zawsze jest to takie czarno-białe. Dowiedz się, czy amerykańskie obligacje oszczędnościowe są dobrą inwestycją, czy też Twoje pieniądze będą lepiej zainwestowane gdzie indziej.
Czy obligacje oszczędnościowe są dobrą inwestycją na studia?
Obligacje oszczędnościowe nie są najlepszą inwestycją, nawet na studia. Stopa zwrotu jest ustalana przez rząd Stanów Zjednoczonych i warunki rynkowe, i może to zająć do 20 lat, aby obligacje w pełni dojrzały do podwojenia ich pierwotnej wartości. Jest to dość niska stopa zwrotu. Niektórzy ludzie nie zdają sobie sprawy, że tak długo potrwa zarabianie na obligacjach i liczą na to, że pieniądze pojawią się znacznie wcześniej. Jeśli masz już obligacje i będziesz ich potrzebował na studia wkrótce, może być najłatwiej po prostu spieniężyć je w miarę ich potrzeb.
Inne wskazówki:
- Obligacje często nie są warte wartości nominalnej aż do 20 lat po ich emisji. Do tego czasu może być za późno, aby wykorzystać je na wydatki związane z edukacją.
- Do tego samego celu, plany oszczędnościowe 529 college mogą oferować lepszą stopę zwrotu.
Jakie korzyści mają obligacje oszczędnościowe?
Innym powodem, dla którego ludzie wybierają obligacje oszczędnościowe jest ochrona pieniędzy, które dają swoim wnukom od rodziców, którzy mogą być skuszeni do wydania pieniędzy na bardziej bezpośrednie potrzeby. Jednak nie zawsze się to sprawdza. W niektórych przypadkach, rodzice są prawnie upoważnieni do wypłaty gotówki z obligacji oszczędnościowych swoich dzieci, biorąc pod uwagę, że dziecko mieszka z nimi i jest zbyt młode, aby podpisać wniosek o wypłatę.
W rezultacie, dziadkowie mogą być lepsi otwierając konto 529 dla swoich wnuków, jeśli planują pomóc przyczynić się do pieniędzy na edukację dziecka.
Inne wskazówki:
- Obligacje oszczędnościowe można łatwo spieniężyć w lokalnym banku lub online poprzez konto TreasuryDirect.
- Nie musisz czekać aż obligacja stanie się wymagalna, aby ją spieniężyć.
- Podatek jest należny w roku, w którym spieniężysz obligacje oszczędnościowe.
Jakie są alternatywy dla amerykańskich obligacji oszczędnościowych?
Istnieją alternatywy dla amerykańskich obligacji oszczędnościowych, które oferują podobną kwotę bezpieczeństwa z lepszą stopą zwrotu. Jeśli wolisz bardziej konserwatywne finansowo inwestycje, możesz rozważyć przyjrzenie się płytom CD lub rentom dożywotnim. Rozważ również wybór funduszy inwestycyjnych o solidnej stopie zwrotu. Będą one oferować lepszy zwrot z inwestycji w czasie.
Jeśli szukasz sposobu na sfinansowanie edukacji, plan oszczędnościowy 529 na studia lub edukacyjne IRA są dobrymi opcjami. Dodatkowo, tradycyjne konta oszczędnościowe mogą oferować większą elastyczność niż amerykańskie obligacje oszczędnościowe.
Jak spieniężyć obligacje oszczędnościowe?
Jeśli posiadasz papierowe amerykańskie obligacje oszczędnościowe, możesz je spieniężyć w wielu bankach, gdzie otrzymasz bieżącą kwotę, którą zarobiłeś na tych obligacjach. Not every bank cashes savings bonds, so you may want to call your bank first and ask about its policy on cashing bonds.
At the bank, you’ll be asked to fill out paperwork because you will be required to pay taxes on the bond when it’s cashed out. Bank będzie również wymagał co najmniej jednej formy identyfikacji, chociaż może wymagać dwóch, jeśli nie masz tam konta.
Jeśli masz obligacje elektroniczne, możesz je zrealizować online poprzez swoje konto TreasuryDirect i mieć kwotę dopisaną do konta czekowego lub oszczędnościowego.Możesz również zamienić swoje papierowe obligacje EE, E, lub I na obligacje elektroniczne poprzez SmartExchange.
Jeśli otrzymasz obligacje oszczędnościowe jako spadek, będziesz musiał wypełnić odpowiednie dokumenty i uregulować sprawy spadkowe, aby móc je spieniężyć. Może to być skomplikowany proces i może zająć sporo czasu. Może się jednak okazać, że będzie to korzystne. Starsze obligacje nadal zarabiają na odsetkach, niektóre nawet do 30 lat od daty emisji, więc możesz być w stanie uzyskać więcej pieniędzy niż wartość nominalna. Możesz również sprawdzić online, aby dowiedzieć się, ile warte są obligacje oszczędnościowe.
Co powinienem zrobić z obligacjami oszczędnościowymi, które obecnie posiadam?
Możesz spieniężyć obligacje oszczędnościowe i umieścić je w lepszych inwestycjach, aby uzyskać wyższą stopę zwrotu. Jeśli planujesz spieniężyć większą ilość obligacji, bądź przygotowany na wpływ podatku.
W zależności od kwoty odsetek, możesz być zmuszony do zapłacenia znaczących podatków od obligacji podczas składania zeznania podatkowego. Jeśli kwota jest duża, skontaktuj się ze swoim księgowym, aby sprawdzić, jak zmieni to Twoją sytuację podatkową. Jednakże, jeśli odsetki są minimalne, powinieneś być w stanie pokryć podatki bez zbytniego problemu.
.