2021’s Best Credit Cards for No Credit

Otwarcie jednej z najlepszych kart kredytowych dla osób bez kredytu i używanie jej w sposób odpowiedzialny może być świetnym sposobem na ustanowienie i zbudowanie kredytu. Jednak, gdy masz niewiele do historii kredytowej, aby rozpocząć z, może to być trudne do znalezienia kredytodawcy, który jest skłonny do podjęcia szansy na Ciebie.

Wyzwanie, jednak nie oznacza niemożliwe. Zazwyczaj można znaleźć karty kredytowe, do których można się zakwalifikować z ograniczoną historią kredytową, a nawet bez historii kredytowej w ogóle. Musisz po prostu wiedzieć, gdzie szukać i jak się przygotować.

Co to znaczy nie mieć kredytu?

Nie mieć kredytu oznacza, że jesteś jednym z 45 milionów ludzi żyjących w Ameryce, którzy są „niewidzialni” lub „niewidzialni kredytowo”. Według Consumer Financial Protection Bureau, oznacza to, że nie masz historii kredytowej w jednej z ogólnokrajowych firm zajmujących się sprawozdawczością kredytową lub nie masz wystarczającej historii kredytowej, aby uzyskać ocenę kredytową.

Może to opisywać Ciebie, jeśli jesteś młodą osobą dorosłą, która dopiero zaczyna korzystać z kredytu – najczęstszy powód braku kredytu – lub niedawnym imigrantem bez numeru Social Security. W obu przypadkach, dostępne są produkty finansowe, które pomogą Ci rozpocząć podróż w kierunku budowania kredytu, w tym karta kredytowa na start lub konto kredytowe.

Gdy zostaniesz zatwierdzony do kredytu lub linii kredytowej, informacje o Twoim nowym koncie są zgłaszane do co najmniej jednego z trzech głównych biur kredytowych – Experian, Equifax i TransUnion. Uzyskasz ocenę kredytową, kiedy Twoje nowe konto zostanie po raz pierwszy zgłoszone do biura kredytowego, co może potrwać do sześciu miesięcy, ale powinno nastąpić wcześniej.

Brak kredytu jest czasami mylony ze złym kredytem, ale te dwa są bardzo różne. Zły kredyt jest wynikiem historii finansowych błędów, w tym opóźnień w płatnościach, maksymalnych kart kredytowych lub bankructwa. Brak kredytu oznacza, że jesteś czystą kartą i jesteś nieznanym ryzykiem kredytowym dla pożyczkodawców.

Nie będziesz kwalifikować się do najlepszych produktów finansowych i usług z najniższym oprocentowaniem i opłatami, ale nie powinieneś też zadowolić się wysokim oprocentowaniem i opłatami związanymi z kredytami i kartami kredytowymi dla słabych wnioskodawców kredytowych.

Czy możesz zakwalifikować się do karty kredytowej bez historii kredytowej?

Tak, może być możliwe zakwalifikowanie się do karty kredytowej bez historii kredytowej. Niektórzy wystawcy kart kredytowych nawet opracowują i wprowadzają na rynek produkty przeznaczone dla konsumentów, którzy muszą zbudować lub nawet odbudować swoją historię kredytową.

Oczywiście, bez kredytu lub z ograniczoną ilością kredytów, jest mało prawdopodobne, aby zakwalifikować się do najbardziej atrakcyjnych ofert kart kredytowych na rynku. Jeśli będziesz zarządzać swoim nowym kontem lub kontami w odpowiedni sposób, ustanowisz kredyt i będziesz w stanie wykorzystać go w przyszłości, a w końcu będziesz mógł zakwalifikować się do bardziej pożądanych ofert kart kredytowych, takich jak te nazwane na cześć metali szlachetnych.

Jako nowicjusz kredytowy, będziesz lepiej szukać ofert kart kredytowych przeznaczonych dla Twojej konkretnej sytuacji. Nie szukaj opcji kart kredytowych typu „wymagany doskonały kredyt”, ponieważ prawdopodobnie zostaniesz odrzucony, jeśli będziesz ubiegał się o takie oferty.

Szukaj raczej ofert kart kredytowych typu „nie wymagający kredytu” lub „wymagający ograniczonego kredytu”, w zależności od tego, która definicja pasuje do Ciebie najlepiej. Jeśli jesteś studentem, możesz kwalifikować się do atrakcyjnej studenckiej karty kredytowej, takiej jak Journey Student Rewards od Capital One lub Chase Freedom Student Credit Card.

Zabezpieczone karty kredytowe mogą być często świetną opcją, gdy nie masz historii kredytowej lub masz ograniczoną historię kredytową. Ponieważ przy otwieraniu zabezpieczonej karty wymagane jest złożenie depozytu w banku wydającym kartę, konto stanowi znacznie mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy. W rezultacie, wydawca jest bardziej skłonny do podjęcia szansy na robienie interesów z tobą, nawet jeśli nadal jesteś kredytową niewiadomą.

Jeśli chcesz odzyskać swój depozyt, możesz to zrobić po prostu zamykając konto karty kredytowej z saldem $0. Ulepszenie konta przez emitenta również spowoduje, że Twój depozyt zostanie zwrócony. Jeśli zamkniesz swoje konto z saldem lub zaległości na koncie, depozyt może być użyty do spłaty pozostałego długu.

Błędem jest założenie, że nie masz historii kredytowej bez uprzedniego sprawdzenia swoich trzech raportów kredytowych. Zdziwiłbyś się, co może znaleźć się w twoim raporcie kredytowym bez twojej wiedzy.

Prawo federalne pozwala ci ubiegać się o bezpłatną kopię wszystkich trzech raportów kredytowych z Equifax, TransUnion i Experian raz na 12 miesięcy. Aby skorzystać z tego prawa, odwiedź AnnualCreditReport.com.

Jak dużo historii kredytowej potrzebujesz, aby mieć punktację kredytową?

Możesz wierzyć lub nie, ale nie każdy ma punktację kredytową. Jeśli chodzi o punktację kredytową, twoje raporty muszą być najpierw uprawnione lub zakwalifikowane zanim będziesz mógł otrzymać jeden.

Jak stać się uprawnionym do otrzymania punktacji kredytowej? Jakie są minimalne wymagania? Odpowiedzi na te pytania zależą od modelu scoringu kredytowego, którego kredytodawca używa do wygenerowania Twojej oceny punktowej. Każdy model scoringu kredytowego ma swój własny zestaw zasad.

Aby kwalifikować się do oceny kredytowej FICO, Twój raport kredytowy musi spełniać następujące minimalne wymagania:

• Twój raport kredytowy musi zawierać co najmniej jedno bezsporne konto (nie wliczając w to windykacji osób trzecich lub rejestrów publicznych), które ma co najmniej jeden rachunek.które było otwarte przez sześć miesięcy lub dłużej ORAZ
• Twój raport kredytowy musi zawierać co najmniej jedno bezsporne konto, które było aktualizowane w ciągu ostatnich sześciu miesięcy ORAZ
• Twój raport kredytowy nie może zawierać żadnych wskazówek, że nie żyjesz

VantageScore ma inne minimalne kryteria oceny kredytowej, które są łatwiejsze do spełnienia. Aby kwalifikować się do uzyskania ważnej punktacji VantageScore, Twój raport kredytowy musi spełniać następujące minimalne kryteria:

• Twój raport kredytowy musi mieć co najmniej jedną kwalifikowaną linię kredytową (aka konto) ORAZ
• Twój raport kredytowy nie może zawierać żadnych wskazań, że jesteś osobą zmarłą

Możesz spełnić minimalne kryteria punktowe obu systemów punktowych z jednym kontem lub z wieloma kontami. Na przykład, jeśli masz konto American Express, które ma pięć lat, było aktualizowane w zeszłym miesiącu i nie jesteś martwy, Twój raport kredytowy będzie kwalifikował się do oceny FICO i VantageScore.

Jak Karta Kredytowa może pomóc Ci w ustanowieniu i budowaniu kredytu?

Kiedy kwalifikujesz się do karty kredytowej, firma wydająca kartę kredytową zazwyczaj wysyła informacje o Twoim koncie do każdego głównego biura kredytowego co miesiąc. Ta aktualizacja będzie zawierać takie informacje jak saldo na wyciągu, status płatności i limit kredytowy. Kiedy biura kredytowe otrzymają te informacje, konto zostanie dodane do Twoich raportów kredytowych.

Twoje konto na karcie kredytowej może pomóc Ci w ustanowieniu i zbudowaniu kredytu, ponieważ ma bezpośredni wpływ na kilka czynników, które określają Twoją punktację kredytową. Na przykład, karta kredytowa może mieć potencjalnie pozytywny wpływ na następujące czynniki:

• Kategoria Historia Płatności w Twoim raporcie kredytowym, która jest warta 35% punktów Twojej oceny kredytowej. Dokonuj płatności na czas w każdym miesiącu, a Twoja ocena kredytowa będzie na dobrej drodze do osiągnięcia poziomu 850.
• Kategoria sum należnych w Twoim raporcie kredytowym, inaczej zwana wykorzystaniem kredytu, jest warta 30% punktów Twojej oceny kredytowej. Utrzymuj niskie salda na kartach kredytowych lub spłacaj je przed wydaniem oświadczenia. Pomoże Ci to w utrzymaniu jak najniższego współczynnika wykorzystania kredytu, który jest ważnym składnikiem Twojej punktacji kredytowej.
• Kategoria „Wiek kredytu” w Twoim raporcie kredytowym, jest warta około 15% punktów Twojej punktacji kredytowej. W miarę jak starzeją się Twoje konta kart kredytowych, wzrasta ogólny średni wiek kont w Twoim raporcie kredytowym. To pomoże Twojej punktacji kredytowej poprawić się z czasem, choć w niewielkim stopniu.

Czasami to, co jest dobre dla Twojej punktacji kredytowej, może być również złe dla Twojej punktacji kredytowej. Podczas gdy otwarcie i właściwe zarządzanie kartą kredytową może z pewnością pomóc na dłuższą metę, może również obniżyć Twoją punktację w krótkim okresie czasu.

Gdy ubiegasz się o nową kartę kredytową, wystawca karty pobierze co najmniej jeden z Twoich raportów kredytowych, co spowoduje umieszczenie zapytania kredytowego w tym raporcie. Zapytania kredytowe mogą obniżyć twoją punktację kredytową, aczkolwiek tylko nieznacznie i na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy.

Na pewno nie jest to powód, aby unikać ubiegania się o kartę, ale powinieneś przynajmniej zdawać sobie sprawę z tego problemu.

Dlaczego twoja historia kredytowa jest ważna?

Twoja historia kredytowa jest ważna ze względu na wpływ, jaki może mieć na tak wiele różnych obszarów twojego życia. Dobra historia kredytowa ma potencjał, aby otworzyć drzwi i zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy. Słaba historia kredytowa, lub jej brak, często może mieć odwrotny skutek.

Jeśli zastanawiasz się, jak bardzo Twoja historia kredytowa ma znaczenie, oto spojrzenie na niektóre ze sposobów uzyskania dobrego kredytu, które mogą przynieść Ci korzyść.

• Możesz mieć łatwiejszy czas na zdobycie pracy lub awansu, jeśli Twój pracodawca sprawdzi Twoją historię kredytową. Uwaga: Pracodawcy mogą tylko potencjalnie sprawdzić raporty kredytowe, nigdy punktację.
• Dobra historia kredytowa prowadzi do dobrych wyników kredytowych.
• Dobre wyniki kredytowe mogą sprawić, że łatwiej będzie Ci się zakwalifikować do nisko oprocentowanych pożyczek i najlepszych kart kredytowych, takich jak Chase Freedom Unlimited lub Citi Double Cash card.
• Możesz zaoszczędzić pieniądze, gdy masz dobre wyniki kredytowe, zabezpieczając finansowanie na lepszych warunkach i po niższych cenach. Jest to duża sprawa, ponieważ może to przynieść setki lub tysiące dolarów oszczędności każdego miesiąca.
• Dobra historia kredytowa i dobre wyniki mogą pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze na składkach ubezpieczeniowych.
• Możesz płacić niższe depozyty lub w ogóle nie płacić depozytów na nowo otwartych kontach użytkowych i innych usługach, gdy masz dobry kredyt.
• Dobry kredyt może ułatwić zakup lub wynajem domu lub mieszkania.

Kredytodawcom zależy na twojej historii kredytowej i punktacji kredytowej, ponieważ te informacje pomagają im ocenić ryzyko prowadzenia interesów z tobą. Jeśli raporty kredytowe i punktacja wskazują, że prawidłowo zarządzałeś kontami kredytowymi w przeszłości, przyszli kredytodawcy będą bardziej skłonni do prowadzenia interesów z tobą i zaoferowania ci przystępnych stawek i warunków.

Czego powinieneś szukać w swojej pierwszej karcie kredytowej?

Jeśli nie masz ustalonej historii kredytowej, pierwszą rzeczą, której powinieneś szukać w swojej pierwszej karcie kredytowej jest oferta przeznaczona dla osób w twojej sytuacji. Nie chcesz wypełniać wniosku o kartę kredytową, która wymaga doskonałej lub nawet dobrej oceny kredytowej, aby się zakwalifikować. W tym momencie są one poza Twoim zasięgiem. Raczej powinieneś szukać kart przeznaczonych dla osób bez kredytu lub z ograniczonym kredytem.

Uwierz lub nie, oprocentowanie twojej karty kredytowej prawdopodobnie nie powinno być najważniejszą cechą, którą bierzesz pod uwagę. Jeśli mądrze zarządzasz swoim kontem, będziesz spłacać swoje saldo w całości co miesiąc, więc nie będziesz naliczać opłat odsetkowych.

Skup się na innych aspektach konta, które mogą ułatwić Ci zakwalifikowanie się. Czynniki te mogą obejmować następujące kwestie:

• Opłaty roczne: Większość ludzi woli unikać kart kredytowych z opłatami rocznymi, chyba że otrzymujesz cenne nagrody lub możliwości zwrotu gotówki, które równoważą ten wydatek. Oczywiście, może się okazać, że trudno jest uniknąć opłaty rocznej z powodu braku historii kredytowej. Jeśli tak jest, nadal można rozejrzeć się za najniższe opłaty roczne oferowane przez emitentów kart.
• Wymagania dotyczące opłat początkowych: Prawdopodobnie będziesz chciał uniknąć wszelkich kart, które wymagają opłat początkowych, takich jak opłaty za wniosek, jeśli to możliwe. Karty te są często określane jako karty fee-harvester. There are better options out there, so keep looking.
• Upfront Security Deposit Requirements Upfront deposits are to be expected when you’re opening a secured credit card account. Nie jest to zły wymóg, jeśli pomoże Ci zakwalifikować się do konta. Nawet jeśli wymagana jest kaucja, zabezpieczone karty kredytowe mogą być dobrym rozwiązaniem, jeśli masz problemy z zakwalifikowaniem się do otrzymania niezabezpieczonej karty z powodu słabej historii kredytowej. Upewnij się tylko, że wystawca karty zgłosi konto do wszystkich trzech biur kredytowych, bo inaczej marnujesz swój czas.
• Nagrody lub Cash Back: Wiele kart kredytowych dla początkujących, takich jak te, do których możesz się zakwalifikować, gdy nie masz historii kredytowej lub masz ograniczony kredyt, nie oferuje nagród ani możliwości zwrotu gotówki. Jeśli możesz znaleźć kartę, która jest łatwa do zakwalifikowania się, pomoże Ci zbudować kredyt i da Ci jakieś nagrody lub zwrot gotówki, rozważ te nagrody jako lukier na torcie.
• Limit kredytowy: Jeśli chodzi o zakresy limitów kredytowych oferowanych przez wystawców kart, im wyższy tym lepiej. Wyższe limity kredytowe pomagają utrzymać niższy stosunek salda do limitu kredytowego. Kiedy ten stosunek jest niższy, Twoja ocena kredytowa będzie prawdopodobnie wyższa.
• Sprawozdawczość kredytowa: Czy karta kredytowa, którą rozważasz, będzie przekazywać informacje o Twoim koncie do wszystkich trzech agencji sprawozdawczości kredytowej – Equifax, TransUnion i Experian? Jeśli nie, przejdź do następnej opcji. Jeśli tak się nie stanie, jest to powód do zerwania umowy. Non-reporting jest podobny do metafory drzewa spadającego w lesie.
• Stałe vs. zmienne APR: Stałe APR są o wiele mniej powszechne, ale nadal są dostępne na niektórych zabezpieczonych kartach i niezabezpieczonych kartach unii kredytowych. Zmienna APR oznacza, że twoja APR będzie się zmieniać w oparciu o główną stopę procentową w USA (publikowaną m.in. w The Wall Street Journal), podczas gdy stała stopa procentowa jest ustalona do czasu, gdy wystawca karty zdecyduje się ją zmienić. Jeśli tak się stanie, wydawca musi powiadomić Cię co najmniej 30 dni przed zmianą, a Ty masz możliwość odrzucenia zmiany i zamknięcia konta.

Upewnij się, że wiesz – zanim zaczniesz szukać karty – które cechy są deal-breakers, a z którymi możesz żyć (lub bez nich).

Jaki jest minimalny wiek, aby zakwalifikować się do karty kredytowej?

Przed wprowadzeniem w 2009 roku ustawy federalnej znanej jako Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act (CARD Act), młodzi dorośli mogli ubiegać się i otwierać konta kart kredytowych, gdy tylko byli wystarczająco dorośli, aby legalnie podpisać umowę w wieku 18 lat.

Po wprowadzeniu CARD Act, jednak młodzi ludzie muszą mieć 21 lat, aby otworzyć własne konto karty kredytowej – z kilkoma wyjątkami:

• Możesz otworzyć kartę kredytową przed ukończeniem 21 roku życia, jeżeli masz pracę lub jesteś w stanie wykazać zdolność do spłaty swoich długów.
• Możesz otworzyć kartę kredytową przed ukończeniem 21 roku życia, jeżeli masz współsygnatariusza.

Jeśli spełniasz którekolwiek z powyższych kryteriów i ty lub twój poręczyciel macie kredyt i dochód niezbędny do zakwalifikowania się do nowego konta karty kredytowej, nie musisz czekać do swoich 21 urodzin, aby otworzyć konto.

Co to jest Cosigner &Kto go potrzebuje?

Cosigner to osoba, która zgadza się spłacić twój dług, jeśli nie wywiążesz się ze zobowiązania kredytowego. W przypadku kart kredytowych, cosigner jest zazwyczaj przyjacielem lub członkiem rodziny, który zgadza się dodać swoje nazwisko do wniosku o kartę kredytową, jeśli masz trudności z samodzielnym zakwalifikowaniem się do otrzymania karty kredytowej.

Jednakże, zanim pospieszysz się, aby poprosić ukochaną osobę o przysługę, rozważ następujące kwestie. Udzielenie poręczenia może być ryzykowne dla twojego przyjaciela lub członka rodziny. Jeśli poprosisz kogoś o podpisanie umowy, będzie on w równym stopniu odpowiedzialny za zadłużenie na rachunku karty kredytowej. Dodatkowo, samo konto zostanie najprawdopodobniej dodane do raportów kredytowych twojego współsygnatariusza, jak również do twoich raportów kredytowych.

Jeśli kiedykolwiek spóźnisz się z płatnością na konto, możesz uszkodzić nie tylko twoje osobiste wyniki kredytowe, ale również wyniki kredytowe twojego współsygnatariusza. Aby dodać jeszcze więcej ryzyka do równania, możliwe jest niezamierzone uszkodzenie punktacji kredytowej Twojego współsygnatariusza.

Jeśli Twoje raporty kredytowe kiedykolwiek pokażą, że wykorzystujesz duży procent dostępnego limitu kredytowego, możesz zaszkodzić zarówno swojej punktacji, jak i punktacji Twojego współsygnatariusza, nawet jeśli Twoje płatności na koncie pozostają na czas.

Oto podsumowanie. Jeśli poprosisz bliską osobę o poręczenie, prosisz ją, aby oddała zdrowie swojego kredytu w twoje ręce.

Czy potrzebujesz konta bankowego, aby ubiegać się o kartę kredytową?

Ale możliwe jest otwarcie konta karty kredytowej bez aktywnego konta bankowego, prawdopodobnie nie będzie to łatwe. W rzeczywistości, jeśli nie masz kredytu lub masz ograniczony kredyt, zakwalifikowanie się do karty kredytowej bez konta depozytowego może być jeszcze większym wyzwaniem.

Większość wystawców kart kredytowych, którzy oferują konta osobom bez ugruntowanej historii kredytowej, będzie wymagać od ciebie posiadania aktywnego konta czekowego. Ten wymóg może pomóc zmniejszyć ryzyko kredytodawcy, umożliwiając potwierdzenie miesięcznych dochodów lub płynnych aktywów. Dodatkowo, jeśli otwierasz zabezpieczoną kartę kredytową lub jeśli twoja niezabezpieczona karta kredytowa wymaga opłat z góry, konto czekowe może być wymagane do ich uiszczenia.

Każdy wystawca karty kredytowej ma swoje własne wymagania dotyczące zatwierdzania. Jeśli obawiasz się, że możesz zostać odrzucony z powodu braku konta czekowego, sprawdź wymagania każdego wystawcy karty zanim złożysz wniosek o nowe konto.

Czy możesz otrzymać kartę kredytową bez numeru ubezpieczenia społecznego?

Może Cię zaskoczyć fakt, że nie ma prawnego wymogu, aby pożyczkodawca zbierał Twój numer ubezpieczenia społecznego jako część wniosku o kartę kredytową. W związku z tym, trudno będzie Ci znaleźć wniosek o kartę kredytową, który nie zawierałby tej informacji.

Wymóg podania numeru Social Security może stanowić wyzwanie dla cudzoziemców będących rezydentami, obcokrajowców lub innych osób niebędących obywatelami USA, mieszkających w Stanach Zjednoczonych, aby zakwalifikować się do otrzymania karty kredytowej. Na szczęście istnieją wystawcy kart, którzy mogą być skłonni zaakceptować alternatywną dokumentację, jeśli nie masz ważnego numeru Social Security.

Nawet jeśli nie masz numeru Social Security, możesz być w stanie zakwalifikować się do Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) z IRS. Niektórzy wystawcy kart kredytowych pozwolą Ci ubiegać się o kartę kredytową z numerem ITIN, zagranicznym paszportem lub innym wydanym przez rząd dokumentem tożsamości w miejsce numeru Social Security.

Ostrzeżenie: Nie ulegaj pokusie sfałszowania swojego numeru Social Security innym dziewięciocyfrowym numerem. Jest to oszustwo. Jeśli nie posiadasz numeru Social Security, pozostaw to pole aplikacji puste.

Czy możesz zdobyć nagrody za karty kredytowe bez historii kredytowej?

Najbardziej atrakcyjne oferty nagród za karty kredytowe są zazwyczaj zarezerwowane dla konsumentów, którzy już zdobyli doskonałe wyniki kredytowe. To nie znaczy, że brak kredytu równa się brak nagród.

Niektórzy wystawcy kart mogą mieć oferty kart kredytowych, które zawierają nagrody lub opcje zwrotu gotówki, nawet jeśli nie masz kredytu lub ograniczony plik kredytowy. Będziesz po prostu musiał szukać trudniej.

Kluczem jest do sklepu i porównać oferty, aby zobaczyć, co jest obecnie dostępne. Jeśli chcesz kartę kredytową, która może pomóc Ci stworzyć pozytywną historię kredytową i jednocześnie zdobyć nagrody, upewnij się, że szukasz cech, które mają dla Ciebie największe znaczenie, gdy robisz swoje badania.

Bądź realistyczny i selektywny w swoich wysiłkach. Powinieneś unikać ubiegania się o konta kart kredytowych, które wymagają kryteriów zatwierdzania, których po prostu nie możesz spełnić.

Jeśli już sprawdziłeś swoje raporty kredytowe i potwierdziłeś, że są one całkowicie puste lub wiesz, że twoje wyniki kredytowe są niskie, nie ma powodu, aby ubiegać się o konto, które wymaga doskonałego kredytu. Będziesz po prostu tracić czas i dodać szkodliwe zapytanie do raportu kredytowego bez ważnego powodu.

Czy istnieją karty kredytowe dla firm bez lub z ograniczoną historią kredytową?

Tak jak istnieją oferty kart kredytowych przeznaczone dla konsumentów z ograniczoną lub nie historią kredytową, możesz również znaleźć oferty kart kredytowych dla firm, które są w tym samym kłopocie. Ogólnie rzecz biorąc, nie powinieneś oczekiwać, że stawki, opłaty lub nagrody na tych kartach kredytowych będą tak atrakcyjne, jak oferty, które mogą być dostępne dla firm o ugruntowanych profilach kredytowych.

Pamiętaj również, że kiedy ubiegasz się o kartę kredytową dla firm, to jest wspólne dla obu raportów kredytowych osobistych i biznesowych raportów kredytowych, które są rozpatrywane przez kredytodawcę jako część aplikacji. Jeśli uważasz, że nie możesz spełnić wymagań pożyczkodawcy dotyczących niezabezpieczonej karty kredytowej dla firm, nie oznacza to, że masz pecha. Możesz nadal być w stanie zakwalifikować się do uzyskania zabezpieczonej karty kredytowej dla swojej firmy, nawet jeśli właściciel firmy lub sama firma ma niewielką lub żadną wcześniejszą historię kredytową.

Wydawca karty biznesowej może poprosić właściciela firmy o osobiste zagwarantowanie długu związanego z kartą biznesową. Nie jest to niczym niezwykłym, więc nie bierz tego do siebie, jeśli zostaniesz o to poproszony. Bądź świadomy, że wszelkie zaległości w spłacie karty biznesowej prawdopodobnie spadną na Ciebie osobiście.

Czy karty przedpłacone lub debetowe mogą budować historię kredytową?

Wbrew popularnemu mitowi, przedpłacone karty kredytowe, przedpłacone karty debetowe i tradycyjne karty debetowe nie pomogą Ci zbudować historii kredytowej w Equifax, TransUnion, lub Experian.

Dlaczego nie? Wszystkie trzy z tych popularnych plastikowych alternatyw dla kart kredytowych nigdy nie są zgłaszane do biur kredytowych, ponieważ nie są one przedłużeniem kredytu.

Karty przedpłacone są jak karty podarunkowe i nie mają wartości kredytowej. Ładujesz środki na kartę i używasz ich aż do wyczerpania salda karty.

Są one jak plastikowa wersja gotówki, nic więcej. Jeśli chcesz ponownie skorzystać z karty, będziesz musiał doładować konto większą ilością środków. Na zewnątrz mogą wyglądać jak tradycyjna karta kredytowa, ale na tym podobieństwa się kończą.

Karty debetowe są powiązane z twoim kontem czekowym. Są one w zasadzie plastikową wersją papierowego czeku. Kiedy używasz swojej karty debetowej, fundusze są pobierane bezpośrednio z twojego konta czekowego. Nie jest to przedłużenie kredytu z banku. Jest to po prostu użycie twoich własnych pieniędzy w wygodniejszy sposób.

Tak jak karty przedpłacone, karty debetowe nie oferują żadnej wartości budującej kredyt.

Jakie są karty kredytowe sklepów detalicznych i kto powinien je otrzymać?

Karty kredytowe sklepów detalicznych

działają podobnie do tradycyjnych kart kredytowych. Ubiegasz się o konto i jeśli zostaniesz zaakceptowany, otrzymasz kartę z ustalonym limitem wydatków. Kiedy obciążasz kartę, musisz ją spłacić w terminie.

Ale, podczas gdy karty kredytowe sklepów detalicznych są podobne do tradycyjnych kart kredytowych, istnieje kilka kluczowych różnic, które powinieneś zrozumieć:

• Oprocentowanie kart kredytowych sklepów detalicznych jest często notorycznie wysokie – nawet jeśli masz świetne wyniki kredytowe. Ich oprocentowanie jest zazwyczaj powyżej 25%.
• Limity kredytowe zwykle wydawane na kartach kredytowych sklepów detalicznych są notorycznie niskie.

Podczas gdy oprocentowanie karty kredytowej sklepu detalicznego nie ma znaczenia, jeśli zawsze w pełni spłacasz swoje saldo, niskie limity kredytowe zwykle związane z tymi kontami mogą być problematyczne. Pamiętaj, że modele scoringu kredytowego zwracają uwagę na procent limitu kredytowego, który wykorzystujesz, co widać w raportach kredytowych. Jest to niesławny wskaźnik wykorzystania kredytu odnawialnego (revolving utilization ratio).

Gdy Twój wskaźnik wykorzystania kredytu odnawialnego wzrasta, Twoja ocena kredytowa prawdopodobnie spadnie. Ponieważ karty sklepów detalicznych są często wydawane z niskimi limitami kredytowymi, może być łatwo wykorzystać duży procent twojego dostępnego kredytu.

Jeśli naładujesz $250 na konto z limitem $500, na przykład, twoje konto będzie miało współczynnik wykorzystania 50%, co nie jest dobre dla twojej punktacji kredytowej.

Jak już zostało powiedziane, karty sklepów detalicznych są generalnie łatwiejsze do zakwalifikowania się, ponieważ ich warunki są bardziej podobne do warunków kart subprime. Jeśli potrzebujesz dodać coś pozytywnego do swoich raportów kredytowych i nie planujesz utrzymywać salda, karta sklepu detalicznego nie jest najgorszą opcją.

Jaka jest różnica pomiędzy niezabezpieczonymi i zabezpieczonymi kartami kredytowymi?

Niezabezpieczone karty kredytowe i zabezpieczone karty kredytowe są prawie całkowicie identyczne, z wyjątkiem jednej głównej różnicy. Zabezpieczone karty kredytowe wymagają wpłacenia z góry depozytu w banku, który wydał kartę. Niezabezpieczone karty kredytowe, z drugiej strony, nie wymagają depozytu.

Po początkowym depozycie (lub jego braku), niezabezpieczone i zabezpieczone karty kredytowe zachowują się tak samo. Jeśli dokonasz opłaty na obu typach kont, musisz ją spłacić lub przynajmniej dokonać minimalnej płatności w terminie, który znajduje się na wyciągu.

Jeśli nie zapłacisz rachunku na czas, możesz być narażony na opłaty karne, szkody kredytowe, zamknięcie konta i inne negatywne konsekwencje, takie jak pozwy o windykację.

Zarówno niezabezpieczone, jak i zabezpieczone karty kredytowe mogą być użyte do pomocy w budowaniu lub odbudowie historii kredytowej. Każdy z tych rodzajów kont prawdopodobnie pojawi się w trzech raportach kredytowych, pod warunkiem, że kredytodawca zdecyduje się zgłosić je do biur kredytowych.

Ile kart kredytowych powinieneś mieć w jednym czasie?

Każdy ma swoją odpowiedź na pytanie „ile”. Prawda jest taka, że nie ma właściwej lub niewłaściwej liczby kart kredytowych, które powinieneś mieć.

Tak, możesz potencjalnie uszkodzić swoją ocenę kredytową i swój portfel, ubiegając się, otwierając i używając zbyt wielu kont kart kredytowych w tym samym czasie. Jednakże, jeśli rozłożysz swoje wnioski o karty kredytowe w czasie, możliwe jest otwarcie wielu kont kart kredytowych i nadal utrzymywać świetną ocenę kredytową – co oznacza, że możesz mieć tyle najlepszych kart kredytowych dla osób bez kredytu, ile chcesz, aby pomóc Ci zacząć budować kredyt.

Modele oceny kredytowej nie są tak zainteresowane liczbą otwartych kont kart kredytowych, ale bardziej tym, jak nimi zarządzasz. Czy zawsze spłacasz swoje rachunki na czas? Czy masz duże salda? Czy masz małe salda na dużej liczbie kont kart kredytowych?

To wszystko są zmienne, które mogą wpłynąć na twoją punktację kredytową, pozytywnie lub negatywnie. Jeśli chodzi o użyteczność, posiadanie większej ilości kart kredytowych różnych marek jest z pewnością lepsze niż problematyczne.

Był czas, kiedy niektóre marki kart kredytowych nie były powszechnie akceptowane. Te dni już dawno minęły. Jednak nadal istnieją handlowcy, którzy akceptują tylko niektóre rodzaje kart kredytowych.

Więc, w zakresie, w jakim masz co najmniej jedną kartę każdego rodzaju, wiesz, że nigdy nie napotkasz problemu użyteczności, ponieważ zawsze możesz wyciągnąć inną kartę na zakupy.

.