Średnia wartość netto w zależności od wieku: Jak się ustawisz?

Wartość netto przeciętnej amerykańskiej rodziny wynosi 748 800 USD. Jak ta liczba ma się do Twojej? Ten post rozbija średnią wartość netto według grupy wiekowej. Jeśli chcesz odkryć, jak bezpieczna jest Twoja przyszłość finansowa, pokochasz ten post. Zacznijmy.

Wyciągnij swój kalkulator i zobacz, jak wypadasz na tle swoich rówieśników. Jaka jest Twoja wartość netto?

Co to jest wartość netto?

Znajomość swojej wartości netto jest jednym z najważniejszych aspektów finansów osobistych. To jeden z najlepszych wskaźników, jakie mamy, aby sprawdzić, czy jesteśmy na dobrej drodze do osiągnięcia naszych celów.

Czy chcesz być wolny od długów, kupić dom, zapłacić za studia swoich dzieci, czy przejść na emeryturę, musisz być na dobrej drodze.

Wartość netto to sposób, aby zobaczyć, co cię powstrzymuje. Jest to potężny wskaźnik twojego zdrowia finansowego.

Obliczanie wartości netto

Aby obliczyć twoją wartość netto, odejmij całkowitą wartość twoich długów (aka pasywów) od całkowitej wartości twoich aktywów. Mówiąc prościej, aktywa minus pasywa. Możesz mieć dodatnią wartość netto lub ujemną wartość netto.

Nie jesteś fanem matematyki?

Znamy kogoś, kto zrobi to za Ciebie za darmo. Personal Capital da Ci holistyczny pogląd na Twoją wartość netto, porówna Cię z przeciętną wartością netto innych osób w Twoim wieku lub przedziale dochodów i będzie śledzić postępy w kierunku Twoich celów.

Nasz wybór

Personal Capital

Budżetuj jak firma i skup się na przepływie gotówki. Poza oprogramowaniem do budżetowania, Personal Capital posiada również wspaniały zestaw narzędzi, które pomogą Ci zoptymalizować inwestycje. Czy wspomnieliśmy, że jest bezpłatny?

Co obejmuje wartość netto?

Jakie są Twoje aktywa? Czy oszacowałeś, ile warta byłaby każda rzecz, którą posiadasz, gdybyś ją sprzedał? Jeśli jesteś winien pieniądze za dom lub samochód, czy są to aktywa czy pasywa?

Aktywa

• Wartość rynkowa Twoich kont inwestycyjnych, w tym indywidualnych akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, a nawet zaawansowanych platform takich jak Betterment czy Fundrise
• Wartość rynkowa Twoich oszczędności emerytalnych na wszystkich kontach emerytalnych. Włącz te, które naliczają kary za wcześniejsze wypłaty jak 401ks i IRAs
• Wartość twojego domu, nieruchomości do wynajęcia, lub pojazdów
• Wartość gotówkowa twoich kont czekowych i oszczędnościowych.
• Przedmioty o znacznej wartości włączając dzieła sztuki, antyki, lub biżuterię.

Zobowiązania

• Kredyty hipoteczne na główne miejsce zamieszkania i nieruchomości do wynajęcia
• Kredyty samochodowe i pożyczki samochodowe
• Kredyty studenckie
• Kredyty mieszkaniowe
• Kredyty osobiste
• Kredyty na nieruchomości do wynajęcia
• Pożyczki osobiste
• Dług z tytułu kart kredytowych
• Podatki
• Dług medyczny
• Liens lub wyroki przeciwko tobie

What Gets Measured Gets Managed.

Teraz, gdy już wiesz, jaka jest twoja wartość netto, jaka powinna być? Liczby są różne dla każdego, ponieważ istnieje wiele zmiennych zaangażowanych, ale istnieją pewne ogólne mierniki, które można zmierzyć swoje numery against.

Tutaj jest średnia i mediana wartości netto według wieku. Pamiętaj, średnia jest przechylona przez narodu super-wealthy, więc nie freak out.

Na przykład, jeśli porównujesz średnią wartość netto ludzi w ich 50’s, Jeff Bezos (wyceniane na $ 121 mld) dostaje włączone wraz z przeciętnym Amerykaninem.

Mediana wartości netto przeciętnego amerykańskiego gospodarstwa domowego wynosi 121 700 USD, podczas gdy średnia wynosi 748 800 USD.

Ale ogólne liczby są tylko jednym ze wskaźników.

Co to jest dobra wartość netto w wieku 30 lat?

Średnia wartość netto dla rodzin w USA w wieku poniżej 35 lat wynosiła 76 300 USD, podczas gdy mediana wartości netto wynosiła 13 900 USD.

Może miałeś pracę jako nastolatek i w college’u, ale teraz rozpocząłeś dorosłą karierę i możesz mieć dług z tytułu kredytów studenckich, więc rozpoczęcie budowania wartości netto może być trudne.

Twoim celem w tym momencie życia jest posiadanie połowy pensji zaoszczędzonej do 30 roku życia.

Jeśli zarabiasz 40 000 USD rocznie, to jest 20 000 USD. Brzmi to niemożliwe, ale masz kilka lat, aby się tam dostać, i jest to łatwiejsze niż myślisz.

Może nie miałeś budżetu, gdy byłeś na studiach. Jeśli nie, teraz jest czas, aby go stworzyć. Budżet powie ci, co wchodzi i wychodzi każdego miesiąca.

Pokaże ci, gdzie marnujesz pieniądze, które lepiej byłoby wydać na spłatę długu lub inwestowanie w swoją przyszłość.

Invest Your Money to Build Wealth

Teraz, gdy ustaliliśmy twój budżet, a twój dług kredytu studenckiego ma niską stopę procentową, potrzebujesz czegoś do zrobienia z tymi dodatkowymi pieniędzmi. Nadszedł czas na inwestowanie.

Każdy dzień, który mija zanim zaczniesz inwestować, to stracone pieniądze. Nie ma żadnej magii związanej z inwestowaniem, ale jest pewien sekretny składnik – czas.

Typowo zalecamy osobom poniżej 30 roku życia inwestowanie w Portfel Złotego Motyla.

Portfel Złotego Motyla

Ten portfel jest zmodyfikowaną wersją Stałego Portfela z jedną dodatkową klasą aktywów. Zostało to zrobione w celu włączenia niektórych cech kilku innych godnych uwagi portfeli leniwych.

Nawet małe kwoty pieniędzy zainwestowane teraz będą rosły wykładniczo z powodu siły procentu składanego.

Najlepszymi miejscami do rozpoczęcia inwestycji są biura maklerskie takie jak Vanguard, robo-advisors jak Betterment, i twój 401k, jeśli twój pracodawca oferuje jeden.

Betterment może być najłatwiejszy, ponieważ jest niska poprzeczka, aby zacząć, nie ma minimum, nie musisz nic wiedzieć o inwestowaniu, a opłaty są niskie.

Jeśli nie przyczyniasz się do swojego 401k, to następny. Jednym z powodów, dla których ludzie nie inwestują jest to, że nie płacą sobie najpierw.

Mają dobre intencje; jakiekolwiek pieniądze pozostaną na koniec każdego miesiąca, zaczną inwestować. Ale zbyt często, nie ma już pieniędzy i inwestowanie jest opóźnione.

Gdy uczestniczysz w 401k, pieniądze są zabierane z twojej wypłaty zanim je zobaczysz, a nie możesz wydać tego, czego nie widzisz.

Nawet lepiej, czy twój pracodawca oferuje dopasowanie? Jeśli tak, to są to darmowe pieniądze. Nawet jeśli masz dług na karcie kredytowej, wpłać wystarczająco dużo do swojego 401k, aby kwalifikować się do dopasowania.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o inwestowaniu, zaprojektowaliśmy cały plan, aby poprowadzić Cię przez ten proces. Nigdy więcej nie będziesz miał tak mało wydatków i obowiązków jak teraz. Skorzystaj z tego.

Reaching Your Goals

Lubimy Personal Capital, ponieważ jest łatwy w użyciu i darmowy.

Aby zacząć, wszystko co musisz zrobić, to dołączyć swoje konta bankowe i karty kredytowe, a oni zrobią resztę. Ściąga te transakcje do programu, więc można zobaczyć wszystko w jednym miejscu.

Następnie, można ustawić swój budżet. Można nurkować głęboko, ustawiając wiele różnych kategorii, ale jeśli dopiero zaczynasz, to jest w porządku, aby pokryć podstawy, takie jak mieszkania, media i żywności.

Jeśli okaże się, że nadal iść nad budżetem w określonych kategoriach, można rozbić je dalej, jak artykuły spożywcze, kolacje na zewnątrz, obiady na zewnątrz, sklep wygoda przekąski aż zobaczysz, gdzie jest problem.

Nie masz pojęcia jak twój budżet powinien się rozłożyć?

Use the 50/30/20 Budget Rule

Są tony różnych formuł, ale my lubimy 50/30/20 ponieważ jest prosta. 50% twojego dochodu idzie na stałe wydatki, takie jak czynsz i media, 30% idzie na zmienne koszty, takie jak jedzenie i rozrywka, a 20% idzie na twoje cele finansowe, oszczędzanie lub spłatę długu.

Żyj jak student college’u tak długo, jak możesz, czy oznacza to pozostanie w domu z mamą i tatą przez kilka dodatkowych lat, życie ze współlokatorami, lub utrzymanie taniego mieszkania w college’u.

Gdy twoje koszty mieszkaniowe i użytkowe są niskie, możesz zająć się długiem studenckim, który masz. Możesz również rozważyć podjęcie pracy na boku, aby zarobić trochę dodatkowej gotówki.

Jeśli masz zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, jaka jest stopa procentowa? Jeśli jest ono wyższe niż 3-4%, możesz rozważyć refinansowanie.

Nawet spadek oprocentowania o 1% może zaoszczędzić setki lub tysiące dolarów w ciągu życia pożyczki.

Możesz kupować stawki z Earnest lub negocjować kwotę swojego długu z National Debt Relief. Oni negocjują z wierzycielami, aby zmniejszyć to, co jesteś winien i pomóc Ci być wolny od długów szybciej.

Jeśli masz wystarczająco dużo szczęścia, aby nie mieć długu studenckiego, możesz użyć tego czasu, aby zbudować sześć miesięcy wartych wydatków na w pełni finansowany fundusz awaryjny. Kiedy fundusz awaryjny jest już na miejscu, możesz zacząć inwestować.

Co to jest dobry majątek netto do 40 roku życia?

Średni majątek netto rodzin w wieku od 35 do 44 lat wynosił 436 200 USD, a mediana 91 300 USD.

Twoim celem w wieku 30 lat jest posiadanie dwukrotności rocznej pensji zaoszczędzonej do wieku 40 lat. Jeśli teraz zarabiasz 75 000 USD, powinieneś mieć wartość netto 150 000 USD, gdy będziesz 40-latkiem.

Może się okazać, że finansujesz życie na kartach kredytowych z powodu zwiększonych wymagań dotyczących Twoich pieniędzy. Małżonkowie, domy i dzieci wymagają więcej uwagi.

Jeśli masz zadłużenie na kartach kredytowych, będzie to walka, aby pozostać na celu. Średni APR na karcie kredytowej jest w połowie lat trzydziestych, ale może być znacznie wyższy.

Jeśli po prostu płacisz minimum każdego miesiąca, nigdy nie zamierzasz spłacić tego długu i będzie on nadal ciągnąć w dół twojej wartości netto.

Musisz zaatakować ten dług natychmiast. Nie rzucaj po prostu pieniędzy na te salda bez planu.

Aby spłacić dług karty kredytowej skutecznie, możesz użyć metody kuli śnieżnej lub stosu. Obie mają wady i zalety, więc zapoznaj się ze szczegółami i zdecyduj, która jest dla ciebie najlepsza.

Ty i twój małżonek musicie również przyjrzeć się dochodom i wydatkom.

Jeśli dzieci są w prywatnej szkole, wyjeżdżacie na drogie wakacje, kupiliście więcej domu niż możecie sobie pozwolić i jeździcie nowymi samochodami, ale nie macie żadnych oszczędności, coś musi się zmienić.

Twoje inwestowanie musi stać się trochę bardziej wyrafinowane niż było w latach 20-tych.

Inwestuj w swoją emeryturę

Powinieneś również być maksymalizując swoje 401k i otwierając IRA (lub Roth Ira), jak również. Jeśli masz dzieci, może chcesz rozważyć 529 kolegium planu oszczędnościowego, ale nie ze szkodą dla emerytury.

Mają dużo dłużej, aby spłacić kredyty studenckie niż masz do zapisania na emeryturę.

Jeśli masz na utrzymaniu, trzeba kupić ubezpieczenie na życie. Health IQ nagradza zdrowych ludzi niższymi składkami.

Musisz również sporządzić testament i określić, kto będzie sprawował opiekę nad twoimi nieletnimi dziećmi w przypadku śmierci twojej i twojego współmałżonka.

Co powinno być twoim majątkiem netto w wieku 50 lat?

Średni majątek netto Amerykanów w wieku od 45 do 54 lat wynosi 833 200 dolarów, a mediana 168 600 dolarów. W wieku 50 lat twoja wartość netto powinna być mniej więcej cztery razy większa od twojej pensji.

Jeśli zarabiasz 100 000 USD rocznie, twoim celem jest 400 000 USD. Dobra wiadomość jest taka, że jest to prawdopodobnie czas w twojej karierze, w którym zarabiasz najwięcej pieniędzy, jakie kiedykolwiek zarobisz.

Powinieneś oceniać swoją obecną pozycję co rok lub dwa. Czy dostajesz tyle, ile jesteś wart? Co dostają inni ludzie na podobnych stanowiskach pracy?

Kiedy miałeś ostatnią podwyżkę? Ile wynosiła? Wykazano, że ci, którzy lojalnie pozostają w firmie dłużej niż dwa lata, zarabiają o 50% mniej w ciągu swojej kariery niż osoby zmieniające pracę.

Lojalność nie jest nagradzana. Twoje jedyne zobowiązanie to zobowiązanie wobec samego siebie.

Nawet jeśli jesteś szczęśliwy tam, gdzie jesteś, powinieneś zawsze szukać lepszych możliwości. Uczestnicz w wydarzeniach sieciowych i bądź podłączony do nowych osiągnięć w swojej branży.

Wzrost dochodu pasywnego

Jest to również dobry czas, aby zacząć szukać sposobów na stworzenie pasywnego strumienia dochodu. Masz teraz więcej lat pracy za sobą niż przed sobą i musisz znaleźć sposoby, aby mieć pieniądze przychodzące po tym, jak przestaniesz pracować.

Nieruchomości do wynajęcia są naszą ulubioną formą pasywnego dochodu, a jeśli zrobisz to dobrze, posiadanie nieruchomości do wynajęcia może być całkowicie hands-off experience.

W rzeczywistości, Andrew zaczął inwestować w nieruchomości przy użyciu nieruchomości do wynajęcia pod klucz, udokumentował cały proces i stworzył kurs, jak to zrobił.

Jego doświadczenie zapewniło jemu i jego rodzinie obfity strumień pasywnego dochodu.

Nieruchomości do wynajęcia dla pasywnych inwestorów

Nasze sprawdzone, oparte na danych podejście do budowania portfela przynoszących dochód nieruchomości do wynajęcia, które działają w perspektywie długoterminowej.

Kurs można zobaczyć tutaj.

Jeśli chcesz inwestować w nieruchomości bez konieczności posiadania nieruchomości, inwestuj z Fundrise. Fundrise jest e-REIT i podobny do inwestowania w ETF jak Betterment.

Jeśli nadal jesteś winien na swojej hipotece, nadszedł czas, aby skupić się na tym, aby to spłacić.

What Should Your Net Worth Be at 60?

Średnia wartość netto dla Amerykanów w wieku od 55 do 64 lat wynosi $1,175,900, a mediana jest na poziomie $212,500.Kiedy osiągniesz wiek 60 lat, Twoja wartość netto powinna być sześciokrotnie wyższa od rocznej pensji.

Jak będzie wyglądała Twoja emerytura

Obecnie, maksymalny wkład do 401k to $19,500 rocznie, a do IRA, to $6,000. Jednakże, po osiągnięciu wieku 50 lat, liczby te rosną.

Maksimum dla 401k to $26,000 rocznie i $7,000 dla IRA. Teraz jest czas, aby max te się do zwiększonych limitów.

Powinieneś zacząć myśleć o tym, co chcesz, aby Twoja emerytura wyglądać. Czy zamierzasz zmniejszyć swój dom, ponieważ jesteś teraz pustym nester?

Nie będzie przywiązany do lokalizacji dla swojej kariery, chcesz przenieść się do nowego miejsca, być może obszar z niższymi kosztami utrzymania niż gdzie jesteś teraz?

Czy chcesz nadal pracować w pewnym stopniu, być może w niepełnym wymiarze godzin lub jako konsultant? Czy jest jakaś kariera, którą chciałbyś kontynuować w drugiej połowie swojego życia teraz, kiedy pieniądze są mniej istotne? Być może będziesz chciał wrócić do szkoły.

Nie musisz podejmować żadnych decyzji, ale powinieneś zacząć planować, jak chcesz, aby wyglądało Twoje życie po zakończeniu pracy.

Twoja alokacja aktywów musi się zmienić, aby odzwierciedlić Twój skrócony horyzont inwestycyjny. Przesuń swój przydział z akcji w kierunku mniej ryzykownych obligacji.

Zdobądź odpowiednie ubezpieczenie

Dług medyczny jest najważniejszą przyczyną bankructwa w Ameryce, a 40% osób, które złożyły wniosek z tego powodu, miało ubezpieczenie zdrowotne. Czy masz wystarczające pokrycie?

Jeśli nie masz jeszcze ubezpieczenia od niepełnosprawności, teraz jest czas, aby to zbadać. Jeśli nie byłeś w stanie pracować, ubezpieczenie od niepełnosprawności może zastąpić utracone dochody. Jak wygląda twoje zdrowie?

Czy jacyś bliscy krewni cierpią na choroby przewlekłe lub genetyczne?

Medicare nie pokrywa kosztów takich rzeczy jak pomoc domowa, więc jeśli uważasz, że będziesz chciał pozostać w domu tak długo, jak to możliwe, kiedy nie będziesz już mógł wykonywać codziennych czynności, takich jak gotowanie czy kąpanie się, wykup długoterminowe ubezpieczenie pielęgnacyjne.

Wartość netto na emeryturze

Średnia wartość netto w przedziale wiekowym od 65 do 74 lat wynosi $1,217,700. Jednakże, mediana wartości netto wynosi $266,400. Kiedy jesteś gotowy do przejścia na emeryturę, powinieneś mieć mniej więcej dziesięciokrotność swojej ostatniej pensji zapisanej.

Teraz musisz podjąć kilka ostatecznych decyzji dotyczących rzeczy, które rozważaliśmy powyżej; czy przeniesiesz się do mniejszego, tańszego domu, być może do mieszkania lub apartamentu, więc nie jesteś odpowiedzialny za utrzymanie?

Use the 4% Rule

Możesz użyć reguły 4%, aby uzyskać ostateczny numer emerytalny. Możesz bezpiecznie wycofywać 4% swoich oszczędności każdego roku przez co najmniej 30 lat bez wyczerpania pieniędzy.

Jeśli planujesz żyć za 60 000 dolarów rocznie, musisz mieć 1,5 miliona dolarów zaoszczędzonych do czasu przejścia na emeryturę. Czy to dziesięciokrotność twojej ostatniej pensji?

Czy chcesz przeprowadzić się do nowej części kraju lub wyjechać za granicę? Jeśli mieszkałeś w obszarze miejskim przez całą swoją karierę, są miejsca, gdzie twój dolar pójdzie dalej.

Czy zamierzasz kontynuować pracę w jakimś charakterze? W jakim wieku chcesz zacząć pobierać ubezpieczenie społeczne?

Powinieneś zaktualizować swoją wolę. Twoje dzieci są dorosłe, a ty wiesz, jak się obróciły.

Może jest jedna czarna owca, której nie możesz zostawić zbyt dużej sumy pieniędzy i musisz umieścić ją w funduszu powierniczym. Jeśli masz wnuki, możesz chcieć założyć fundusz powierniczy również dla nich.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, musisz poczynić ustalenia dotyczące opieki medycznej.

Kto będzie miał pełnomocnictwo w przypadku, gdy nie będziesz w stanie podjąć decyzji osobistej lub finansowej? Jakie środki należy podjąć, aby ratować twoje życie?

Czy chcesz być na podtrzymaniu życia? Wstępne planowanie i pre-płatności za pogrzeb może wziąć dużo stresu z rodziny w co będzie już trudny czas.

Nie są to przyjemne rzeczy do myślenia, ale raz masz je w miejscu, nie trzeba myśleć o nich ponownie. I możesz cieszyć się emeryturą, na którą tak ciężko pracowałeś.

Milestones

Nie czuj się źle, jeśli Twoja wartość netto nie jest tam, gdzie powinna być. Sytuacje finansowe są różne. Przedstawiliśmy Ci wiele pomysłów, które pomogą Ci się tam dostać. A liczby są indywidualne dla każdego z nas.

Niektórzy z nas planują mieszkać w miejscach, gdzie koszty życia są niskie, podczas gdy inni pozostaną bezdzietni (co uwalnia około ćwierć miliona dolarów).

Niektórzy z nas odziedziczą pieniądze po rodzicach, podczas gdy niektórzy poślubią bogaczy!

Nawet jeśli te liczby są wskazówkami, powinieneś śledzić swoją wartość netto i zobaczyć, jak się mierzysz. Jeśli masz zaległości, określ, ile będziesz potrzebował, aby je nadrobić.

Nigdy nie jest za późno, aby uporządkować swój dom finansowy. Zacznij już dziś, nie jutro.

Candice Elliott jest głównym współpracownikiem Listen Money Matters. Jest pisarzem finansów osobistych od 2013 roku i pisała obszernie na temat zadłużenia kredytu studenckiego, inwestowania i kredytu. Z powodzeniem porusza się po tych obszarach w swoim własnym życiu i wie, jak pomóc innym zrobić to samo. Candice odpowiedziała na tysiące pytań od społeczności LMM i spędziła niezliczone godziny na badaniach do setek artykułów o finansach osobistych. Szczęśliwie nazywa Nowy Orlean, Luizjanę domem – najfajniejsze miasto na świecie.