Wealthfront vs. Vanguard Persoonlijke Adviseursdiensten: Wat is het beste voor u?

Wealthfront en Vanguard Personal Advisor Services behoren tot de beste opties voor robo-adviseurs in onze beoordeling, waarbij beide hoog scoren. Hoewel beide diensten voordelen hebben, hangt de juiste voor u af van uw voorkeur voor digitaal versus menselijk, het bedrag dat u hebt om te beleggen en uw wens om uw portefeuille nauwkeurig af te stemmen.

• Groot voor degenen die al hun financiële rekeningen met elkaar willen verbinden om het grotere plaatje te zien
• Ontworpen voor mensen die hun doelen willen stellen en volgen
• Toegang tot een portfolio kredietlijn voor degenen die geïnteresseerd zijn in een lening
• Als u iemand bent die een rekening heeft van $100,000 of meer krijgt u toegang tot extra effecten

• Niet geweldig voor mensen die op zoek zijn naar een snelle instap in beleggen aangezien het opzetten van een rekening een omslachtig proces is en een gesprek met een adviseur vereist
• Het beste voor mensen met meer geld beschikbaar om een rekening te openen, aangezien de minimale rekeningomvang $50,000
• Voldoende middelen voor doelplanning voor mensen die willen sparen voor grote doelen zoals het kopen van een huis of het betalen van de opleiding van kinderen
• Groot voor mensen die enige inbreng van een menselijke adviseur willen – portefeuilles worden ten minste eenmaal per jaar door een adviseur beoordeeld

Hoewel zowel Wealthfront als Vanguard Personal Advisor Services robo-adviseurs zijn, zullen hun aanbiedingen en diensten een ander publiek aanspreken (en geschikt zijn voor).

Als je nieuwer bent in het beleggingsspel, maken de top-notch planningstools en kleine minimale investering van Wealthfront het een goede keuze, ondanks een portefeuille met beperkte aanpassingsopties. Het scoorde ook de hoogste beoordelingen in onze robo-adviseur beoordelingen, met 4,4 sterren en een aantal grote voordelen.

Voor volwassen beleggers die op zoek zijn om kapitaal te plaatsen bij een financiële instelling met een lange en stabiele geschiedenis, kan Vanguard Personal Advisor Services een uitstekende pasvorm zijn, zolang klanten bereid zijn om extra te betalen voor transactiekosten en relaties met derden.

Doelen stellen

Vanguard en Wealthfront bieden beide doelenplanning en -tracering, maar Wealthfront heeft een duidelijke voorsprong.

Wealthfront’s planningstools zijn uitstekend. Het dashboard toont uw activa en passiva, waardoor u een snelle blik krijgt op de waarschijnlijkheid dat u uw doelen zult bereiken. Het bedrijf maakt verbinding met Redfin om toekomstige huiseigenaren te helpen bepalen hoeveel een school in hun gewenste buurt zal kosten. College spaarscenario’s hebben kostenramingen voor tal van universiteiten in de VS, en de kostenramingen omvatten niet alleen het collegegeld, maar ook kost en inwoning en andere kosten. Je kunt zelfs bepalen hoe lang je een sabbatical van je werk kunt nemen en kunt reizen terwijl je andere doelen nog steeds kunt bereiken. Er is een bruiloft planning doel, en een database die u vertelt hoeveel uw ideale auto zal kosten.

Bij Vanguard Personal Advisor Services, de site biedt een ruime doel planning middelen die checklists, how-to artikelen, en rekenmachines omvatten. Klanten kunnen deze hulpmiddelen gebruiken om hun totale pensioenkosten te schatten, een top-downoverzicht van activa uit te voeren en belangrijke levensdoelen te plannen, waaronder college-sparen, huiseigendom of een fonds voor een regenachtige dag. Langetermijnprognoses en aanbevelingen in de accountinterface coachen klanten hoe ze hun beleggingsdoelstellingen beter kunnen bereiken op basis van levenssituaties en doelstellingen die tijdens het langdurige inwerkproces zijn geschetst. De klant kan op elk gewenst moment wijzigingen aanbrengen door het risicoprofiel te wijzigen.

Pensioenplanning

Zowel Wealthfront als Vanguard Personal Advisor Services bieden een paar opties voor pensioenrekeningen, waaronder traditionele en Roth IRA’s, SEP IRA’s en 401 (k) rollovers.

Bij Wealthfront gebruikt de robo-adviseur uw informatie om uw nettowaarde bij pensionering te schatten en wat u comfortabel per maand zou kunnen besteden tijdens uw gouden jaren. Hun Path-planningstool helpt u uw verwachte pensioeninkomen te vergelijken met uw huidige uitgavengewoonten, zodat u kunt zien of u uw levensstijl later kunt handhaven. U kunt verschillende inputs wijzigen, zoals pensioenleeftijd, spaargeld, doelpensioenuitgaven en levensverwachting om te zien hoe ze de uitkomst beïnvloeden.

Vanguard’s website biedt een indrukwekkende verscheidenheid aan tools en calculators om klanten te helpen uitzoeken hoeveel geld opzij moet worden gezet om doelen (zoals pensioen) binnen realistische termijnen te bereiken.

Accounttypen

Wealthfront en Vanguard Personal Advisor Services bieden een vergelijkbare mix van belastbare en pensioenrekeningen. Ook hier heeft Wealthfront echter een breder aanbod, met 529 college-spaarplanrekeningen als een belangrijk verschil. Op dit moment bieden noch Vanguard noch Wealthfront bewaarrekeningen aan die bekend staan als Uniform Gift to Minors Act (UGMA) of Uniform Transfer to Minors Act (UTMA) -rekeningen.

Wealthfront account types:

• Belastbare rekeningen (individueel, gezamenlijk, en trust)
• Traditionele IRA rekeningen
• Roth IRA rekeningen
• SEP IRA rekeningen (voor zelfstandigen en kleine bedrijven)
• IRA overdrachten
• 401(k) rollovers
• 529 college spaarplan rekeningen
• Hoogrentende kasrekeningen (individueel, gezamenlijke, trust)

Rekeningtypes van Vanguard Personal Advisory Services:

• Belastbare rekeningen (individueel, gezam, en trust)
• Traditionele IRA rekeningen
• Roth IRA rekeningen
• SEP IRA rekeningen (voor zelfstandigenzelfstandigen en kleine bedrijven)
• IRA transfers
• 401(k) rollovers

Functies en toegankelijkheid

Wealthfront en Vanguard Personal Advisor Services verschillen nogal in termen van functies, en dit is een weerspiegeling van de verschillende klanten waarop elk zich richt. Wealthfront richt zich op een jonger publiek dat comfortabel is met technologie. Vanguard Personal Advisor Services heeft functies gericht op meer vermogende klanten die waarschijnlijk ouder zijn en misschien meer menselijk contact nodig hebben als het gaat om vertrouwen in het beheer van hun portefeuille.

Wealthfront:

• 529 college sparen: Wealthfront stelt u in staat om een 529 college spaarrekening te openen, wat zeldzaam is onder robo-adviseurs. (De kosten zijn iets hoger voor 529-rekeningen in vergelijking met andere Wealthfront-rekeningen omdat deze plannen een administratieve vergoeding omvatten.)
• Wealthfront-cashrekening: Wealthfront biedt een hoogrentende contante rekening, onbeperkte overdrachten en FDIC-verzekering tot $ 1 miljoen.
• Portefeuille kredietlijn: Zodra u $ 25.000 bereikt in uw individuele, trust- of gezamenlijke beleggingsrekening bij Wealthfront, hebt u toegang tot een kredietlijn tegen relatief lage rentetarieven. Er is geen kredietcontrole of credit score impact, en u kunt lenen tot 30% van uw account.
• PassivePlus beleggen. Dit is Wealthfront’s term voor hun op regels gebaseerde beleggingsstrategieën, die gericht zijn op het maximaliseren van de beleggingen van klanten met behulp van tax-loss harvesting. Op hogere vermogensniveaus ($ 100.000 +) biedt het bedrijf op aandelenniveau tax-loss harvesting en risicopariteit. Vanaf $500.000 omvat de strategie Smart Beta, waarmee de aandelen in uw portefeuille op een intelligentere manier worden gewogen.

Vanguard Personal Advisor Services:

• Toegewijde adviseur voor grote rekeningen: Terwijl rekeningen tot $ 500.000 worden toegewezen aan een groep adviseurs, krijgen rekeningen boven dat niveau een toegewijde adviseur.
• Cross-company toepassing: Zo’n 80% tot 90% van de aanvragers bij deze adviseur heeft andere Vanguard-rekeningen, en het beleggingsminimum van $ 50.000 kan worden toegepast op alle Vanguard-activa.
• Whole-picture advies: Hoewel Vanguard Personal Advisor Services uw andere rekeningen (door de werkgever gesponsorde pensioenplannen, college-spaarplannen) niet onder deze adviseursparaplu kan opnemen, zullen planners rekening houden met die holdings wanneer ze uw portefeuille ontwerpen en advies geven.
• Toegang tot adviseurs: Hoewel de aanloop langzaam is, wordt de portefeuille van elke klant ontworpen door een gecertificeerde financiële planner (in plaats van automatisch gegenereerd door uw antwoorden op een vragenlijst), en het is mogelijk om een planner te bereiken – tijdens kantooruren – die alle vragen kan beantwoorden die u hebt. Op dit punt beschouwt Vanguard zichzelf als een “hybride” adviesdienst, die robo-advies combineert met de voortdurende begeleiding van een menselijke adviseur.

Vergoedingen

Wealthfront en Vanguard zijn beide concurrerend in de industrie als het gaat om vergoedingen, maar ook hier heeft Wealthfront het voordeel.

Wealthfront’s kostenstructuur is eenvoudig: 0,25% van uw portefeuille, maandelijks vastgesteld. Er worden geen kosten in rekening gebracht voor contante tegoeden. De ETF’s die deel uitmaken van de meeste portefeuilles hebben jaarlijkse beheervergoedingen van 0,08%. Grotere portefeuilles die zijn ingeschreven in het Smart Beta-programma kunnen worden belegd in fondsen met iets hogere beheervergoedingen.

Vanguard Personal Advisor Services rekent een concurrerende adviesvergoeding van 0,30%, die elk kwartaal wordt betaald, maar verborgen kosten kunnen oplopen omdat klanten ook transactiekosten betalen. De makelaar is ook betalingen aangegaan voor orderstroomdeals met beleggingsfondsen van derden, en de klant betaalt ook de rekening voor die vergoedingen. De gemiddelde kostenratio van onderliggende beleggingen is 0,11 procent.

Minimale stortingen

Wealthfront heeft een concurrentievoordeel ten opzichte van Vanguard als het gaat om minimale stortingen. Vanguard’s robo-adviseur vereist dat u $ 50.000 als een minimum hebt, terwijl Wealthfront slechts $ 500 vereist. Nogmaals, dit is te wijten aan het feit dat de twee diensten verschillende klanten in gedachten hebben, maar het maakt Wealthfront de aantrekkelijkere robo-adviseur om uit te proberen. Het uitproberen van Vanguard vereist 100 keer meer kapitaal.

• Wealthfront: $ 500
• Vanguard Personal Advisor Services: $ 50.000

Portefeuilles

Wealthfront en Vanguard Personal Advisory Services verschillen sterk in hoe lang het duurt om uw portefeuille op te starten.

Het opstarten van een Wealthfront-account is vrij eenvoudig, hoewel de makelaardij u geen portefeuilletoewijzingen zal laten zien voordat u hen een aantal persoonlijke gegevens hebt verstrekt. Koppel een betaalrekening en beantwoord enkele vragen om uw financiële doelen, risicotolerantie en tijdshorizon te bepalen. Hoewel u de exacte portefeuille kunt zien die u zou financieren, bent u niet in staat om deze aan te passen. Klanten met meer dan $100.000 op hun rekening kunnen een aandelenportefeuille kiezen in plaats van een portefeuille met ETF’s.

Bij Vanguard Personal Advisor Services is het werk vooraf vergelijkbaar, maar het tijdpad is langer. U beantwoordt gedetailleerde vragen over leeftijd, vermogen, pensioendata, risicotolerantie en marktervaring, waarna een voorgestelde portefeuille-allocatie wordt gegenereerd die is gevuld met Vanguard-fondsen en “andere effecten”. Het meeste zware werk wordt gedaan door algoritmen, maar de nieuwe klant moet met een financieel adviseur spreken om het aangepaste plan te voltooien, en in de kleine lettertjes staat dat het definitieve investeringsplan binnen “een paar weken” na het consult wordt gemaakt, wat een groot minpunt is vergeleken met de snelle onboarding bij rivalen. De klant moet instemmen met het nieuwe plan via een ander consult vóór de implementatie, wat verdere vertragingen kan veroorzaken.

Wealthfront Assets

Bij Wealthfront kunnen klanten kiezen uit ETF’s en beleggingsfondsen van Vanguard, Schwab, iShares en State Street, of ze kunnen contant sparen.

Vanguard Personal Advisor Services Assets

Vanguard’s methodologie volgt de traditionele principes van de Moderne Portefeuille Theorie (MPT), waarbij de nadruk ligt op de voordelen van goedkope effecten, diversificatie en indexering, gedreven door financiële langetermijndoelen. Aandelen- en obligatiemethodologieën vergroten de diversificatie door aandelenfondsen op verschillende kapitalisatie- en volatiliteitsniveaus op te nemen, evenals obligatiefondsen met verschillende geografische, timing- en kapitaalrisico’s.

Tax-Advantaged Investing

Er zijn verschillende manieren om geld efficiënt te beleggen om buitensporige belastingen te vermijden. Een van die manieren, tax-loss harvesting, wordt door veel robo-adviseurs gebruikt. Tax-loss harvesting is het verkopen van effecten met verlies om een vermogenswinstbelastingverplichting te compenseren.

Wealthfront’s primaire methode om belastingen te verlagen is tax-loss harvesting. Het is beschikbaar voor alle belastbare rekeningen. Een ETF met verlies kan worden ingewisseld voor een vergelijkbare ETF om uw belastingaanslag te verlagen. Rekeningen van meer dan $100.000 kunnen profiteren van tax loss harvesting op aandelenniveau.

Vanguard Personal Advisor Services doet aan tax-loss harvesting door middel van de MinTax-kostenbasismethode, waarbij selectieve eenheden of hoeveelheden – partijen genoemd – van effecten worden geïdentificeerd die in elke verkooptransactie moeten worden verkocht op basis van specifieke bestelregels. De MinTax-kostenbasismethode zal in veel gevallen de belastinggevolgen van transacties minimaliseren, maar niet noodzakelijkerwijs in alle gevallen. U moet kiezen voor MinTax.

Security

Wealthfront is lid van de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) en klantenrekeningen zijn beschermd tot een maximum van $ 500.000. De site heeft eigenlijk een artikel over waarom de SIPC-verzekering beleggers niet beschermt op de manier waarop ze denken dat het doet, maar het bedrijf heeft nog steeds de dekking. Wealthfront heeft ook de optie om 2-factor authenticatie in te schakelen voor verdere bescherming van uw account.

Vanguard, aan de andere kant, houdt de fondsen van klanten in de Vanguard Marketing Group, die toegang biedt tot SIPC en eigen risico verzekering. Contant geld wordt echter in geldmarktfondsen gestopt die niet door de FDIC zijn verzekerd. De site maakt gebruik van 256-bit SSL-encryptie en biedt ook twee-factor authenticatie.

Klantenservice

Bij Wealthfront kunnen klanten een ondersteuningsnummer bellen als ze hulp nodig hebben met een vergeten wachtwoord. U kunt ook een ondersteuningsvraag aan hen stellen op Twitter, en de meeste werden relatief snel beantwoord, hoewel één vraag meer dan een week duurde om een antwoord te krijgen. Er is geen online chatmogelijkheid op de website of mobiele apps.

Bij Vanguard kunnen klanten op elk moment met een financieel adviseur spreken door een afspraak te plannen. Ongeplande contactpogingen leverden een verscheidenheid aan onaanvaardbare wachttijden op, van meer dan vijf minuten tot meer dan 13 minuten. Er is geen live chat voor potentiële of huidige klanten, en registratie is vereist om een e-mail te verzenden via de beveiligde berichtentoepassing van de firma.

Our Take

Wealthfront heeft de voorsprong op Vanguard Personal Advisor Services in de meeste categorieën, met uitzondering van het bedienen van de verfijnde beleggersmenigte. Als je een vermogende belegger bent die zijn geld bij een grote, bekende firma wil onderbrengen, dan maakt Vanguard met zijn betaalbare en automatisch beheerde portefeuille een behoorlijke zaak. De menselijke adviseurs bij Vanguard zijn een ander belangrijk element dat vermogende beleggers mogen verwachten van een bedrijf waar ze miljoenen hebben geïnvesteerd.

Dat gezegd hebbende, als je een bescheidener banksaldo hebt en een geweldige robo-adviseur wilt die je portefeuille beheert, je helpt bij het plannen van je investeringsdoelen en je op het goede spoor houdt, dan is het moeilijk om Wealthfront te verslaan. Jongere beleggers zullen de tools voor het plannen en bijhouden van doelen een grote hulp vinden bij het opstarten en zelfs oudere beleggers kunnen profiteren van een service die slechts $ 500 vereist om te beginnen en die de hoofdpijn van het actief beheren van een portefeuille wegneemt. Geconfronteerd met een keuze tussen Wealthfront en Vanguard, zullen de meeste mensen Wealthfront de voor de hand liggende keuze vinden.