We werken samen met American Express om u persoonlijke financiële inzichten, advies en meer te bieden. Kijk op Credit Intel, het financiële educatiecentrum van Amex, voor meer persoonlijke financiële inhoud.
Het voor de hand liggende voordeel dat zo veel mensen in de wereld van credit card beloningen trekt, is de mogelijkheid om honderden of zelfs duizenden dollars per jaar te besparen op reizen, terwijl u tegelijkertijd geniet van waardevolle reis- en lifestylevoordelen. Telkens wanneer u iets van waarde ontvangt, of het nu een geschenk, een betaling of een voordeel is, moet u ook de fiscale gevolgen overwegen om ervoor te zorgen dat u in april niet voor onaangename verrassingen komt te staan. Vandaag gaan we proberen een antwoord te geven op de vaak gestelde vraag: “zijn credit card beloningen belastbaar inkomen?” Houd in gedachten, we zijn geen belastingprofessionals en u moet er zeker een raadplegen als u niet zeker bent van de juiste richting voor u.
Wat de IRS zegt
Quick, wat zijn de twee belangrijkste soorten credit card beloningen die u kunt ontvangen? Als u zei cash back en punten/miles zou je gelijk hebben vanuit een award reizen oogpunt, maar de IRS heeft een andere opvatting. Voor belastingimplicaties classificeert de IRS uw credit card beloningen als bonussen of kortingen. Kortingen en rabatten brengen meer geld in uw portemonnee, zonder een belastbaar feit te creëren. Als u een trui van $100 in de uitverkoop voor $75 koopt, houdt u $25 extra over, maar de belastingdienst belast u niet over dat geld. Op dezelfde manier wordt u niet belast op beloningen van creditcards die worden geclassificeerd als “kortingen na aankoop.”
Dit zou goed nieuws moeten zijn voor bijna alle award-reizigers, maar wanneer u punten verdient als een direct resultaat van het uitgeven van geld, behandelt de IRS deze als niet-belastbare kortingen. Dit betekent dat de standaard welkomstbonussen (bijvoorbeeld, “besteden $ 3.000 in de eerste 3 maanden en verdien 50.000 mijl”), evenals de daaropvolgende verdienen op de werkelijke aankopen (verdien 2 mijl per dollar op dineren en 1 mijl per dollar op alle andere aankopen) zijn over het algemeen niet geclassificeerd als belastbaar inkomen.
Totesamen, deze twee categorieën zijn goed voor een overweldigende meerderheid van de credit card beloningen, wat betekent dat de meeste award reizigers geen zorgen te maken over de fiscale gevolgen van het verdienen van vluchten, hotel blijft, of zelfs contant geld terug. de ene opmerkelijke uitzondering is verwijzing bonussen, zoals veel kaart emittenten kunt u bonuspunten of contant geld terug voor het doorverwijzen van een vriend die wordt goedgekeurd voor een nieuwe kaart verdienen. In dat geval zijn de beloningen die u verdient niet afhankelijk van uw uitgaven, dus ze zouden belastbaar inkomen zijn.
Er kunnen zich gevallen voordoen waarin de kaartuitgever wat papierwerk zal doen, en u kunt een 109-MISC of 1099-INT ontvangen als ze u belastbare beloningen hebben gegeven. Het kan ook voorkomen dat de uitgever niet verplicht is het 1099-formulier te sturen – dus, aangezien de uitgever niet altijd het 1099-formulier stuurt, is het belangrijk dat u uw eigen belastingplanning in de gaten houdt. We hebben de laatste jaren een paar gevallen gezien van banken die deze formulieren per vergissing stuurden naar klanten wier beloningen niet belast hadden moeten worden, of ze niet stuurden naar klanten die belastbare beloningen verdienden, dus het is belangrijk dat u hier uw eigen advocaat bent om ervoor te zorgen dat aan uw belastingverplichtingen wordt voldaan. Kortom: het feit dat u een formulier krijgt, betekent niet noodzakelijkerwijs aansprakelijkheid, en als u geen formulier krijgt, betekent dat niet noodzakelijkerwijs dat er geen belastingverplichting is.
Persoonlijk vs. zakelijk
Een belangrijke uitzondering geldt voor degenen die zakelijke creditcards gebruiken. Hoewel er geen verschil is in de vraag of beloningen die met zakelijke creditcards zijn verdiend, belastbaar zijn, verlagen deze beloningen wel uw aankoopprijs, wat van invloed is op de hoogte van de aftrek die u kunt claimen voor in aanmerking komende zakelijke uitgaven. Zakelijke creditcards bieden nog steeds een groot aantal voordelen, waaronder onkostenbeheer en het wegblijven van grote uitgaven van uw persoonlijke kredietrapport, maar deze boekhoudkundige gril is de moeite waard om in gedachten te houden wanneer u uw zakelijke belastingaangifte gaat voorbereiden.
Bottom line
Soms voelt het alsof uitgevers van creditcards ons door een heleboel hoepels laten springen om punten te verdienen, omdat ze steeds meer verschuiven naar gelaagde welkomstbonussen die een groter bedrag aan uitgaven over een grotere periode vereisen. Het goede nieuws is dat door dit soort quid pro quo uitgavenpatroon te doen, de beloningen die we verdienen niet belastbaar zijn. Als de banken gewoon bonussen zouden geven aan iedereen die een kaart opent zonder een bepaald bestedingsbedrag te eisen, zouden we belasting moeten betalen over de waarde van die beloningen en zouden onze bonussen minder waard zijn. Met dat alles gezegd zijnde, is het belangrijk om een professionele belastingadviseur te raadplegen over uw specifieke omstandigheden en belastingverplichtingen.
Editorial Disclaimer: Meningen die hier worden geuit, zijn alleen van de auteur, niet van een bank, creditcardmaatschappij, luchtvaartmaatschappijen of hotelketen, en zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door een van deze entiteiten.
Disclaimer: De onderstaande reacties zijn niet verstrekt of in opdracht gegeven door de adverteerder van de bank. De reacties zijn niet beoordeeld, goedgekeurd of anderszins onderschreven door de adverteerder van de bank. Het is niet de verantwoordelijkheid van de bank adverteerder om ervoor te zorgen dat alle berichten en / of vragen worden beantwoord.