WealthfrontとVanguardの個人アドバイザーサービス。 あなたにとって最適なのはどちらですか？

投資ゲームに慣れていない場合、カスタマイズオプションが限られたポートフォリオにもかかわらず、Wealthfrontの一流の計画ツールと最小投資額は良い選択となります。 また、ロボアドバイザーのレビューでは、星4.4と最高の評価を獲得し、いくつかの素晴らしい利点があります。

長く安定した歴史を持つ金融機関に資本を置くことを探している成熟した投資家のために、バンガード個人アドバイザーサービスは、顧客が取引コストと第三者関係のために余分に支払う準備ができている限り、優れたフィットであるかもしれません。

目標設定

バンガードとウェルスフロントはともに目標設定とトラッキングを提供しますが、ウェルスフロントが明らかに優位です。 また、「震災復興に向けた取り組み」については、「震災復興に向けた取り組み」「震災復興に向けた取り組み」「震災復興に向けた取り組み」「震災復興に向けた取り組み」「震災復興に向けた取り組み」「震災復興に向けた取り組み」「震災復興に向けた取り組み」の4つを柱としています。 また、Redfinに接続し、希望する近隣の学校の費用を決定するのに役立ちます。 大学進学のシナリオでは、米国にある数多くの大学の学費が試算されており、学費だけでなく、部屋代や食事代などの費用も予測されています。 さらに、他の目標を達成しながら、どれくらいの期間、仕事や旅行からサバティカルを取ることができるかを判断することもできます。 9660>

Vanguard Personal Advisor Services では、チェックリスト、ハウツー記事、計算機など、目標達成のためのリソースを豊富に提供しています。 顧客はこれらのツールを使って、退職にかかる総費用を見積もり、資産のトップダウンの見直しを行い、大学の貯蓄、住宅所有、雨の日の資金を含む人生の主要な目標を計画することができます。 アカウント・インターフェースに表示される長期予測と推奨は、長時間のオンボーディング・プロセスで説明された生活状況と目標に基づいて、投資目標をよりよく達成する方法を顧客に指導するものである。

退職金計画

WealthfrontとVanguard Personal Advisor Servicesの両方は、伝統的な、ロスIRA、SEP IRA、および401（k）ロールオーバーなど、退職口座のいくつかの選択肢を提供します。 そのパス計画ツールは、予測される退職所得と現在の支出習慣を比較するのに役立ちますので、あなたは後のライフスタイルを維持できるかどうかを見ることができます。

Vanguard’s website features an impressive variety of tools and calculators to figure out how much money needs to be set aside to reach goals (such as retirement) within realistic time framments.

Account Types

Wealthfront and Vanguard Personal Advisor Services offers similar mix of taxable and retirement accounts.Vanguard は課税口座と退職金口座を提供します。 しかし、ここでも、Wealthfrontは、529大学貯蓄プラン口座が主要な違いであると、より広い提供を持っています。 現時点では、バンガードとウェルスフロントは、未成年者への統一贈与法（UGMA）または未成年者への統一譲渡法（UTMA）口座として知られているカストディアル口座を提供していません。

Wealthfrontの口座の種類。

• Taxable accounts (individual, joint,
• Traditional IRAアカウント
• Roth IRAアカウント
• SEP IRAアカウント（自営業および中小企業向け）
• IRA transfers
• 401(k) rollover
• 529 college savings planアカウント
• 高金利キャッシュアカウント（個人。

Vanguard Personal Advisory Servicesのアカウントタイプ。

• Taxable accounts (individual, joint, トラディショナルIRA口座
• Roth IRA口座
• SEP IRA口座（自営業者向け）
• SEP IRA口座（自営業者向け）
• トラディショナルIRA（信託）
• Roth IRA口座（信託）
• IRA transfers
• 401(k) rollovers

Features and Accessibility

WealthfrontとVanguard Personal Advisor Servicesは機能の面でかなり差があります。 これは、それぞれがターゲットとする顧客が異なることを反映している。 ウェルスフロントは、テクノロジーに慣れ親しんでいる若い世代にフォーカスしています。 Vanguard Personal Advisor Servicesは、おそらく高齢で、自分のポートフォリオの管理に自信を持つことになると、より人間的な接触を必要とするかもしれない高純資産の顧客に向けた機能を備えています。

Wealthfront。

• 529大学貯蓄。 Wealthfrontでは、ロボアドバイザーの中では珍しく529カレッジセービングアカウントを開設することができます。 (529口座は管理手数料が含まれるため、他のWealthfront口座と比較して手数料が若干高くなります。)
• Wealthfront cash account(ウェルスフロント キャッシュ アカウント)。 また、「au」「ソフトバンク」「ソフトバンクモバイル」の3社も、「au」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」「ソフトバンクモバイル」の5社です。 信用調査やクレジットスコアの影響はなく、口座の30％まで借りることができます。
• PassivePlus投資。 これはWealthfrontの用語で、ルールベースの投資戦略で、タックスロスハーベスティングを利用して顧客の投資を最大化することを目的としている。 高資産レベル（10万ドル以上）では、株式レベルのタックス・ロス・ハーベスティングとリスク・パリティを提供する。 50万ドル以上では、ポートフォリオ内の銘柄をより賢くウェイト付けするスマートベータが戦略に含まれます。

バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービス。

• 大口口座専用のアドバイザー。 50万ドルまでの口座はアドバイザーのグループに割り当てられるが、それ以上の口座には専属のアドバイザーがつく。
• 会社を超えた申し込み。 このアドバイザーへの応募者の8割から9割は他のバンガード口座を持っており、最低投資額5万ドルはバンガード社の全資産に適用できる。
• 全体像のアドバイス このような状況下、「憧れ」の存在である「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために、「憧れ」を実現するために……………………………..: また、営業時間内であれば、質問に答えてくれるプランナーとのコンタクトも可能である。 この点、バンガードは、ロボアドバイスと人間のアドバイザーの継続的なガイダンスを融合させた「ハイブリッド」アドバイスサービスを考えています。

料金

手数料に関しては、Wealthfrontとバンガードはどちらも業界で競合していますが、ここでもWealthfrontが優位です。 現金残高には手数料はかかりません。 ポートフォリオの大半を占めるETFの年間管理手数料は0.08％です。

Vanguard Personal Advisor Servicesは、0.30%の顧問料を四半期ごとに支払っているが、顧客は取引手数料も支払うため、隠れたコストが膨らむ可能性がある。 また、ブローカーは、第三者の投資信託との注文フロー取引の支払いを締結しており、顧客はそれらの手数料の請求書も足すことになる。 原資産の平均経費率は0.11％です。

最低預入金額

最低預入金額に関しては、WealthfrontはVanguardに対して競争優位性を持っています。 バンガードのロボアドバイザーは最低でも5万ドル必要なのに対し、ウェルスフロントは500ドルでいい。 これも、両サービスが想定している顧客が異なるためですが、試しに使ってみるにはWealthfrontの方が魅力的なロボアドバイザーになっています。 バンガードを試すには100倍以上の資金が必要です。

• Wealthfront: $500
• Vanguard Personal Advisor Services: $50,000

ポートフォリオ

WealthfrontとVanguard Personal Advisory Servicesではポートフォリオ開始までの時間が大きく異なる。

ウェルスフロント口座を始めるのはかなり簡単ですが、証券会社はいくつかの個人情報を提供する前にポートフォリオの配分を表示しません。 このとき、自分のポートフォリオが表示されるが、それをカスタマイズすることはできない。

バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスでは、最初の作業は似ているが、タイムラインは長くなっている。 そのため、このような「曖昧さ」があるのです。 ほとんどの力仕事はアルゴリズムによって行われるが、新規顧客はカスタマイズされたプランを完成させるためにファイナンシャルアドバイザーと話す必要があり、細則には相談後「数週間」以内に最終的な投資プランが作成されると書かれており、ライバル社の迅速なオンボーディングと比べると大きなマイナス点となる。

Wealthfront Assets

Wealthfront では、顧客はバンガード、シュワブ、iShares、ステートストリートからのETFやミューチュアルファンドから選ぶことができ、現金を貯めることも可能です。

バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービス 資産

バンガードの手法は伝統的なモダン・ポートフォリオ理論（MPT）の原則に従い、長期的な財務目標によって、低コストの証券、分散、インデックス化の利点を強調するものである。

Tax-Advantaged Investing

過大な税金を避けるために資金を効率的に運用する方法はいろいろあります。 その1つであるタックス・ロス・ハーベスティングは、多くのロボアドバイザーが採用している方法です。 タックスロスハーベスティングとは、キャピタルゲインの税負担を相殺するために有価証券を損失で売却することです

Wealthfront の主な節税方法は、タックスロスハーベスティングです。 それは、すべての課税口座で利用可能です。 損失を示しているETFは、あなたの税金を減らすために、同様のETFに交換することができます。 10万ドル以上の口座は、株式レベルのタックス・ロス・ハーベスティングを利用することができます。

バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスは、特定の注文規則に基づいてあらゆる売却取引で売却する証券のロットと呼ばれる選択的な単位または数量を特定するMinTaxコストベーシスの方法を通じて、税金控除のために取り組んでいます。 MinTax原価法では、多くの場合、取引による税金の影響を最小限に抑えることができますが、必ずしもすべてのケースでそうなるとは限りません。 あなたはMinTax.

セキュリティ

Wealthfront は証券投資家保護公社（SIPC）のメンバーであり、クライアントアカウントは最大50万ドルまで保護されます。 実際にサイトには、SIPCの保険がなぜ投資家を思うように保護しないのかについての記事がありますが、それでも同社は保険に加入しているのです。 Wealthfrontはまた、口座をさらに保護するために2要素認証を有効にするオプションを持っています。

一方、Vanguardは、顧客の資金をVanguard Marketing Groupに保有し、SIPCと超過保険へのアクセスを提供します。 しかし、現金は、FDIC保険に加入していないマネー・マーケット・ファンドに振り分けられます。 このサイトは256ビットSSL暗号を使用し、2要素認証も提供している。

カスタマーサービス

Wealthfrontでは、顧客がパスワードを忘れたときにサポート電話番号に電話することができます。 また、Twitterでサポートに関する質問を投げかけることもでき、ほとんどは比較的早く回答が得られたが、1つの質問には回答が得られるまで1週間以上かかった。

バンガードでは、顧客は予約を取ることでいつでもファイナンシャルアドバイザーと話すことができる。 予定外の連絡を試みたところ、5分以上から13分以上まで、さまざまな受け入れがたい待ち時間が発生しました。

我々の見解

Wealthfront は、洗練された投資家群にサービスを提供することを除いて、ほとんどのカテゴリで Vanguard Personal Advisor Services に優位性を持っています。 Vanguardの人間のアドバイザーは、彼らが何百万も投資している会社から富裕層の投資家が期待するもう一つの重要な要素です。

とはいえ、あなたがより控えめな銀行残高を持っていて、あなたのポートフォリオを管理し、あなたの投資目標を計画し、あなたを追跡するのに役立つ優れたロボアドバイザーを求めているなら、Wealthfrontに勝ることは困難です。 若い投資家は、目標計画とトラッキングツールが始める際の大きな助けとなるだろうし、高齢の投資家にとっても、たった500ドルで始められ、ポートフォリオを積極的に管理する頭痛の種を取り除くサービスの恩恵を受けることができるだろう。 WealthfrontとVanguardの間の選択に直面した場合、ほとんどの人はWealthfrontが当然の選択だと思うでしょう。

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