Qu’est-ce qu’un virement bancaire ?
Un virement bancaire est un transfert électronique de fonds via un réseau administré par des centaines de banques et d’agences de services de transfert dans le monde entier. Le transfert peut également être effectué en espèces dans une caisse.
Principes clés
- Un virement télégraphique est un transfert de fonds effectué électroniquement à travers un réseau de banques ou d’agences de transfert dans le monde.
- L’expéditeur paie la transaction à la banque remettante et fournit le nom du destinataire, le numéro de compte bancaire et le montant transféré.
- La plupart des virements électroniques peuvent prendre jusqu’à deux jours ouvrables pour être traités.
- Les virements internationaux sont surveillés par l’Office of Foreign Assets Control pour s’assurer que l’argent n’est pas transféré à des groupes terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent.
Comprendre les virements télégraphiques
Les virements télégraphiques permettent la transmission individualisée de fonds de personnes ou d’entités uniques à d’autres tout en conservant les efficacités associées au mouvement rapide et sécurisé de l’argent. En utilisant un virement électronique, les personnes situées dans des lieux géographiques différents peuvent transférer de l’argent en toute sécurité vers des locaux et des institutions financières du monde entier.
Un virement électronique est le plus souvent utilisé pour transférer des fonds d’une banque ou d’une institution financière à une autre. Aucun argent physique n’est transféré entre les banques ou les institutions financières lors d’un virement électronique. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires sur le destinataire, le numéro de compte de la banque destinataire et le montant transféré.
L’expéditeur d’un virement bancaire paie d’abord la transaction à l’avance auprès de sa banque. La banque expéditrice envoie un message à la banque du destinataire avec des instructions de paiement par le biais d’un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la banque émettrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement en amont (après que l’argent a déjà été déposé).
Les virements électroniques non bancaires ne nécessitent pas de numéros de compte bancaire. Une société de virement non bancaire populaire est Western Union, dont le service de transfert d’argent international est disponible dans plus de 200 pays.
Tous les virements électroniques légitimes prennent jusqu’à deux jours pour être traités. Si une forme de paiement électronique prend plus de quelques jours, elle ne peut pas vraiment être considérée comme un virement bancaire. Un virement bancaire national est traité le jour même où il est initié et peut être reçu en quelques heures. Les virements télégraphiques internationaux sont normalement livrés dans les deux jours ouvrables.
La raison de ces deux délais différents vient de l’utilisation des chambres de compensation automatisées (ACH) nationales et des systèmes de traitement étrangers. Un virement bancaire national ne doit passer que par une ACH nationale et peut être livré dans la journée. Les virements télégraphiques internationaux doivent passer par une ACH nationale et aussi par son équivalent étranger (ce qui ajoute un jour supplémentaire au processus).
Les virements télégraphiques coûtent de l’argent pour être initiés, qu’il s’agisse de virements nationaux ou internationaux. Certains fournisseurs de transferts télégraphiques nationaux facturent aussi peu que 25 $ par transaction, mais les frais peuvent atteindre 35 $ ou plus. Les virements télégraphiques internationaux comportent parfois des frais plus élevés – jusqu’à 45 $.
Considérations particulières
Les virements télégraphiques sont généralement sûrs et sécurisés, à condition que vous connaissiez la personne qui les reçoit. Si vous utilisez un service de transfert électronique légitime, chaque personne impliquée dans une transaction de transfert électronique devrait être tenue de prouver son identité afin que les transferts anonymes soient impossibles.
Les transferts électroniques internationaux qui proviennent des États-Unis sont surveillés par l’Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s’assure que l’argent envoyé à l’étranger ne sert pas à financer des activités terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent. En outre, il est également chargé d’empêcher l’argent d’aller dans des pays qui font l’objet de sanctions de la part du gouvernement américain. Si l’Office of Foreign Assets Control soupçonne que l’un de ces scénarios est vrai, la banque expéditrice a le pouvoir de geler les fonds et d’empêcher le virement de passer.
Voici quelques scénarios qui pourraient faire en sorte qu’un virement bancaire soit signalé, alertant les fonctionnaires d’un possible acte répréhensible de la part du bénéficiaire ou de l’expéditeur :
- Transferts vers des pays refuges
- Transferts vers des non titulaires de compte
- Transferts réguliers sans raison viable
- Transferts entrants et sortants avec le même montant en dollars
- Les gros montants virés par les entreprises en espèces
Foire aux questions
Comment se fait un transfert électronique ?
Un virement bancaire est le plus souvent utilisé pour transférer des fonds d’une banque ou d’une institution financière à une autre. Aucun argent physique n’est transféré entre les banques ou les institutions financières lors d’un virement bancaire. Au lieu de cela, des informations sont transmises entre les institutions bancaires sur le destinataire, le numéro de compte de la banque destinataire et le montant transféré.
L’expéditeur d’un virement bancaire paie d’abord la transaction à l’avance à sa banque. La banque expéditrice envoie un message à la banque du destinataire avec des instructions de paiement par le biais d’un système sécurisé, tel que Fedwire ou SWIFT. La banque du destinataire reçoit toutes les informations nécessaires de la banque émettrice et dépose ses propres fonds de réserve sur le bon compte. Les deux institutions bancaires règlent ensuite le paiement en amont (après que l’argent ait déjà été déposé).
Quels sont les avantages des virements électroniques ?
Les virements télégraphiques permettent la transmission individualisée de fonds de personnes ou d’entités uniques à d’autres tout en conservant les efficacités associées au mouvement rapide et sécurisé de l’argent. L’expéditeur peut initier un virement rapidement et le destinataire peut accéder aux fonds immédiatement, car il n’y a généralement aucune retenue bancaire sur l’argent. En outre, les virements télégraphiques permettent aux personnes situées dans des lieux géographiques différents de transférer de l’argent en toute sécurité vers des locaux et des institutions financières dans le monde entier.
Quel est le degré de sécurité des virements télégraphiques ?
Les virements électroniques sont généralement sûrs et sécurisés, à condition que vous connaissiez la personne qui les reçoit. Un service de virement bancaire légitime vérifiera l’identité de chaque entité impliquée dans une transaction de virement bancaire, de sorte que les transferts anonymes sont impossibles. Les virements internationaux qui ont pour origine les États-Unis sont contrôlés par l’Office of Foreign Assets Control, une agence du Trésor américain. Cette agence s’assure que l’argent envoyé à l’étranger ne sert pas à financer des activités terroristes ou à des fins de blanchiment d’argent. En outre, elle est également chargée d’empêcher que l’argent aille dans des pays qui font l’objet de sanctions de la part du gouvernement américain.